USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Залог авто в СПБ: особенности оформления, требования к заемщику и имуществу, действующие ставки!

2018-10-01 8
Залог в СПБ
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

От финансовых проблем не застрахован никто, и если они возникли, нужно искать способ найти деньги. Один из вариантов – займ под залог авто в СПБ круглосуточно. В Санкт-Петербурге немало разных предложений, и чтобы выбрать лучшее, изучите подробную инструкцию.

Чем отличается залоговый займ: особенности, плюсы и минусы

Займ под залог авто в СПБ и любых других городах от стандартного отличается наличием залога, который становится обеспечением. Обеспеченный займ предполагает, что в случае невыполнения заёмщиком его долговых обязательств заложенное имущество будет реализовано для погашения задолженности.

В залог принимаются разные виды имущества: движимого и недвижимого. Часто закладываются автомобили, ведь автовладельцев много, и некоторые готовы пожертвовать личным транспортом ради решения финансовых проблем. Но ошибочно полагать, что, получая займ с залогом, вы лишаетесь авто: оно остаётся в вашей собственности, а вот особенности использования зависят от условий договора.

При сохранении права пользования авто может оставаться у собственника и полноценно им использоваться в личных нуждах. Кредитор же в залог получает документ на машину, и обычно это ПТС – паспорт транспортного средства. Дополнительно может потребоваться дубликат ключей.

Исходя из всех особенностей и принципов займов, выдаваемых под залог авто, можно выделить их положительные и отрицательные стороны. Сначала достоинства:

  • Залог в качестве обеспечения автоматически повышает вероятность положительного решения по заявке, так как фактически подтверждает платежеспособность заёмщика и гарантирует кредитодателю возврат средств.
  • Переданное в залог авто может улучшить условия выдачи займа в СПБ. Такие программы финансовых организаций отличаются невысокими приемлемыми процентами, достаточно крупными суммами и продлёнными сроками выплат.
  • Вы не лишаетесь авто, если добросовестно и ответственно выполняете долговые обязательства. Право собственности сохраняется.
  • Если берутся деньги под залог ПТС автомобиля в СПБ, то сохраняется и право пользования: вы продолжите ездить на авто.
  • Есть возможность получить займ быстрее, чем, например, стандартный потребительский кредит. Авто, передаваемые в залог, проходят проверки достаточно быстро, а заёмщики проверяются не так досконально.

Теперь недостатки:

  • Займ с залогом в СПБ всегда связан с риском лишиться своего авто, ведь если вы допустите несколько просрочек подряд, и образуется крупная задолженность, то по закону кредитор может без вашего согласия продать машину и забрать вырученные средства, чтобы окончательно закрыть долг и расторгнуть заключенный с вами договор.
  • Если вы берёте кредит под залог авто в СПБ, и право пользования не сохраняется, то транспорт отправляется на стоянку и находится там до полного погашения займа.
  • Даже если изымается ПТС, это может создать ряд проблем, например, при встречах с сотрудниками ГИБДД или попадании в аварии.
  • Не все авто принимаются в залог: они должны соответствовать определённым требованиям.
  • Залог по закону накладывает на авто обременения. И это значит, что владелец не имеет права полноценно распоряжаться имуществом на своё усмотрение. Без разрешения заимодавца невозможны продажа, дарение, повторное закладывание, переоформление.

Куда обращаться?

Если требуется займ под залог ПТС, СПБ – большой и густо заселённый город, в котором немало финансово-кредитных организаций, кредитующих петербуржцев. И эти компании можно разделить на несколько категорий, каждая из которых имеет особенности. Рассмотрим все группы отдельно.

МФО

Многие за займами в СПБ обращаются именно в МФО, и некоторые из них выдают деньги под залог авто. Плюсов несколько: быстрое рассмотрение заявок, возможность получения средств уже в дату обращения, немногочисленные и нежёсткие требования к заёмщикам. Но минусы есть тоже: значительные переплаты (проценты за пользование займом начисляются ежедневно или ежемесячно), относительно небольшие суммы денег и сроки погашения не больше 1-3 лет.

Взять займ под залог ПТС в Санкт-Петербурге можно в таких МФО:

  1. «Взаимно» выдаст быстро от ста тысяч рублей до 80% стоимости вашего авто на максимум три года. Запросы рассматриваются быстро, гасить взятые в залог займы возможно досрочно, также предлагается возможность льготного периода с выплатой только процентов (до полугода).Сайт МФО "Взаимно"
  2. «Деньги Сразу». Тут можно в залог получить максимально 70% стоимости авто или миллион рублей на срок до 36-и месяцев под 2,5% в месяц.Сайт МФО "Деньги сразу"
  3. «Деньга». Взять деньги под залог авто в СПБ в этой микрофинансовой организации можно на неплохих условиях: не больше 500 тысяч на максимум три года под 2,2%-7,3% ежемесячно.Сайт МФО "Деньга"
К сведению! В СПБ возможно отыскать МФО, выдающие займы круглосуточно.

Автоломбарды

Автоломбард под залог ПТС в СПБ выдаст деньги на любые нужды и не будет проверять их. И это не все плюсы обращения в организацию данной категории, есть и другие: отсутствие многочисленных требований, быстрое вынесение решений по заявкам, возможность обратиться за деньгами в любое время (некоторые ломбарды работают круглосуточно). Минусы также имеются: порой крайне невыгодные условия выдачи займов, жёсткие санкции (многие кредиторы практически после первой просрочки без предупреждения продают авто) и вероятность наткнуться на мошенников.

Рассмотрим предложения по займам в залог автоломбардов СПБ:

  1. «Залогатор» выдаёт максимально два миллиона рублей (или 90% цены авто) на период, не превышающий два года. Ставки начинаются с минимальных 3,5%. Но клиент может не подтверждать заработки, а авто во время выплат займа остаётся у законного владельца.Залогатор
  2. «Ломбард-Авто». Данный автоломбард (Санкт-Петербург) под залог ПТС может дать максимум 80% цены авто, если оно остаётся у собственника (до 90% при залоге машины). Ежемесячная средняя ставка по займам в СПБ – 5% (минимум – 2%), сроки погашения – до двадцати четырёх месяцев.Авто ломбард в СПБ
  3. «CarMoney». Этот автоломбард под залог ПТС в Санкт-Петербурге клиентам выдаёт максимально 70% цены авто (до миллиона) с минимальной ставкой от 2,5% (точная величина будет рассчитана персонально). Максимальный период погашения займов – три года.CarMoney

Частные инвесторы

Частные инвесторы иногда круглосуточно предлагают займы на самых различных условиях, и не всегда они выгодны и приемлемы для заёмщиков. Порой ставки очень высоки, а сроки невелики. Конечно, большим плюсом является то, что заявки одобряются очень часто, а строгих требований нет. Но есть риск быть обманутым, лишившись не только денег, но и переданного в залог авто.

Совет! Если вы начинаете поиск частного кредитора в СПБ, то воспользуйтесь специализированным сервисом, указав город. Тут кандидаты хотя бы проверяются, что уменьшает риски мошенничества.

Финансовые брокеры

Финансовые брокеры выступают посредниками между кредиторами и их потенциальными клиентами. Они принимают заявки, ищут предложения и направляют запросы в финансово-кредитные организации. Очевидный плюс: заявка рассматривается несколькими заимодавцами, так что шансы получить займ больше. Но часто услуги брокеров платные, а стопроцентной гарантии выдачи нужной суммы никто не даёт. Кроме того, среди подобных компаний встречаются аферисты.

Банки

Кредит под залог автомобиля в СПБ можно оформить в одном из банков. Обращение в такую организацию имеет массу достоинств: минимальные риски обмана (все банки ведут деятельность под строгим контролем Центробанка), выгодные условия, возможность найти выход из возникшей сложной ситуации (отсрочить платеж, реструктурировать долг). Минусы тоже есть: предъявляемые к авто и клиентам строгие и весьма многочисленные требования, вероятность получить отказ (например, из-за испорченной кредитной истории), длительная процедура выдачи средств.

Если решено брать кредит под залог ПТС, Санкт-Петербург является местом расположения отделений следующих банков:

  1. «Сбербанк» одобрит кредит в залог автомобиля, если клиент приобретает это авто, и оно является новым (марка может быть иностранной или отечественной). Ставки начинаются с 13%, выдаётся максимум пять млн. на сроки не более пяти лет. Вносится 15% минимум.Автокредит в Сбербанке
  2. «ВТБ» даст кредит под залог ПТС в СПБ под выгодные 12,9% (при добровольном страховании заёмщиком своей жизни ставка снизится до 9,9%) на сумму до 800 тысяч при залоге российского авто и до трёх млн, если закладывается иномарка. В случае отечественного транспорта вносится 30% первоначально.Залог авто в банке ВТБ
  3. «Совкомбанк». Тут тоже реально взять кредит под залог автомобиля в СПБ на таких условиях: клиент может рассчитывать на сумму от 100 тысяч до 2 500 000 рублей, на погашение даётся от года до семи лет, а минимальная ставка равна 18,2% (можно понизить её на 1%, подтвердив доходы).Залог авто в Совкомбанке
Важно! Ни одни банк не выдаёт займы круглосуточно.

Другие организации

Есть и прочие организации, такие как группа компаний «Грин Финанс», занимающаяся кредитованием граждан, а также выдачей займов под залог. Если закладывается авто, то можно получить здесь до пяти млн. на максимум пять лет под 18% в год. Но, к сожалению, в СПБ отделений нет.

Список требований, предъявляемых к заёмщикам и авто

Получить займ с залогом в СПБ может только клиент, соответствующий таким обязательным требованиям:

  • российское гражданство;
  • определённая возрастная категория (обычно старше 21 года и младше 60-65);
  • наличие регистрации в стране (желательно в СПБ);
  • законное и полноправное владение авто, которое планируется передавать в залог;
  • трудоустройство и наличие минимального стажа труда (как правило, от трёх-шести месяцев на последнем одном месте);
  • подтверждённые заработки.
Полезно знать! Два последних требования предъявляются не всеми кредиторами и не всегда, но если заёмщик им соответствует, это выгоднее для него, так как он выглядит платежеспособным клиентом и может рассчитывать на хорошие условия займа.

Авто соответствуют следующим требованиям:

  • Исправность, отсутствие поломок и отражающихся на эксплуатации дефектов.
  • Принадлежность заёмщику или же залогодателю (если его привлечение допускается).
  • Отсутствие обременений: залогов по другим займам, арестов, претендующих на владение авто лиц, участия в судебных разбирательствах.
  • Наличие страхового действительного полиса. И иногда принимаются только документы, выданные в «КАСКО».
  • Возраст авто не старше максимально допустимого (обычно 10-15 лет, иногда больше).

Какие документы надо собрать

Для подачи заявки на займ от клиента потребуется его гражданский паспорт и, скорее всего, ещё один удостоверяющий личность документ, например, права водителя или СНИЛС. Также могут понадобиться справка о заработках и копия трудовой книги.

На автомобиль нужно иметь его ПТС, действующий страховой полис (возможно, оформленный в «КАСКО») и СТС.

Алгоритм действий

Чтобы взять деньги под залог ПТС в Санкт-Петербурге, нужно действовать поэтапно:

  1. Изучить предложения в СПБ и выбрать оптимальное. При выборе учитываются не только реальные условия выдачи займов под залог, актуальные для СПБ, но и прочие моменты: категория организации, её опыт работы и репутация, отзывы клиентов. А при изучении условий внимание уделяйте не только ставкам, срокам и размерам сумм, но и вероятным скрытым комиссиям, санкциям и штрафам при просрочках, правам пользования авто.
  2. Собрать документацию. Подготовить её лучше уже на этом этапе, чтобы предоставить при подаче заявки на займ и тем самым ускорить её рассмотрение.
  3. Подать заявку: присутствуя лично в офисе или заполнив форму на официальном веб-сайте кредитора (если таковой ресурс имеется). При заполнении анкеты указывайте все достоверные сведения о себе и о залоге.
  4. Заключить договор. Перед подписанием внимательным образом изучайте все пункты, чтобы не упустить ничего важного. Непонятные моменты уточняйте.
  5. Получить на руки займ в СПБ. Он может выдаваться наличными одной суммой или частями, переводиться на счёт.
  6. Выплачивать взятый под залог займ. Платежи вносятся по графику, обычно одинаковыми фиксированными суммами. Но иногда можно погашать долг досрочно. Важно не допускать просрочек, чтобы не лишиться авто.

Если потребовались срочно деньги под залог ПТС, СПБ – большой город, где много разных предложений. Анализируйте все, выбирайте подходящее и получайте займ.

Видео: что такое залог

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *