USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Как получить займ под залог машины без проблем — подробное руководство для заемщиков!

2018-09-18 18
Как получить займ под залог машины
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

В жизни каждого наверняка возникала ситуация, когда были срочно нужны деньги, а своих катастрофически не хватало. В таких случаях можно взять средства в долг, но такой способ решения финансовых проблем имеет особенности, о которых нужно знать. Обязательно выясните, на каких условиях и как осуществляется выдача займа под залог автомобиля.

В чём смысл выдачи займов под залог

Главный принцип выдачи займов с залогом заключается в том, что заимодавец требует наличие обеспечения, коим выступает залоговое имущество. Оно служит гарантией стопроцентного и обязательного исполнения заёмщиком возложенных на него долговых обязательств. То есть если он перестаёт выполнять их (не совершает регулярные плановые выплаты), то кредитор реализует собственность, чтобы полученные средства пустить на погашение задолженности.

Возникает резонный вопрос: остаётся ли залогодатель владельцем имущества? По действующему законодательству да, остаётся. Заложенная собственность не переоформляется на заимодавца, собственником остаётся заёмщик. Но его действия по отношению к владениям ограничиваются, так как по условиям выдачи займа с залогом накладываются обременения, ограничивающие пользование. В большинстве случаев владелец продолжает использовать имущество, но не имеет права повторно его закладывать, переоформлять на иных собственников, менять или продавать.

Что принимают в залог?

В залог при выдаче займов принимаются разные виды имущества: движимого и недвижимого. Но чаще всего закладываются автомобили, так как автовладельцев в стране гораздо больше, нежели собственников недвижимости. И поэтому выдача займов под залог авто востребована и с каждым годом становятся популярнее. Такие займы подразделяются на два основных вида:

  1. Займ с залогом автомобиля без права пользования. Предполагается, что транспортное средство закладывается и передаётся заимодавцу, то есть остаётся у него и, как правило, размещается на специализированной стоянке. Автовладелец же остаётся без машины на время выплат выданного под залог займа.
  2. Займ под залог ПТС машины подразумевает, что кредитору по условиям договора передаётся лишь паспорт транспортного средства, а право пользования автомобилем сохраняется за его владельцем, то есть он продолжает полноценно его использовать. Также заимодавец может попросить дать дубликат ключей. Такая разновидность займов с залогом более популярна.

Но залогом может стать далеко не любой автомобиль, так как существует ряд предъявляемых заимодавцами требований, которым должны соответствовать авто:

  • Полная техническая исправность. Автомобиль не должен быть сломанным, находящимся не на ходу, битым или побывавшим в авариях, имеющим серьёзные дефекты или поломки.
  • Нахождение в законной собственности автовладельца. Автомобиль в обязательном порядке должен принадлежать непосредственно заёмщику. Но некоторые кредиторы позволяют привлекать залогодателей – третьих лиц, являющихся собственниками авто и готовых передать имущество в залог.
  • Отсутствие любых обременений, наложенных на автомобиль. Под ними подразумеваются залоги по другим долговым обязательствам, наличие совладельцев, претензии на собственность со стороны третьих лиц, участие в судебных разбирательствах.
  • Наличие действительного страхового полиса. Передаваемый в залог автомобиль должен быть застрахованным, и иногда только определёнными компаниями, например крупной и известной «КАСКО».

Кому выдаются займы?

Получить займ под залог ПТС авто или непосредственно машины сможет любой автовладелец, соответствующий нескольким обязательным требованиям:

  • наличие российского гражданства;
  • постоянная или временная регистрация на территории государства;
  • законное владение передаваемым в залог автомобилем (если его предоставляет не залогодатель);
  • возраст от 20-21 года до 60-65 лет (верхняя граница приходится не на дату получения займа, а на день погашения долга).

Есть и необязательные требования, которые предъявляются к заёмщикам лишь некоторыми заимодавцами и иногда помогают улучшать условия выдачи займов. Это проживание в городе нахождения финансово-кредитной организации (или не дальше определённого расстояния от него), официальное трудоустройство и минимальный трудовой стаж (от 3-4 месяцев), наличие стабильных заработков.

Займ или кредит: что выбрать

Что лучше взять: классический кредит или же займ под залог ПТС автомобиля? Стандартное кредитование имеет некоторые нюансы. Во-первых, специализируются на нём исключительно банки, причём не все занимаются выдачей кредитов под залог авто. Во-вторых, все финансовые организации данной категории ведут деятельность под контролем Центробанка, значит, не имеют права нарушать определённые правила и устанавливать недопустимые условия (это защищает клиентов от заведомо невыгодных предложений). В-третьих, банки обычно предъявляют к заёмщикам многочисленные жёсткие требования, что порой снижает шансы на получение денег под залог своего автомобиля.

Получить займ гораздо проще. Список финансового-кредитных организаций, осуществляющих выдачу денег в долг, широк: микрофинансовые организации, частные инвесторы, автоломбарды, финансовые брокеры. То есть если вам откажут в одном месте, вы всегда можете обратиться в другое.

Требования, предъявляемые при получении займов с залогом автомобилей, немногочисленные и более мягкие. Например, многие кредиторы не учитывают состояние кредитной истории, не запрашивают подтверждения доходов, работают с клиентами без постоянного места работы.

Условия предоставления займов под залог автомобилей различны и зависят от конкретных заимодавцев. Но ставки обычно выше, чем в стандартном кредитовании. Сроки и суммы меньше, а санкции при просрочках жёстче и применяются практически при первой задержке очередного платежа.

Если  вы решили воспользоваться стандартным кредитованием: в какие банки обращаться

Если вы приняли решение в пользу стандартного кредита под залог автомобиля и решили обратиться за ним в банк, то вас должны заинтересовать следующие предложения:

  1. «Совкомбанк» выдаёт от ста тысяч российских рублей до двух с половиной миллионов под 18,2% в год минимум (реально снизить ставку на процент, подтвердив доход) на сроки от года до семи лет.Кредит под залог авто в Совкомбанке
  2. В «Сбербанке» вы сможете получить кредит на приобретение иностранного или же отечественного нового автомобиля под залог покупаемого транспортного средства. Минимальные ставки стартуют с 14,5% (если долг закрывается в течение года, при продлении периода проценты увеличиваются), к выдаче предлагается минимум 45 тыс. и максимум 5 млн. А на выплаты клиентам даётся до пяти лет.Автокредит в Сбербанке
  3. «ВТБ» предложит до 800 000 при залоге отечественного автомобиля и максимум три миллиона, если машина импортная. Ставки начинаются с 12,9%, но если заёмщик соглашается на добровольное страхование жизни, величина уменьшается на 3%. Если закладывается российское транспортное средство, первоначально вносится 30%.Автокредит в ВТБ

Предложения МФО

Получить займ под залог ПТС вашего автомобиля в микрофинансовой организации гораздо проще, чем заключить договор в банке, так как требования к клиентам лояльны и немногочисленны, а заявки рассматриваются в короткие сроки. Но есть и минусы: относительно небольшие суммы, укороченные сроки и проценты, начисляемые ежедневно или ежемесячно (это заметно увеличивает переплаты).

Вы можете воспользоваться предложением одной из крупных МФО:

  1. «Взаимно». Здесь вы сможете получить займ под залог ПТС автомобиля, достигающий 80% рыночной цены вашего транспортного средства. Долг погашается за период не больше трёх лет, ставки предлагаются клиентам персонально.Сайт МФО "Взаимно"
  2. «Деньга». В этой МФО можно получить под залог своего автомобиля не более 500 000 рублей на период до трёх лет. Выдача осуществляется при минимальной ставке – 2,2%, максимальной – 7,3%.Сайт МФО "Деньга"
  3. «Деньги сразу». В данной микрофинансовой организации возможно получить под залог до 70% рыночной цены автомобиля, что эквивалентно одному миллиону российских рублей. Ставка, начисляемая ежемесячно, составляет 2,5%, займ предоставляется на максимальный срок до трёх лет. Выдача производится по трём документам: паспорту, ПТС и правам водителя.Сайт МФО "Деньги сразу"

Услуги автоломбардов

В России немало автоломбардов, специализирующихся исключительно на выдаче денег в долг автовладельцам. В автомобильном ломбарде реально взять займ под залог ПТС круглосуточно, ведь некоторые подобные организации действительно работают даже в ночное время суток. Заявки рассматриваются быстро, выдача может осуществляться в тот же день, договоры заключаются даже с лицами без доходов и работы, имеющими испорченные кредитные истории. Но условия часто бывают не совсем выгодными, хотя можно найти подходящие.

Проанализируйте актуальные предложения автоломбардов:

  1. «Залогатор». В этом автомобильном ломбарде реально получить до 2-х миллионов российских рублей, что соответствует 90% стоимости автомобиля. Размер ежемесячной процентной ставки – 3,5%. Авто продолжает использоваться владельцем.Залогатор
  2. «Гольфстрим» выдаст займ на максимум три года размером не больше 1 000 000 руб. Ставка начисляется ежемесячно, колеблется в пределах 4-7,35%.Автоломбард "Гольфстрим"
  3. «Авто Ломбард Кредит» выдаёт займы под залог ПТС автомобиля на таких условиях: справки о доходах не запрашиваются, пролонгация сроков выплат осуществляется бесплатно, в автоломбарде остаётся только паспорт технического средства. Ставки зависят от размеров сумм к выдаче: до 300 тыс. – 0,24% в день, от 300 000 до 500 000 – 0,23%, до 700 тыс. – 0,21% ежедневно, до 900 000 – 0,2%, свыше 900 тыс. – 0,18%.Автоломбард Кредит

Стоит ли обращаться к частным инвесторам

Выдачей займов с залогом автомобилей занимаются и частные инвесторы, но их услуги связаны с определёнными рисками. Во-первых, заёмщики могут столкнуться с крайне невыгодными условиями договора. Во-вторых, очень велик риск наткнуться на мошенников или недобросовестных кредиторов. В-третьих, доказать вину заимодавца будет проблематично.

Обычно к услугам частных кредиторов прибегают, если все кредитно-финансовые организации в займе отказали. И если вы тоже решили пойти на это, то ищите инвестора через крупные и известные специализированные сервисы, которые осуществляют проверки и отбор кандидатов, что уменьшает риски обмана.

К сведению! Выдачу займов с залогом автомобилей могут осуществлять даже физические лица, имеющие собственные денежные средства.

Как работают финансовые брокеры

Ещё одна категория организаций, специализирующихся на выдаче займов с залогом автомобилей населению – это финансовые брокеры, которые оказывают посреднические услуги, то есть выступают связующим звеном между клиентами и кредиторами. Они принимают и обрабатывают заявки, подбирают оптимальные предложения и отправляют запросы непосредственно заимодавцам. Это увеличивает вероятность одобрения, так как заявка рассматривается сразу несколькими кредиторами. У вас есть возможность получить хорошие условия.

Но есть нюансы: во-первых, среди финансовых брокеров есть недобросовестные, обманывающие клиентов. Во-вторых, услуги некоторых организаций платные, что увеличит ваши расходы.

Пошаговая инструкция по получению займа

Как взять займ под залог ПТС? Кажется, что всё просто, ведь предложений огромное количество. Но чтобы добиться выгодных условий, грамотно заключить договор, быстрее получить деньги, сохранить авто и обезопасить себя от обмана, следует действовать последовательно. Пошаговая инструкция прилагается ниже.

Подготовьте автомобиль

Чтобы ваш автомобиль точно приняли в залог, и вы получили выгодное предложение, приведите транспортное средство в нормальное состояние. Пройдите плановое ТО, оформите полис (если его нет, или сроки действия подходят к концу), устраните все неисправности и дефекты, улучшите внешний вид. Это не только сделает авто соответствующим основным требованиям, но и повысит его ликвидность, повлияв на рыночную цену и увеличив сумму займа.

Изучите все предложения

Внимательно проанализируйте все предложения, чтобы сначала отобрать удовлетворяющие вашим требованиям, а потом выбрать оптимальное. Учитывайте такие моменты:

  1. Опыт работы организации. Чем дольше она ведёт деятельность, тем больше к ней доверия.
  2. Репутация складывается из отзывов реальных клиентов, рейтингов независимых агентств, инцидентов с участием кредитора (информацию о них можно найти в СМИ).
  3. Документация. Финансово кредитная организация должна иметь документы, доказывающие законность деятельности. Но если выдача займа с залогом автомобиля осуществляется физическим лицом (такое законом допускается), то основным документом будет гражданский паспорт.
  4. Условия выдачи займов с залогом автомобиля: право пользования транспортным средством, ставки процентов, периоды возврата денег, размеры сумм, штрафы и санкции при задержках, дополнительные комиссии.

Соберите документы

Заёмщик перед выдачей займа предоставляет свой действующий гражданский паспорт и по требованию заимодавца другой удостоверяющий личность документ, например, водительские права или СНИЛС. Иногда кредиторы запрашивают подтверждающую доходы справку и доказывающую стаж и трудоустройство копию трудовой книги.

На автомобиль нужно подготовить свидетельство о регистрации (СТС), паспорт машины (ТС), а также действительный страховой полис.

Подайте заявку

Заявку можно подать лично, придя в офис организации и заполнив соответствующую анкету, или же в дистанционном режиме онлайн, зайдя на официальный сайт заимодавца и указав запрашиваемую информацию в полях формы. Запросы рассматриваются в сроки от одного до нескольких дней. После получения ответа действуйте дальше.

Совет! Указывайте достоверные и полные сведения о себе и об автомобиле, чтобы ускорить рассмотрение запроса и выдачу займа.

Заключите договор

Если ваша заявка одобрена, заключайте договор. При этом будьте предельно внимательны, чтобы не упустить ничего важного и не подвергнуться обману. Изучайте тщательно все пункты, пометки и сноски.

При выдаче залогового займа обычно заключается отдельно два договора: на займ и на залог. В первом рассматриваются обязанности и права сторон, условия и прочие важные моменты. В залоговом договоре подробно описывается автомобиль.

Выполняйте долговые обязательства

После выдачи денег остаётся лишь добросовестно выполнять возложенные на вас долговые обязательства, то есть погашать долг фиксированными частями и в установленные сроки. За задержки начисляются штрафы. А при длительной просрочке займа заимодавец вправе продать ваш автомобиль, чтобы вернуть свои средства.

Займ денег под залог ПТС получить можно в разных финансово-кредитных организациях. Но чтобы избежать обмана, внимательно изучите особенности выдачи средств, проанализируйте предложения, ответственно отнеситесь к заключению договора и добросовестно выполняйте долговые обязательства.

Видео: для хорошего настроения!

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector