USD - 62,88 руб. -21 коп.

EUR - 71,36 руб. -15 коп

Получение займа под залог недвижимости от частного инвестора: выбираем кредитора, документы и требования

2020-02-05 87
Оформление займа под залог недвижимости от частного инвестора
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Получить деньги под залог недвижимости от частного инвестора может практически каждый. Но прежде чем обращаться за таким кредитом, изучите все его особенности, нюансы и возможные подводные камни.

Когда стоит обращаться к частному инвестору

Воспользоваться кредитом под залог квартиры от частного инвестора целесообразно в следующих случаях:

  • Если деньги нужны срочно. Частные кредиторы готовы выдавать нужные суммы уже в день обращения, так как проверка платежеспособности клиента ускорена или отсутствует, а объект залога оценивается сразу.
  • Если денежные средства требуются на сомнительные или не устраивающие финансовые организации цели: на путешествие или отпуск, дорогостоящую покупку, открытие или развитие бизнеса.
  • При возникновении сложной ситуации, требующей срочных и крупных денежных вложений: при необходимости дорогостоящего лечения при тяжелой болезни или ремонта жилья.
  • Когда нет официальной работы и стабильного заработка. Крупные финансовые организации предпочитают сотрудничать только с трудоустроенными и имеющими постоянные доходы клиентами.
  • При невозможности подтверждения дохода (если гражданин — самозанятый или не работает совсем).
  • При испорченной кредитной истории. Она часто становится поводом для отказа в выдаче кредита под залог.
  • При нестандартном или не соответствующем требованиям кредиторов залоге. Не все объекты удается закладывать в банки.
  • Если человек — владелец бизнеса или ИП. Бизнесменам и предпринимателям кредиты под залог выдаются неохотно из-за высоких рисков невозврата средств при возможном банкротстве.
  • Когда все банки отказывают без объяснения причин.

В таких случаях есть смысл воспользоваться кредитом с залогом от частного инвестора, а иногда он становится единственным способом найти деньги.

Кому доступны частные кредиты под залог

Теоретически получить займ под залог недвижимости от частного инвестора может любой нуждающийся в деньгах человек. Требования лиц, осуществляющих инвестиции, лояльны и немногочисленны. И все же есть стандартные:

  • российское гражданство (взимать задолженность с иностранца будет проблематично);
  • регистрация (для ускорения и облегчения возможных поисков скрывающегося должника);
  • наличие в собственности недвижимого имущества для залога;
  • определенный возраст: обычно старше 18-и лет и младше 65-85-и (на дату завершения срока выплат кредита).

Некоторые частные кредиторы предпочитают выдавать кредиты под залог только платежеспособным заемщикам. И для подтверждения платежеспособности они требуют официальное трудоустройство, стабильный доход и иногда минимальный стаж.

Какую недвижимость частный инвестор примет в залог

В залог частными кредиторами принимаются различные типы недвижимости: квартиры и апартаменты, блок-секции таунхаусов, доли квартир и комнаты в коммуналках, коттеджи и частные дома, земельные участки, коммерческие здания, загородные сельскохозяйственные постройки, гаражи.

Но любая недвижимость должна соответствовать стандартным требованиям:

  • не быть обремененной залогами по иным кредитами (если не допускается перезалог), арестами;
  • располагаться в населенном пункте, где выдается кредит и проживает инвестор (или в другом на усмотрение кредитодателя);
  • пребывать в нормальном состоянии: не аварийном, не требующем капитального ремонта или сноса, не ветхом;
  • быть юридически чистой: на законных основаниях принадлежать залогодателю, иметь все документы.

Также многие частные кредитодатели требуют ликвидности залога, которая определяется расположением объекта, его типом, площадью, планировкой и прочими характеристиками.

Как составить договор с частным инвестором

Для получения частного кредита необходимо заключить прямое соглашение с инвестором. Причем отдельно составляется два договора: непосредственно займа и залога (закладная).

В кредитном договоре указываются личная информация, обязанности и права сторон, а также условия (сумма, величина процентных начислений, срок возврата), ответственность участников при нарушении условий прямого соглашения, способы разрешения споров и вероятные форс-мажорные ситуации. Обязательно в документ включается пункт об обеспечении — залоге. Описываются характеристики имущества и условия его оформления в залог. Прилагаются копии удостоверений личностей сторон.

В договоре залога (закладной) описываются обязанности и права участников, возникающие по отношению к залоговому имуществу. В таком документе обязательно должны содержаться:

  • описание предмета залога: тип данного недвижимого имущества и назначение (жилое, коммерческое), его местонахождение (адрес), квадратура и количество комнат;
  • данные об оценке залога;
  • условия выполнения заемщиком (залогодателем) долговых обязательств, обеспечиваемых залогом: основания возникновения таких обязательств (договор кредита), конкретные суммы, сроки и процентные начисления;
  • обязанности и права залогодателя и залогодержателя, а именно особенности владения и распоряжения залогом (проживание, ремонт, сдача в аренду и прочие действия);
  • особенности взыскания на предмет залога;
  • ответственность за нарушения пунктов соглашения;
  • гарантии, касающиеся залога и подтверждаемые залогодателем (владельцем): нахождение в его собственности, отсутствие иных совладельцев (или наличие их согласий на залог), отсутствие обременений;
  • сроки действия прямого соглашения;
  • форс-мажоры;
  • реквизиты двух сторон;
  • копии документов на залог.

Есть типовые образцы договоров частных кредитов и залога. Но лучше всего документы составлять с помощью юриста, чтобы сделать это грамотно и законно. И обязательно заверение таких бумаг у нотариуса.

Какие документы понадобятся

Чтобы заложить имущество и получить частный кредит, нужно предоставить, прежде всего, удостоверение личности — гражданский паспорт. Иногда по запросу дающего деньги кредитодателя предоставляется еще один удостоверяющий личность документ, например, военное, пенсионное или водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт.

Заложить недвижимость не удастся без документов на залог:

  • свидетельства о регистрации прав собственности (больше не даются);
  • документа-основания возникновения прав законного владения — договора купли-продажи или мены, свидетельства о вступлении в наследство или о приватизации, дарственной;
  • акта оценки (обычно оценка проводится за счет кредитополучателя);
  • технического и кадастрового паспортов;
  • единого жилищного документа, заменяющего несколько справок и содержащего сведения о прописанных жильцах, коммунальных долгах, собственниках и так далее.

Если частный инвестор потребует подтвердить трудоустройство и доход (что бывает не так часто), то в перечень документации будут включены копия трудовой книги или договора с заверением руководителя, а также подтверждающая доходы справка — банковской формы или стандартная 2-НДФЛ.

Преимущества и недостатки частных кредитов с залогом

Плюсы частных кредитов с залогом:

  • много предложений;
  • высокий процент одобрения;
  • лояльные требования;
  • минимум документов;
  • решение почти сразу;
  • быстрое получение;
  • разные виды недвижимости;
  • любая репутация заемщика;
  • без трудоустройства и доходов (возможно).

Минусы:

  • риск обмана;
  • не всегда выгодные условия: небольшие суммы, ограниченные сроки, высокие проценты.

Хотя плюсов больше, следует проанализировать конкретную ситуацию и принять обдуманное  решение.

Как найти частного инвестора

Частным инвестором по закону может быть любое юридическое или физическое лицо, например, обычный имеющий денежные средства гражданин, ИП или организация в лице ее генерального директора. И сегодня частное инвестирование в Москве и по всей России довольно развито, так что найти кредитора — не проблема.

Но важно выбрать надежного и проверенного инвестора, который не просто предоставит частный кредит, но и не обманет. Поиски предложений удобно осуществлять в интернете: в сети немало объявлений от компаний и физических лиц.

К сведению! Частных инвесторов в РФ немало, но наиболее известными считаются «Частный инвестор», «Альянс Финанс», «Частный инвестор №1», «Инвестор».

Если вы решили сотрудничать с компанией, то обратите внимание на ее официальный сайт: на веб-ресурсе должна содержаться исчерпывающая информация о частном инвесторе: оказываемые ею услуги и условия их предоставления, контакты и реквизиты (адрес, телефонный номер и электронная почта), отзывы клиентов, новости, описание организации. Желательно наличие формы обратной связи и раздела полезной ознакомительной информации.

Поиски частных лиц, дающих кредиты с залогом, лучше осуществлять на специализированных биржах или сервисах объявлений. На многих из них претенденты проверяются и отбираются по определенным критериям, что уменьшит риски обмана и мошенничества для клиента.

Как получить деньги другим способом

Если частный инвестор под залог недвижимости в Москве предлагает не устраивающие условия, вы не нашли подходящий кредит или опасаетесь обмана, тогда можно пойти иным путем — обратиться к кредитному брокеру.

Получить займ в Москве или столичной области уже в день обращения и заложить имущество выгодно поможет брокерская компания ЛЕГКО-ЗАЛОГ. Кредитование доступно всем, и его условия выгоднее условий инвесторов:

  • процентная ставка — от 9% годовых;
  • сроки кредитов — до тридцати лет;
  • суммы — до ста миллионов (90% стоимости залога);
  • без поручителей, подтверждений доходов и созаемщиков;
  • с возможностью аванса до регистрации сделки, займа до продажи залога и перезалога.

Компания не кредитует самостоятельно, но помогает получать кредиты (в том числе частные) всем категориям заемщиков: безработным, с плохими кредитными историями, бизнесменам и пенсионерам. Изучить подробности и оставить заявку можно тут: http://www.legko-zalog.com/.

Сайт брокера

Инвесторов, дающих кредиты под залог недвижимости, немало. И теперь вы сможете сделать выбор и получить выгодный залоговый ипотечный займ.

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector