USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Займ под залог машины: где получить, какие документы нужны и какие требования предъявляется к заемщику и имуществу?

2018-09-21 12
Займ под залог машины
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Если у вас не хватает собственных средств на крупную покупку или на иные нужды, то займ под залог машины поможет решить финансовые проблемы. Но прежде чем закладывать авто, ознакомьтесь с особенностями такой финансовой услуги, выясните все возможные подводные камни.

Что представляет собой займ с залогом

Займ представляет собой разновидность обязательственных отношений, возникающих между двумя сторонами: одна (заимодавец) предоставляет второй (заёмщику) денежные средства. При этом заёмщик, как правило, за пользование займом выплачивает проценты. Но предметом договора могут быть не только деньги, но и любые товары, хотя они используются реже.

Другой вариацией рассмотренных отношений является кредит, и он от займа отличается тем, что заёмщику выдаются исключительно деньги, за пользование которыми всегда взимаются проценты. Кроме того, оказывать услуги кредитования имеют право только зарегистрированные кредиторы. А обязанности сторон в обязательном порядке прописываются в договоре, имеющем законную силу. Сделка по выдаче займа может заключаться в свободной форме.

Отдельный вид – займы с залогом. Заёмщику также выдаются средства, но для их получения он предоставляет обеспечение, коим является машина, передаваемая в залог. Таким образом, получатель гарантирует заимодавцу, что тот получит свои деньги, даже если займ не будет погашаться своевременно. И возврат в случае неуплаты будет осуществляться за счёт продажи авто (вырученные деньги пойдут на погашение задолженности).

К сведению! Закладываться может как сама машина, так и паспорт транспортного средства. В первом случае авто отгоняется на территорию заимодавца (как правило, предусматриваются специальные стоянки) и остаётся там до полного погашения займа. При залоге ПТС кредитору передаётся только этот документ, иногда дубликат ключей. Машина же продолжает использоваться собственником, то есть сохраняется право пользования ею.

Стоит ли закладывать машину: плюсы и минусы

Стоит ли брать займ денег под залог авто? Конечно, когда возникли финансовые проблемы, и деньги взять неоткуда, долго думать не приходится. И всё же будет нелишним и полезным проанализировать решение и узнать его преимущества и недостатки. Плюсов немало:

  • Вы получаете реальную возможность улучшить финансовое положение, так как вероятность одобрения займа при условии предоставления залога намного выше, чем получение заёмных средств без имущественного обеспечения.
  • У вас есть выбор. Предоставлением займов под залог машин занимаются многочисленные организации и частные кредиторы, так что вы в любом случае найдёте подходящий вариант.
  • Вы можете улучшить условия выдачи займа: передача в залог машины позволяет понизить ставку, продлить сроки выплат, а также получить довольно крупную сумму.
  • Не нужно переоформлять машину на заимодавца: владельцем остаётесь вы.
  • Если кредитор принимает ПТС, то вы можете сохранить право пользования и оставить машину, продолжив ездить на ней.
  • Если предоставляется соответствующий всем требованиям залог, заявка рассматривается в короткие сроки.
  • Обычно процедура оформления займов под залог более проста, нежели при выдаче кредитов. Это экономит силы и время.

Теперь пришло время рассмотреть минусы:

  • Если в залог по условиям займа передаётся непосредственно машина, но на период погашения долга она может изыматься заимодавцем, и вы не сможете её использовать.
  • На машину по условиям займа накладываются обременения: если она находится в залоге, то владелец не имеет права продавать её, дарить, переоформлять на других собственников.
  • Не любая машина будет принята в залог: к транспортным средствам предъявляются некоторые требования.
  • Беря займ под залог, вы рискуете лишиться машины. От форс-мажорных ситуаций не застрахован никто, и если вы по каким-либо причинам (даже не зависящим от вас) перестанете выплачивать долг, то заимодавец продаст авто, чтобы вернуть свои деньги.

Условия

Условия выдачи займа под залог машины определяются заимодавцем, иногда они различаются для разных категорий заёмщиков. Размеры сумм зависят от цены авто, которая обычно оценивается экспертом: независимым или работающим при кредиторе. Величина может достигать 70-90% рыночной стоимости.

Ставки очень разные, и именно они непосредственно влияют на размеры переплат. В банках проценты начисляются за год, а в МФО  и автоломбардах – либо за месяц, либо ежедневно. В итоге при пересчёте на годовые ставки переплаты получаются значительными.

Что касается сроков, то они варьируются от нескольких дней или месяцев до пяти-семи лет, в зависимости от размера суммы: чем она крупнее, тем продолжительнее период выплат. А некоторые кредиторы предоставляют возможность досрочного погашения, которое может уменьшить переплаты, ведь вы будете перекрывать проценты только за период фактического использования займа, взятого под залог машины.

Требования

И к передаваемым в залог машинам, и к рассчитывающим на займ физическим лицам предъявляется ряд требований. Начать стоит с обязательных характеристик автомобиля:

  1. Полная техническая исправность: машина находится на ходу, не сломана и не имеет серьёзных влияющих на эксплуатацию дефектов. Внешние недостатки допускаются, но существенно снижают стоимость и, значит, размер суммы.
  2. Нахождение машины в собственности заёмщика. Но некоторые заимодавцы допускают привлечение владеющих авто третьих лиц, например, родственников или друзей (они называются залогодателями).
  3. Обязательное страхование. Любая машина по закону должна быть застрахованной, и при передаче в залог наличие подтверждающего это документа тоже обязательно. Причём иногда принимаются только полисы компании «КАСКО».
  4. Отсутствие обременений. Под ними понимаются залоги по другим долговым обязательствам, претендующие на владение третьи лица, прохождение машины по судебным делам (при мошенничестве, ДТП).

Теперь требования, которым должны соответствовать клиенты, обращающиеся за займами:

  • возраст старше 21 года и младше 60-65 лет (на момент погашения займа);
  • гражданство Российской Федерации;
  • проживание на территории страны и регистрация (постоянная или временная);
  • законное владение машиной (если в залог по условиям займа её передаёт сам заёмщик, а не залогодатель).

Требования к заемщику и залоговому автомобилю

Это наиболее часто встречающиеся и обязательные требования, но иногда в список включаются и другие: официальная работа и минимальный стаж, подтверждённые доходы.

Необходимая документация

Какие необходимы документы под залог авто? Заёмщик обязательно предоставляет свой действующий гражданский российский паспорт и по требованию заимодавца второй документ, удостоверяющий его личность (СНИЛС, права водителя, военный билет).

Документация собирается и на передаваемую в залог машину. Это паспорт технического средства (ПТС), не просроченный страховой полис и СТС – свидетельство о регистрации.

Полезно знать! Весь пакет документов желательно подготовить заранее, чтобы ускорить процесс получения займа под залог.

Что выбрать: кредит или займ?

Что же выбрать: кредит или займ. Для начала расскажем подробнее о первом. Когда оформляется кредит в залог авто, наличные выдаются после заключения договора, составленного по определённому образцу и подробно описывающего обязанности и права заёмщика и заимодавца. То есть условия ясны и, как правило, прозрачны. А если банк превысит свои полномочия, то клиент сможет доказать правоту.

Но условия выдачи кредита более многочисленные и жёсткие. Во-первых, к клиентам предъявляется несколько требований, в число которых нередко включаются официальное трудоустройство и наличие постоянных доходов. Кроме того, принимаются далеко не все машины.

Во-вторых, кредитованием под залог занимаются не все банки, а те, которые предлагают данные услуги, предпочитают выдавать деньги с условием целевого использования. И распространённая практика – выдача средств на покупку машины, которая как раз и закладывается. Потребительских залоговых кредитов на банковском рынке немного.

В-третьих, все потенциальные заёмщики проходят проверки. Особенно тщательно оценивается кредитоспособность, основным показателем которой является кредитная история (а идеальной похвастаться могут немногие). То есть шансы на получение кредита гораздо меньше, чем на оформление займа под залог.

Совет! Если вы решите попробовать оформить кредит под залог своей машины, то обращайтесь в такие известные и проверенные банки как «ВТБ», «Совкомбанк», «Сбербанк».

Куда обращаться за займами

Где же взять займ под залог авто? Вариантов очень много, и их можно разделить на несколько категорий, рассмотренных ниже.

МФО

Микрофинансовые организации специализируются на выдаче микрозаймов, в том числе с залогом машин.

Плюсы:

  • быстрые одобрение и оформление;
  • минимум требований к машинам и клиентам;
  • высокий процент одобрения, большие шансы на получение займа;
  • большое количество МФО.

Минусы:

  • проценты начисляются ежемесячно или ежедневно, что увеличивает переплаты;
  • сроки выплаты займа не превышают три года;
  • редко выдаются суммы больше 1-3 миллионов;
  • условия могут быть непонятными для клиента, что увеличивает вероятность ошибок и, как следствие, потери машины.

Известные МФО, выдающие займы под залог машин: «Взаимно», «Деньги Сразу», «Деньга».

Автоломбарды

Специализация автоломбардов – выдача займов под залог машин. Автомобильные ломбарды могут работать независимо или при автосалонах.

Рассмотрим преимущества:

  • немногочисленные требования к авто и клиентам;
  • быстрое оформление (возможна выдача займа под залог уже в день обращения);
  • некоторые организации данной категории работают круглосуточно, так что взять денежный займ под залог автомобиля можно даже ночью.

Минусы:

  • не всегда выгодные условия;
  • жёсткие санкции (машина продаётся сразу, если клиент не успеет погасить займ и выкупить залог).

Вы можете обратиться в такие автоломбарды как «Залогатор», «Капитал», «Гольфстрим».

Частные инвесторы

Займы под залог машин могут предоставлять любые юридические и даже физические лица.

Плюсы:

  • можно найти займ с минимальными требованиями;
  • выдача обычно осуществляется в день обращения.

Минусы:

  • большая вероятность наткнуться на мошенников;
  • условия предоставления займа под залог определяются кредитором и не всегда выгодны для получателя;
  • договор заключается в свободной форме, поэтому может не иметь юридической силы;
  • не всегда можно получить крупную сумму.
Совет! Если вы решите обратиться к частному инвестору, то ищите его на специализированном сервисе поиска. В таком случае кандидаты проходят проверки, что уменьшает вероятность обмана.

Финансовые брокеры

Финансовые брокеры не выдают займы под залог, а только принимают заявки и перенаправляют их кредиторам, то есть выступают в роли посредников.

Плюсы:

  • заявка рассматривается сразу несколькими заимодавцами, что увеличивает вероятность получения займа;
  • можно найти подходящий вариант (при обработке запроса брокер подбирает удовлетворяющие требованиям клиента предложения);
  • минимум ваших действий.

Минусы:

  • иногда брокерские услуги платные (и внесённая оплата не гарантирует, что займ стопроцентно будет получен);
  • среди таких организаций немало мошенников.

Прочие организации

Есть и другие организации, выдающие займы. В принципе, выдать деньги в долг может любая компания, даже та, в которой вы работаете. Но и сторонние фирмы могут выдавать займы под залог. Пример – группа компаний «Гринфинанс», которую нельзя отнести к категории банков, МФО, брокеров или частных инвесторов.

Пошаговая инструкция по получению выгодного займа

Рассмотрим пошаговую инструкцию по получению займа под залог машины:

  1. Сначала приведите в надлежащее состояние авто: пройдите ТО, устраните поломки, замените старые детали, уберите дефекты. Это увеличит оценочную стоимость и позволит получить более крупную сумму.
  2. Рассмотрите все варианты. При выборе учитывайте категорию организации, сроки её деятельности, репутацию и отзывы клиентов, подтверждающую законность работы документацию, а также условия предоставления займов (ставки, длительность периода выплат, размеры сумм, дополнительные комиссии и штрафы).
  3. Готовьте документы, полный список которых рассматривался выше.
  4. Сделав окончательный выбор, подавайте заявку: придя в офис организации или оставив запрос на сайте (если такая опция предусматривается). Ожидайте ответ.
  5. Заключайте договор. Составляться он должен по всем правилам, и если форма свободная (в случае выдачи займа физическим лицом), то лучше бумагу заверить у нотариуса. А при официальном оформлении отдельно составляются договоры займа и залога: в первом прописываются обязанности и права сторон, а во втором – характеристики машины. В любом случае будьте внимательнее при заключении и ставьте подпись, если все пункты понятны и устраивают вас.
  6. Возвращайте займ в соответствии с условиями договора, регулярно внося платежи и не допуская просрочек.

Машина под залог денег – порой единственный способ решения финансовых проблем. И если вы столкнулись с трудностями, то оформляйте займ, учитывая все описанные в статье важные нюансы.

Видео: для хорошего настроения

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector