USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Где выгодно взять займ денежных средств под залог авто: банки, МФО, автоломбарды и другие способы!

2018-09-18 27
Займ денежных средств под залог авто
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Займ денежных средств под залог автомобиля порой становится единственным способом решения возникших финансовых проблем. Если вы столкнулись с трудностями, нуждаетесь в деньгах и готовы заложить собственное транспортное средство, то сначала взвесьте все «за» и «против», изучите доступные варианты.

Что представляет собой залог?

Залог представляет собой вариант обеспечения займа. Закладывая имущество, вы подтверждаете свою платежеспособность и доказываете заимодавцу, что в любом случае вернёте взятые деньги.

Есть неверное мнение о займах денежных средств, выдаваемых под залог. Некоторые считают, что, закладывая имущество, вы автоматически лишаетесь его, так как оно переоформляется на кредитора. Это не так: по закону заимодавец обретает право владения собственностью только при неисполнении должником его долговых обязательств. Если же плательщик добросовестный, он остаётся полноправным владельцем залога.

Но есть нюанс: залог автоматически накладывает обременения, ограничивающие перечень действий, которые владелец может совершать с собственностью. И хотя он формально остаётся законным собственником, но фактически использовать имущество полноценно на своё усмотрение не может. Под запретом продажа, переоформление на других собственников, дарение, обмен и передача в залог по иным займам или кредитам.

Что можно заложить

Что можно передавать в залог по условиям займов денежных средств? В данной статье речь ведётся об автомобилях, и такое имущество действительно закладывается часто. Но в залог принимаются и иные виды собственности, например, недвижимость. Также помимо легковых автомобилей закладываться могут иные разновидности личного транспорта: грузовые машины, мотоциклы, квадроциклы, мопеды и так далее.

Займ денег под залог автомобиля предполагает, что машина закладывается и на период погашения долга остаётся у кредитора. Автовладелец остаётся собственником, но право пользования за ним не сохраняется, то есть ездить на машине не удастся. Но сегодня набирает популярность предоставление займов под залог ПТС автомобилей. Заимодавец забирает лишь паспорт технического средства (иногда дополнительно дубликат ключей), а само авто остаётся у владельца с сохранением права пользования. То есть собственник может ездить на машине и использовать её для личных нужд.

Какой именно автомобиль можно передать в залог? Соответствующий следующим требованиям:

  1. Возраст не старше установленного кредитором. Обычно это 15-20 лет: более старые автомобили неликвидны, поэтому не принимаются.
  2. Удовлетворительное техническое состояние: полная исправность, отсутствие влияющих на эксплуатацию поломок и дефектов. Автомобиль должен находиться на ходу и быть исправным.
  3. Нахождение в собственности заёмщика. Автомобиль должен на законных основаниях принадлежать ему, но иногда кредиторы разрешают привлекать залогодателя – третье лицо, владеющее авто и готовое его заложить.
  4. Отсутствие обременений. Автомобиль не должен быть заложенным по условиям других займов, участвовать в судебных разбирательствах, принадлежать совладельцам.
  5. Автомобиль застрахован. В залог по условиям займов принимаются только авто с оформленными страховыми полисами. Причём кредитор может потребовать страховку, полученную в крупной компании, такой как «КАСКО».

Каким требованиям должны соответствовать заёмщики?

Не только предметы залога, но и сами заёмщики должны соответствовать требованиям, обязательным для оформления займа и выдачи денежных средств:

  • гражданство России;
  • возраст старше 21 года и младше 60-65 лет (на дату закрытия договора займа);
  • наличие в собственности автомобиля (альтернатива – привлечение залогодателя);
  • регистрация по месту постоянного жительства (желательно постоянная, но иногда допускается временная).
К сведению! Выше перечислены обязательные требования, которые предъявляются большинством кредиторов. Но иногда список расширяется, и в него включаются наличие стабильного подтверждённого заработка и официального трудоустройства с условием минимального стажа.

«За» и «против»

Если вы пока не приняли окончательное решение по поводу взятия займа денежных средств под залог своего автомобиля, то проанализируйте плюсы и минусы. Начнём с положительных моментов:

  • Так как вы предоставляете обеспечение в виде залога автомобиля, то гарантируете заимодавцу возврат средств, что увеличивает шанс на одобрение займа.
  • Можно улучшить условия предоставления займа: продлить сроки выплат, увеличить сумму денежных средств, а также снизить ставки процентов. Реально получить выгодное предложение.
  • Не нужно искать поручителей, так как функции обеспечения выполняет передаваемый в залог автомобиль.
  • При наличии залога другие критерии платежеспособности нередко отходят на второй план, поэтому не всегда запрашиваются подтверждения заработков и трудоустройства.
  • Процедура получения займа упрощается и ускоряется, ведь не нужно проходить многочисленные проверки и долго ожидать решения. Если автомобиль соответствует всем обязательным требованиям, он принимается в залог, и вы получаете деньги.
  • Вы остаётесь владельцем автомобиля, если выполняете свои долговые обязательства ответственно.
  • Если вам удастся найти вариант займа под залог ПТС автомобиля, то машина останется у вас.

Отрицательные стороны есть тоже:

  • Если закладывается непосредственно автомобиль, он остаётся у кредитора и находится на стоянке, пока вы погашаете выданный под залог займ.
  • Накладываемые на залог обременения существенно ограничивают действия владельца.
  • Возникает риск лишиться автомобиля, ведь в случае неуплаты долга он реализуется для погашения задолженности.
  • Не все автомобили принимаются в залог, а лишь соответствующие требованиям.

Куда обращаться за займом

Где взять займ под залог машины? Предложений немало, они поступают от самых разных финансово-кредитных организаций и кредиторов. И все варианты получения денежных средств можно разделить на категории: каждая подробно рассматривается ниже.

Банки

Денежный кредит под залог автомобиля можно взять в банке, и такое решение принимают многие заёмщики, ведь банки работают законно, а их деятельность строго регламентируется, так что риски обмана минимальны. К плюсам относятся гибкие сроки, крупные суммы и приемлемые ставки. Но есть и минусы: долгое рассмотрение заявок, многочисленные требования к клиентам и тщательная оценка платежеспособности с учётом доходов и кредитной истории.

Предложения крупных банков:

  1. «Совкомбанк»: ставки от 18,2%, сроки выплат – 1-7 лет, максимальные размеры кредита с залогом – 2 500 000 рублей.
  2. «ВТБ». Сумма зависит от автомобиля: если он импортный, вы получите 3 млн., если отечественный – до 800 тысяч. Ставки стартуют с 12,9% и снижаются на 3% при страховании жизни.
  3. «Сбербанк» предлагает условия: 14,5% при покупке российского или зарубежного автомобиля (он же передаётся в залог), до пяти миллионов на максимум пять лет.

Требования к заемщику

МФО

В микрофинансовой организации получить займ денежных средств гораздо проще, нежели в банке, особенно если предлагается залог в виде автомобиля. Запросы рассматриваются очень быстро, и получить деньги реально в тот же день. Пакет документов и список требований минимальны, что актуально для заёмщиков с не лучшей репутацией и без постоянного места работы. Но переплаты значительны и увеличиваются за счёт высоких ставок, начисляемых не за год, а за каждый месяц (иногда за день).

Известные МФО, выдающие займы под залог автомобилей:

  1. Условия МФО «Деньга» таковы: максимум пятьсот тысяч на руки под залог вашего автомобиля на срок не больше трёх лет с условием минимальной ставки от 2,2% (максимальный размер – 7,3%).
  2. «Взаимно» оформит займ на максимум три года, и вы получите под залог до 80% цены автомобиля. Проценты определяются индивидуально.
  3. «Деньги сразу» выдаст заём размером до 1 000 000 руб. (не больше 70% стоимости автомобиля) на период до 3-х лет под 2,5% в месяц.

Преимущества автокредита

Автоломбарды

Автоломбарды специализируются на выдаче займов с залогом автомобилей и предъявляют к своим клиентам минимум требований, поэтому шансы на одобрение заявки достигают 95-97%. Проверки отсутствуют, ваши заработки, трудоустройство и кредитная история не важны. А ещё некоторые автомобильные ломбарды работают круглосуточно, что позволит решить финансовые проблемы даже ночью. Но вот условия далеко не всегда выгодные, а иногда откровенно неблагоприятные: ставки высокие, сроки ограничены, суммы невелики, а санкции применяются после первой просрочки.

Изучите условия выдачи денежных средств наиболее известными автоломбардами:

  1. «Гольфстрим» выдаёт максимум миллион рублей на предельный срок до трех лет. Ставки варьируются от 4% до 7,35% за один месяц.
  2. «Капитал»: займы под залог до пяти миллионов, выдаваемые на сроки от трёх дней до года. Ставки определяются для заёмщиков персонально.
  3. «Залогатор»: два миллиона или 90% стоимости автомобиля к выдаче с процентной ставкой 3,5% ежемесячно.

Залогатор

Частные инвесторы

Частным инвестированием могут заниматься индивидуальные предприниматели, но по закону займы под залог имеют право выдавать даже физические лица. Но такой способ получения денежных средств опасен из-за большого количества мошенников, так что если вы и решите обратиться к частному кредитору, то ищите его среди кандидатов, проверенных известным сервисом.

Финансовые брокеры

Финансовый брокер лично не выдаёт займы, но сотрудничает с кредиторами и налаживает их связь с клиентами. То есть вы подаёте заявку в брокерскую организацию, она обрабатывается и направляется к заимодавцам, которые имеют выгодные и подходящие вам предложения. С одной стороны, это удобно, ведь вы получаете оптимальные варианты, а заявка рассматривается сразу несколькими организациями, что увеличивает в разы вероятность одобрения.

Но есть два существенных минуса. Первый: обычно брокеры свои услуги оказывают платно, и оплата не гарантирует, что вы действительно получите займ. Второй минус: среди таких посредников немало мошенников, и вы рискуете не только не получить денежные средства, но и лишиться машины.

Иные организации

Есть организации, которые не относятся ни к одной из перечисленных выше категорий, но также выдают займы под залог автомобилей. Пример – группа компаний «Гринфинанс», в которой можно взять денежные средства на выгодных условиях, подбираемых персонально.

Как правильно оформить займ

Сдать машину под залог просто, гораздо сложнее избежать обмана и добиться выгодных условий. И чтобы взять подходящий и удовлетворяющий вашим требованиям займ, следуйте такому алгоритму:

  1. Изучайте рынок предложений. Вариантов, как вы успели заметить, очень много, поэтому определиться непросто. При выборе учитывайте важные моменты: период ведения деятельности организации, её репутацию, отзывы клиентов, результаты работы (основные показатели типа количества клиентов или выданных займов). И, конечно, изучайте все условия предоставления займов под залог автомобилей: величины ставок, сроки погашения, размеры сумм, дополнительные комиссии и штрафы.
  2. Готовьте документы. Чтобы ускорить процесс рассмотрения заявки и быть готовым в тот же день заключить договор, заблаговременно соберите пакет необходимой документации. Лично от вас потребуется гражданский паспорт и по усмотрению заимодавца второй документ, удостоверяющий вашу личность. Реже запрашиваются справка о доходах и копия трудовой книги. На автомобиль для передачи его в залог и оформления займа готовьте паспорт технического средства (ПТС), не просроченный страховой полис и свидетельство о регистрации (СТС).
  3. Подавайте заявку. Если окончательное решение принято, можно оставлять заявку. В зависимости от того, куда вы обращаетесь за займом, подать запрос можно лично в офисе организации и дистанционно с официального веб-сайта (если такая возможность клиентам предоставляется). В любом случае предоставляйте исчерпывающие и достоверные сведения о себе и о передаваемом в залог автомобиле, чтобы быстрее получить ответ.
  4. Заключайте договор с кредитором. И если займ выдаётся под залог автомобиля, то обычно отдельно оформляется два договора: на сам займ и на предмет залога. В первом перечисляются обязанности и права двух заключающих сделку сторон, а во втором подробно описывается имущество.
  5. Получайте свой займ под залог и добросовестно его погашайте. Важно совершать платежи в соответствующие графику сроки и не допускать просрочек, в противном случае автомобиль изымут и продадут.
Совет! Чтобы повысить шансы на одобрение заявки и увеличить сумму займа, приведите в хорошее состояние автомобиль, который будете передавать в залог. Устраните все поломки и дефекты, улучшите внешний вид. Тогда ликвидность машины повысится, и она будет оценена дороже.

Если вы решили получить займ и готовы передать в залог автомобиль, то, следуя данным в статье советам, теперь точно сможете найти лучшее предложение и решить возникшие финансовые проблемы.

Видео: для отличного настроения!

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector