USD - 62,88 руб. -21 коп.

EUR - 71,36 руб. -15 коп

Как взять срочный кредит под залог недвижимости: варианты оформления, условия выдачи, особенности кредитования

2020-02-12 24
Оформление срочного кредита под залог недвижимости
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Когда нужно взять срочно кредит под залог квартиры, принципиальное значение имеют сроки рассмотрения заявки. Поэтому можно обращаться как в обычные банки, так и к брокерам. В последнем случае гарантирована быстрая выдача необходимой суммы. При наличии недвижимости в Москве количество возможных кредиторов максимально увеличивается, поэтому вероятность получения денег на выгодных условиях повышается.

Особенности кредита под залог

Займ под залог квартиры или иной недвижимости – один из наиболее популярных кредитных программ. Это отдельный вид ипотечного кредита, который отличается от стандартной жилищной ссуды тем, что деньги выдаются под залог имеющегося имущества, а не приобретаемого.

Взять такой займ можно в обычном банке, через кредитного брокера либо у частных лиц. В последнем случае следует быть готовым к максимально высоким процентным ставкам и коротким срокам действия договора.

Обзор банков, выдающих кредит под залог

Почти в каждой банковской организации можно получить кредит под залог собственной недвижимости. При выборе кредитного учреждения нужно обращать внимание на определенные параметры:

  • скорость рассмотрения заявки – особенно, если кредит под залог недвижимости требуется срочно;
  • процентные ставки;
  • тип недвижимости, принимаемой в качестве залога и требования к нему;
  • количество необходимых документов.

Ниже представлен рейтинг банков, в которых можно получить кредит под залог недвижимости на максимально выгодных условиях.

Сбербанк

Выдает физическим лицам нецелевой кредит с обеспечением, который клиент может использовать по собственному усмотрению. Условия получения займа:

  • сумма – до 10 млн. рублей (до 60% от стоимости предмета залога);
  • срок – до 20 лет;
  • ставка – от 11,3%.

В качестве обеспечения принимается:

  • квартира;
  • таунхаус;
  • жилой дом/коттедж с земельным участком или без него;
  • пустой земельный участок;
  • гараж с землей, на которой он расположен либо без него.

Заявку на получение кредита можно подать онлайн либо в офисе Сбербанка.

Тинькофф

Выдает физическим лицам кредит под залог недвижимости на следующих условиях:

  • сумма – до 15 млн. рублей (до 70% от стоимости объекта);
  • срок – до 15 лет;
  • ставка – от 8%.

Для получения займа можно заложить только квартиры в многоквартирных домах в различных субъектах РФ.

Обращение оформляется на сайте финансовой организации путем заполнения онлайн заявки. После получения положительного решения, одобренная сумма зачисляется на дебетовую карту банка и доставляется клиенту курьером. Наличные можно снять без комиссии в любом ближайшем банкомате.

Форма для заполнения

Максимальное время рассмотрения заявки – 2 дня, поэтому Тинькофф это хороший выбор, когда деньги нужны срочно.

ВТБ

Оформляет физическим лицам срочные займы под залог недвижимости на следующих условиях:

  • сумма – до 15 млн. рублей (не более половины от рыночной стоимости предоставляемого объекта);
  • срок – до 20 лет;
  • ставка – от 10,9 %.

Заложить в ВТБ также можно только квартиры в стандартных многоквартирных домах. Использовать полученную сумму можно по своему усмотрению, так как займ является нецелевым.

Абсолют Банк

Здесь могут брать кредит с обеспечением физ лица на следующих условиях:

  • сумма – до 15 млн. для Москвы и Санкт-Петербурга, до 9 млн. рублей для остальных регионов (в каждом случае не более 70% от стоимости имущества, которое планирует заложить клиент);
  • срок – до 15 лет;
  • ставка – от 12,74%.

Заявку можно оформить онлайн на официальной странице банка либо в офисе.

В Абсолют Банке доступен ипотечный кредит без наличия постоянной регистрации в регионе присутствия финансовой организации. Также допускается привлечение до 4-х физ лиц для увеличения размера дохода.

Восточный Банк

Выдает кредиты под залог недвижимости на следующих условиях:

  • сумма – до 30 млн. рублей (до 60% от стоимости объекта);
  • срок – до 20 лет;
  • ставка – от 8,9%.

На получение решения по заявке требуется от 4-х рабочих дней, поэтому данный банк не лучший выбор, когда требуется срочно взять кредит под залог имеющейся недвижимости.

Порядок получения займа с обеспечением

Чтобы получить кредит под залог собственной недвижимости нужно:

  1. Подать заявку онлайн либо в офисе выбранного банка. На этапе заполнения анкеты потребуются паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи, правоустанавливающие документы на объект недвижимости и документы, подтверждающие доход.
  2. После получения положительного решения, представить банку все документы на недвижимость, которую планируется заложить и дождаться результатов оценки. В большинстве случаев она проводится банком, но следует учитывать, что финансовая организация заинтересована в снижении стоимости, поэтому желательно заказать собственную экспертизу. Она позволит сразу определится на какую сумму можно рассчитывать и поможет понять, насколько объективна оценка банка.
  3. Подписать соглашения – кредитное и о передаче залога. Также нужно оформить страховку, в зависимости от требований банка.
  4. Зарегистрировать сделку и получить денежные средства на личный счет.

В большинстве случаев банковские организации не требуют аннулирования права регистрации, но данный нюанс следует уточнять у кредитора.

Требования

Банки предъявляют требования не только к заемщику, но и к недвижимости, которую планируется заложить. Окончательный перечень устанавливается финансовой организацией, но можно выделить общие параметры, соответствие которым необходимо уточнить перед подачей заявки.

К заемщику

Физ лицо, планирующее взять кредит под залог, должен:

  • иметь российское гражданство и регистрацию на территории страны (большинство банков принимают как временную, так и постоянную);
  • быть в возрасте от 18 до 65 лет (окончательные временные рамки устанавливаются конкретным банком, например, большинство из них рассматривает клиентов старше 21 года);
  • иметь ликвидную недвижимость и доход, позволяющий вносить платежи по кредиту.

Многие банки допускают наличие долевого права собственности, а также ситуации, когда юридическим владельцем является третье лицо, при условии, что оно выступает в сделке поручителем или созаемщиком.

К недвижимости

Имущество, предоставляемое в залог, должно быть ликвидным – у кредитора не должно возникнуть проблем с его реализацией. Это значит, что объект должен соответствовать следующим параметрам:

  • не находиться в списках аварийного и ветхого жилья, а также в программе реновации;
  • иметь все коммуникации;
  • быть пригодным для круглогодичного проживания;
  • располагаться в районе с развитой инфраструктурой.

Наличие ремонта не является обязательным требованием, но влияет на итоговую оценку рыночной стоимости, а значит и на сумму займа.

Если банки отказывают в выдаче кредита под залог, можно обратиться к брокерам, которые помогают получить одобрение всем категориям граждан.

Кредитные брокеры – общая информация

Брокер – это частное лицо либо организация, выступающая посредником между заемщиком и банковским учреждением, выдающим кредит под залог. На сегодняшний день на финансовом рынке работает множество компаний, помогающих получить одобрение по всем видам займа, в том числе с обеспечением.

При выборе брокера необходимо обращать внимание на следующие критерии:

  • срок осуществления посреднической деятельности;
  • количество успешных сделок;
  • требования к заемщику;
  • количество необходимых документов;
  • срок принятия решения;
  • отзывы клиентов.

Важно обращать внимание не только на те, которые опубликованы на официальной странице, но и на те, которые размещены на сторонних ресурсах.

Нюанс. Также имеет значение порядок оплаты, если организация требует предварительного внесения денежных средств, это повод насторожиться.

Таким образом, от правильного выбора посреднической организации зависит скорость и степень выгоды кредита под залог.

Преимущества обращения к брокерам

Когда нужно срочно взять кредит под квартиру в Москве, стоит обратиться к брокерам вместо подачи заявки в банк. Плюсы такого решения:

  1. Быстрое принятие решения по заявке. При оформлении банковского кредита под залог придется ждать несколько дней, тогда как через брокеров можно получить деньги уже в день обращения.
  2. Отсутствие необходимости подтверждения дохода, не нужно тратить время на получение справок с места работы. Также данный фактор важен для тех, кто работает неофициально и не может взять обычный банковский кредит под залог.
  3. Большая сумма займа. Условия кредитования под залог личного недвижимого имущества в банках предполагают, что можно получить только 50-60% от стоимости предоставляемого объекта (в некоторых финансовых учреждениях возможно увеличение лимита до 70%). А при обращении к брокерам можно получить до 90% от рыночной цены предмета залога. Таким образом, условия кредита под залог квартиры в Москве через брокеров выгоднее, чем через банки.
  4. Возможность получить деньги без сбора документов и визита в банк. Все подготовительные операции проводятся посредником, от клиента требуется только оформление заявки и предоставление паспорта.

Кроме того, к плюсам относится быстрая и удобная подача заявки без необходимости посещения офиса, а также повышенные шансы на одобрение требуемой суммы.

Обзор кредитных брокеров

Организации, выполняющие посреднические функции между банком и клиентом, можно найти в каждом городе. С каждым годом их количество увеличивается, поэтому на помощь в оформлении займа может рассчитывать каждый.

Ниже представлен рейтинг брокеров Москвы, которые помогают получить крупную сумму на максимально выгодных условиях.

РКБ

Выдает кредиты под залог недвижимости в Москве на следующих условиях:

  • сумма – от 200 тысяч до 100 млн. рублей;
  • срок – от 1-го года до 25 лет;
  • ставки – от 9,9%.

Предварительное решение по заявке можно получить за несколько минут, а вся сделка проводится  течение 1-го рабочего дня.

Требования брокера к потенциальному заемщику минимальны – возраст от 21 года до 70 лет (на дату полного погашения долга).

Для оформления займа понадобится:

  • паспорт;
  • СНИЛС.

РКБ сотрудничает с крупнейшими банковскими организациями, такими как ВТБ, Россельхозбанк, Райффайзен Банк и т.д. Количество партнеров брокера позволяет значительно увеличить шансы на одобрение заявки.

Легко-Залог

Один из самых выгодных способов заложить имеющуюся квартиру в Москве за 1 день – обращение в компанию Легко-Залог. Здесь можно получить денежные средства на следующих условиях:

  • сумма – до 100 млн. рублей (до 90% от стоимости недвижимости);
  • срок – до 30 лет;
  • ставка – от 7,5%.

Легко-Залог предлагает самые оптимальные параметры залогового кредитования. В качестве обеспечения рассматривается любая ликвидная недвижимость, расположенная в Москве или области.

Чтобы получить деньги за 1 день нужно просто заполнить короткую анкету и дождаться звонка сотрудника компании. Уже по телефону специалист поможет определить примерную сумму кредита.

Для получения денежных средств в Легко-Залог срочно не имеет значения:

  • уровень дохода;
  • состояние кредитной истории;
  • количество отказов, полученных до обращения в компанию.

В качестве заемщика рассматриваются не только физические и юридические лица, но и индивидуальные предприниматели. Возрастные пороги для клиента – от 18 до 75 лет (на дату полного погашения займа).

При этом допускается несоответствие требованиям компании по предварительному согласованию.

Таким образом, получить в Легко-Залог займ с обеспечением в Москве срочно может каждый владелец ликвидного имущества в столице и области.

Мосинвестфинанс

Компания, осуществляющая брокерскую деятельность более 11 лет. Позволяет получить денежные средства не только в банках, но и у частных инвесторов.  В зависимости от способа получения займа различаются условия получения денег.

Условия получения кредита

Нюанс. Это один из немногих вариантов получить частный кредит под залог имеющейся недвижимости на выгодных условиях.

В качестве обеспечения компания рассматривает:

  • квартиры;
  • апартаменты;
  • комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях;
  • частные дома;
  • таунхаусы;
  • пустые земельные участки;
  • долевую и коммерческую недвижимость.

Срок рассмотрения заявки – от 30 минут.

Порядок получения залогового займа через брокеров

Чтобы получить займ с обеспечением через посредников нужно:

  1. Выбрать брокера, с которым будет заключаться договор об оказании посреднических услуг. При принятии решения необходимо учитывать все ключевые критерии, перечисленные выше.
  2. Отправить онлайн заявку на официальном сайте выбранной компании. Посещение офиса не требуется, вся работа ведется в дистанционном режиме.
  3. При получении положительного решения, дождаться результатов оценки, заключить кредитное соглашение и оформить передачу имущества в залог.
  4. Зарегистрировать сделку и получить одобренную сумму.

Во многих брокерских компаниях предусмотрено оформление сделки за счет посредника.

Таким образом, получение кредита под залог через брокеров проходит быстрее, чем при обращении в банк.

Где еще можно получить залоговый кредит

Если не удается получить займ с обеспечением в банке или у брокеров, можно обратиться:

  • в МФО;
  • к частным лицам.

Эти варианты предполагают, что нужная сумма будет получена максимально быстро, но под высокие проценты. Однако, когда кредитная история слишком испорчена и имеются непогашенные долги, рассчитывать на одобрение в банке не стоит (не нужно забывать, что брокеры тоже оформляют заявку в банке, но в качестве посредника).

Таким образом, если нужна крупная сумма, не стоит оформлять потребительский кредит. В этом случае будет выдана небольшая сумма с максимальным сроком 5-7 лет (в зависимости от банка). Если нужен крупный объем денежных средств, лучше оформить кредит под залог. На сегодняшний день есть различные условия выдачи денежных средств с обеспечением, степень выгоды зависит от выбранного способа.

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector