USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Где в России можно взять кредит под залог автомобиля: банки, МФО, частные кредиторы, ломбарды!

2018-09-18 9
взять кредит под залог автомобиля
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Если у вас возникла срочная потребность в деньгах, выясните, где взять кредит под залог автомобиля. Наличие личного транспорта, который вы готовы заложить, может ускорить процедуру оформления и улучшить условия, если выяснить все нюансы кредитования и досконально изучить актуальные предложения.

Принципы такого типа кредитования

Чем залоговое кредитование отличается от стандартного? В первом случае, если вы решите взять кредит в залог автомобиля, то машина автоматически станет обеспечением. Это сравнимо с поручительством, но гарантией погашения долга становится не поручитель, а заложенное имущество. И если вы перестаёте выплачивать кредит, то автомобиль по законным условиям договора реализуется кредитором для погашения образовавшейся задолженности.

Решив взять деньги под залог машины, вы должны понять, что автомобиль не переоформляется на кредитодателя, а остаётся в вашей собственности. То есть вы продолжаете являться его законным и единственным владельцем, пока добросовестно выполняете свои долговые обязательства по кредиту.

Но при передаче автомобиля в залог по кредиту, вы не сможете полноценно им пользоваться. Во-первых, на закладываемое имущество в любом случае накладываются обременения: собственность без ведома и разрешения кредитора не может продаваться, меняться, дариться и переоформляться на других физических лиц. Во-вторых, если вы оформляете кредит под залог автомобиля, то он может быть изъят у вас и размещён на стоянке финансовой организации до завершения срока погашения долга. Но когда выдаётся займ под залог ПТС, заёмщик предоставляет только паспорт транспортного средства и, как правило, дубликат ключей.

Плюсы и минусы

Кредиты с залогом автомобилей имеют положительные и отрицательные моменты. Для начала рассмотрим плюсы:

  • Так как залог становится обеспечением кредита, он расценивается как основной показатель платежеспособности заёмщика. Иные параметры (включая кредитную историю) отходят на второй план. И это увеличивает вероятность получения денег.
  • Наличие залога в виде автомобиля улучшает условия: снижает процентные ставки, продлевает период выплат долга, увеличивает доступные размеры сумм к получению.
  • Не понадобятся поручители, так как обеспечением кредита будет являться передаваемый в залог транспорт.
  • Упрощается процедура получения кредита, так как не нужно собирать многочисленную документацию и долго ждать. Достаточно предоставить собственные документы гражданина и бумаги на автомобиль.
  • ТС не переоформляется на кредитора, вы остаётесь собственником. А если вам удастся взять кредит под залог ПТС, то машина остаётся у вас, и вы можете продолжать пользоваться ею.

Теперь минусы:

  • Не все автомобили принимаются в залог, к ним предъявляются определённые требования, устанавливаемые конкретными кредиторами.
  • Значительный минус – обременение. В период погашения кредита вы не имеете права продавать автомобиль, обменивать его, дарить, переоформлять и осуществлять иные действия, влекущие отчуждение имущества.
  • В некоторых случаях, получая деньги под залог авто, вы обязуетесь передать транспорт кредитору и оставить его на стоянке. То есть пользоваться машиной вы не сможете.
  • Займы под залог автомобиля всегда связаны с риском лишиться машины. Если вы перестанете погашать кредит, авто будет продано, причём законно.

Где можно получить кредит

Обычно кредиты под залог ПТС автомобиля или самого транспортного средства оформляются в банках, ведь именно такие финансовые организации специализируются на кредитовании граждан. И их деятельность строго контролируется Центробанком, поэтому риски обмана клиентов минимальны, а ставки не могут подниматься выше максимальных. Но все банки тщательно проверяют заёмщиков и автомобили перед оформлением кредитов, поэтому в случае несоответствия требованиям вам вполне могут отказать. Ниже рассматриваются предложения крупных финансовых компаний.

«Сбербанк»

Взять кредит под залог автомобиля в «Сбербанке» возможно, если вы собираетесь приобретать новое отечественное или импортное авто (оно и закладывается). И вот что получают клиенты:

  • От 45 000 до 5 000 000 к выдаче.
  • Длительность периода погашения кредита варьируется от 3-х месяцев до 5-и лет.
  • Нужен первоначальный взнос размером минимум 15%.
  • Ставки процентов определяются сроками погашения кредита: если период длится до года, величина составит 14,5%, если кредит погашается за 1-3 года, ставка равна 15,5%, а при продлении сроков до трёх-пяти лет величина вырастет до 16%. Если же клиент получает пенсию или заработную плату на счёт «Сбербанка», предлагается понижение ставки на 1%.

Условия кредитования в Сбербанке

«Совкомбанк»

Данный банк кредит под залог ПТС автомобиля выдаст на таких условиях:

  • Минимальные ставки – от 18,2%, а при подтверждении доходов они снижаются на 1%. точная величина зависит от размеров сделанного первоначального взноса.
  • Выдаются суммы от 150 000 до 1 млн. рублей.
  • На выплаты выданного под залог автомобиля кредита даётся период, длящийся от 12-и месяцев до 84-х.

Автокредит в Совкомбанке

«ВТБ»

В «ВТБ» взять кредит под залог ПТС автомобиля клиент сможет на следующих условиях:

  • Минимальные величины ставок – от 12,9%, а при страховании жизни клиента – 9,9%.
  • Выдаётся от ста тысяч рублей до трёх миллионов при залоге иностранного автомобиля и до 800 тыс., если авто отечественное.
  • Если автомобиль отечественный, то в качестве первоначального взноса вносится 30% суммы кредита. При иностранной марке авто взнос не делается.

Автокредит а банке ВТЮ

«Тинькофф»

Взять кредит под залог авто в банке Тинькофф» вы сможете на следующих условиях:

  • Ставки, стартующие с минимальных 11% в год.
  • До трёх миллионов рублей (максимум 80% цены автомобиля) к выдаче на любые цели.
  • Банк при выдаче кредита не забирает ни передаваемый в залог автомобиль, ни ПТС. Всё остаётся у вас.
  • Сроки выплат достигают максимально пять лет.

Автокредит в банке Тинькофф

Требования, предъявляемые к автомобилям и заёмщикам

В залог принимаются только автомобили, соответствующие четырём основным требованиям:

  1. Техническая исправность. Не принимаются ТС, находящиеся не на ходу, имеющие серьёзные дефекты и поломки.
  2. Нахождение в собственности заёмщика или залогодателем. Владельцем должен являться или непосредственно клиент, обращающийся за кредитом, или третье лицо, согласившееся предоставить в залог свой автомобиль.
  3. Наличие страхового полиса. Чтобы автомобиль был принят в залог, он должен быть застрахован. А некоторые кредиторы ограничивают перечень страховых компаний.
  4. Отсутствие обременений, таких как залоги по другим кредитам или займам, претендующие на владение третьи лица, участие в судебных разбирательствах по фактам ДТП или мошенничества.

Ряду требований должны соответствовать и заёмщики:

  • возраст от 20 лет или 21 года до 60-65 лет;
  • российское гражданство;
  • регистрация (временная или постоянная) по месту пребывания или жительства.
Важно! Некоторые кредиторы сотрудничают только с клиентами, официально трудоустроенными и имеющими стабильные доходы. Но данные требования предъявляются не всегда.

Какие документы готовить

Чтобы взять кредит под залог машины в банке, нужно подготовить относительно немного документации. Прежде всего, это документы, принадлежащие клиенту:

  • гражданский действующий российский паспорт;
  • по запросу кредитора любой второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет);
  • иногда копия трудовой книги и подтверждающая официальный заработок справка (требуются не всегда, но иногда предоставление позволяет снижать процентную ставку по кредиту).

Также предоставляются документы, подтверждающие владение заёмщиком автомобилем:

  • паспорт технического средства (иногда закладывается именно он);
  • СТС – свидетельство о регистрации передаваемого в залог автомобиля;
  • действительный страховой полис.

Куда обращаться, если банки отказывают

Если в кредите банки отказывают, то можно взять займ под залог автомобиля в иных финансово-кредитных организациях, например, таких:

  1. Микрофинансовые организации, такие как «Деньга», «Взаимно», «Деньги сразу». Займы выдаются быстро и без многочисленных проверок, но проценты начисляются за каждый день или каждый месяц использования средств, что увеличивает переплаты. Кроме того, суммы гораздо меньше предлагаемых банками.
  2. Автоломбарды (такие как «Залогатор») специализируются на выдаче кредитов под залог принадлежащих российским гражданам автомобилей. Процедура оформления быстрая и простая, проверки минимальные, требования к заёмщикам немногочисленные, но ставки порой очень высокие.Автоломбард Залогатор
  3. Частные инвесторы занимаются предоставлением частных займов. И искать таких кредиторов следует в официальных известных сервисах, которые перед включением кандидатов в списки проверяют их.
  4. Займ под залог автомобиля удастся получить в иных компаниях, занимающихся кредитованием физических лиц. Их нельзя отнести к банкам, частным инвесторам или МФО. Пример – группа «Гринфинанс», образовавшаяся в результате слияния коммерческого банка и кредитной организации.
  5. Финансовые брокеры являются посредниками между клиентами и кредиторами. Вы подаёте заявку в такую компанию и указываете требования. Подбираются подходящие варианты, запрос направляется в организации и обрабатывается, вы получаете ответ и оформляете кредит под залог своего автомобиля.

Как получать кредит

Как взять кредит под залог автомобиля правильно? Вся процедура состоит из нескольких этапов:

  1. Приведение автомобиля в должное техническое состояние. Он должен стать исправным и ликвидным, чтобы его приняли в залог по кредиту.
  2. Рассмотрение доступных предложений. При поисках и выборе учитывайте такие параметры как репутация организаций, опыт их работы, отзывы, а также условия предоставления кредитов под залог автомобилей (сроки, суммы, ставки, штрафы, право пользования авто).
  3. Подача заявки. Можно оставить её в офисе путём заполнения анкеты или на официальном сайте кредитора, ответив на вопросы.
  4. Заключение договора. Обычно при залоговом кредитовании заключается сразу два договора: на кредит и на залог. В первом указываются условия, обязанности и права сторон. Во втором описываются характеристики автомобиля. Очень внимательно изучайте оба договора во избежание ошибок.
  5. Получите деньги под залог автомобиля на руки наличными или переводом на счёт (карту).
  6. Останется добросовестно и ответственно выплачивать полученный под залог автомобиля кредит, не задерживая платежи и не нарушая условия договора.

«Возьму займ под залог автомобиля» – популярный запрос интернет-пользователей. И если вы испытываете потребность в деньгах и имеете в собственности машину, то залоговый кредит действительно может стать единственным выходом.

Видео: для хорошего настроения

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector