USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Как узнать свой кредитный рейтинг — руководство для новичков!

2018-03-29 23
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Чтобы оценить кредитоспособность, можно узнать кредитный рейтинг. Выясните, как это сделать быстро и без проблем.

Что это такое

Кредитный рейтинг (скоринг) – это оценка заёмщика, измеряемая в баллах. Она характеризует кредитоспособность гражданина, показывает, насколько добросовестно он выполняет долговые обязательства.

Кредитный рейтинг – не кредитная история. КИ включает всю информацию о заёмщике, переданную в бюро кредитных историй (БКИ) из банков, микрофинансовых организаций, от частных кредиторов. Это полученные кредиты (как уже закрытые, так и не погашенные), долги, заявки, просрочки, остатки по платежам и их размеры. В КИ входят также наименования выдававших деньги организаций и данные лиц, запрашивавших информацию.

Кредитный рейтинг, узнать который пытаются многие, представляет собой выраженную в балльной оценке историю. Если имеются просрочки и задолженности, это автоматически отражается на скоринге, снижает его. Если вы добросовестно и своевременно выполняете свои долговые обязательства, оценка будет высокой.

Кредитный рейтинг

Интересный факт! Изначально рейтинг предназначался для МФО и банков и позволял оценивать добропорядочность потенциальных клиентов при рассмотрении заявок. Но сейчас скоринг рассчитывают многие БКИ и финансовые организации, и его могут узнать сами заёмщики.

Зачем это знать

Узнать свой кредитный рейтинг стоит по разным причинам:

  • Взглянуть на себя как на потенциального клиента глазами финансовых организаций. Выясните, насколько добросовестным заёмщиком вы являетесь, какова ваша кредитоспособность.
  • Узнать шансы на одобрительное решение банка. Если вы планируете подавать заявку на кредит, не факт, что она будет одобрена. Выясните, какова вероятность получения нужной суммы. А ещё вы сможете узнать, какие условия кредитования или займа доступны.
  • Своевременно выявить попытки мошенничества, ошибки. Если вы ни разу не допускали просрочек и не имеете долгов, но кредитный рейтинг невысокий, возможно, в истории есть ошибки, допущенные по вине бюро или финансовых организаций, в которые вы обращались.
  • Отслеживать изменения. Это актуально для лиц с испорченной историей. Если вы пытаетесь улучшить репутацию, будет полезно регулярно выяснять скоринг, чтобы понимать, насколько изменилась кредитоспособность.

Как расшифровать рейтинг

Как узнать, что означает рейтинговая оценка? Чётких интервалов скоринга не существует: каждая рассчитывающая баллы организация использует собственную шкалу. Но можно выделить несколько усреднённых вариантов:

  1. 0-300 баллов – очень низкий кредитный рейтинг, характеризующий вас как безответственного недобросовестного заёмщика.
  2. 300-500. Такой скоринг можно считать удовлетворительным. Вы брали кредиты, и некоторые выплачивали своевременно. Но просрочки и долги негативно влияют на кредитоспособность. Выгодные условия кредитования вам недоступны: процентные ставки будут высокими, а размеры сумм – небольшими.
  3. 500-700 – нормальная средняя оценка. Банки и МФО могут предлагать стандартные условия, причём после подтверждения доходов.
  4. 700 баллов и больше. Финансовые организации расценивают вас как порядочного и ответственного клиента, с которым можно сотрудничать. Вам могут быть доступны льготы, сниженные ставки.

Скоринг

Выясняем рейтинг из истории

Узнать свой рейтинг можно из кредитной истории: иногда скоринг входит в КИ или является дополнением. Для выяснения можно обратиться в БКИ лично, придя в офис с паспортом и написав заявление. Но если вас интересует именно скоринг, спросите, включается ли этот показатель в состав истории.

Отправить запрос в бюро дистанционно можно с помощью письма с заверенной нотариусом личной подписью. Другой вариант – телеграмма, которую вы сможете отправить из ближайшего почтового отделения с имеющимся телеграфом. Документы заверяются оператором.

В БКИ можно обратиться через его партнёров, которые имеются в разных российских городах. Прежде всего, это банки-агенты. Также отчёты в салонах связи выдаёт компания «Евросеть».

Есть БКИ, предоставляющие онлайн-услуги через интернет: «Эквифакс», «Русский Стандарт», «Объединённое кредитное бюро». И в отчёты этих организаций точно включается кредитный рейтинг. Чтобы через интернет оставить заявку, нужно зайти на официальный веб-сайт, зарегистрироваться там и создать аккаунт (персональный кабинет), идентифицироваться, получить доступ к опциям и оставить запрос. Услуга платная, но в «Эквифакс» первый раз узнать свой скоринг и КИ можно бесплатно.

Важно! Выясните, где хранится история. Узнать это можно в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) на сайте ЦБ. При заполнении формы запрашивается код субъекта – индивидуальный идентификатор заёмщика, который вы можете выяснить в банке или БКИ. Также в ЦККИ можно обратиться и без кода из бюро, от нотариуса, телеграммой или из финансовой организации.

Используем сервис

Есть и сервисы, рассчитывающие кредитные рейтинги и делающие их доступными гражданам (обычно вместе с КИ). Например, вы можете узнать оценку, воспользовавшись услугами ➠ «БКИ24.инфо», чтобы получить отчёт, составленный «Национальным бюро кредитных историй».

Запрос на кредитный скоринг

Запрос формируется просто и быстро: вы заполняете форму на сайте, оплачиваете услуги и ожидаете ответ со всеми составляющими КИ, включая рейтинг. Чтобы узнать всё это, спустя час после заявки проверьте e-mail и откройте пришедший на него электронный файл.

Узнать рейтинг несложно, и проверять его регулярно полезно. Выбирайте удобный способ и оценивайте свой скоринг.

Обращаемся в микрофинансовую организацию

Некоторые МФО, выдающие займы, рассчитывают и кредитный рейтинг. Узнать его можно, оставив заявку на сайте. Некоторые организации предоставляют скоринг платно, но он может выдаваться только после запроса на заём, чтобы вы смогли оценить свои шансы. От денег вы вправе отказаться.

Нюанс! Узнать рейтинг можно в таких известных микрофинансовых организациях как «Unicom24», «Platiza», «Zaimix».

Видео: что такое кредитный рейтинг

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ
Наличие долгов

или просрочек по кредиту

Действующие кредиты

платежи и выплаты по ним

Причины

по которым вам отказал банк

Ваши шансы

получить новый кредит

Получить кредитный отчет
Реклама

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

есть 1 комментарий
  1. Борис

    кредитный рейтинг очень нужен. и не только, если заказывать, чтобы оценить шансы на получение кредита

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *