USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Что такое ссуда под залог авто и как ее получить: советы от специалистов!

2018-10-18 4
Ссуда под залог авто
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Финансовые учреждения занимаются активным кредитованием населения. Однако не все заемщики могут получить заем, так как многие имеют испорченную кредитную историю или иные параметры, по которым не соответствуют требованиям банка. Здесь кредиторы пошли населению навстречу и ввели услугу кредитования с обеспечением. Это позволяет оформить потребительский кредит наличными на определенную сумму под залог транспортного средства или иного имущества. Ссуда под залог авто выдается на выгодных условиях, однако здесь также действуют некоторые ограничения.

Что представляет собой залог авто и ПТС: на каких условиях выдаются деньги

Банк или иной кредитор выдает деньги клиенту на определенных условиях, при этом на машину накладывается обременение, которое не позволяет совершать некоторые виды сделок, где предметом будет выступать автомобиль. Ссуда под залог автомобиля, соответствует следующим параметрам:

  1. Получение средств возможно на ограниченный период времени (как правило, срок кредитования составляет 5 лет).
  2. Заемщику предоставляется займ на сумму, величина которой не превышает 80% стоимости автомашины.
  3. Кредитор предоставляет ссуду с определенным лимитом, который не может быть превышен даже при высокой стоимости авто.
  4. Процентная ставка в большинстве случаев подбирается в индивидуальном порядке для каждого клиента.
  5. Взять ссуду под залог авто можно под любые нужды клиента, однако требуется в анкете указать цель кредитования.
  6. Денежный заем предоставляется даже при наличии у клиента плохой кредитной истории и отсутствия официального места работы.
  7. Денежные средства предоставляются заемщику в день обращения без длительной проверки с высокой вероятностью одобрения заявки.

Большинство кредиторов позволяют оформить ссуду под залог ПТС, при условии, что документ, а также транспортное средство останутся у владельца на весь период кредитования.

Оформление выгодного потребительского кредита под залог имущества возможно только при условии, что автомобиль и заемщик соответствуют требованиям кредитора.

Обязанности и права заемщика

Клиент финансового учреждения при оформлении ссуды под залог автомобиля имеет определенные права и обязательства перед кредитором:

  • в обязательном порядке требуется оплачивать задолженность по кредиту, однако заемщик вправе делать оплату любым доступным образом;
  • клиент финансового учреждения вправе досрочно совершать выплаты и запрашивать измененный график платежей;
  • владельцы сохраняют за собой право использовать автомобиль в личных целях, но обязуются на период кредитования застраховать его;
  • сохраняется право расторгнуть договор в одностороннем порядке при его нарушении другой стороной или несоответствии законам РФ;
  • клиент вправе выбрать для себя более выгодный вариант страхования имущества, находящегося в залоговом обеспечении.

При неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, кредитор вправе подготовить дело и передать его в суд. Здесь после разбирательства права собственности на автомобиль могут перейти в пользу банка.

Все требования к предметам залога и заемщикам

Для оформления ссуды под залог автомобиля в Москве или ином регионе, кредиторы выдвигают определенные требования к объекту обеспечения и клиенту:

  • наличие паспорт образца РФ;
  • возраст заемщика от 21 года до 75 лет;
  • отсутствие серьезных просрочек по действующим кредитам;
  • наличие стабильного источника дохода;
  • залоговое имущество должно иметь презентабельный вид;
  • должна быть оформлена страховка на авто;
  • возраст ТС не должен превышать 15 лет;
  • авто должно быть поставлено на учет в органах ГИБДД.

Дополнительное требование кредитора к заемщику – это наличие всех документов для оформления потребительской ссуды с залоговым обеспечением.

Некоторые автоломбарды позволяют брать займы с менее жесткими требованиями, однако здесь предлагаются не такие выгодные условия для клиентов, как в банках.

Какие документы нужны

Документы на автоДля оформления ссуды под залог транспортного средства, клиенту требуется подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • второй документ (ИНН или СНИЛС при необходимости);
  • водительское удостоверение (при необходимости);
  • полис добровольного страхования КАСКО;
  • полис страхования общегражданской ответственности ОСАГО;
  • ПТС (паспорт транспортного средства);
  • СТС (свидетельство о регистрации автомобиля).

Также кредитор может запросить иные правоустанавливающие документы на авто, и в редких случаях у клиента спрашивают справку подтверждения доходов.

Как оформляется ссуда с залогом авто: где взять

Получить кредит с обеспечением на выгодных условиях клиент может в банке, автоломбарде, у частного инвестора или компании, занимающейся кредитованием. Займ оформляется в следующем порядке:

  • клиент подбирает для себя наиболее оптимальную программу кредитования и финансовое учреждение;
  • подается заявка на предоставление ссуды под залог авто через отделение или официальный сайт;
  • подготавливаются и передаются кредитору все необходимые документы на заемщика и автомобиль;
  • выполняется процедура по оценке рыночной стоимости автомобиля экспертом по работе с имуществом;
  • выполняется проверка клиента, а также выносится решение об удовлетворении заявки или ее отклонении;
  • в конце заемщик и кредитор подписывают договор на предоставление ссуды под залог автомобиля.

Далее клиент получает денежную сумму наличными или на новую дебетовую карту. После этого остается только своевременно гасить задолженность равными платежами или в досрочном порядке.

При наличии залогового обеспечения, денежный займ предоставляется гражданину в день обращения. Дополнительно клиент вправе оформить полис КАСКО после получения ссуды, представив впоследствии копию документа кредитору в установленный срок.

Советы

Опытные банкиры рекомендуют потенциальным заемщикам придерживаться ряда советов относительно кредитования:

  1. Подавать заявку следует только к надежным и проверенным кредиторам.
  2. Перед подписанием соглашения, требуется внимательно изучить договор.
  3. Необходимо заранее оценить свои финансовые возможности.
  4. Гасить ссуду рекомендуется в соответствии с графиком или досрочно.
  5. Не следует брать кредит в банке, где имеется депозит.

Дополнительно после исполнения кредитных обязательств, заемщику рекомендуется получить у кредитора справку о полном погашении ссуды и снятии обременения с автомобиля.

В случае частичного досрочного погашения, необходимо рассчитать и составить новый график платежей, с уменьшением кредитного периода или размера ежемесячной выплаты.

Видео: деньги под залог авто

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *