USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Проверенные способы оформить рефинансирование микрозаймов с просрочками

2017-09-14 791
рефинансирование слово на клавиатуре
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Услуги МФО в последние два-три года стали популярнее, чем сотрудничество с другими кредитными учреждениями. Микрозаймы доступнее, чем банковские кредиты. Для оформления нужен минимальный пакет бумаг, а требования менее жесткие. Вот только огромные проценты загоняют в долговую яму, просроченная сумма долга растет, начисляются повышенные проценты. Разумный выход из долгов только один – рефинансирование микрозаймов с просрочками.

Возможно ли рефинансировать микрозаймы

На цели микрокредитования выдаются небольшие суммы с малым периодом погашения. Кроме того, отличительными особенностями продуктов МФО являются:

  • небольшие, так называемые займы «до зарплаты»;
  • сотрудничество с клиентами даже с плохой КИ. ↪ Проверить тут;
  • простота оформления процедуры: минимум документов и требований, полное сопровождение в режиме онлайн, начиная с подачи заявки до получения денег;
  • заемные средства доступны в день обращения. Более того, скорость оформления услуг МФО настолько высокая, что деньги могут быть доступны в течение 15 минут после обращения.

рефинансирование микрозаймов Главная особенность микрокредита – высокие процентные ставки за счет небольшого срока и маленькой суммы. Основная целевая категория – заемщики с плохой КИ; клиенты, имеющие потребность в срочных покупках. Кроме того, основной категорией пользователей являются все-таки безответственные граждане, не рассчитавшие своих финансовых возможностей.

С момента образования первой просроченной задолженности, МФО начисляет повышенные проценты. Переплата растет как снежный ком, превышая сумму, которую брал клиент.

Рефинансировать микрокредиты, а тем более с открытыми просрочками очень трудно. Банковских программ, нацеленных конкретно на перекредитовку микрокредитов нет: банки не ставят перед собой цель выдавать небольшие суммы. К тому же, клиент, пользующийся услугами МФО и допустивший просрочку, вряд ли имеет хорошую кредитную историю. Микрофинансовые компании к перекредитовке относятся пока скептически: на рынке невозможно найти ни одной специализированной программы.

Единственное, что остается заемщику, желающему рефинансироваться с открытыми просрочками – оформить займ или кредитную карту в банке или получить новый микрокредит в МФО.

Где оформить рефинансирование микрозаймов с просрочками

Итак, клиент принял решение рефинансироваться, чтобы еще больше не ухудшать свое положение и не загонять себя в долговую яму. Для начала нужно изучить рынок предоставления кредитных услуг на наличие программ перекредитовки. Вряд ли заемщику удастся найти целевые программы. Поэтому рекомендуем оформить потребительский займ или кредитную карту в банке, получить новый микрокредит в МФО на более лояльных условиях или обратиться к действующему кредитору с целью пересмотра условий.

Оформление рефинансирования в банке

Основной критерий при выборе банка и соответствующей кредитной программы – минимум требований для получения. К тому же, клиент может обратиться за рефинансированием в новый, набирающий обороты, банк. Обычно такие структуры предлагают лояльные условия для привлечения новых клиентов.

Сайт 100 кредитов рекомендует только проверенных кредиторов. Если клиент собирается оформить кредитку для погашения микрозайма с просрочками, лучше всего выбрать вариант с продолжительным льготным периодом. Хорошими вариантами будут:

Название банкаГрейс-периодПроцентная ставка и максимальный лимитОсобенности кредитования
«Платинум» от Тинькофф-банкаДо 55 дней300 тыс. р. с 15% годовыхЕжемесячные платежи не больше 8%, бесплатное пополнение, быстрое рассмотрение заявок, бонусные баллы за покупки, возможность доставки на дом, удобный интернет-банкинг и мобильное приложение, ставка 15-29,9% после истечения льготного периода.
«100 дней без %» от Альфа-банкаДо 100 дней300 тыс. р. с 23,99% годовыхВозможность беспроцентного снятия наличных не более 50 тыс. в месяц, платежи от 3 до 10% задолженности, бесплатный выпуск, заполнение формы заявки и выяснение решения в режиме онлайн на сайте, ставка 23,99% годовых, пополнение с любых карт бесплатно.
«Максимум» от УБРИРДо 60 дней150 тыс. р. с 27% годовыхCashback 1% при совершении любых покупок, ставка по истечении беспроцентного периода — 27-32%, размер обязательных совершаемых ежемесячно платежей — 3% образовавшейся задолженности, выпуск бесплатно, возможность погашения досрочно и без комиссий.

Из потребительских продуктов, которые тоже можно использовать для выплат микрозаймов с просрочками, подойдут предложения следующих банков, представленных в таблице.

НаименованиеУсловияНюансы
Ренессанс-кредит12,9%, до пяти лет 750 тыс. р.Несколько программ кредитования, льготы пенсионерам и клиентам банка, оставление запроса онлайн, возможность получения денег в день обращения, подключение дополнительных опций для оптимизации платежей.
Райффайзен12,9% на 60 мес. на сумму 1,5 млн. р.Возможность снизить ставку со второго года погашения, досрочные выплаты с первого дня, отсрочка первого платежа, наличие финансовой защиты на весь срок, получение бесплатной дебетовой карты.
ОТП12,5% на пять лет 750 тыс. р.Заполнение онлайн-заявки, решение в течение пятнадцати минут, удобный онлайн-калькулятор для предварительных расчётов платежей.

Указанные в таблице условия – максимальные к предоставлению. Заемщику для рефинансирования микрокредитов, тем более с просрочками максимальные суммы и минимальные ставки одобрены не будут. Однако, предложенные варианты, будут выгодными в любом случае. Кроме того, можно будет объединить несколько существующих микрокредитов в один договор, кардинально уменьшив переплату.

Обращение в другую МФК

Если ни один из банков не одобряет получение потребительского займа или кредитной карты, можно обратиться в другую МФО, предлагающую более лояльные процентные ставки.

Название компанииМинимальная дневная ставка,%Максимальная сумма
Profi credit0,12100 тыс. р.
Деньги на дом!0,8460 тыс. р.
Lime займ0,8320 тыс. р.
Moneza0,8730 тыс. р.

Все предложения микрофинансовых компаний.

Оформлять новое заемное соглашение для погашения действующего рекомендуется только в самом крайнем случае и в случае более лояльных условий обслуживания долга. Иначе гражданин загонит себя в долговую яму микрокредитования без возможности выбраться из нее.

Пересмотр условий действующего микрозайма

Можно обратиться к сотрудникам микрофинансовой компании с просьбой пересмотреть условия займа. Более того, может быть согласована программа реструктуризации микрокредита. Как правило, подразумевающая перенесение срока погашения и изменения периода обслуживания долга. Лучше всего это сделать еще до образования просроченного долга.

Оформление рефинансирования: документы и требования к заемщику

Рефинансирование микрозаймов с просрочками схоже с перекредитовкой банковских ссуд: аналогичные требования и стандартный пакет бумаг. Из документов потребуются:

  • паспорт гражданина РФ (обязательна отметка о регистрации в том регионе, где оформляется новый займ);
  • документы действующего микрокредита (договор; справки из МФО, характеризующие долг: количество платежей и их периодичность, долг общий и остаточный, др.);
  • справка об уровне заработка и стаже работы;
  • документ, в соответствии с которым гражданин будет идентифицирован (кроме личного паспорта).

Требования, предъявляемые к заемщику:требования к заемщику

  • кредитоспособный возраст (от 21 года, а чаще от 24 лет);
  • официальный заработок с подходящим уровнем среднемесячной зарплаты;
  • минимальный стаж на месте работы 3 месяца. Чаще всего рассматриваются кандидаты со сроком работы не меньше 6 месяцев;
  • кредитная история должна быть в норме. То есть прошлые обязательства погашались своевременно и в полном объеме. Тяжелая ситуация с долгами образовалась только в данном случае.
После одобрения заемные средства для погашения проблемного долга безналичным путем перечисляются в счет первичного кредитора. Микрозайм закрывается и заемщик должен уже новому кредитору. В любом случае рефинансирование должно быть оформлено на более выгодных условиях, позволяющих закрыть проблемную задолженность.

Кредитополучателям в любой жизненной ситуации рекомендуем быть благоразумными: не оформлять микрозаймы наобум, не просчитав риски, не сопоставив желания с возможностями.

РЕКОМЕНДУЕМ ПРОЧИТАТЬ: КАКОЙ БАНК ПРЕДЛАГАЕТ ВЫГОДНОЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (6 оценок, среднее: 4,83 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

6 комментариев
  1. Анна

    Сейчас проверяла кредитную историю, на свой страх и риск перешла по ссылке из статьи, все-таки 340 р.-небольшие деньги. Пока кредитная история не испорчена.
    У меня сейчас висит один незакрытый микрозайм в одной известной МФО, боюсь, что не смогу вовремя заплатить. Так что думаю воспользоваться советами из статьи.

    Ответить
  2. Вячеслав

    Эх, лучше не ввязываться в долговое болото и не оформлять микрозаймы для погашения микрозаймов. Разве что программы беспроцентные рассматривать. Если уж очень испорчена КИ-в банке не оформят любой кредит. Разве что кредитную карту с небольшим лимитом.

    Ответить
  3. Егор

    Жаль, что не придумали нормальных специальных программ рефинансирования микрозаймов-это бы многим помогло. У меня была похожая ситуация-оформил кредитку

    Ответить
  4. Лджей

    Я воспользовался беспроцентным займом в МФО-погасил два небольших долга в других компаниях, пока проценты не набежали огромные. Потом попросил об отсрочке платежа, услуга за минимальную плату. Так что все реально и через другие МФО сделать

    Ответить
  5. Жан

    Отлично, пользовался пару раз микрозаймами, но не беспроцентными, зато у проверенных МФО.проблем не возникало

    Ответить
    • Любовь

      аналогичная ситуация и у меня, потом проверяла кредитную историю- все было хорошо.

      Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *