USD - 62,88 руб. -21 коп.

EUR - 71,36 руб. -15 коп

Где рефинансировать кредит с залогом имущества: банки, документы, возможные сложности

2020-02-12 304
Условия рефинансирования кредита с залогом имущества
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Рефинансирование кредита под залог недвижимости можно оформить в различных финансовых организациях – МФО, банках, кредитных кооперативах, у частных инвесторов. О сложностях перекредитования, а также выгодных условиях для заемщиков, — далее в статье.

Можно ли рефинансировать кредит под залог недвижимости

Да, если заемщик ранее оформлял займ с залогом недвижимости, то он может обратиться за рефинансированием в любой банк или другую кредитную организацию. Получать разрешение текущей организации, брать какой-либо расписки не нужно.

Человек вправе обратиться за новым займом для улучшения условий кредитования. Для чего может быть использовано рефинансирование:

  1. Для снижения процентной ставки.
  2. Для изменения срока кредитования, суммы займа.
  3. Для получения дополнительных средств на потребительские расходы.

В первую очередь за рефинансированием обращаются для снижения процентной ставки. Это позволяет сэкономить большую сумму, даже с учетом издержек на оформление кредита.

За последние годы банки регулярно снижали ставки по ипотеке для переманивания платежеспособных клиентов. Одно из условия рефинансирования – ставка должна быть ниже у нового кредитора не менее чем на 0.5 п. п., иначе банк может отказать в ссуде.

Далее об организациях, предлагающих сегодня оформить рефинансирование: ставки, условия, сроки и многое другое.

Банки, предлагающие рефинансирование кредита под залог недвижимости

В таблице представлены топ выгодных условий для заемщика, желающего оформить рефинансирование под залог недвижимости:

Компания Процентная ставка Сумма займа
Сбербанк От 9% годовых От 0.3 млн р.
Альфа Банк От 8.69% годовых До 50 млн р.
Легко-залог От 7.5% годовых До 100 млн р.
Финансовые решения и сервис От 8% годовых До 60 млн р.
Райффайзенбанк От 8.39% годовых До 26 млн р.

В следующих разделах подробно раскрываются условия программ для рефинансирования.

Сбербанк

Что предлагается заемщику при обращении в Сбербанк за рефинансированием:

  • выдают до 80% от рыночной стоимости;
  • погашение от 1 года минимально, максимальный срок погашения 30 лет;
  • без комиссий за оформление займа, выдачу средств, погашения долга предыдущему залогодержателю;
  • валюта – рубли;
  • максимальный размер кредита 7 000 000 р. в Москве, Московской области. Для других регионов сумма не более 5 000 000 р.

Для погашения прочих кредитов максимальный размер ссуды – не более 1.5 млн р. На цели личного потребления (нецелевое назначение) банк может выделить до 1 млн р.

В качестве объекта залога принимаются следующие виды недвижимости: дом для постоянного проживания, комната, часть дома или квартиры, включая таунхаус, дом с участком земли, квартира.

На заметку! По данной программе можно рефинансировать займ на цели приобретения или строительства жилья, а также до 5 кредитов на различные цели (потребительские займы, автокредиты и проч.).

Требуется приобрести полис на защиту недвижимости от рисков порчи или утраты, при этом защита жизни и здоровья заемщика осуществляется в добровольном порядке. При отказе оформить полис на защиту жизни и здоровья банк увеличивает процентную ставку на 1% годовых.

Альфа Банк

При обращении в Альфа Банк заемщик сможет получить следующие условия кредитования:

  1. Ссуду до 90% от рыночной стоимости жилья (если жилье строящееся; для готового – максимальный размер займа не превышает 80% от рыночной стоимости).
  2. Срок погашения до 30 лет.
  3. Заявка и документы подаются онлайн.
  4. Решение по заявке принимается в срок, не превышающий 1-3 дня.
  5. Минимальный срок кредитования 3 года.
  6. Минимальная сумма кредита 0.6 млн р.
  7. Предполагается обязательное страхование недвижимости.

Предварительное решение по кредиту можно получить за 1 минуту. Погасить ссуду можно досрочно без посещения ипотечного центра, сразу на сайте банка или в мобильном приложении.

Процентная ставка, которая будет применена к заемщику, зависит от многих условий. Эти условия отражены в таблице с изменением ставки:

Условие банка Процентная ставка
Человек является зарплатным клиентом Альфа Банка, сотрудник или клиент APrivate 8.69%
Базовая ставка 9.39%
Надбавки банка
Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса +0.5%
До регистрации ипотеки +2%
При отказе от страхования титула +2%
При залоге дома с земельным участком +1%
Если отказ застраховать титул и жизнь +4%
Если клиент отказывается оформить полис страхования на жизнь и здоровье +2%

Легко-залог

При обращении к legko-zalog.com заемщику предложат такие условия рефинансирования:

  • выдают до 90% от рыночной стоимости собственности;
  • минимальный срок кредитования 1 год;
  • максимальный срок погашения до 30 лет;
  • базовая процентная ставка 9%, а 7.5% в рамках акции;
  • можно получить средства наличными – это нецелевая программа;
  • нет предоплаты.

Собственность останется в распоряжении заемщика. Не потребуется снимать регистрацию на недвижимое имущество в Росреесте.

Предусмотрена возможность оформления по двум документам, без подтверждения доходов. Есть досрочное погашение: без штрафных санкций, комиссий, ограничений по времени и сумме.

Какая недвижимость рассматривается в качестве залога: квартира, коммерческие помещения и апартаменты, жилые дома для круглогодичного проживания с участками земли, таунхаусы и коттеджи.

Важно! Дом должен располагаться в следующих регионах: Московской области, Ленинградской области, Москве или Петербурге.

Не принимается собственность, которая является предметом судебного разбирательства, имеет арест.

Заявку на рефинансирование могут подать люди даже с испорченной кредитной историей, но не открытыми долгами, а незначительными просрочками. Желательно, не более 1-2 просрочек. Тогда КИ не будет влиять на принятие решения по выдаче кредита.

Финансовые решения и сервис

Это консалтинговая компания, предлагающая гражданам оформить рефинансирование кредита под залог квартиры на следующих условиях:

  1. Максимальный срок погашения – 20 лет.
  2. Минимальный срок выплаты кредита 3 месяца.
  3. Можно получить ссуду без подтверждения доходов, на нецелевые расходы;
  4. Предусмотрено оформление по двум документам.
  5. Минимальная сумма займа 0.5 млн р.
  6. Принимаются заявки от лиц с любой кредитной историей кроме наличия открытых просрочек. Можно подать заявку, имея закрытые просрочки.

Можно погасить ссуду досрочно уже с первого месяца обслуживания кредита. Компания не взимает штрафов и комиссий. Заявку на ипотеку рассматривают за 1 день. Договор составляется в соответствии со всеми требованиями ФЗ 102.

На заметку! Есть ограничения по количеству собственников – не более 4-х физ. лиц.

Рассматриваются также заявки от лиц с высокой кредитной нагрузкой. Максимально возможная процентная ставка по программе – 30% годовых.

Райффайзенбанк

При обращении в Райффайзенбанк можно заложить следующие виды недвижимости:

  • квартиру;
  • таунхаус;
  • квартиру в строящемся доме.

Получение кредита предусмотрено безналичным способом. По данной программе можно рефинансировать не только ипотеку, но и другие кредиты, включая потребительские займы.

Прочие условия программы включают:

  1. Валюта – рубли.
  2. Минимальный срок погашения – 1 год.
  3. Максимальный срок погашения – 30 лет.
  4. Выдают до 90% от стоимости дома.
  5. Ссуду можно оформить только по паспорту.
  6. Можно получить дополнительные средства при оформлении.

Минимальная сумма кредита зависит от региона, в котором находится объект. Для Москвы и Московской области минимум составляет 800 тыс. рублей. Для остальных регионов – от 500 тыс. рублей.

Требования к заемщику

Базовые требования следующие:

  • возраст физ. лиц 21-75 лет;
  • опыт работы на последнем месте не менее 6 мес.;
  • суммарный стаж работы за последние 5-6 лет – от года;
  • достаточный доход для обслуживания кредита. Кредитная нагрузка не более 40% от общего дохода;
  • положительная кредитная история либо не более 1-2 закрытых просрочек;
  • российское гражданство.

По возрасту допускаются отклонения в ту и другую сторону в зависимости от политики банка или другой кредитной организации. Минимально возможный возраст физ. лиц – 18 лет. Но в банке МКБ при доказательстве финансовой независимости и дееспособности гражданин может взять кредит с залогом раньше 18 лет. Максимальный возраст кредитования физических лиц тоже может быть увеличен в различных компаниях до 79-82 лет.

Требования к недвижимости

Полный список требований будет зависеть от типа имущества, которое заемщик желает перезаложить. Но базовые требования к недвижимости следующие:

  • износ здания, в котором находится квартира, должен быть не более 65%;
  • не принимаются здания с аварийным статусом, определенные на капитальный ремонт с отселением владельцев или определенные на реконструкцию;
  • здание не должно находиться в списке по программе реновации;
  • без незаконных перепланировок, переоборудований.

Если закладывается квартира, то применяются требования к наличию санузла, всех коммуникаций, кухни, входа в квартиру. Для залога дома с земельным участком будет иметь значение удаленность от города, наличие подъездных путей к дому, электричество. Если закладываются апартаменты, то отдельная кухня не требуется, так как не предусмотрена планировкой.

Какие могут быть сложности

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости имеет ряд особенностей и может принести немало хлопот заемщику. Вот на что стоит обратить внимание:

  1. Есть риск отказа как вследствие несоответствия требованиям, так и без объяснения причин.
  2. Банк откажет, если разница в процентной ставке будет менее 0.5 п. п.
  3. На рефинансирование нужны дополнительные деньги – придется заново оценивать дом, заново регистрировать сделку в Росреестре.

Чтобы процедура прошла легче и быстрее, рекомендуется обращаться за помощью к профессионалам. Ипотечный брокер от Легко-залог поможет не только получить одобрение, но и подготовит все бумаги для подачи заявки, соберет необходимые документы на недвижимость.

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector