USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Как проверить кредитную историю за 1 час в интернете?

2018-02-25 16
Проверить кредитную историю
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

При необходимости проверить кредитную историю можно действовать разными способами. А чтобы упростить процесс проверки КИ, сэкономить силы, деньги и время, изучите действующие методы и выберите подходящий.

Понятия

Прежде чем проверить кредитную историю, стоит изучить понятие. Оно охватывает совершаемые заёмщиком операции по займам и кредитам. Тут отражаются действующие и уже закрытые неактивные договоры, все совершаемые платежи с суммами и датами, допущенные просрочки, задолженности и их размеры, поданные заявки (включая отклонённые) и даже статистика запросов на получение информации. Картина формируется на основе информации, передаваемой банками, частными кредиторами, микрофинансовыми организациями.

Кредитный отчёт имеет много общего с кредитной историей, но отличается от неё. Он адаптирован под простых людей, прост в понимании и зачастую содержит больше полезной информации, изложенной в доступной форме. Сюда входит не только анализ выполнения наложенных на заёмщика долговых обязательств, но и другие данные:

  • сведения о лице из государственных структурных подразделений (Федеральной службы судебных приставов,
  • Федеральной налоговой инспекции, ГИБДД, МВД),
  • результаты проверки удостоверяющих личность документов (на «чистоту» и соответствие требованиям кредиторов),
  • также рейтинг.

Пример кредитного отчета

Кредитный рейтинг или скоринг – это численное отражение КИ, измеряемое в баллах. Если вы решите проверить кредитную историю, то вряд ли сможете самостоятельно разобраться во всех предоставленных сведениях без проблем и быстро. А скоринг позволит сразу узнать оценку добропорядочности и ответственности заёмщика. Интервалы балльной шкалы показывают, насколько хорошо вы выполняете долговые обязательства.

Бюро кредитных историй (БКИ) – коммерческие организации, специализирующиеся на сборе, систематизации, хранении и выдаче исчерпывающей информации о выполнении долговых обязательств российскими гражданами. Именно тут хранятся истории всех жителей страны, когда-либо оформлявших займы или кредиты.

Из чего состоит КИ

Кредитная история, принадлежащая физическому лицу, состоит из четырёх частей.

  • В титульной отражаются все сведения, по которым гражданина можно идентифицировать. Основная составляющаясодержит информацию о долговых обязательствах.
  • Закрытая или дополнительная часть включает данные об источниках формирования КИ, о людях, запрашивавших её.
  • В информационной части есть информация о предоставлении заёмных средств, отклонении заявок, отсутствии двух или нескольких плановых платежей в течение ста двадцати дней.

Почему отказывают банки

Если вы хотя бы раз сталкивались с отказами банков или МФО, то наверняка задавались вопросом о том, почему заявку не одобрили. Причин несколько, и среди них есть распространённые:

  • низкий или недостаточный для погашения задолженности доход, отсутствие подтверждения заработка;
  • отсутствие постоянного места работы или трудового стажа;
  • несоответствие клиента требованиям банка (возрастные ограничения, наличие гражданства и регистрации);
  • испорченная кредитная история.

Банк отказывает в кредите

Последняя причина считается самой распространённой, и поэтому для самостоятельной оценки шансов на одобрение заявки стоит заблаговременно проверить кредитную историю. В ней отражается полная характеристика выполнения долговых обязательств, то есть прописанных договорами регулярных выплат.

Зачем выяснять кредитную историю

Даже если вы уверены в своей добросовестности, порядочности и ответственности, проверить кредитную историю будет нелишним, ведь она может испортиться из-за влияния различных факторов:

  1. Ваша забывчивость. Из-за повседневных дел или внезапно возникших проблем вы могли забыть совершить очередной платёж, что повлекло просрочку и неустойки.
  2. Ошибки сотрудников финансовых организаций. Человеческий фактор присутствует, и он мог повлечь невнесение информации о платеже в базу.
  3. Сбои. Функционирование банка зависит от информационных технологий, и если в программе произошёл сбой, то сделанная своевременная выплата могла просто не зафиксироваться.
  4. Мошеннические махинации. Кто-то мог оформить кредит или заём по вашему паспорту, и, получив деньги, скрыться и не погашать долг. Но задолженность будет числиться за вами.

Быть в курсе финансового положения и кредитоспособности полезно. Вовремя заметив ошибки, вы получите возможность быстро устранить несоответствия и сохранить свою репутацию. Своевременное выявление попыток мошенничества убережёт от проблем и поможет вывести на чистую воду злоумышленников.

Все ли могут проверять кредитные истории

Согласно действующему законодательству, проверить кредитную историю вправе каждый российский гражданин. Если он числится субъектом, то есть непосредственно заёмщиком, то будут раскрыты все три части. Если запрашивающее лицо – пользователь, то он должен в обязательном порядке получить зафиксированное разрешение субъекта. Но откроется только основная часть.

Если вас интересует, как проверить кредитную историю бесплатно, то и это право закреплено законом. Раз в текущем календарном году вы сможете получить отчёт без взимания оплаты, но только единожды. Возможно заказывать историю неограниченное бесчисленное количество раз, но за деньги.

Зачем знать свой кредитный рейтинг

Ещё один актуальный вопрос: как проверить кредитную историю по фамилии? Конечно, фамилия идентифицирует вас как гражданина государства, но не полностью. Для полноценной идентификации требуется больше сведений и удостоверяющий личность документ. Поэтому тщательно изучите, как проверить кредитную историю по паспорту.

Многим интересно, как проверить кредитную историю онлайн. Дистанционная проверка проста и не требует лишних временных и силовых затрат. И она реальна: известные крупные бюро предоставляют веб-ресурсы и онлайн-сервисы, через которые можно отправлять заявки, не выходя из дома.

Куда обращаться

Где получить сведения? Они точно хранятся в одном из бюро кредитных историй, ведь такие организации собирают, упорядочивают, хранят и предоставляют сведения, полученные на основе заключенных гражданином договоров займов и кредитов. Но в России есть 17 БКИ, а банк, выдававший заёмные средства, мог передать информацию в любое бюро или одновременно в несколько.

Чтобы быстро проверить кредитную историю, определите, где она находится. Сделать это можно с помощью Центрального каталога кредитных историй, относящегосяк официальным структурным подразделениям российского Центробанка. Он регламентирует и контролирует деятельность всех БКИ, получает из них сведения.

Для ответа из ЦККИ сделайте несколько шагов:

  1. Посетите принадлежащий ЦБ сайт – www.cbr.ru.
  2. Найдите на странице справа раздел кредитных историй, зайдите сюда.
  3. Над информационным текстом вы увидите перечень: выберите пункт запроса на предоставление информации о БКИ.
  4. Заполняйте форму. Указывайте, кем являетесь: пользователем или субъектом. Проверить кредитную историю можно по паспорту и личным данным, поэтому указывайте всё это, следя за достоверностью и правильностью. Также понадобится код субъекта, но можно обойтись без него.
  5. Получайте ответ на указанный вами адрес e-mail.

Сайт Центробанка

Подробнее стоит рассказать о коде субъекта. Это своеобразный пин-код, присвоенный заёмщику при 1-ом заключении договора с банком (МФО). Такая комбинация цифр и букв наверняка указана в договоре, но выяснить её возможно через банк или бюро. Другой путь – формирование кода (если он отсутствует, утерян), осуществляемое через финансовую организацию или бюро. Через последние структурные подразделения, а также почтовые отделения с телеграфами и нотариусов можно обратиться в ЦККИ без кода, напрямую.

Проверенные действующие методы проверки

Наиболее крупными хранящими большую часть данных (до 80%) организациями являются:

Если вы узнали, где нужно проверить кредитную историю, то выбирайте удобный способ. Но помните, что все методы потребуют предоставления достоверной полной информации о себе и наличия основного документа гражданина – паспорта. И не забывайте о возможных расходах, иногда они неизбежны. Ниже рассмотрены все возможные варианты проверки КИ.

Обращение в БКИ

В бюро проверить кредитную историю по паспорту, фамилии, имени и отчеству возможно несколькими методами:

  • Прийти в офис с паспортом и составить письменное заявление, подписав его.
  • Отправление письма или телеграммы с заявкой по адресу БКИ.
  • Обращение через партнёров. Услуги таких компаний платные.
  • Можно узнать, как проверить кредитную историю через интернет. У всех крупных организаций есть веб-сайты, а некоторые имеют отдельные онлайн-сервисы. Обычно процедура заявки включает регистрацию (создание учётной записи с паролем и логином), идентификацию (подтверждение личности), авторизацию, оплату и непосредственно заказ отчёта. Проверить кредитную историю онлайн возможно в «ОКБ», «Русском Стандарте» и «Эквифаксе».

Обращение в ЦККИ

Полезно знать! БКИ не только выдают КИ, но и оказывают гражданам ряд прочих услуг: изменение истории при выявлении несоответствий, выяснение или формирование кода субъекта, расчёт рейтинга, выдача справок со списками всех бюро, хранящих нужную информацию.

Офисы банков-агентов

У крупных БКИ имеются банки-агенты, сотрудничающие с бюро и имеющие полный доступ к их базам данных. К ним относятся «Ренессанс Кредит», «Бинбанк», «Почта Банк», «ВТБ Банк Москвы», крупнейшие региональные подразделения.

Придите в офис и уточните, сможете ли вы проверить кредитную историю. В случае предоставления услуги напишите заявление и дождитесь отчёта (обычно на составление уходит не больше получаса). Услуга платная, стоимость уточняйте в конкретном отделении.

Интернет-банкинг

Через онлайн-сервисы некоторых банков можно не только выяснить особенности кредитования в данной конкретной организации, но и проверить кредитную историю. Услуги предлагаются «Бинбанком» и «Сбербанком».

Рассмотрим запрос на примере «Сбербанка». Через «Сбербанк Онлайн» вы получите отчёт из «ОКБ», являющееся официальным партнёром. Авторизуйтесь и зайдите в персональный кабинет, найдите раздел с названием «Прочее», выберите пункт кредитной истории и закажите проверку (или обновите отчёт, если он уже получен). Стоит услуга 580 рублей.

Нюанс! В «Бинбанке» вы сможете проверить кредитную историю, находящуюся в «НБКИ».

Специальные сервисы-партнеры

Есть сервисы, сотрудничающие с БКИ и позволяющие быстро проверить кредитную историю через интернет. Онлайн-проверку можно осуществить через «БКИ24.инфо». Сервис является партнёром «НБКИ», поэтому если ваша КИ хранится тут, заходите на сайт www.bki24.info, заполняйте форму, вносите 340 рублей и ожидайте подробный отчёт, высланный в течение часа на e-mail.

Заявка в БКИ инфо

В отчёте будет всё, что нужно добросовестному заёмщику:

  • кредитный рейтинг (скоринг);
  • повлиявшие на результат проверки факторы;
  • возможные причины отклонения заявок в банках;
  • шансы на одобрение при последующих обращениях за кредитами или займами;
  • анализ платежей;
  • просрочки, неустойки, штрафы;
  • задолженности;
  • переплаты;
  • советы.

Сервис удобен тем, что не требует регистрации на сайте. Все что нужно – это заполнить форму по паспорту.

Салоны «Евросеть»

Относительно недавно стало возможно проверить кредитную историю по паспорту в салоне «Евросеть». Придите в ближайший офис, обратитесь к сотруднику, предъявите удостоверяющий личность документ и оставьте письменный запрос. Цена услуги – 990 руб.

Полезно знать! Клиент «Евросети» получает возможность заказать услугу «Идеальный заёмщик», которая предоставляется при условии заказа отчёта. Она позволит понять, как можно улучшить сложившуюся ситуацию.

Проверить кредитную историю может любой гражданин. Есть несколько работающих способов проверки, в том числе через интернет. Понадобятся паспорт, фамилия, имя, отчество и другие личные данные, а также немного свободного времени.

Видео: как получить свою КИ

 

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

2 комментария
  1. Рурик

    чтобы проверить кредитную историю-пользуюсь проверкой в интернете. никогда не подводила.

    Ответить
  2. Рурик

    чтобы проверить кредитную историю-пользуюсь проверкой в интернете. никогда не подводила.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *