USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Как бесплатно узнать информацию о своем кредитном досье в режиме «онлайн»?

2018-01-22 16
Как проверить кредитную историю бесплатно онлайн
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Проверить свою кредитную историю имеет право любой российский гражданин. Но знать свои права недостаточно, нужно выяснить и учитывать несколько нюансов, которые позволят получить данные о кредитах бесплатно, а также дистанционно в режиме онлайн.

Что это

Кредитной историей называется информация, характеризующая исполнение долговых обязательств заёмщиком по договорным условиям займов или кредитов и определяемая Федеральным законом №218. КИ состоит из четырёх частей:

  1. Титульная – это данные, характеризующие личность субъекта: имя, отчество и фамилию, паспортные серию и номер, дату выдачи документа, ИНН, а также номер лицевого счёта, указанный в СНИЛС.
  2. Основная часть включает адреса мест жительства и регистрации и информацию об исполняемых долговых обязательствах: сроки погашения долга, размеры сумм (стоимости кредитов и долгов), даты платежей и прочие особенности выполнения договорных условий.
  3. Дополнительная часть является закрытой и содержит конфиденциальную информацию, предоставляемую только субъекту – непосредственно заёмщику.
  4. Информационная часть формируется на основе каждого заключенного договора и всех фактов отказов с указанием сумм, дат и причин отрицательных решений.
К сведению! КИ является подробной характеристикой кредитоспособности заёмщика и используется МФО и банками в качестве основного критерия при рассмотрении заявок.

Бюро кредитных историй

Сведения о займовых и кредитных договорах российских граждан хранятся в бюро кредитных историй. Они передаются сюда источниками формирования КИ, то есть МФО, банками, кооперативами, частными кредиторами, предоставляющими клиентам заёмные средства. Согласно действующему законодательству, любая выдающая займы и кредиты компания обязуется передавать информацию в одно БКИ, но допускается сотрудничество с несколькими.

БКИ хранят данные десять лет с момента внесения последних корректировок. По истечении этого периода кредитная история считается аннулированной (аннулирование возможно и по решению суда). Информация предоставляется по запросам субъектов и пользователей.

  • Субъект – заключавшее договоры лицо, желающее ознакомиться с КИ.
  • Пользователь – постороннее лицо, которое может получить информацию из основной части только при наличии зафиксированного разрешения (письменного или электронного, имеющего цифровую подпись). Также право на получение имеют судебные органы, Центробанк, нотариусы.

Оформить отчет о КИ онлайн

Как узнать, где хранятся нужные данные

Чтобы узнать кредитную историю бесплатно в режиме онлайн, нужно выяснить, где она хранится. В стране оказывает услуги информационного характера 17 БКИ, и теоритически данные могут храниться в любом из них, хотя подавляющее большинство известных МФО и банков сотрудничает с наиболее крупными бюро.

Все БКИ обязаны передавать сформированную информацию в Центральный каталог кредитных историй. Он является подразделением банка страны и обеспечивает хранение сведений о бюро. Вы вправе обратиться в ЦККИ, зайдя на официальный сайт ЦБ, адрес которого в интернете – www.cbr.ru.

  1. На первой странице слева есть список разделов, среди которых нужно выбрать посвящённый кредитным историям.
  2. Откроется новая страница с перечнем доступных опций: выбирайте запрос на предоставление данных о БКИ.
  3. Укажите, кем вы являетесь: пользователем или же субъектом. Если вы знаете свой код субъекта, нажимайте на нужное окошко, в противном случае жмите на другое.
  4. Вводите запрашиваемые персональные сведения и заполняйте поля формы.
  5. Отправляйте заявку и ожидайте результатов рассмотрения. При наличии кредитной истории вы получите перечень организаций, в ином случае придёт уведомление об отсутствии сведений БКИ.

Отдельно стоит написать о коде субъекта. Это некий индивидуальный пароль, который должен присваиваться всем заёмщикам при 1-ом заключении договора займа или кредита. Найти его можно в тексте договора или в приложении. Если документ отсутствует, вы имеете право обратиться в организацию, выдававшую средства. При отсутствии кода его несложно сформировать через финансовую организацию или бюро (если КИ хранится хотя бы в одном бюро). Также возможно при неимении пароля подать запрос в ЦККИ через МФО, кооператив, банк, БКИ или нотариуса.

Узнать кредитную историю черед центральный банк

Важно знать! ЦККИ не выдаст саму кредитную историю, так как в него передаются только титульные части. Вы сможете узнать лишь бюро, в которое следует обращаться.

Возможно ли получить информацию без оплаты в режиме онлайн

Получить подробную кредитную историю бесплатно возможно. Действующее законодательство обязует все БКИ выдавать сведения по запросам граждан. И одно предоставление в год бесплатное. Но если вы обращаетесь чаще, за услуги придётся платить, и их стоимость определяется конкретной организацией. Причём оплаты не потребует только личное обращение, иные способы повлекут расходы.

Дистанционно отчёты предоставляют крупные и известные бюро: «Русский Стандарт», «НБКИ», «Эквифакс», «ОКБ». Но услуги трёх организаций платные, только в одно БКИ возможно обратиться совершенно бесплатно.

Стандартные способы

Существует несколько способов обращения в бюро:

  1. Личное посещение. Если вы проживаете в городе, в котором есть главный офис организации, то автоматически получаете возможность прийти в него и раз в текущем году оставить запрос без взимания платы (более частые обращения платные). Вы предоставляете удостоверяющий личность документ и оставляете письменную заявку с подписью.
  2. Письмо. Отправьте его по адресу, указанному на сайте (он может не совпадать с адресом главного офиса) и дополните личной подписью, которую обязательно следует заверить у нотариуса для подтверждения подлинности. Нотариальное заверение повлечёт затраты.
  3. Телеграмма. Придите в почтовое отделение с телеграфом, предъявите удостоверяющие личность документы и отправьте запрос. Факт предъявления документов подтверждает оператор связи, услуги платные.
  4. Обращение через партнёра. У крупных бюро есть организации-партнёры, которые могут выдать отчёт за отдельную плату. Если в вашем населённом пункте есть такие компании, воспользуйтесь их услугами.

Описание дистанционных услуг разных БКИ

У любого крупного и известного бюро есть сайт, на котором можно найти онлайн-сервис предоставления сведений. Процедуры подачи заявок схожи, но имеют некоторые нюансы и принципиальные отличия. Ниже подробно проанализированы обращения в крупнейшие организации.

Запрос в бюро КИ

«Эквифакс»

«Эквифакс» – единственное бюро, в котором узнать кредитную историю реально бесплатно онлайн. И это первая организация, начавшая оказывать дистанционные услуги.

Обращение в «Эквифакс» осуществляется в несколько этапов:

  1. Заходите на официальный сайт, адрес которого в сети – www.equifax.ru. На основной странице вы увидите заключённую в красное небольшое прямоугольное окошко ссылку бесплатного получения. Жмите на эту клавишу.
  2. Вы попадёте в онлайн-сервис, расположенный по адресу online.equifax.ru. Тут можно изучить особенности процедуры запроса и сформировать его. Сначала пройдите регистрацию и создайте кабинет с паролем и логином для доступа к опциям. Заполняйте поля и следите за правильностью представляемых данных.
  3. Для завершения регистрации нужно подтвердить, что заявка формируется вами (субъектом КИ), а не посторонним гражданином. Пройдите идентификацию, и это возможно сделать такими способами: сервис «eID» для онлайн-идентификации, именной счёт в банке, система «Contact», личное посещение офиса, отправление телеграммы.
  4. Авторизуйтесь в созданном личном кабинете и заказывайте первый отчёт бесплатно.
Полезно знать! Первый отчёт после завершения регистрации и авторизации пользователю предоставляется без взимания оплаты. Но каждое последующее обращение платное, его стоимость – 395 рублей.

«НБКИ»

У «НБКИ» есть сайт, но онлайн-сервис для физических лиц, к сожалению, отсутствует. И всё же получить сведения из этого БКИ, не выходя из дома и без совершения лишних действий возможно: воспользуйтесь услугами «БКИ24.инфо». Этот сервис на партнёрских условиях сотрудничает с «НБКИ», благодаря чему имеет доступ к базе данных и предоставляет кредитные истории гражданам.

Запрос на отчёт из «НБКИ» через сервис «БКИ24. инфо» прост:

  1. Заходите на сайт www.bki24.info.
  2. На 1-ой странице ищите кнопку получения отчёта: она окрашена в яркий жёлтый цвет и сразу бросается в глаза. Жмите на эту клавишу.
  3. Откроется форма: заполняйте её поля, вводя в них достоверные данные. Подтверждайте согласие на обработку сведений, поставив галочку там, где требуется.
  4. Снова кликайте на жёлтое окошко.
  5. Попав на страницу оплаты, изучайте предложенные способы: карта банка, мобильный оператор, система «QIWI», электронный кошелёк «Яндекс.Деньги». Вносите средства в размере 340 рублей.
  6. Открывайте электронную почту, адрес которой указали, заполняя форму. В сообщении, высланном сервисом, вы обнаружите файл с подробной информацией по кредитной истории.

Запрос на кредитный отчет на БКИ24

В готовом сформированном «БКИ24.инфо» отчёте есть полная характеристика исполнения долговых обязательств заёмщиком:

  • повлиявшие на результаты проверки важные факторы,
  • причины отрицательных решений банков,
  • задолженности, закрытые и активные договоры,
  • особенности регулярных выплат,
  • размеры сумм, переплаты со штрафными начислениями и процентами,
  • рейтинг (скоринг-балл).

Также сервис в качестве бонуса предлагает данные экспертами рекомендации по улучшению ситуации.

Полезно знать! Воспользоваться сервисом и получить нужные сведения можно за час без регистрации, не подтверждая личность.

«Русский Стандарт»

Относительно недавно бюро «Русский Стандарт» функционировало на базе одноимённого банка, но сейчас сотрудничает с двумя другими БКИ – «НБКИ» и «Эквифакс».

Инструкция по формированию заявки:

  1. Посетите официальный сайт – www.rs-cb.ru.
  2. В верхнем правом углу страницы найдите окошко регистрации (входа).
  3. Создайте персональный кабинет, придумав данные для входа и заполнив регистрационную форму (потребуется внесение в поля персональных данных).
  4. Подтверждайте личность. Пользователям предоставляется возможность верификации удостоверяющего личность документа прямо на сайте.
  5. Остаётся авторизоваться и заказать отчёт, стоимость которого – 200 российских рублей.
Нюанс! Указанная стоимость распространяется на онлайн-запросы. Если вы решите получить отчёт иными способами, придётся заплатить гораздо больше – 1600 руб.

«ОКБ»

Получить кредитную историю не бесплатно, хотя онлайн возможно в «ОКБ». Действуйте по алгоритму:

  1. Заходите на сайт организации, находящийся в интернете по адресу www.bki-okb.ru. На главной странице вы сразу заметите оранжевую кнопку формирования заявки, останется только нажать на неё.
  2. Система перенаправляет пользователя в раздел онлайн-сервиса для физических лиц «Кредитный эксперт», адрес – ucbreport.ru. Пролистав страницу, вы сможете прочесть информационный текст об особенностях и этапах процедуры. Тут же можно нажать на клавишу запроса.
  3. Для регистрации заполняйте соответствующую форму. Для входа в кабинет придумывайте логин, пароль. В обязательных полях указывайте только достоверные данные о себе.
  4. Подтвердите предоставленные данные. Можно прийти лично в главный офис с документами, отправить письмо с вложенным заявлением на активацию и заверенной подписью или послать заверенную оператором связи телеграмму.
  5. О подтверждении данных вас оповестит СМС или электронное сообщение. Авторизуйтесь в своём кабинете, заказывайте отчёт. Его цена – 390 рублей.

Теперь вы знаете, что получить кредитную историю можно бесплатно онлайн. существуют и иные варианты обращения: они влекут расходы, но среди них есть простые и понятные, доступные любому заёмщику.

Видео: как узнать свою КИ бесплатно онлайн

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

есть 1 комментарий
  1. Олег Иванович

    дело в том, что бесплатная проверка (якобы) нацелена только на сами бки, а не на их сервисы. в любом случае, заказать кредитную историю онлайн намного дешевле, чем бесплатно

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *