USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

В какой банк выгодно подать заявку на рефинансирование кредита?

2017-09-05 83
клиент выбирает другой банк
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

В последние несколько лет на рынке предоставления банковских услуг популярность набирает процедура рефинансирования. Многим заемщикам, оформляя новый кредитный договор, удается улучшить условия кредитования и снизить переплату в части процентных платежей. В чем преимущества перекредитовки и в какой банк лучше всего подать заявку на рефинансирование кредита рассмотрим в статье.

Что представляет процедура рефинансирования?

Рефинансирование (или перекредитовка) подразумевает оформление нового договора займа, денежные средства по которому перечисляются в счет погашения действующего кредита (или нескольких кредитов).

Процедура рефинансирования проводится в отношении:

  • потребительских займов;
  • автокредитов;
  • ипотеки;
  • овердрафтов.

Важно! Проведение процедуры перекредитовки возможно только при условии, что в первичном договоре займа (займов) предусмотрено досрочное погашение, или даже при уплате штрафа перекредитовка будет выгодной.

Банки предлагают различные схемы погашения рефинансируемого займа:

  • новый договор займа предусматривает закрытие оставшейся суммы по основному долгу (проценты, комиссии и штрафы оплачиваются заемщиком самостоятельно);
  • заемные средства по новому договору полностью закрывают задолженность по кредиту, включая процентные и прочие платежи;
  • сумма заемных средств по новому договору превышает задолженность по уже существующему. Остаток денежных средств заемщик имеет право использовать на любые цели.

При первых двух видах перекредитовки, денежные средства перечисляются непосредственно первичному кредитору на основании простого платежного поручения или заявления на перечисление.

 Важно!  При объединении нескольких кредитных линий в одну, перечисление денежных средств производится отдельно каждому банку.

Чтобы подать заявку на рефинансирование кредита, понадобятся:

  • паспорт;
  • второй документ;
  • подтверждение доходов (как правило, 2-НДФЛ);
  • документы на действующую ссуду (кредитный договор, график платежей, справка из банка о качестве погашения и отсутствие просрочки);
  • документы для переоформления залога (при необходимости обеспечения);
  • документы для переоформления договора поручительства (при необходимости).
 Читайте также : КАК ОФОРМИТЬ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ МИКРОЗАЙМОВ

В чем преимущество рефинансирования?

Основная причина проведения процедуры перекредитовки – изменение условий кредитования.

К преимуществам рефинансирования относятся:выгода от рефинансирования

  • снижение переплаты за счет оформления займа с более низкой процентной ставкой;
  • изменение периода кредитования, как правило, в сторону увеличения для снижения суммы ежемесячного платежа;
  • высвобождение заложенного имущества (при условии, что новый кредитор не требует обеспечения);
  • возможность объединить несколько кредитных линий в одну, иметь обязательства только перед одним кредитором;
  • снижение переплаты за счет изменения валюты кредита;
  • изменение схемы погашения, если новый договор займа это предусматривает.

Важно! Процедура перекредитовки возможна только при отсутствии просроченной задолженности по кредитам и наличию хорошей кредитной истории. Кроме того, от заемщика требуется наличие официального дохода.

Перед принятием решения перекредитоваться, заемщик должен хорошенько посчитать, насколько выгоден этот вариант и есть ли смысл вообще его затевать. Как правило, рефинансирование будет выгодным решением, если:

  • процентная ставка по новому займу будет на 5 процентных пунктов меньше;
  • заемщик оплатил не более половины ежемесячных платежей у первичного кредитора;
  • первичная схема погашения была аннуитетной;
  • не нужно оформлять страховку у нового кредитора.

Как подать заявку на рефинансирование кредита в ВТБ банке?

Одна из популярных программ рефинансирования в настоящее время – предложение от ВТБ банка.

втб рефинансированиеУсловия:

  • сумма до 3 млн. р.;
  • ставка – 13,9%;
  • срок до 60 мес.

Преимущества рефинансирования в ВТБ:

  • льготные программы для зарплатных и корпоративных клиентов, госслужащих и работающих пенсионеров. Льготы подразумевают снижение процентной ставки, а для обслуживающихся клиентов – упрощенный механизм оформления займа;
  • предоставление отсрочки ежемесячного платежа до 2-х месяцев;
  • добровольное страхование, не влияющее на решение банка;
  • возможность подать заявку на рефинансирование кредита в онлайн-режиме;
  • предварительное одобрение за 15 минут.

В онлайн-заявке заполняется ФИО, контактные сведения, адрес регистрации, электронная почта и мобильный телефон. Одобрение будет получено через 15 минут.

«Райффайзен»

Подав заявку в «Райффайзен», можно объединить до пяти кредитов, общая сумма которых не превышает два миллиона. На погашение задолженности даётся максимально пять лет. Ставка процента в первые 12 месяцев составит 11,99%, но уже со второго года реально снизить её до 9,99%. Для оформления требуется минимальный набор документов.

«Тинькофф»

В «Тинькофф» можно рефинансировать ипотеку или кредиты, выданные на улучшение жилищных условий, получив после одобрения заявки до 100 миллионов на максимальные 25 лет. Размер процентной ставки начинается от 8%. Средства может получить и индивидуальный предприниматель, и наёмный сотрудник, и владелец бизнеса. Заявки рассматриваются быстро в онлайн-режиме.

«УБРиР»

«Уральский Банк Реконструкции и Развития» предлагает подать заявку на рефинансирование любых потребительских кредитов. Вы можете добиться ставки от 13 процентов в год и взять тут максимум миллион российских рублей. Срок может составить два, три, пять или семь лет. Чтобы заключить договор, предъявляйте гражданский паспорт, справку о заработке за полгода и реквизиты для оплаты долга в другой финансовой организации. Гасить задолженность можно досрочно без взимания комиссий.

«Восточный банк»

«Восточный Банк» после одобрения заявки выдаст средства на любые цели, включая рефинансирование существующих не закрытых кредитов. Минимальный размер ставки – 9,9%, максимальная сумма – 30 миллионов, на выплаты даётся до 180 месяцев (пятнадцать лет).

«Альфа-Банк»

Услуги рефинансирования предлагает «Альфа-Банк», в котором есть возможность взять до полутора миллионов на максимум пять лет. Заявка на такой продукт позволит выплачивать до пяти открытых кредитов, причём включая долги по кредитным картам. Ставка – от 11,99%, и она не зависит от страхования. При необходимости можно часть финансов получить на руки наличными.

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (8 оценок, среднее: 4,63 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

есть 1 комментарий
  1. Максим

    Рефинансирование-вещь, говорю по своему опыту. Ставку снизил на 2% годовых, но все равно уже меньше переплата. Так что советую к такому обратиться.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *