USD - 62,88 руб. -21 коп.

EUR - 71,36 руб. -15 коп

Оформление перезалога заложенной квартиры и все его нюансы

2020-02-05 66
Нюансы оформления перезалога заложенной квартиры
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Возможен ли перезалог квартиры в Москве? На каких условиях он осуществляется? Если вы решили перезаложить свою недвижимость, то вас наверняка беспокоят ответы на эти вопросы. И вы узнаете их из статьи.

Что такое перезалог

Перезалог заложенной квартиры представляет собой повторный залог имущества, которое уже является залоговым объектом, выполняющим функции обеспечения ранее возникших долговых обязательств. Законодательством России перезалог не запрещается и регламентируется.

Фактически есть два варианта перезалога.

Первый — предполагает наличие двух или нескольких залогодержателей (лиц или организаций, в залоге у которых недвижимое имущество находится). Но в таком случае перезалог возможен, если его допускает первый залогодержатель. Если же выдававшая кредит организация (или частный инвестор) в договоре указывает, что на повторный залог налагается запрет, то он не разрешается. А при нарушении условий такого договора дальнейшие залоговые сделки признаются недействительными.

Полезная информация! При наличии нескольких залогодержателей предусматривается их старшинство, обычно определяемое порядком оформления залогов или заключенным между сторонами соглашением. Как правило, при обеспечении кредита имуществом в случае неуплаты долга заемщиком сначала удовлетворяются требования старшего (первого) залогодержателя, потом остальных.

Второй вариантсмена залогодержателя, переход прав на залоговое имущество от одного лица к другому. Фактически залогодатель обращается к другому кредитору: последний погашает долг перед первым кредитодателем и становится новым и единственным залогодержателем, так как права на имущество в рамках закладной переходят к нему.

В каких случаях нужен перезалог

Когда необходим срочный перезалог квартиры или иной недвижимости? Перезаложить уже заложенное имущество потребуется, если:

  1. Обязательства по ранее выданному залоговому кредиту стали слишком обременительными или непосильными. После перезалога новый кредит может быть более выгодным: с лучшей процентной ставкой и меньшими переплатами, с продолжительным сроком и меньшим размером ежемесячного платежа.
  2. Вновь потребовались деньги, а первый кредит уже потрачен. Перезалог позволит получить новый кредит для покрытия возникших расходов. А предоставление залогового имущества поможет получить более крупную сумму, чем при необеспеченном кредите.
  3. Первый кредитор требует незамедлительного погашения кредита, но у должника на это нет денег. Если сумма долга значительная, то больше шансов получить ее в кредит при наличии залога.
  4. Уже допущены просрочки по ранее полученному кредиту. Чтобы дальше не портить кредитную историю, лучше досрочно закрыть первый займ. Но средства на это есть не у всех, поэтому можно перезаложить имущество, получить новый кредит, погасить прежний долг и добросовестно выполнять новые долговые обязательства для улучшения репутации.

В таких случаях перезалог целесообразен, а иногда необходим.

Какие требования должны выполняться для перезалога

Требования для срочного перезалога стандартны для всех кредитов под залог. Для заемщиков это:

  • определенный возраст: от 18-21 года до 65-85 лет (с учетом всего срока погашения кредита);
  • гражданство РФ;
  • регистрация в России;
  • официальное трудоустройство и минимальный стаж (не всегда);
  • стабильный и достаточный для выплат по кредиту доход (не всегда).

Есть и требования для перезакладываемой недвижимости, коей может являться квартира или доля, дом или коттедж, апартаменты, таунхаусы, коммерческие строения:

  • юридическая «чистота»: законное оформление на залогодателя, наличие сопроводительных документов;
  • ликвидность (зависит от местонахождения, типа недвижимости, площади, планировки);
  • капитальная постройка с инженерными коммуникациями (для жилых объектов);
  • отсутствие обременений в виде арестов, несовершеннолетних совладельцев долей, претензий третьих лиц в отношении прав собственности;
  • расположение в регионе присутствия кредитной организации.

Каждый кредитор определяет требования самостоятельно, поэтому списки различаются.

Какие понадобятся документы

Для перезалога необходимы такие документы:

  • паспорт гражданина (заемщика);
  • по запросу второе удостоверение: водительское или военное, ИНН или СНИЛС, загранпаспорт;
  • документы на недвижимость: свидетельство о гос. регистрации, договор купли-продажи или иное основание прав владения, акт оценки, единый жилищный документ (ЕЖД), технический и кадастровый паспорта;
  • выписка по прошлому кредиту по запросу нового кредитора;
  • закладная (договор ранее оформленного залога).

Также иногда запрашиваются 2-НДФЛ или иное подтверждение дохода, трудовая книга. Уточняйте полный список у кредитора.

Куда обратиться за перезалогом

Где оформить перезалог квартиры срочно в Москве? На повторный залог идут далеко не все кредиторы, но все же предложения есть, и они рассматриваются ниже.

Банки

Перезалог квартиры в банках Москвы — не распространенная практика. Такой процесс для любой занимающейся залоговым ипотечным кредитованием банковской организации проблематичен, ведь нужно связываться с первым выдававшим кредит залогодержателем и взаимодействовать с ним. Поэтому в перечнях требований многих банков указывается отсутствие на имуществе обременений в виде залогов по иным кредитам.

МФО

В МФО перезаложить недвижимость также проблематично, ведь микрофинансовые организации специализируются именно на срочных и относительно небольших займах, а оформление перезалога требует времени и работы уполномоченных сотрудников для взаимодействия с предыдущим кредитором.

Частные инвесторы

Перезалог квартиры в Москве от частного инвестора — более распространенная практика. Частные лица и компании могут предлагать залог уже заложенного имущества, ведь главное для них — извлечение прибыли в процессе кредитования.

Но во избежание обмана (перехода прав собственности к залогодержателю, то есть переоформления имущества на него) частных инвесторов следует подбирать тщательно, лучше через специализированные сервисы и биржи, где кандидаты отбираются и проверяются перед включением в базу.

Брокеры

Перезаложить квартиру срочно можно через кредитного брокера. Брокерские компании, занимающиеся посредническими услугами, не выдают кредиты самостоятельно, а содействуют в их получении: принимают и обрабатывают заявки клиентов, подбирают для них лучшие условия, отправляют запросы партнерам (банкам, частным инвесторам и МФО), а потом предоставляют одобренные готовые варианты.

Рассмотрим в таблице условия брокеров, занимающихся повторным залогом недвижимости:

Брокер Ставка Сроки Суммы Прочие условия
Success Finance От 9% До 25 лет До 80% цены залога По двум документам, получение за день, аванс
Атриум Перезалог От 8% До 25 лет До 50 млн. Аванс, одобрение за 1-2 дня
ЛЕГКО-ЗАЛОГ От 7,5% по акции До 30 лет До 100 млн. Аванс, без подтверждений дохода, займы до продажи, срочное оформление

Предложение ЛЕГКО-ЗАЛОГ более выгодно, так как предполагает крупный аванс и займ до продажи, не требует подтверждений доходов и поручительства. В залог принимаются любые объекты, включая доли.

Сайт брокера

Оформление перезалога

Рассмотрим процесс перезалога пошагово:

  1. Поиск предложений. Сначала найдите, где перезаложить квартиру в Москве выгодно. Анализируйте условия: ставки, сроки, суммы, возможные комиссии и предоплаты, требования для имущества и принимаемые виды, дополнительные возможности.
  2. Уточнение у первого кредитора возможности перезалога (этим может заниматься новый залогодержатель).
  3. Сбор документов.
  4. Заявка на перезалог с согласием на обработку персональных данных. Решение выносится после анализа личной информации, платежеспособности и залогового объекта.
  5. Оформление перезалога. Заключаются два договора: кредита и непосредственно залога (закладная). Также может потребоваться страхование, но если объект был застрахован ранее, новый кредитор может одобрить имеющийся страховой полис.
  6. Регистрация залога в Росреестре.
  7. Выполнение долговых обязательств перед новым кредитодателем.

Если вы перезакладываете имущество, то получите выгодный кредит, учтя рассмотренные в статье нюансы и выбрав подходящий вариант перезалога.

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector