USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Нецелевой кредит под залог недвижимости: получите деньги за 5 простых шагов!

2018-05-24 13
Нецелевой кредит под залог имущества
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Нецелевой кредит, выдаваемый под залог недвижимости, позволяет получить заёмные деньги и расходовать их на любые нужды, не проверяемые банком. Услуги такого кредитования доступны в разных финансовых организациях, но есть важные нюансы.

Суть нецелевого кредитования, его отличия от целевого

Важная особенность программ нецелевого кредитования – возможность расходования полученных заёмных средств на любые нужды. При взятии целевого кредита предполагается достижение определённых целей с помощью выданных финансовой организацией денег. Это может быть приобретение нового личного транспортного средства, покупка недвижимости, расширение жилплощади, капитальный ремонт.

Обычно нецелевые кредиты относятся к категории стандартных потребительских, но некоторые банки требуют наличия залога, который становится обеспечением, то есть гарантией полного закрытия кредитного договора при любых обстоятельствах. И наличие залогового имущества позволяет уменьшать ставки, продлевать сроки и увеличивать суммы.

К сведению! При кредитовании жилья под залог квартиры кредит может быть целевым и нецелевым. Он предоставляется при условии наличия имеющейся собственности или передачи банку приобретаемого недвижимого объекта. Права владения и пользования сохраняются за собственником, хотя он может совершать не все операции: под запретом обмен, дарение, продажа.

Когда стоит брать целевые кредиты: обзор возможных ситуаций

Нецелевой кредитНецелевой кредит брать под залог недвижимости стоит в разных ситуациях. Такой продукт предлагают многие финансовые организации, он действительно популярен. Нецелевое кредитование приходит на помощь в разных случаях, когда возникает острая потребность в деньгах. Ниже рассматриваются часто встречающиеся ситуации.

Потребность в крупной сумме денег

Если клиенту нужна крупная сумма, банк вряд ли согласится выдать потребительский нецелевой кредит, так как побоится, что заёмщик не справится с долговыми обязательствами. Залог же будет обеспечением и гарантией полноценного погашения долга за счёт вырученной суммы после продажи объекта. Нецелевое залоговое кредитование – возможность увеличить сумму до 10-20 миллионов.

Отсутствие возможности подтвердить доходы и трудоустройство

Кредиторы не желают сотрудничать с безработными гражданами и требуют подтверждения стабильного заработка и трудоустройства. Но подтвердить такую информацию не всегда возможно, например, если основной доход – переводы фрилансеру от заказчиков или оплата аренды сдаваемой недвижимости. Залог снимет массу вопросов, ведь он является обеспечением по нецелевому кредиту.

Но и при предоставлении залога подтвердить заработок нужно, иначе кредитор решит, что выплачивать кредит клиенту просто нечем. Принимаются не только официальные справки 2-НДФЛ, но и упрощённые, выдаваемые по форме банков. Также можно предъявить выписку по банковскому счёту, если на него приходят регулярные переводы.

К сведению! Без подтверждений доходов нецелевые кредиты выдаются клиентам, получающим зарплату на карту или счёт банка.

Срочные большие расходы

От непредвиденных больших расходов не застрахован никто, и если они возникли, можно воспользоваться услугами нецелевого кредитования и передать недвижимость в залог. Но есть важное условие: на руках должен иметься полный пакет собранных подлинных и действующих документов. В таком случае после проверки информации некоторые кредиторы готовы выйти на сделку в ближайшее время, иногда в тот же день или на следующий.

Куда обращаться за нецелевыми кредитами: 3 лучших предложения

Нецелевые кредиты с предоставлением залога предлагаются многими крупными финансовыми организациями, но условия различаются, причём порой радикально. Для выбора оптимального кредитного продукта изучите ТОП 3 предложений в России.

«Сбербанк»

Предоставление залогового имущества в «Сбербанке» позволит добиться таких условий нецелевого кредита под залог:

  • Ставки – от 12% в год.
  • Сумма – до 10-и миллионов или максимум 60% оценочной стоимости объекта недвижимости.
  • Период действия договора – не более двадцати лет.
Важно! указанные ставки при нецелевом кредитовании с залогом действуют лишь для зарплатных клиентов «Сбербанка». Если заработок на счёт организации не поступает, величина возрастает на 0,5%, при отказе от страховки здоровья жизни она увеличится ещё на 1%.

«ВТБ Банк»

Нецелевые кредиты под залог недвижимости «ВТБ 24» предлагаются на таких условиях:

  • Ставки стартуют с 11,1%, остаются фиксированными на весь период погашения нецелевого кредита с залогом.
  • Получить можно до 15 млн. или максимально 50% цены закладываемой недвижимости.
  • Сроки кратные 12 месяцам, достигают 20 лет.
К сведению потенциальных клиентов! Ссуды в «ВТБ 24» выдаются только под залог находящихся в многоквартирных домах квартир, причём здание должно располагаться в черте городского населённого пункта, в котором присутствует отделение.

«Райффайзенбанк»

Нецелевой займ в «Райффайзенбанк» можно взять на разные нужды, если есть недвижимость, которую возможно передать в залог. Но банк предъявляет одно требование, которое стоит учитывать: при неопределённых целях кредитования в собственности клиента (созаёмщика или супруга) должен иметься другой недвижимый объект.

Условия:

  • Минимальные размеры ставок – от 11,99%.
  • На выплаты нецелевого кредита с залогом даётся максимум 15 лет.
  • Суммы достигают 9-и млн. российских рублей.

Куда обратиться, если не уверенны в одобрении банка

Если получить нецелевой кредит не удалось, то наличие залога позволяет обращаться в выдающие заёмные средства кредитные компании. Например, ➥ «С залогом» –  проверенный кредитор и опытный посредник, привлекающий инвесторов. Организация берётся за сотрудничество даже с клиентами, имеющими плохую кредитную историю и не имеющими возможности подтвердить доходы.

Размеры сумм могут достигать 90% цены залога, ставки – 12%. Большой плюс: заявка автоматически подаётся в разные компании (включая частные), что повышает шансы одобрения.

Компания "С залогом"

Важно! В 9 из 10 случаев компания предлагает ставки ниже, чем выдвигают банки при самостоятельном поиске и подаче запроса.

Оформление нецелевого кредитования: 5 шагов

Чтобы добиться нецелевого кредитования, нужно не только предоставлять залог, но и соответствовать некоторым требованиям, определяемым условиями предоставления продукта.

Требования для заёмщиков:

  • Возраст старше 21-го года, младше 70-75 лет.
  • Гражданство, регистрация по месту постоянного пребывания.
  • Трудоустройство, заработок.
  • Наличие законных прав собственности на недвижимость, которая передаётся в залог.

Требования для залогов:

  • Нет никаких обременений: залогов по иным нецелевым кредитам, арестов.
  • Ликвидность.
  • Нормальное неаварийное состояние.
  • Наличие коммуникаций (для жилых построек).
  • Отсутствие не узаконенных перепланировок.

Ниже рассматривается 5 шагов оформления нецелевых кредитов.

Шаг 1: выбираем кредитора

При выборе предоставляющего нецелевые кредиты под залог банка учитывайте несколько параметров:

  1. Репутация, известность. Стоит доверять проверенным крупным финансовым организациям.
  2. Рейтинги, составляемые независимыми рейтинговыми агентствами.
  3. Отзывы реальных клиентов.
  4. Финансовые показатели. Если они находятся в открытом доступе, это говорит о том, что скрывать банку нечего, и он успешно работает.
Полезно знать! Получить льготный кредит можно в банке, на карту или счёт которого поступает ваш заработок.

Шаг 2: выбираем конкретный кредитный продукт

При анализе конкретных предложений по нецелевым кредитам с залогами учитывайте:

  • Ставки. Чем они ниже, тем меньше переплаты.
  • Размер суммы. Он определяется вашими нуждами, расходами. Но помните, что долг нужно возвращать.
  • Сроки. Чем короче период кредитования, тем меньше регулярные платежи.
  • Штрафы. Если вы берёте нецелевой кредит, просрочки влекут штрафные начисления, и стоит заранее узнать размеры пеней.
  • Комиссии начисляются за выдачу средств, погашение нецелевого зама досрочно, другие операции.

Шаг 3: подаём заявку и ожидаем ответ

Подать заявку можно дистанционно с сайта, но вы получите предварительное решение. Для уточнения ответа нужно явиться лично в отделение с документами, составить заявление и ожидать.

Срок рассмотрения кредитных заявок обычно составляет нескольких рабочих дней, и окончательное решение выносится только после оценки недвижимости, которая может проводиться найденным вами экспертом или предоставленным банком.

Шаг 4: предъявляем документы и заключаем договор

Деньги под залог

Для окончательного заключения договора нецелевого кредитования нужно со всеми документами явиться в отделение. Пакет включает документы, подтверждающие  права собственника недвижимости, передаваемой в залог, а также удостоверяющие личность.

Для заёмщика это паспорт, справка о доходах, трудовая книга, свидетельство о браке (или расторжении). На недвижимость нужны свидетельство о регистрации, кадастровый или технический паспорт, план, справки из ЖЭКа, выписка из ЕГРЮЛ.

Перед заключением договора внимательно изучайте его пункты, уделяя внимание не только основным параметрам, но и дополнительным (обычно они прописываются мелкими буквами). И помните, что вас могут обязать воспользоваться услугами страхования имущества, иногда это неизбежно.

Совет! Полный список документов уточняйте у сотрудников банка.

Шаг 5: выплачиваем кредит

Изучите график платежей и строго следуйте ему во избежание просрочек. Сумма может включать копейки, и они тоже выплачиваются (многие клиенты на этом ошибаются). Некоторые способы перечисления денег влекут взимание комиссий, так что выбирайте бесплатные.

Важно! Иногда при нецелевом кредитовании с залогом комиссионными начислениями облагается и выдача наличных.

Нецелевое кредитование с предоставлением залога – способ покрыть крупные расходы и потратить деньги на нужные цели.

Видео: что такое залог?

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (4 оценок, среднее: 4,75 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *