USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Какие требования выдвигаются заемщику, который желает получить кредит в МФО под залог собственного автомобиля?

2018-10-10 9
МФО под залог
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Если вам срочно понадобились деньги, и у вас есть машина, то МФО кредит под залог авто выдают без проблем. Но не стоит торопиться и обращаться в первую попавшуюся организацию: сначала взвесьте все минусы и плюсы, узнайте свои обязанности и права, а также проанализируйте имеющиеся варианты, чтобы выбрать лучший.

Особенности кредитов под залог авто, выдаваемых МФО

МФО расшифровывается как микрофинансовые организации. И выдачей кредитов физическим лицам они не занимаются, но зато предоставляют займы или микрозаймы. По сути, заём схож с кредитом, так как тоже предполагает выдачу клиенту денег на определённый срок, и за пользование финансами заёмщик выплачивает заимодавцу проценты.

Но есть некоторые различия. Прежде всего, они заключаются в категории и особенностях ведения деятельности банков и МФО. Первые функционируют под строгим контролем Центробанка и на законных основаниях, обязаны лицензировать предоставление услуг. МФО же более свободны, хотя также не могут переступать черту закона, но регламентирующих их работу законодательных документов гораздо меньше. И это может обусловливать определённые нюансы и риски для клиентов.

Стоит ли обращаться в МФО за кредитом, выдаваемым под залог авто

Итак, брать ли кредит (займ) в МФО, тем более под залог своего авто? Чтобы понять это, стоит проанализировать основные важные моменты.

Аргументы «за»:

  • МФО предъявляют к потенциальным клиентам немногочисленные лояльные требования и идут на сотрудничество даже с заёмщиками без трудоустройства и с испорченными кредитными историями, так что получить кредит здесь гораздо проще, нежели в любом банке. Главным критерием оценки платежеспособности становится залог.
  • Процедура оформления кредитов предельно упрощена. Не нужно собирать многочисленные подтверждения трудоустройства и заработков, обычно заявки рассматриваются при предъявлении нескольких основных документов.
  • Крупные внесённые в российский реестр МФО ведут полностью законную деятельность, что минимизирует риски обмана для клиентов.
  • Некоторые МФО под залог авто выдают достаточно крупные кредиты.
  • Если договором кредита предусматривается сохранение права пользования авто, то оно устаётся у законного владельца и продолжает использоваться им, пока погашается займ. В таком случае в МФО вы передаёте лишь ПТС машины (паспорт).

Аргументы «против»:

  • Малоизвестные недавно появившиеся МФО могут преследовать цель извлечения максимальной прибыли и либо обманывать клиентов, либо предлагать заведомо невыгодные условия предоставления кредитов под залог авто.
  • При оформлении авто в залог возникает вероятность потерять его: когда заёмщик перестаёт совершать выплаты, кредитодатель после нескольких пропущенных платежей реализует своё законное право и продаёт заложенное авто, чтобы полностью погасить кредит.
  • МФО может потребовать переоформить авто, и если владелец сделает это, то в разы повысит риск лишиться машины. По закону залог принадлежит залогодателю, то есть собственнику имущества.
  • На авто после его передачи в залог в любом случае накладываются обременения, ограничивающие действия автовладельца. Собственник теряет право переоформлять ТС, дарить, повторно закладывать и продавать (иногда также сдавать в аренду и использовать в качестве такси, если эти моменты оговариваются заимодавцем).
  • В МФО сроки погашения кредитов гораздо короче, чем в банках, и редко превышают 1-3 года (по сравнению с банковскими 7-10 годами). Так что выплачивать долг придётся быстро, что не всегда и не всем позволяют финансовые возможности.
  • Значительные переплаты. Да, они действительно на порядок больше, чем банковские ставки, так как проценты за пользование выданным под залог авто кредитом начисляются ежемесячно или же ежедневно. В итоге в год % может достигать 30-60% и больше.
  • Не все авто принимаются МФО в залог, а лишь соответствующие определённым требованиям.

Какие требования обычно предъявляются МФО к заёмщикам и авто

МФО, выдающие кредиты под залог авто, предъявляют немного требований к клиентам, но всё же они есть:

  • возраст старше 18 лет (иногда 21-го года) и младше 60-70;
  • гражданство российского государства;
  • владение авто, которое будет оформляться в залог по условиям кредита.
Полезно знать! Некоторые МФО также требуют регистрацию и наличие места жительства или пребывания в городе нахождения офиса организации. Гораздо реже требуются доходы и трудоустройство.

Ряд требований предъявляется и к авто, принимаемым в залог:

  • техническое состояние исправно, отсутствуют отражающиеся на эксплуатации дефекты и поломки;
  • авто принадлежит заёмщику;
  • авто не имеет обременений (залогов по любым другим кредитам, совладельцев или претендующих на права владения лиц, арестов и прохождения по судебным делам);
  • авто застраховано (МФО может потребоваться полис только одной компании – «КАСКО»);
  • авто не старое (не старше определённого возраста, имеет допустимый условиями кредита пробег).

Какие документы нужны для получения кредита под залог авто в МФО

Чтобы оформить в МФО под залог авто кредит, нужно подготовить необходимые для проверки заёмщика и имущества документы, используемые также при заключении договора. Это:

  • гражданский действующий паспорт, принадлежащий заёмщику (МФО может дополнительно потребовать другой удостоверяющий личность клиента документ);
  • документация на авто, включающая ПТС, страховой полис и СТС.

Крайне редко запрашиваются бумаги, подтверждающие платежеспособность, а именно трудовая книга с копией и справка о заработке.

Куда лучше всего обращаться

Итак, какие МФО занимаются выдачей кредитов (займов) под залог авто? Подобных микрофинансовых организаций, специализирующихся на таких услугах, становится всё больше, но доверять можно не всем. Ниже рассматриваются самые крупные и проверенные МФО.

«Деньги Сразу»

МФО «Деньги Сразу» достаточно быстро выдаст займ, а условия будут таковыми:

  • от 75 тыс. до одного миллиона (максимально 70% стоимости авто).
  • Проценты начисляются ежемесячно, их ставка составит минимум 2,5%.
  • Кредиты выдаются на периоды до трёх лет.
  • Авто продолжает использоваться владельцем.
  • Платежи будут равными, вносимыми в фиксированные даты.

МФО "Деньги Сразу"

«Взаимно»

Условия данной МФО для соответствующих требованиям заёмщиков таковы:

  • Минимальные размеры сумм – сто тысяч, а максимальные – до 80% цены авто, отдаваемого в залог.
  • Займы выдаются на сроки от двенадцати месяцев до тридцати шести (один-три года).
  • Долг гасится равными долями или с выплатой только процентов в первые полгода (потом выплачивается тело кредита).
  • Ставки определяются персонально и зависят от условий кредита.

МФО "Взаимно"

«Деньга»

МФО «Деньга» кредиты выдаёт только в восьми крупных российских регионах и основывается при предоставлении займов на следующих принципах:

  • Забирается в залог лишь ПТС, а авто остаётся у собственника.
  • Вы получите от тридцати тысяч до пятисот, причём уже в день обращения.
  • Ставки в месяц варьируются от минимальных 2,3% до максимальных 7,3%.

МФО "Деньга"

«Car Money»

В «Car Money» кредит возможно получить с условиями:

  • Авто не переоформляется и остаётся у заёмщика.
  • Величины ставок стартуют с ежемесячных 2,5%, но рассчитываются в индивидуальном порядке.
  • Можно рассчитывать на сумму от 75 тысяч до одного миллиона, но не больше 70% цены закладываемого авто.

МФО "Car Money"

Как в МФО оформляется кредит под залог авто?

Кредит под залог авто оформляется в МФО в несколько этапов:

  1. Сначала вы изучаете все актуальные предложения МФО. Учитывайте при выборе самые важные моменты, а именно репутацию организации, её опыт работы на финансовом российском рынке, доступные продукты (может быть несколько тарифов), конкретные условия подходящих вам вариантов (ставка и периодичность её начисления, сроки погашения задолженности, максимальные размеры выдаваемых сумм, штрафные санкции и различные комиссии).
  2. Готовьте документы, полный перечень которых представлен выше. Но точный список всех бумаг, которые будут нужны, желательно уточнить в конкретной выбранной МФО.
  3. Далее подавайте заявку в выбранную МФО. Сделать это возможно двумя путями. Первый – прийти в находящийся в вашем городе офис организации и подать запрос на предоставление кредита под залог авто лично, сразу предъявив все нужные документы. Второй путь – зайти на официальный принадлежащий МФО веб-сайт и там заполнить онлайн-форму, вписав в неё достоверные сведения о себе и, возможно, о предмете залога.
  4. Если заём вам одобрили, то приходите в офис. Вам должны предложить подписать договор, и ваша задача – очень внимательно его изучить, чтобы понять свои обязанности и права, сразу уточнить непонятные или сомнительные моменты. В этой бумаге будет перечислено всё, что касается выдачи кредита и его погашения, прав пользования залогом (проследите, чтобы авто не переоформлялось на МФО), штрафов и прочих моментов. Если всё понятно и удовлетворяет вас, ставьте личную подпись.
  5. Деньги или выдаются в офисе вам на руки, или переводятся безналом на ваш счёт. И за выдачу может взиматься комиссия, об этом стоит помнить.
  6. Средства на руках или на счету, но не стоит расслабляться. Теперь на вас долговые обязательства, и их нужно добросовестно выполнять, чтобы избежать проблем. Сразу изучайте график платежей и строго следуйте ему. Как правило, полученный в МФО под залог авто займ возвращается либо частями, либо сразу всей суммой. Если вы задерживаете возврат долга, сначала начисляются штрафы, потом заимодавец предупреждает вас о санкциях, а затем продаёт авто и таким способом закрывает договор.

В МФО можно взять деньги, отдав в залог авто, и порой это проще, чем оформить залоговый кредит в банке. Но чтобы максимально сократить переплаты и сохранить машину, примите обдуманное решение и подберите действительно выгодный вариант.

Видео: МФО или банк?

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector