USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Как получить деньги за квартиру в залог в ломбарде: гид для заемщиков!

2018-05-19 736
Кредит в ломбарде
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Бывают ситуации, когда человеку необходима крупная сумма денег, а времени на сбор требуемых в банке документов нет. В этом случае можно воспользоваться ломбардным кредитованием, которое предлагают различные коммерческие организации. Какие правила оформления квартиры в залог в ломбарде действуют? Какие документы необходимы для этого и о многом другом мы расскажем в этой статье.

Основные моменты

Почему кредит под залог квартиры в ломбарде получить проще и быстрее? Чем этот вид кредитования привлекателен?

Ломбарды оказывают услуги всем физическим и юридическим лицам. Они не проверяют кредитную историю клиента. Не требуют подтвердить наличие официального трудоустройства и размер ежемесячного дохода. Пакет документов, который необходим для заключения договора кредитования в ломбарде, минимален. Это позволяет избежать бумажной волокиты, как при оформлении залога в банке.

Заложив свою недвижимость, человек все равно продолжает владеть ею. Он может сдать ее в аренду, прописать в нее ребенка, сделать ремонт. Единственным ограничениям являться невозможность продать жилье.

Преимущества данного вида займа

Данный вид залога имеет множество преимуществ. Кроме скорости принятия решения по заявке клиента, следует выделить еще ряд:

  • получение на руки максимально возможной суммы. Бывают случаи, когда она составляет 90% от рыночной стоимости квартиры;
  • минимальный пакет документов от заемщика – право собственности на недвижимость и паспорт гражданина России;
  • погашение взятого залога можно производить равными долями или сразу одной суммой;
  • цель займа коммерческому учреждению не интересна. Достаточно часто клиенты приобретают новое имущество под залог недвижимости в ломбарде или проводят ремонт в квартире.

Срок оформляемого договора залога выбирается заемщиком. Клиент имеет право продлить период действия на тех же условиях кредитования без их переоформления.

Кредит в ломбарде

Что необходимо о нем знать?

Приняв решение получить деньги под залог квартиры в ломбарде, заемщик должен понимать, что не вся недвижимость подходит для этих целей.  К ней предъявляется ряд требований. Среди них:

  • месторасположение. Чем ближе квартира к центру города и развитие вокруг нее инфраструктура, тем она будет дороже стоить;
  • особенности дома, в котором она находится, этажность и т.д.
  • на залоговой жилплощади не должны быть прописаны несовершеннолетние или инвалиды.

Это не полный список требований, которые коммерческие организации могут предъявлять к недвижимости. Кроме того, каждый займ рассматривается индивидуально и только потом принимается окончательное решение.

Законные основания

Кредитование ломбардами осуществляется согласно законам Российской Федерации о финансовой деятельности. Выдача суммы происходит только при наличии у заемщика права собственности на данную жилплощадь.

После заключения договора, ломбард обязан зарегистрировать сделку в МФЦ или Росреестре. Если этого не сделать, госорганы могут привлечь коммерческую организацию к ответственности за нарушение закона. Когда регистрация сделки проведена и оформлена согласно законодательству, клиент получает на руки деньги. Иногда это занимает три-четыре дня. Для тех заемщиков, которым необходима ссуда быстро и они не могут ждать, коммерческие организации предлагают срочный залог.

Залог квартиры в ломбарде

Главное на что обращают внимание ломбарды при оформлении залога, так это на ликвидность квартиры. Если она расположена в удобном месте, а вокруг нее – развитая инфраструктура, тогда  ссуда будет выдана без проблем.

Существует ряд моментов, при которых получить кредит под недвижимость нельзя:

  • квартира в залог расположена в строящемся доме;
  • на жилплощади прописаны дети;
  • на недвижимость наложены штрафы, арест и т.д.;
  • произведенная перепланировка внутри помещения, не заверенная в БТИ;
  • квартира приобретена в браке и ее владельцами являются муж и жена в равной мере.

Если подобных ограничений нет, документы на владение недвижимостью в  порядке, а заемщик – единственный владелец, тогда предварительный ответ от ломбарда будет положительным.

После того, как клиент представит все необходимые документы, независимый эксперт проведет оценку квартиры и выпишет соответствующий акт. Завершающий этап – заключение договора и выдача средств.

Доля квартиры в ломбард

Достаточно часто супруги, прожив в браке, приобретают недвижимость на двоих. Иногда по завещанию умершего владельца квартиры его наследники получают право собственности только на одну часть или долю.

В этом случае можно оформить залог в ломбарде. Главное условие – согласие других совладельцев на данную сделку. Оформляя залог доли квартиры в ломбарде, заемщик должен понимать, что он получит не более 60% от рыночной стоимости его части.

После подтверждения права собственности на имеющуюся недвижимость и согласия совладельца, коммерческая организация приглашает независимого эксперта. Тот проводит оценку стоимости доли и выдает оценочный акт. По нему и будет производиться расчет конечной суммы займа.

Иногда необходима большая сумма денег – что заложить в этой ситуации всю квартиру или только долю? Совладельцы квартиры могут поступить следующим образом. Один из них оформляет договор дарения на свою часть. Это позволяет получить на руки большую сумму. После погашения кредита и возврата залога, договор дарения аннулируется по взаимному согласию. Каждый снова становиться владельцем своей части.

Срочный залог квартиры в ломбарде

Существуют ситуации, когда деньги человеку срочно необходима значительная сумма денег. Он не может ждать несколько дней. В этом случае ломбарды предлагают срочный залог под квартиру. Соглашаясь на такую сделку, заемщик должен понимать, что процент пользования будет выше, чем при обычном займе.

В данном случае клиенту необходимо иметь на руках документ на право собственности и паспорт гражданина России.  Поданную заявку специалист компании рассмотрит в этот же деньги. В помещение будет направлен эксперт для проведения оценки. После его заключения о рыночной стоимости недвижимости, определяется конечная сумма средств.

В отличие от стандартной процедуры залога, срочный договор заключается в течение 1-2 дней.

Условия погашения

При оформлении договора в ломбарде его представитель предложит несколько вариантов погашения кредита под залог. Это могут быть:

  • помесячные платежи равными частями, которые включают в себя тело кредита и процент за пользование;
  • выплату средств 1 раз в год. При этом клиент одновременно гасит и процентную ставку, и часть займа.

Такой подход дает возможность заемщику избежать начисления пенни и исключает переплату по договору. Условия погашения выбирает сам клиент, а представитель ломбарда прописывает это в договоре.

В форс-мажорных обстоятельствах предусматривается возможность выкупа недвижимости коммерческой организацией с дальнейшее продажей ее для погашения не возвращенных средств. К данной процедуре ломбарды прибегают неохотно, только после того, как другие варианты оплаты залога исчерпаны.

Пакет документов

В отличие от банков, которые требуют от заемщика большой перечень различных документов, в ломбард необходимо предоставить:

  • акт на право собственности на залоговое жилье;
  • паспорт гражданина России.

Иногда это могу быть другие документы, подтверждающие личность заемщика (водительское или пенсионное удостоверение, ИНН, страховой полис и т.д.) Однако ни один ломбард не попросит справку с места работы. Ему не нужно будет подтверждение ежемесячного дохода клиента. И уж тем более никто не станет проверять кредитную историю потенциального заемщика. Наличие у него в собственности залога – гарантия возвращения средств в ломбард.

Еще один документ, необходимый для выдачи денег, — акт оценки. Чтобы конечная сумма займа была больше, рекомендуется воспользоваться услугами независимого оценщика. Предлагаемые ломбардами специалисты могут занижать реальную стоимость жилья.

Список финансовых организаций, выдающих ломбардный кредит под залог недвижимости

Ломбардный залог пользуется популярностью среди клиентов. Объясняется это тем, что обычный займ в банке (целевой) выдается для определенных целей. Финансовое учреждение имеет право проверить, куда были потрачены выделенные им средства.

Ломбардный залог, несмотря на более высокую ставку, дает клиенту свободу действий. Он может вложить взятые средства в покупку еще одной недвижимости, в приобретение автомобиля, учебу ребенка и т.д.

Сегодня на рынке России работает множество финансовых организаций, которые предоставляют данный вид кредитования под залог жилья. У каждого из них свои требования и условия кредитования:

  • Сбербанк тщательно подходит к выдаче кредитов под залог недвижимости. Главное условие банка – собственник квартиры только один и желательно чтобы в ней был прописан только он. Максимальный срок выдачи достигает 30 лет. При этом процентная ставка остается неизменной;
  • в ВТБ сумма кредита не может превышать половину стоимости залога. Максимальный размер выдаваемых средств – до 5 млн. рублей. Банк охотно принимает в качестве залога доли в недвижимости;
  • размер кредита в Россельхозбанке достигает 70% от рыночной стоимости залога. Банк охотно выдает средства на различные цели. Максимально возможный размер кредита – 20 млн. рублей.

Кредитные компании, такие как ➥ myzalog24.ru, предлагают до 90% от стоимости залога при минимальном пакете документов. Главное условие – заемщику исполнилось 18 лет, и он владеет недвижимостью на законных основаниях. Оформление сделки происходит в течение 2 дней после подачи заявки на официальном сайте компании.

Компания Мой залог

Преимущества и недостатки займа в ломбарде

Как любой кредит, займ под залог недвижимости в ломбарде имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Среди его явных преимуществ следует выделить минимальный пакет документов и скорость проведения сделки. Клиент не должен подтвердить свой платежный статус. Даже если у него плохая кредитная история, ломбард пойдет ему на встречу и предоставить необходимую сумму.

Однако есть и ощутимые недостатки данного вида кредитования. Беря в ломбарде деньги под залог, клиент соглашается на высокую процентную ставку, которая может доходить до 20% годовых. При постоянных нарушениях оплаты или несвоевременном погашении, человеку грозит потеря своего имущества. Стоит отметить, что ломбарды не слишком церемонятся со злостными неплательщиками. Процедура отхода жилья в собственность коммерческой организации более быстрая, чем у банков.

Риск потерять недвижимость существует у тех заемщиков, которые решили воспользоваться услугами онлайн-ломбардов. Чаще всего этим занимаются мошенники, которые лишают человека и денег, и недвижимости. Специалисты настоятельно рекомендуют не связываться с данными организациями.

Видео: для хорошего настроения!

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (4 оценок, среднее: 4,75 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector