USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Кредитный рейтинг: как узнать, что он означает и как влияет на решение банка?

2018-03-20 24
Кредитный рейтинг узнать
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Кредитный рейтинг узнать может каждый. Но сначала выясните, что он показывает и как рассчитывается. Проверенные способы выяснения рассматриваются в статье.

Что показывает кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг или, как его называют иначе, скоринг характеризует выполнение заёмщиком возложенных на него долговых обязательств и является оценкой благонадёжности. Он измеряется в баллах. Рейтинг отличается от кредитной истории: КИ – это полный анализ кредитоспособности лица, в который входят все совершённые им за последние десять лет операции:

  • оформленные открытые и уже погашенные кредиты и займы,
  • поданные в банки, МФО и частные кредитные организации заявки,
  • наименования выдававших деньги организаций,
  • регулярность внесённых платежей,
  • образовавшиеся задолженности и допущенные заёмщиком просрочки.

Кредитный рейтинг изначально использовался кредиторами для удобной и быстрой оценки добросовестности и кредитоспособности потенциальных клиентов: чем выше оценка, тем больше шансов на то, что заёмщик будет своевременно совершать платежи и ответственно погашать долг.

Кредитный отчет

На рейтинг влияют многие факторы, являющиеся составляющими компонентами кредитной истории. Так, сделанные вовремя плановые платежи и отсутствие задолженностей автоматически повышают балл и делают вас добропорядочным заёмщиком и предпочтительным клиентом для банков, МФО, частных кредиторов. Долги и просрочки влияют на репутацию негативно.

Чем рейтинг отличается от истории

Рассмотрим основные отличия кредитного рейтинга от подробной истории:

  • КИ – это развёрнутый подробный отчёт, рейтинг – численный показатель, который позволит узнать и оценить репутацию заёмщика.
  • Истории формируются в бюро кредитных историй, хотя могут выдаваться через посредников. Кредитный рейтинг может быть рассчитан не только БКИ, но и любой иной коммерческой организацией, предоставляющей клиентам услуги информационного характера.
  • История охватывает все совершенные действия, в рейтинге операции не отражаются, а лишь анализируются. На основе такого анализа вычисляется оценка благонадёжности заёмщика.
Нюанс! Обычно рейтинг является частью кредитной истории и рассчитывается единовременно при предоставлении отчёта. Но при желании узнать его можно отдельно в любой момент, независимо от заявки на получение КИ.

Каким может быть кредитный рейтинг

Разные организации, занимающиеся вычислением кредитного рейтинга, предлагают различные балльные интервалы. Ниже представлена наиболее подробная шкала скоринга:

  1. От 0 до 250-300 баллов – крайне неудовлетворительная оценка, сигнализирующая о том, что к выполнению долговых обязательств вы подходите безответственно. У вас наверняка имеются долги и просрочки, что автоматически делает вас нежелательным клиентом и минимизирует вероятность одобрения заявки.Кредитный рейтинг
  2. 300-500. возможно, вам дадут положительный ответ частные кредиторы или микрофинансовые организации, но предложат небольшую сумму под высокий процент, причём после подтверждения заработка.
  3. От 500 баллов до 700. Удовлетворительный показатель, который говорит о том, что вы не имеете крупных задолженностей и многочисленных просрочек. С вами согласятся заключать договоры многие кредиторы, но условия будут стандартными.
  4. Свыше 700 баллов. Оценка характеризует вас как идеального заёмщика и является гарантией того, что полученный заём или кредит точно будет погашен своевременно. Вы сможете обратиться в практически любой банк или МФО и добиться выгодных условий договора. Добросовестным клиентам предоставляются сниженные ставки процента, крупные суммы, увеличенные сроки выплат.

Зачем узнавать скоринг

Узнать скоринг стоит по нескольким причинам:

  • Оценить свои шансы на одобрение перед подачей заявки на получение займа или кредита. Зная скоринг, вы определите вероятность того, что решение будет положительным. Если кредитный рейтинг невысок, придётся доказать свою платежеспособность, предоставив подтверждения дохода, стажа.
  • Проверить, насколько улучшилась репутация. Если ваша кредитная история испорчена, и вы пытаетесь исправить или улучшить её, то кредитный рейтинг позволит узнать, изменилась ли ситуация.
  • Узнать и проанализировать условия кредитования. Чем выше рейтинг, тем ниже ставки и больше предлагаемые размеры сумм. А с низким скорингом получить крупные деньги, тем более под невысокий процент, удастся вряд ли.
  • Отслеживать попытки мошеннических операций. Регулярные проверки помогут узнать, не пытался ли кто-то оформить кредит от вашего лица. Так, если в прошлый раз скоринг был высоким, но потом резко снизился, а вы не подавали заявки в МФО, банки и частные организации, то, вероятно, кто-то заключил договор от вашего имени, использовав утерянный вами документ.

Пример скоринга

Обратитесь в БКИ

Формированием кредитных историй занимаются специализированные бюро, и среди них есть вычисляющие рейтинг. Узнать его можно в БКИ «Русский Стандарт» и «Эквифакс». Обе организации предоставляют онлайн-услуги, поэтому для проверки скоринга потребуются только ноутбук или компьютер и выход в интернет.

Заявка в оба бюро подаётся после регистрации, и чтобы зарегистрироваться, нужно создать личный кабинет в сервисе, придумав пароль и логин. В обязательном порядке предоставляется персональная информация, также необходим паспорт. Далее следует идентификация, необходимая для подтверждения личности:

  • В «Эквифакс» она проходится в офисе, с помощью телеграммы, через систему переводов «Контакт» или сервис «eID», а также через именной расчётный счёт.
  • «Русский Стандарт» предлагает верификацию удостоверяющего личность документа на сайте.

Услуги «Эквифакс» обойдутся в 395 рублей, но первый раз историю и скоринг можно узнать бесплатно. Запрос в «Русский Стандарт» стоит 200 рублей.

Важная информация!

Перед обращением в БКИ нужно узнать, в какой организации хранится КИ. Эти сведения выдаются Центральным каталогом кредитных историй через сайт ЦБ. Надо найти соответствующий раздел и запросить сведения о бюро. Но для получения ответа нужны паспортные и персональные данные, код субъекта. Последний является неким идентификатором заёмщика, и сформировать или узнать его возможно в БКИ, банке. Но реально послать заявку в ЦККИ без такого кода от нотариуса, телеграммой из почтового отделения, из бюро или финансовой организации.

Воспользуйтесь сервисом

Узнать свой кредитный рейтинг возможно с помощью специализированного сервиса. ➤ «БКИ24.инфо» – это официальный партнёр «НБКИ», который предоставляет подробный отчёт со скорингом. Регистрироваться не надо, идентифицироваться тоже. Просто заполняйте форму и спустя час открывайте e-mail.

Кредитный скоринг

Из отчёта можно узнать не только скоринговый балл, но и много другого: причины отклонения ваших заявок, влияющие на репутацию факторы, оценку платежей с переплатами, задолженности, просрочки.

Узнайте рейтинг в микрофинансовой организации

Сегодня узнать кредитный рейтинг можно при подаче заявки в микрофинансовую организацию. Услуга может оказываться за отдельную плату или в качестве бонуса при условии оставления запроса на выдачу займа. Вы вправе отказаться от предложения, если посчитаете нужным.

К сведению! Узнать рейтинг можно в МФО «Zaimix», «Unicom24» и «Platiza».

Узнать свой кредитный рейтинг вправе каждый. И такая информация может оказаться полезной.

Видео: что такое кредитный рейтинг

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ
Наличие долгов

или просрочек по кредиту

Действующие кредиты

платежи и выплаты по ним

Причины

по которым вам отказал банк

Ваши шансы

получить новый кредит

Получить кредитный отчет
Реклама

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

есть 1 комментарий
  1. Милош

    по моим наблюдениям оценка заемщика у разных банков и БКИ немного разная. но все равно это не принципиально

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *