USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Как узнать дадут ли кредит: проверка кредитной истории перед походом в банк!

2017-07-18 418
как узнать, дадут ли кредит
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 553 57 22

Кредитная история – это репутация заемщика, складывающаяся за все время отношений с банками. История кредитования выступает немаловажным фактором при обращении клиента за новой ссудой. В некоторых жизненных ситуациях приходится выяснять, дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты. Для оценки шансов можно проанализировать характеристики заемщика глазами банков и узнать, дадут ли кредит, еще перед обращением в банк.

Как узнать свою КИ

Сведения о выполнении заемщиком своих обязательств хранятся в Бюро кредитных историй. При этом сведения о конкретном человеке могут находиться в разных Бюро. Наиболее популярны в нашей стране следующие: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Эквифакс и Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

Национальное Бюро кредитных историй

Узнать, дадут ли кредит с плохой кредитной историей, с помощью НБКИ, можно несколькими способами:

  • по почте. Для этого заполняется запрос на получение кредитного отчета. Документ обязательно содержит подпись заявителя, заверенную нотариусом.  Бумага направляется на адрес НБКИ. 1 раз в год информацию предоставляется бесплатно, повторное обращение стоит 450 руб.;
  • сведения для получения отчета могут направляться телеграммой. В этом случае подпись заверяется сотрудником почты;
  • обращением к партнеру Бюро и получить документ на месте, без заверения подписи нотариусом. Тариф для оплаты услуги определяется организацией самостоятельно. Уточнить адрес для обращения в Москве или регионах можно на официальном сайте;
  • лично посетить офис НБКИ по адресу г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 5 этаж, офис 517, бизнес центр «Красивый дом»;

При дистанционном обращении ответ на запрос поступает в течение 3 дней. Если клиент обращался в организацию в течение текущего года, к заполненной форме прикладывается копия квитанции об оплате.

узнать ки

Эквифакс

Если заемщик задается вопросом: « Как узнать, дадут ли мне кредит?», можно оценить кредитную историю в Эквифакс. Заемщику требуется регистрация на сайте «Кредитная история онлайн». Для пользования сервисом клиент идентифицирует свою личность с помощью eID, системы CONTACT, личного обращения в офис или телеграммы.

Другие способы получения отчета аналогичны НБКИ. Если запрос направляется по почте или телеграммой, клиент получит отчет в течение 3 дней. При личном обращении документ формируют в день визита. Стоимость повторного обращения составляет 395 руб. Документ официально заверен электронно-цифровой подписью компании.

Объединенное кредитное бюро

Являясь дочерней организацией Сбербанка, бюро хранит сведения о клиентах этого кредитора. Клиенты других структур также могут получить данные о себе.  Существуют следующие способы получения информации:

  • на сайте в режиме онлайн;
  • с помощью личного кабинета (для клиентов Сбербанка);
  • придя в офис с паспортом и копией квитанции (если заемщик ранее обращался за отчетом);
  • телеграммой или письмом.

Получить ответ от организации можно в виде классического письма или электронной версии. Последний вариант заверяется ЭЦП бюро. Стоимость отчета составляет 390 руб., первое обращение – бесплатно.

Альтернативный онлайн-сервис

Крупнейшее бюро НБКИ самостоятельно не предоставляет отчеты онлайн, а работает через сервис-партера бки24.инфо. На сайте пользователь анализируется по базам данных 785 банков сразу. Процедура проверки занимает 1 час. Информация предоставляется на электронную почту, указанную клиентом. Из отчета заемщик узнает:

  • информацию о текущих кредитах, просрочках и остатках долга;
  • скоринг-балл, присваиваемый заемщику на основании данных кредитной истории;
  • информацию о возможном нахождении паспорта в «черном списке»;
  • возможные причины отказа в получении кредита;
  • способы улучшения финансовых показателей;
  • наличие сведений об уплаченных штрафах и пени.

Стоимость отчета на 5 страницах в Бки24.инфо составляет 340 руб.  Бумага формируется на основании предоставленных паспортных данных.  Проверяются все данные, в то числе архивные, поэтому скрывать от будущего кредитора ничего не стоит.

Что делать, если у вас плохая кредитная история 

как узнать долги

Особенно тщательно проверяется соблюдения клиентом платежной дисциплины при оформлении договора ипотеки или автокредита. Крупная сумма займа представляет больший риск для банка, потому текущие просрочки или старые задолженности лучше устранить до обращения в коммерческую организацию. Взять кредит с меньшим количеством проверок можно, если клиент является собственником жилья, предоставляемого в залог.

При наличии негативной кредитной истории следует внимательно изучить отчет из БКИ или ознакомиться, какие факторы влияют на величину рейтинга. Для этого следует:

  1. При наличии погрешности в отображении данных, необходимо требовать от банка корректировки суммы, сроков или оплаты.
  2. Если информация из БКИ достоверна, получить одобрение банка будет сложнее. Если просрочка возникла из-за того, что вас сократили на работе или причиной стало тяжелое заболевание, не позволяющее получать прежний заработок, следует заранее подтвердить эту информацию соответствующими документами или справками. Следует убедить банк, что ваше нынешнее финансовое положение позволяет производить погашение по ссуде.
  3. Можно подать заявку на заем в региональный, небольшой банк. Большинство этих кредитных учреждений не проверяют тщательно заемщика, чтобы увеличить свой кредитный портфель и составить конкуренцию банкам федерального значения.
  4. Подача заявки на экспресс-кредит повышает шанс одобрения ссуды. Обычно согласование таких ссуд происходит в течение нескольких минут. За это время нельзя основательно проверить кредитную историю человека.
  5. Можно обратиться в микрофинансовые компании. Они выдают займы почти всем заявителям.

Многих заемщиков волнует вопрос: Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты? Если финансовые возможности заемщика позволяют расплачиваться по новому кредиту, то заем будет выдан.

Сейчас многие банки предлагают рефинансирование нескольких ссуд, которые оформлены в разных банках, в один заем. Это позволит погасить все кредиты и взять один новый. Процентная ставка по новому кредиту предлагается минимальная.

Лучшие предложения от банков

В 2018 году многие банки, испытывая жесткую конкуренцию на рынке финансирования, изменили условия кредитования в лучшую сторону.

Название БанкаМаксимальная сумма кредита, в рубляхПроцентная ставка по кредиту
Ренессанс Кредит700 00012,9 %
Совкомбанк400 00012,0 %
Уральский Банк Реконструкции и Развития1 000 00019 %; с возможность снижения
Сбербанк3 000 00012,9 %

Многие из вышеперечисленных банков предлагают заем без справок, поручительств и с плохой кредитной историей. Заемщику предлагается оформить кредит онлайн. Это довольно удобно, так как позволяет сэкономить время заемщика. Результат кредитования клиенту банка можно узнать заранее. Получив решение, можно смело идти в банк за деньгами.

Получение кредита даже в сложной жизненной ситуации возможна. Пополнить баланс можно в МФО или у частного кредитора, но такой способ приносит дополнительные расходы. Данные отчета помогают увидеть просрочки и другие проблемы, а после устранить их.

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (10 оценок, среднее: 4,90 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!