USD - 62,88 руб. -21 коп.

EUR - 71,36 руб. -15 коп

Оформление кредита в залог недвижимости в банке: обзор банков, дающих кредит под залог квартиры

2020-02-12 152
Перечень банков, которые дают кредит в залог недвижимости
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Когда нужна крупная сумма, а уровень дохода не позволяет ее получить, можно оформить кредит в залог недвижимости в банке. Перед тем, как получать заемные средства таким способом, важно учесть особенности, которые имеет данный вид кредитования, а также изучить условия ведущих банков.

Кредит под залог недвижимости – основная информация

Кредит под залог – это способ получения займа, при котором финансовые риски банка обеспечиваются имуществом, которое клиент передает под обременение. Это означает, что даже если заемщик не будет платить по договору, кредитор сможет продать его объект собственности и покрыть свои финансовые расходы.

Предмет обеспечения зависит от банковской организации, это может быть как движимое, так и недвижимое имущество. Но большинство кредитных учреждений предпочитают работать с обеспечением в виде жилья, поэтому для владельцев недвижимости доступно максимальное количество предложений.

Особенности кредитования

Кредит наличными под залог имеющейся недвижимости в банке – это программа, предполагающая определенные нюансы. Все они обусловлены тем, что финансовые риски покрываются имуществом заемщика. Основные особенности данного типа кредитования:

  • быстрое оформление займа;
  • высокие шансы на одобрение;
  • возможность получения кредита под залог, даже с испорченной кредитной историей и отсутствием достаточного уровня дохода.

Все эти нюансы объясняются отсутствием необходимости тщательной проверки клиента, имеющего в собственности ликвидное имущество.

Нюанс. Сумма кредита с обеспечением определяется не уровнем дохода заемщика, как при обычном займе, а рыночной стоимостью объекта, выступающего обеспечением клиента. Обычно банки дают не более 50-70% от цены недвижимости, установленной экспертом.

Также нужно учитывать, что кредит под залог недвижимости – это отдельный вид ипотеки, но в отличие от стандартной жилищной ссуды – нецелевой. Это означает, что деньги, которые клиент берет у банка, он может потратить по своему усмотрению, без необходимости предоставления отчета кредитору.

Где взять кредит под залог

Банки, дающие кредит под залог имеющейся квартиры, можно найти в любом городе РФ. Данная программа является востребованной, к тому же она предполагает минимальные риски для банков. Поэтому сложностей с тем, чтобы передать свою недвижимость в залог и получить кредит, не бывает.

Ниже представлен обзор, какие банки и на каких условиях дают кредит под залог недвижимости.

Сбербанк

Выдает кредит наличными на любые цели с обеспечением в виде недвижимости на следующих условиях:

  • сумма – до 10 000 000 рублей (не более 60% от рыночной стоимости предмета залога);
  • срок – от 1 года до 20 лет;
  • ставка — от 11,3%.

В качестве залога банк готов взять:

  • квартиры;
  • таунхаусы;
  • жилые дома и коттеджи, как с землей, на которой они расположены, так и без нее;
  • пустой земельный участок;
  • гараж с землей или без нее.

Важное условие – жилье, независимо от типа, должно подходить для круглогодичного проживания, поэтому дачи не подходят в качестве обеспечения в данном банке.

Заявка рассматривается в течение 1-3 рабочих дней при условии предоставления всех необходимых документов.

ВТБ

Взять кредит под залог недвижимости в данном банке можно на следующих условиях:

  • сумма – до 15 млн. рублей (не более половины от стоимости передаваемого объекта);
  • срок – до 20 лет;
  • ставка – от 10,9%.

В качестве обеспечения банк готов взять только квартиры, расположенные в стандартных многоквартирных домах, не входящих в список аварийного и ветхого жилья, а также не подлежащих сносу по программе реновации.

Обязательное условие – расположение дома в регионе присутствия офиса банка ВТБ.

Важно учитывать, что недвижимость может быть в собственности не только клиента, но и третьих лиц, при условии, что юридический владелец участвует в кредитной сделке в качестве поручителя или созаемщика.

Тинькофф

Взять кредит в залог квартиры в данном банке можно в дистанционном режиме, без необходимости куда-то ехать. Условия предоставления денежных средств следующие:

  • сумма – до 15 000 000 рублей (не более 70% от рыночной стоимости предмета залога);
  • срок – до 15 лет;
  • ставка – от 8%.

Заявка подается на официальном сайте банка, о решении клиент уведомляется по смс. В случае одобрения, поступает звонок от сотрудника, который проконсультирует по всем нюансам кредита и договориться о времени, когда курьер привезет дебетовую карту банка с одобренной суммой.

Наличные можно снять в любом банкомате, комиссия за операцию не предусмотрена.

Абсолют банк

Данный банк дает кредит под залог на следующих условиях:

  • сумма – до 15 млн. рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и до 9 млн. рублей для остальных регионов (не более 70% от рыночной стоимости предмета залога);
  • срок – до 15 лет;
  • ставка – от 12,74%.

В качестве обеспечения рассматриваются только квартиры в многоквартирных домах.

Обязательно подтверждение дохода справкой по форме 2-НДФЛ либо выпиской с зарплатного счета заемщика.

При обращении в данный банк можно рассчитывать:

  • на индивидуальный подход к каждому клиенту (в некоторых случаях кредит возможен даже при несоответствии клиента всем требованиям банка);
  • возможность привлечения до 4-х созаемщиков для увеличения своего дохода;
  • быстрое оформление сделки – решение можно получить уже в день обращения.

Последний параметр имеет особое решение, когда кредит необходимо взять срочно.

Восточный банк

Данный банк дает кредит под залог имущества на следующих условиях:

  • сумма – до 30 000 000 рублей (до 60% от стоимости недвижимости);
  • срок – до 20 лет;
  • ставка – от 8.4%.

Залогом может быть только квартира, отвечающая требования банка.

Также на выгодных условиях можно получить кредит под залог личного имущества в таких банках, как:

  • Райффайзен банк – до 26 млн. рублей;
  • Банк Зенит – до 20 млн. рублей;
  • Ак Барс – до 20 млн. рублей;
  • Газпромбанк – до 30 млн. рублей;
  • Уралсиб Банк – до 6 млн. рублей.

При принятии решения о выборе кредитной организации, важно обращать внимание на все параметры договора, в том числе, требование об обязательном страховании, а также на наличие у финансового учреждения действующей лицензии.

Если банки отказывают в кредите под залог

Если банковские учреждения принимают отрицательное решение по заявке на кредит под залог, можно обратиться к брокерам. Для владельцев имущества в Москве одно из лучших предложений – компания Легко-Залог.

Здесь можно получить кредит под залог на следующих условиях:

  • сумма – до 100 млн. рублей (до 90% от стоимости имущества);
  • срок – до 30 лет;
  • ставка – от 7,5%

Заявка рассматривается в течение нескольких минут, полное оформление сделки с получением наличных занимает 1 рабочий день.

В качестве обеспечения компания принимает любой тип недвижимости с установленной ликвидностью и отсутствием обременений.

Получить залог могут не только физические и юридические лица, но и индивидуальные предприниматели. Возраст потенциального заемщика – от 18 до 75 лет.

Для получения займа нужно заполнить короткую анкету на сайте и дождаться звонка сотрудника, который представит исчерпывающую консультацию по кредиту.

Для получения нужной суммы не требуется подтверждение дохода, не имеет значение место постоянной регистрации и состояние кредитной истории.

Требования банков

Чтобы получить кредит под залог собственного имущества, необходимо, чтобы требованиям банка соответствовал не только заемщик, но и объект обеспечения.

Перечень условий каждая финансовая организация устанавливает самостоятельно, но можно выделить общие параметры, которые необходимо учитывать каждому.

К клиенту

Лицо, желающее получить кредит под залог в банке, должно:

  • иметь российское гражданство и регистрацию на территории страны, временную или постоянную (многие банки требуют, чтобы она совпадала с регионом присутствия своего офиса);
  • быть в возрасте от 18 до 75 лет (это максимальные показатели, каждый банк устанавливает собственные временные рамки);
  • иметь доход, позволяющий выплачивать долг по кредиту (на все ежемесячные траты должно приходиться не более 60% от всего заработка);
  • иметь определенный стаж (обычно не менее 3-х месяцев на текущем месте и от 1-го года в общем, но в каждом банке могут быть установлены свои сроки).

Также важно, чтобы второй супруг был согласен на передачу имущества в залог (при условии, что оно было приобретено в браке и нет брачного договора).

К предмету залога

Главное требование каждого банка к имуществу, передаваемому в качестве обеспечения – ликвидность, т.е. возможность быстрой реализации по цене, не меньше выданной суммы. Это важно, чтобы у кредитора была гарантия покрытия своих финансовых рисков.

Общие требования к недвижимости:

  • хорошее состояние дома – отсутствие в списках под снос по программе аварийного или ветхого жилья, либо реновации;
  • расположение в районе с развитой инфраструктурой;
  • наличие всех инженерных коммуникаций и их удовлетворительное состояние;
  • отсутствие деревянных элементов – жилье должно быть построено из прочных материалов: железа, бетона, камня, кирпича.

Также для многих банков имеет принципиальное значение отсутствие:

  • любых обременений на недвижимость;
  • долгов по коммунальным платежам;
  • прописанных несовершеннолетних, а также лиц, временно снятых с учета.

Последнее требование объясняется тем, что изъять жилье, которое является единственным для малолетнего гражданина невозможно. А лица, временно снятые с учета, могут предъявить свои права на имущество и признать кредитную сделку и договор о передаче залога недействительным.

Порядок получения кредита под залог

Алгоритм действий для оформления кредита с обеспечением:

  1. Подача заявки с приложением документов – личных и подтверждающих финансовое состояние, а также право собственности на имущество. Анкета может быть заполнена как в офисе, так и онлайн, на скорость оформления способ обращения не влияет.
  2. Ожидание решения по заявке. В зависимости от банка, на это может уйти от 1-го до 7 дней.
  3. В случае одобрения, предоставление документов по недвижимости (список определяется конкретным банком).
  4. Проведение оценки экспертом банка. Здесь важно учитывать, что снижение рыночной стоимости выгодно для кредитора. Поэтому желательно провести самостоятельную оценку до обращения за кредитом. Это позволит определить примерную сумму, на которую можно рассчитывать, а также оценить соответствие полученных результатов банка собственным.
  5. Подписать все соглашения – кредитное, о передаче залога, о страховании.
  6. Зарегистрировать сделку и получить одобренную сумму.
  7. Вносить платежи, согласно графику, прилагаемому к кредитному договору.

В зависимости от банка могут возникать различные нюансы, но общий порядок действий соответствует перечисленному.

Таким образом, получить кредит под залог недвижимости можно не только в при прямом обращении в банк, но и через брокеров. Независимо от выбранного способа, данный тип займа является одним из самых быстрых и легких в оформлении, степень выгоды зависит от того, какой банк будет выбран в качестве кредитора.

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector