USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Как получить кредит в банке под авто: необходимые документы, требования к заемщику и имуществу, возможные нюансы!

2018-09-21 19
Кредит в банке под авто
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Кредит под залог автомобилей можно оформить в разных банках, и каждое предложение имеет свои нюансы. Но перед выбором нужно выяснить общие принципы такого вида кредитования и возможные риски.

Что такое кредит с залогом

Кредит представляет собой разновидность экономических отношений, возникающих между кредитором и заёмщиком. Первый предоставляет средства, а второй возвращает их, но не единовременно, а частично, причём с выплатой процентов, начисляемых за пользование деньгами. Заёмщик по условиям договора должен выполнять свои обязательства, то есть регулярно совершать платежи.

Кредит с залогом является обеспеченным, и функции обеспечения выполняет закладываемое имущество. Оно находится в собственности заёмщика (залогодателя) и гарантируют кредитору выполнение долговых обязательств, то есть погашение задолженности. Если вы перестаёте выплачивать кредит, то залоговая собственность продаётся, и вырученные от реализации деньги идут на закрытие долга.

В залог принимаются разные виды имущества (движимого и недвижимого), и банки охотно работают с автомобилями. Причём авто по условиям договора не переоформляется на кредитора, как считают некоторые, а продолжает законно принадлежать собственнику.

Существуют кредиты под залог автомобилей с правом пользования и без него. В первом случае владелец продолжает использовать машину в личных нуждах, то есть может ездить на ней. А в залог обычно передаётся документ – ПТС. Также кредитор может потребовать предоставить дубликат ключей. Вариант без права пользования предполагает, что автомобиль остаётся на стоянке банка на период выплат. Но такое практикуется всё реже.

Но всё же пользование автомобилем ограничивается, так как залог накладывает на автомобиль обременения. По их условиям собственник не может продавать, дарить, закладывать повторно и переоформлять транспортное средство без ведома банка (большинство организаций категорически запрещает такие действия).

Плюсы и минусы

Банковский кредит под залог авто имеет как достоинства, так и недостатки. Сначала перечислим все плюсы:

  • Банковские организации одобряют кредиты с залогами чаще, чем стандартные потребительские, ведь автомобиль является обеспечением и гарантией возврата средств. И это повышает шансы на одобрение.
  • Появляется возможность улучшить и сделать выгоднее условия. Наличие залога увеличивает размеры сумм (они достигают 70-80 цены автомобиля), продлевает сроки выплат и снижает процентные ставки.
  • Наличные под залог авто получить проще: так как показателем платежеспособности становится обеспечение в виде закладываемого автомобиля, другие критерии обычно не учитываются. Это значит, что получить одобрение можно даже с испорченной кредитной историей и неофициальными (или даже отсутствующими) доходами.
  • Процедура рассмотрения заявки и процесс выдачи ускоряются и упрощаются: современные сервисы позволяют быстро проверять авто. А заёмщики многоэтапные проверки, как правило, не проходят.
  • Если вы оформляете кредит с правом пользования, то продолжаете ездить на автомобиле, что очень удобно.

Теперь минусы:

  • На автомобиль накладываются обременения, ограничивающие действия собственника. Например, вы не сможете продать машину, пока не выплатите кредит.
  • Если ваш автомобиль не соответствует требованиям банка, он не будет банком принят в залог.
  • Заёмщик, не выполняющий долговые обязательства, рискует потерять автомобиль, так как банк по договорным условиям и по закону имеет право продать залог, чтобы закрыть кредит.
  • Рассчитывать на получение суммы в размере полной стоимости автомобиля не приходится.

Основные требования

Взять кредит под залог автомобиля в банке можно, если вы и ваш личный транспорт соответствуете установленным организацией требованиям. Начать стоит со списка, актуального для заёмщиков:

  • возраст от 21 года до 60-65 лет (максимальный возраст должен приходиться не на дату оформления, а на день закрытия кредита);
  • российское гражданство;
  • проживание в России и наличие регистрации по месту жительства (иногда допускается временная);
  • владение автомобилем, который передаётся в залог по условиям кредита (в некоторых случаях можно привлекать залогодателя, например, родственника, готового заложить авто);
  • официальное трудоустройство;
  • минимальный трудовой стаж от трёх-четырёх месяцев;
  • стабильный подтверждённый заработок.

Теперь рассмотрим все требования, которые предъявляются к принимаемым в залог автомобилям:

  1. Нормальное состояние. Автомобиль должен быть технически исправным, находящимся на ходу, не имеющим серьёзных дефектов и поломок.
  2. Страхование. Автомобиль должен быть застрахованным, причём многие банки рассматривают только полисы «КАСКО».
  3. Нахождение в собственности заёмщика или залогодателя. Владение должно подтверждаться соответствующей документацией (о ней чуть позже).
  4. Отсутствие обременений. Если вы ранее оформляли залоговые займы, залог авто повторно осуществляться не может. Также в перечень обременений входят претензии третьих лиц на владение, наложенные аресты, участие в судебных разбирательствах.
  5. Определённый возраст. В залог по кредитам принимаются автомобили не старше 15-20 лет. И чем больше возраст, тем меньше оценочная стоимость машины, тем менее он ликвиден (это автоматически уменьшает размеры суммы).

Требования к залоговому автомобилю

Документация

Если оформляется кредит под залог авто, «Совкомбанк» и любой другой банк потребует пакет документов, в который входят:

  • ваш гражданский паспорт;
  • по запросу банка любой второй документ, удостоверяющий вашу личность (на выбор: военный билет, права водителя, СНИЛС, диплом, заграничный паспорт);
  • паспорт транспортного средства;
  • свидетельство о регистрации автомобиля;
  • страховой полис автомобиля;
  • трудовая книга (обычно принимается копия);
  • справка, подтверждающая ваш доход (выданная по форме банка или 2-НДФЛ).
Полезно знать! Список может быть короче: не все банки запрашивают подтверждения трудоустройства и доходов, если заёмщик предоставляет залог.

Получение кредита

Процедура получения кредита включает несколько шагов:

  1. Изучение предложений. Анализируя их, учитывайте опыт работы банка, отзывы клиентов о нём, финансовые показатели, репутацию и, конечно, условия кредитования: минимальные процентные ставки, длительность сроков выплат кредита, право пользования залогом, величину суммы.
  2. Сбор документов. Подготовьте их заранее, чтобы ваша заявка была рассмотрена быстрее.
  3. Подача заявки. Она может подаваться либо в ближайшем отделении банка (в котором производится оформление кредитов под залог автомобилей), либо на официальном сайте в онлайн-режиме. В любом случае указывайте достоверные сведения о себе и предмете залога, чтобы банк быстрее принял решение.
  4. Подписание договора. Если ваш запрос одобрен, можно подписывать договор. Но внимательно его изучайте, чтобы не осталось ни одного непонятного момента (это может привести к просрочкам из-за банального незнания). Обычно при выдаче кредита под залог отдельно заключаются кредитный договор и залоговый: в первом перечисляются обязанности и права сторон с подробными условиями кредитования, а во втором описывается автомобиль.

Погашение

Итак, вы получили кредит под залог авто в «Совкомбанке» или в любой иной финансовой организации. Тратьте деньги, но не расслабляйтесь и помните о выполнении долговых обязательств. Платежи нужно вносить своевременно и по графику, а ещё лучше – заблаговременно, так как при перечислении некоторыми способами деньги могут идти несколько дней, что повлечёт просрочку.

Если вы задерживаете платежи по кредиту, сначала банк связывается с вами и настоятельно просит совершить очередную оплату как можно скорее. Задержки влекут штрафы и увеличивают переплаты. Но самая нежелательная санкция – продажа вашего автомобиля. Если вы не хотите его лишиться, соблюдайте условия договора.

Предложения разных банков

Если нужен кредит под залог авто, банк выдаст его при соответствии заёмщика и автомобиля всем требованиям. Предложений много, и ниже рассматриваются самые интересные.

«Генбанк»

«Генбанк» кредит под залог авто выдаёт на любые цели с такими условиями:

  • Ставки стартуют с 15% в год.
  • Размеры сумм варьируются от 400 тысяч до 6 миллионов рублей.
  • На погашение кредита даётся от полутора лет до семи.
  • В залог принимается автомобиль заёмщика.
  • Реально привлечь созаёмщика или поручителя.
  • Деньги выдаются всем категориям граждан.

Кредит "Обеспеченный" в Генбанке

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» кредит под залог авто выдаст на условиях:

  • В залог принимаются автомобили не старше девятнадцати лет.
  • Ставка составит 16,9%, если свыше 80% кредита будет использоваться на подтверждённые цели (в ином случае размер ставки – 21,9%).
  • На погашение даётся от года до пяти лет.
  • «Совкомбанк» под залог автомобиля выдаст сумму от 150 тыс. российских рублей до миллиона.

Кредит под залог авто в Совкомбанке

«Сбербанк»

Если нужен кредит под залог авто, «Сбербанк» его выдаст на покупку отечественного или зарубежного нового автомобиля, а условия будут такими:

  • До пяти миллионов рублей к выдаче.
  • Минимальные ставки – 13% в год.
  • Сроки кредитования – не больше пяти лет.
  • Необходимо первоначальное внесение 15%.
К сведению! «Сбербанк» кредит под залог авто может выдать и на приобретение подержанного автомобиля, но условия отличаются.

Залоговый кредит в Сбербанке

«Тинькофф»

«Тинькофф банк» кредит под залог авто выдаёт, руководствуясь следующими принципами:

  • Реально получить до трёх млн. рублей (максимум 80% цены автомобиля).
  • Ставки по кредитам стартуют с 11%.
  • Кредит под залог авто в Москве в банке «Тинькофф» реально получить, не подтверждая доходы.
  • Передаваемый в залог автомобиль будет оставаться у владельца.
  • Кредит под залог авто «Тинькофф» оформит всего по трём документам: СТС, паспорту, ПТС.

Залог автомобиля в банке Тинькофф

«ВТБ»

Кредит под залог автомобиля в банке «ВТБ24» можно получить на приобретение этой машины у физического лица. Условия будут такими:

  • От 12,9% в год – минимальная ставка (при страховании жизни – 9,9%).
  • Можно обойтись без взноса (для приобретения отечественных автомобилей нужно вести 30%).
  • Клиент получит кредит на сумму до трёх миллионов рублей, если автомобиль импортный и до 800 тыс., если машина отечественная.
  • Сроки – 1-5 лет.

Наличные под залог автомобиля несложно получить за несколько шагов. Выбирайте лучшее предложение и действуйте по инструкции.

Видео: для хорошего настроения!

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector