USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Кредит под залог авто: особенности, нюансы, требования, документы, ставка и порядок погашения!

2018-10-01 12
Кредит под залог авто
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Взять кредит авто под залог автомобиля могут не все. Во-первых, есть обязательные предъявляемые к машинам и заёмщикам требования. Во-вторых, существует немало нюансов, и некоторые могут вас не устроить. В статье рассматриваются все подводные камни, алгоритм действий и доступные варианты.

Особенности залогового кредитования

Прежде чем получить кредит под залог автомобиля, выясните принципы рассматриваемого вида кредитования. Залог – принадлежащее заёмщику или залогодателю имущество, становящееся обеспечением. Закладывая собственность, вы доказываете кредитодателю, что вернёте ему деньги в любом случае.

Залог не переходит в собственность кредитора, то есть официально законным владельцем остаётесь вы. А вот право пользования сохраняется или нет. В случае сохранения авто используется собственником, а кредитодатель изымает лишь документ на машину (обычно ПТС). Если кредит под залог машины в банке оформляется без права пользования, то авто отгоняется к кредитодателю и остаётся там, пока вы возвращаете долг.

Залог является обременением. Это значит, что владелец не может распоряжаться заложенным имуществом в полной мере. Без ведома кредитодателя собственность нельзя закладывать повторно, переоформлять, дарить, продавать.

Брать или не брать

Залоговые кредиты имеют и положительные, и отрицательные стороны. Проанализируйте их, чтобы понять, стоит ли вам брать на себя такие долговые обязательства. Начнём с рассмотрения плюсов:

  • Залог автоматически увеличивает ваши шансы на получение. Обеспеченные кредиты одобряются чаще, ведь, закладывая авто, человек подтверждает платежеспособность и гарантирует кредитодателю, что тот получит назад свои средства.
  • Залог автомобиля может ускорить процесс: если автомобиль соответствует требованиям, он быстро пройдёт проверку. А заёмщики проверяются менее тщательно (так, гораздо реже изучаются кредитные истории, запрашиваются подтверждения заработков).
  • Вы продолжаете оставаться собственником автомобиля. По залогу он не переходит во владения кредитодателя.
  • Если права собственности сохранены, и в залог даётся только ПТС, то автовладелец ездит на автомобиле.
  • Автомобиль, оформленный в залог, может улучшить условия выдачи. Обеспечение зачастую делает выгоднее ставки, пролонгирует сроки и увеличивает суммы.

Рассмотрим и минусы:

  • Налагаемые залогом обременения существенно ограничивают перечень разрешённых действий, которые может осуществлять автовладелец.
  • Беря кредит с обеспечением под залог автомобиля, понимайте, что можете лишиться своего авто, если перестанете вносить платежи. Погасить образовавшуюся задолженность кредитодатель вправе путём продажи машины, и это совершенно законно.
  • Без сохранения права собственности залог передаётся кредитодателю и остаётся у него на весь период выплат. То есть вы лишаетесь личного транспорта, а когда он единственный и является средством передвижения, возникают трудности.
  • Не все автомобили принимаются в залог. К ним предъявляется целый перечень требований. Также договоры заключаются лишь с определённой категорией заёмщиков.

На какие цели выдаются кредиты

Банковский кредит под залог автомобиля получается на разные цели, в зависимости от конкретного вида, выбранного продукта и условий банка. Целевые кредиты предполагают, что деньги будут расходоваться на какие-либо нужды. Востребованная категория – автокредит. По его условиям заёмщик приобретает авто, которое сразу закладывается, становясь обеспечением. Другой вид – кредиты на развитие бизнеса, предназначенные как для предпринимателей или юридических лиц, так и для обычных граждан.

Нецелевой потребительский кредит под залог автомобиля будет выдан без подтверждения целей. Деньги выдаются заёмщикам на любые нужды, а в качестве обеспечения принимается оформленное в собственность заёмщика (или залогодателя) авто.

Что принимается в залог

В залог по условиям предлагаемых финансовыми компаниями продуктов принимаются различные виды собственности: недвижимой или движимой. Но так как личной недвижимостью владеют немногие, а автовладельцев в стране немало, то распространённой категорией являются именно автомобили. Чаще всего это легковые модели, но и грузовые тоже рассматриваются. А некоторые банки примут в залог и прочие виды транспорта, например, мотоциклы, квадроциклы, лодки и даже тракторы.

В данной статье речь ведётся именно о залоге автомобилей, и чтобы получить кредит, нужно предоставить авто, соответствующее таким требованиям:

  1. Авто оформлено в собственность самого заёмщика или же привлечённого им залогодателя – лица, владеющего автомобилем и согласного заложить его для обеспечения вашего кредита.
  2. Автомобиль не обременён другими залогами, наложенными арестами, участием в судебных тяжбах, претензиями на права собственности иных граждан.
  3. Автомобиль полностью исправен, находится на ходу, не сломан, не имеет влияющих на исправность дефектов.
  4. Авто не старше установленного кредитодателем возраста. Оно необязательно должно быть новым, но принимаются только машины не старше 15-20 лет.
  5. Транспорт застрахован. И это требование имеет нюанс: многие банки идут на сотрудничество только с автовладельцами, предоставляющими полисы, которые выданы компанией «КАСКО». Так что если страховка была оформлена в другой организации, залог может быть отклонён.

Кто может брать кредиты

Кредит под залог ПТС в банке сможет взять лишь потенциальный клиент, который будет соответствовать требованиям:

  • определённая возрастная категория: от 20-21 года до 60-65 лет (верхняя граница приходится на дату завершения действия договора);
  • заёмщик является российским гражданином;
  • клиент зарегистрирован в РФ (регистрация может быть постоянной или временной);
  • человек имеет в собственности автомобиль (если он не привлекает залогодателя);
  • заёмщик официально трудоустроен, то есть имеет постоянное место работы;
  • гражданин обеспечен стабильным заработком.
К сведению! Последние два требования в перечень обязательных включаются не всегда. Но если клиент соответствует им, он ускоряет рассмотрение своей заявки, увеличивает вероятность одобрения и получает шанс добиться выгодных условий кредита с залогом.

Инструкция по получению

Оформить кредит под залог автомобиля несложно. Но если торопиться, можно допустить ошибку и принять неверное решение. Поэтому действовать важно последовательно, обдуманно и грамотно. Ниже рассматривается пошаговая инструкция, описывающая всю процедуру взятия кредита с залогом авто.

Анализ всех предложений

Конкретные предложения будут рассмотрены чуть позже, но для начала вы должны выяснить основные критерии выбора банка:

  1. Опыт ведения деятельности. Чем он внушительнее, тем больше у организации клиентов, тем выше степень доверия. Если банк появился недавно, не стоит идти на риск и заключать с ним договор.
  2. Репутация. Как оценить её? По отзывам клиентов (можно провести опрос среди родных или друзей), информации из СМИ.
  3. Предлагаемые банковские продукты. Крупные работающие на своих клиентов банки предлагают разные категории кредитов: потребительские, автокредиты, ипотечные, для бизнеса. Вы сможете выбрать наиболее подходящий конкретно вам.
  4. Если планируется брать кредит под залог автомобиля, условия в обязательном порядке рассматриваются, причём досконально. Внимание уделяется величинам ставок, продолжительности сроков, размерам суммы, комиссиям за обслуживание, дополнительным возможностям и штрафным санкциям.

Сбор документов

Если будет браться кредит под залог автомобиля, документы могут банком запрашиваться на этапе рассмотрения заявки, поэтому готовьте их заблаговременно во избежание промедлений и для ускорения рассмотрения вашего запроса.

Клиент обязательно должен иметь при себе собственный гражданский паспорт и на всякий случай 2-ой удостоверяющий личность документ, который может быть запрошен (СНИЛС, права водителя, ИНН).

Запрашивается документация и на автомобиль. На авто непременно надо предоставить паспорт технического средства (сокращённо ПТС), свидетельство о регистрации (общепринятая аббревиатура – СТС), а также действительный не просроченный страховой полис, оформленный в компании, разрешённой кредитодателем.

Подача заявки

Заявка на кредит под залог автомобиля подаётся непосредственно заёмщиком двумя основными способами. Первый – личный запрос, оставляемый гражданином в банковском отделении. Заполняется анкета, подаются подготовленные заранее документы.

Второй способ – дистанционный. Если у банка есть собственный веб-сайт, и он предусматривает опцию онлайн-подачи запроса, то заполняйте форму, указывая в ней все запрашиваемые относящиеся к вам и авто сведения. Но для выяснения ответа, уточнения некоторой информации и оформления кредита всё равно нужно будет прийти в банк.

К сведению! Рассмотрение заявок занимает разное время: одни банки выносят решение уже в день обращения клиента, другие рассматривают запрос в течение нескольких суток.

Взятие кредита

Перед выдачей финансов заключаются договоры кредита и залога. В последнем описывается авто, а в первом перечисляются обязанности с правами, принадлежащие двум заключающим сделку сторонам. Внимательно и досконально изучайте абсолютно все пункты, задавайте возникающие вопросы и свою подпись ставьте при согласии со всеми моментами.

Получение кредита под залог автомобиля доступно в банковском отделении: обычно выдаётся сразу вся сумма, но иногда предлагается выдача частями. Другой вариант – безналичный перевод на ваш счёт. После завершённой операции вы сможете снять деньги или перевести их для оплаты покупки или услуги.

К сведению! Условия выдачи перечисляются в договоре кредита, так что изучите его внимательнее.

Возврат денег

Если деньги в кредит под залог автомобиля взяты, заёмщику остаётся возвращать их в соответствии с договорными условиями. Вы в определённые дни с фиксированной периодичностью (обычно ежемесячно) совершаете платежи в установленных размерах.

Важно! После первой задержки банк предупреждает вас о необходимости внести оплату. Если пропускается несколько платежей подряд, кредитор может воспользоваться правом и погасить кредит за счёт обеспечения – продать оформленное в залог авто и забрать деньги.

Куда обращаться

Кредит под залог легкового автомобиля вы вполне сможете получить в различных банках, и предлагающих такие продукты организаций немало. Чтобы определиться среди многообразия, изучите несколько заслуживающих внимания предложений и проанализируйте их по важным параметрам.

«ВТБ»

«ВТБ» кредит под залог автомобиля выдаёт на приобретение нового авто или подержанного, причём как у дилера, так и у физического лица. При приобретении новой машины условия таковы:

  • Минимальные ставки, стартующие с 5%.
  • Кредиты выдаются на сроки не больше семи лет.
  • Реально добиться получения суммы от минимальных ста тысяч до семи миллионов рублей.
  • Вносится первоначально от 20% цены покупаемого авто.

Автокредит в банке ВТБ

Если у физ. лица берётся новый автомобиль под залог, кредит под залог этого автомобиля будет получен на условиях:

  • Ставки от 12,9% (9,9% – при застрахованной жизни).
  • До трёх млн. рублей для импортных моделей и до восьмисот тыс. – для российских.
  • Взнос: 30%, если в залог передаётся покупаемое отечественное авто, или 0%, если кредит даётся на приобретение зарубежного автомобиля.
  • До пяти лет на выплаты кредитов.

«Совкомбанк»

Когда запрашивается кредит под залог автомобиля в «Совкомбанке», условия таковы:

  • Автомобиль, отдаваемый в залог по условиям берущегося кредита, не старше 19-и лет.
  • 1-5 лет даётся на возврат.
  • Ставка будет составлять 16,9%, если на цели расходуется больше 80% кредита, и 21,9% – при целевых тратах менее 80%.
  • «Совкомбанк» кредит под залог автомобиля одобрит на сумму от 150 тысяч до 1 000 000 руб.

Автокредит в Совкомбанке

К сведению! Если выдаёт «Совкомбанк» кредит под залог автомобиля, условия вполне могут быть изменены по желанию данной финансовой организации. Точные будут известны после одобрения заявки.

«Райффайзен»

«Райффайзенбанк» кредит под залог автомобиля заёмщику выдаст, основываясь на принципах:

  • Деньги будут выданы на б/у авто или новое. Не нужно оформлять страховку в «КАСКО». Автомобиль используется, банку передаётся в залог только ПТС.
  • Ставки варьируются от 11,99% до 19,99%.
  • Период выплат кредитов – от 1-го года до пяти лет.
  • От 90 тыс. до 2 млн. рублей.

Автокредит в Райффайзен банке

«Сбербанк»

Кредит под залог автомобиля в «Сбербанке» вам, возможно, одобрят на приобретение нового зарубежного или российского авто на следующих условиях:

  • Максимально пять миллионов на руки.
  • Ставки начинаются с 13%.
  • До пяти лет предлагается на погашение.
  • Необходимо внесение пятнадцати % в качестве первого взноса.

Автокредит в Сбербанке

«Тинькофф»

Если вы обращаетесь в «Тинькофф», кредит под залог автомобиля получаете так:

  • Размер кредита – не более 80% цены автомобиля или три миллиона.
  • Ставки, начинающиеся с 11%.
  • Доходы не подтверждаются, авто продолжает оставаться у собственника, выдача кредита производится по основным документам (ПТС, гражданский паспорт кредитополучателя, СТС).

Автокредит в банке Тинькофф

Банки под залог автомобиля могут кредиты выдавать на различных условиях. И теперь вам известны принципы кредитования в разных организациях, а также особенности оформления.

Видео: для хорошего настроения!

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (4 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *