USD - 62,88 руб. -21 коп.

EUR - 71,36 руб. -15 коп

Как получить кредит под залог участка земли в Сбербанке — инструкция по оформлению + возможные причины отказа

2020-02-05 20
Оформление кредита под залог земельного участка в Сбербанке
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Предоставление обеспечения существенно увеличивает шансы заемщика на получение ссуды. Кредит под залог земельного участка в Сбербанкеодин из вариантов выгодного кредитования с возможностью получения крупной суммы под низкий процент. Данный вид займа аналогичен кредиту под залог иных типов недвижимости (квартиры, жилого дома и т.д.), но имеет некоторые нюансы, которые важно учитывать перед подачей заявки.

Условия по кредиту с залогом земельного участка в «Сбербанке»

Кредит под залог земельного участка в Сбербанке — вид ипотечного займа, который может быть:

  • целевым;
  • нецелевым.

Основное отличие данного типа кредита от стандартной ипотеки — отсутствие необходимости внесения первоначального взноса и требование о наличии земельного участка в собственности клиента.

Рассмотрим подробнее варианты поучения кредита под залог земли в Сбербанке.

Нецелевые кредиты

Нецелевой кредит под залог участка земли в Сбербанке предполагает возможность использовать полученные средства на любые цели без необходимости предоставления отчета кредитору.

Сбербанк выдает займ на любые цели под залог всех видов недвижимости, в том числе, земельного участка.

Условия кредита под залог следующие:

  • сумма — до 10 млн. рублей;
  • срок — до 20 лет;
  • ставка — от 11,3%.

Страхование предмета залога является обязательным, жизни и здоровья оформляется по усмотрению заемщика.

Кредиты на загородную недвижимость

Есть несколько вариантов кредита под залог земельного участка в Сбербанке:

  1. На строительство жилого дома. До передачи готового строения в залог (до полной выплаты долга), необходимо предоставить банку иное обеспечение, например, земельный участок, на котором будет возводиться дом. В этом случае можно получить кредит от 300 тысяч рублей на срок до 30 лет. Ставка — от 9,7%.
  2. На приобретение или строительство загородной недвижимости (дачи, садового дома и других объектов строительного назначения). Сумма — от 300 тысяч рублей, срок кредита под залог — до 30 дней, ставка — от 9,2%.

Также у Сбербанка есть специальное предложение для владельцев земельных участков на территории Москвы или Московской и Липецкой областей — строительство жилого дома под ключ без сметы. Данный кредит под залог земли в Сбербанке предоставляется на следующих условиях:

  • сумма — до 30 млн. рублей;
  • процентная ставка — от 10,9%;
  • срок — до 30 лет.

Суть кредитной программы заключается в том, что одна из строительных компаний, аккредитованных Сбером, строит деревянный жилой дом по каркасной технологии в течение 3-4 месяцев. После завершения этапов возведения регистрируется право собственности на дом, проводится его оценка и проверка соответствия параметрам. Подтверждающие документы предоставляются в Сбербанк, после чего размер ежемесячного платежа снижается.

Нюанс. Получить данный вид кредита может не только собственник земли, но и арендатор, заключив договор по аукцион. Также участок можно получить в собственность либо безвозмездное пользование, при условии включения заемщика в категорию льготников.

Данный вид кредита оформляется по упрощенной схеме, в большинстве случаев решение по заявке принимается Сбербанком в течение 24-х часов (максимум 3 рабочих дня).

От чего зависит сумма кредита

При получении кредита под залог недвижимости объем выдаваемых заемных средств зависит не от уровня дохода, а от стоимости предмета обременения (окончательный показатель зависит от вида кредитной программы).

При оформлении кредита на любые цели, Сбербанк выдает до 60% от рыночной цены земельного участка, установленной независимым экспертом. При запросе займа на строительство дома на собственной земле, можно получить до 75% от стоимости предмета обременения (выдаваемая сумма не может превышать цену объекта более чем на 1,5 млн. рублей).

Инструкция получения кредита с участком земли

Перед тем, как начинать оформление кредита под залог земли в Сбербанке, необходимо удостовериться в соответствии требованиям банка не только самого заемщика, но и объекта недвижимости, который предоставляется в  качестве обеспечения.

Клиент, получающий кредит в Сбербанке должен быть:

  • старше 21 года и младше 75 лет (на момент полного погашения долга);
  • иметь стаж работы от 6 месяцев на последнем месте и не менее 1-го года за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка);
  • иметь гражданство РФ и регистрацию на территории страны (постоянную или временную).

Важно учитывать, что Сбербанк не выдает залоговый кредит определенным категориям лиц.

Кому не дают кредит

Убедившись в соответствии перечисленным условиям, следует проверить параметры земли, передаваемой в залог. Участок считается менее ликвидным объектом, чем дом или квартира, поэтому к нему предъявляются дополнительные требования:

  • отсутствие любых обременений;
  • наличие права собственности у заемщика, подтвержденное выпиской из реестра;
  • размер участка от 6 соток;
  • наличие всех коммуникаций;
  • в регионе расположения присутствует отделение Сбербанка.

Также важно, чтобы земля не входила в резервные и лесоохранные ресурсы.

Нюанс. В приоритете находятся участки, предназначенные для ведения фермерского хозяйства или для индивидуального жилого строительства.

Удаленность от ближайшего города также имеет значение, Сбербанк не устанавливает конкретные цифры, но чем меньше расстояние, тем лучше.

Если земля и заемщик соответствуют всем требованиям банка, можно переходить к оформлению кредита. Пошаговая инструкция дается ниже.

Подготовка документации

На этапе подачи заявки потребуется минимальное количество документов:

  • паспорта всех лиц, участвующих сделки;
  • выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности на имущество и отсутствие обременений на него (либо свидетельство о праве собственности, если оно было получено до 15 июля 2016 года);
  • справка о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ).

У последних 2-х документов имеется срок давности, поэтому их стоит получить непосредственно перед подачей заявки.

После того, как будет получено одобрение, понадобятся дополнительные документы, окончательный список которых зависит от конкретной ситуации. Чаще всего при оформлении кредита под залог земли требуется:

  • правоустанавливающий документ — договор купли-продажи/дарения/мены, свидетельство о наследовании и т.д.;
  • техническая документация на все строения, имеющиеся на участке — поэтажный план, схема расположения с указанием границ земли, технический паспорт каждого здания и т.д.;
  • письменное согласие всех совладельцев имущества, заверенное нотариально (данный документ от второго супруга необходим, независимо от наличия у него прав собственности);
  • согласие органов опеки и попечительства на проведение сделки (если на участке прописаны несовершеннолетние граждане);
  • свидетельство о заключении брака/разводе (при наличии);
  • брачный контракт (при наличии);
  • справка об отсутствии зарегистрированных лиц на участке, передаваемом в залог;
  • заключение эксперта о проведенной оценке имущества.

Данный список может быть дополнен, например, Сбербанк может затребовать квитанцию об оплате первоначального взноса.

Заявка

Заявку можно подать онлайн либо в офисе банка. В последнем случае сотрудник Сбербанка предоставит анкету, которую нужно заполнить и ответит на все вопросы, возникающие в процессе оформления.

Также заявку можно подать самостоятельно на официальном сайте финансовой организации. Для этого нужно:

    • перейти по вкладке подачи заявки;

Подача заявки в Сбербанке

    • выбрать параметры кредитования: название кредитной программы, стоимость предоставляемого предмета залога, сумму и срок займа, а также указать наличие/отсутствие зарплатной карты Сберба и свое согласие/отказ со страховкой;

Параметры кредитования

    • ответить на 3 вопроса, по которым кредитор определит возможность получения займа (ниже параметров, выведенных в результате онлайн расчета — размера ежемесячного платежа и обязательного дохода, доступного лимита кредита под залог и минимальной ставки);

Расчет платежей

    • нажать на кнопку подачи заявки (если ответы на все вопросы были отрицательными).

Подать заявку

Далее нужно указать свой номер телефона либо войти в личный кабинет и заполнить анкету.

Рассмотрение запроса

Сроки принятия решения по заявке устанавливаются индивидуально — ответ может быть получен сразу в день обращения либо через несколько дней. Максимальное время рассмотрения — 30 дней.

Статус заявки можно отслеживать самостоятельно в своем личном кабинете, зарегистрированном при подаче анкеты.

По результатам рассмотрения будет озвучено решение банка об отказе в предоставлении кредита под залог, одобрении заявки либо предложении другого займа на отдельных условиях.

Заключение договора

После проверки всех предоставленных документов и отсутствии расхождений информации, поданной заемщиком с той, которая указана в бумагах, оформляется кредитная сделка.

Для этого заключается два соглашения: о выдаче займа и о передаче залога. Важно внимательно прочитать текст каждого договора перед подписанием.

Получение средств

Денежные средства могут выдаваться единовременно либо частями, согласно графику, прикрепленному к договору.  Также возможно как безналичное получение кредита, так и выдача всей суммы наличными.

Нюанс. Кредитные средства можно получить в любом отделении Сбербанка, но подписание договора допускается только в офисе, расположенном по месту пребывания предмета залога, заемщика, поручителей либо созаемщиков.

Порядок получения денег устанавливается в индивидуальном порядке по соглашению между банком и клиентом. Например, при программе строительства под ключ финансовые средства закладываются в банковскую ячейку и выдаются подрядчику после завершения работ и подписания акта приема-передачи.

Погашение

Сбербанк устанавливает аннуитетную систему погашения, предполагающую одинаковый размер платежей в течение всего срока кредитования. Данная схема является предпочтительней с учетом длительного периода выплат — с каждым годом сумма выплат будет менее обременительной за счет инфляции.

По запросу заемщика порядок погашения может быть изменен на дифференциальный. По нему размер ежемесячных платежей уменьшается с каждым взносом.

Право на досрочное погашение любого кредита регулируется на законодательном уровне, поэтому Сбербанк не ограничивает возможность оплаты долга раньше срока. Однако наличие минимального периода и комиссий за досрочное погашение лучше уточнить заранее.

Важно правильно рассчитать свою выгоду от закрытия долга ранее установленного срока.

Нюанс. При аннуитетных платежах досрочное погашение во втором периоде действия договора не имеет смысла, так как все проценты выплачиваются в начале график.

Несмотря на то, что сумма платежа всегда одинаковая, различается распределение — в первой половине срока больше половины взноса идет на погашение процентов (решив погасить кредит досрочно через 5 лет, можно обнаружить, что сумма основного долга почти не уменьшилась, так как до сих пор оплачивались проценты).

Способы внесения ежемесячных платежей указываются в договоре. Кредиты Сбербанки достаточно легко оплачивать, благодаря максимальному количеству доступных способов оплаты, большинство из которых не предполагает комиссии за перевод.

По каким причинам «Сбербанк» отказывает — что делать

По закону банки не обязаны объяснять причины отклонения заявки на кредит. Поэтому никто из финансовых организаций не указывает основание для отказа, в том числе Сбербанк.

Тем не менее, можно выделить самые распространенные причины, по которым Сбербанк принимает отрицательное решение по обращению:

  1. Закредитованность. Если у клиента много кредитных обязательств и на их исполнение уходит более половины дохода, даже при наличии ликвидного залога Сбербанк не выдаст большую сумму. Вероятность возникновения просрочек в подобной ситуации большая, даже если целью получения кредита под залог является погашение всех текущих долгов. Поэтому перед подачей заявки желательно максимально снизить свою кредитную нагрузку.
  2. Возраст. Если он приближается к максимальному порогу, вероятность отказа большая. Это объясняется тем, при оформлении кредита под залог на короткий срок платеж будет слишком большим, а увеличивать период действия договора невозможно из-за возраста. В подобной ситуации можно привлечь созаемщика.
  3. Плохая кредитная история. Несмотря на предоставление залога, Сбербанк заинтересован в добросовестном погашении кредита, потому что процедура отчуждения имущества и его реализация достаточно длительный и затратный. Поэтому клиенты с негативной историей часто получают отказ из-за низкого рейтинга надежности. В этом случае нужно получить любой кредит или микрозайм и вовремя его погасить, перекрыв негативную информацию в статистике положительной.
  4. Отказ от оформления страховки. Несмотря на то, что это не должно влиять на решение банка, Сбербанк часто отклоняет заявки от клиентов, не желающих страховать собственное здоровье. Поэтому для повышения шансов на одобрение стоит соглашаться на все виды страховки, тем более, что это позволит избежать лишения имущества в случае потери трудоспособности.
  5. Внешность. Несмотря на то, что решение по заявке принимается удаленно, мнение сотрудника Сбербанка, оформляющего документы, имеет значение. Если ему покажется, что клиент неопрятно выглядит, злоупотребляет спиртными напитками или имеет иные вредные привычки, он может сделать соответствующую отметку, в результате чего будет получен автоматический отказ. Для исключения подобной ситуации важно прийти в офис в строгой одежде (для женщин закрытой и с минимальным макияжем).

Также причиной отказа может стать небольшой уровень доходов, слишком маленький стаж, ошибки в анкете. При получении отрицательного решения стоит проверить кредитную историю (в ней будет указана причина отказа), устранить негативный фактор и заново оформить заявку. В Сбербанке это возможно через 2 месяца после получения отказа.

Более надежным вариантом получения кредита с залогом будет обращение к кредитному брокеру:

  1. Помогут получить одобрение в сложных ситуациях.
  2. Процент по кредиту ниже на 0,5-2,5%, чем при самостоятельном обращении в банк.
  3. Знают нюансы работы банков, снизят дополнительные расходы к минимуму.

Таким образом, процедура оформления кредита под залог земельного участка в Сбербанке не предполагает особых трудностей при учете требований финансовой организации.

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector