USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Как получить кредит под залог ПТС: низкие проценты, лояльные требования, гибкие сроки погашения!

2018-10-10 31
Кредит под залог ПТС низкие проценты
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Если нужно взять кредит под залог ПТС под низкий процент, следует тщательно анализировать все имеющиеся на рынке банковских услуг предложения. И сниженные ставки являются далеко не единственным критерием выбора, есть и ряд других.

Особенности кредитов, выдаваемых под залог ПТС

Прежде чем изучать конкретные предложения и варианты с низкими процентами, стоит разобраться в сути кредитов, которые выдаются под залог ПТС. Залог является обеспечением, иными словами, гарантирует стопроцентный возврат денег даже при невыполнении заёмщиком своих долговых обязательств. В случае неуплаты кредита заложенное имущество продаётся, а полученные от продажи средства возвращаются кредитору.

Хотя заёмщик может лишиться собственного переданного в залог имущества, во время выплаты кредита оно принадлежит ему, а не кредитодателю. Собственность не переоформляется, права на неё сохраняются за изначальным законным владельцем. Но в любом случае возникают обременения, существенно ограничивающие действия собственника: он не сможет без разрешения кредитодателя повторно передать в залог, продать, подарить, переоформить или обменять имущество.

Важно знать! В залог принимаются разные виды имущества: как недвижимого, так и движимого. К последней категории относятся, прежде всего, транспортные средства. Без проблем закладываются автомобили, но и другие виды допускаются: грузовые машины, мотоциклы, квадроциклы, водный транспорт.

Вместо непосредственно ТС в залог может быть принят его паспорт – ПТС. Такая практика в последнее время распространена и очень удобна для заёмщиков: по сути, закладывается только документ, а сам автомобиль остаётся у владельца и продолжает использоваться им. В данном случае право пользования сохраняется, но оно может прекращаться, если кредитор требует оформлять в залог непосредственно машину. Тогда авто передаётся организации и в течение периода погашения взятого под залог кредита остаётся в оборудованном гараже или на охраняемой стоянке вместе с ПТС.

Коротко о минусах и плюсах

Прежде чем получить кредит под залог ПТС, стоит проанализировать такое решение. Сначала рассмотрите все достоинства:

  • Кредит под залог получить проще, чем необеспеченный, ведь с помощью ПТС вы подтверждаете платежеспособность.
  • Заявки на залоговое кредитование рассматриваются быстрее, так как не всегда требуется предоставление подтверждений трудоустройства и доходов (главный показатель платежеспособности – залог ПТС). Сам процесс оформления кредитов тоже ускоряется.
  • Вы остаётесь законным собственником ТС.
  • При залоге ПТС за автовладельцем сохраняется право пользования авто.
  • Реально добиться выгодных условий: при предоставлении ПТС в залог банк может предложить низкие по сравнению с другими продуктами проценты, возможность продления сроков и весьма крупные суммы.

Недостатки есть тоже:

  • Даже если в залог передаётся только ПТС, по условиям обременения вы не можете полноправно пользоваться собственным транспортом: действия ограничены.
  • Возникает риск лишиться своего имущества: если вы перестаёте вносить платежи по своему кредиту, и образуется большой долг, кредитодатель гасит его за счёт продажи залога.
  • Не каждый банк примет ПТС: иногда запрашивается само транспортное средство.
  • К авто предъявляются разные требования, поэтому не любую машину кредитор примет в залог.

Какие банки выдают кредиты под залог ПТС и предлагают низкие проценты?

Если вы планируете брать кредит под залог ПТС, низкие проценты предлагает несколько финансовых организаций, в том числе крупных. Их продукты и конкретные условия доступного кредитования рассматриваются ниже.

«Сбербанк»

«Сбербанк» предлагает программу, по условиям которой вы приобретёте новую машину либо отечественной марки, либо импортной. Причём одобрение возможно даже без подтверждённых официальной занятости и стабильных заработков. И условия следующие:

  • Процент самый низкий при минимальных сроках погашения (до года) – 14,5%, при увеличении периода до трёх лет ставка растёт до 15,5%, а при взятии кредита на три-пять лет она составляет 16%. Но если пенсию или зарплату вы получаете на карту или счёт, отрытый в «Сбербанке», процент снижается на 1%.
  • От трёх месяцев до пяти лет предлагается на погашение.
  • Максимальные суммы – не более пяти млн.
  • Вносится 15% в качестве 1-го взноса.

Автокредит в Сбербанке

«ВТБ»

Если нужны деньги под залог ПТС, проценты довольно низкие в «ВТБ», и у этого банка сразу несколько программ, подразумевающих залог ПТС:

  1. «Супер 5» действует до конца 2018-го года и позволяет процент понизить до рекордно минимальных 5%. Но такая величина будет действовать лишь полгода, далее она возрастает до 10%, причём только для оформивших страхование жизни заёмщиков. А для остальных категорий клиентов процент равен 14%. Получить реально от трёхсот тысяч до пяти млн. рублей в российской валюте. Период выплат по кредиту длится от трёх до пяти лет. Обязательно вносится 20%.
  2. «Свобода выбора». По данной программе вы у физического лица приобретаете машину с пробегом, и при страховании жизни процент низкий – 9,9% (при отсутствии страховки – 12,9%). Если авто импортное, максимальные суммы – три миллиона, если российское – восемьсот тысяч. Сроки колеблются в пределах одного-пяти лет. При покупке отечественной машины становится обязательным взнос минимум 30%.
  3. «АвтоПривилегия» позволит, передав в залог ПТС приобретаемого авто, по кредиту добиться низких процентов, стартующих с 9,1%. Размеры суммы достигают семь млн., первоначально вносится 20%. Деньги выдаются на период от года до семи лет.

Кредит АвтоПривилегия от банка ВТБ

«Тинькофф»

В «Тинькофф» реально получить наличные деньги под залог ПТС, низкий процент гарантирован. Кредиты выдаются на условиях:

  • От 11% по ставке, но процент высчитывается персонально для каждого заёмщика.
  • До трёх миллионов на руки, но не больше 80% цены авто, ПТС которого отдаётся в залог.
  • До пяти лет предлагается клиентам на выплаты.
  • Забирается в залог только ПТС, а само ТС остаётся у автовладельца.
  • Не подтверждаются заработки.

Залог авто в банке Тинькофф

«Райффайзен»

В «Райффайзен» заёмщику, решившему в залог отдать ПТС, предложат довольно низкие проценты. Условия будут таковыми:

  • Ставка со второго года приравнивается к 10,9%, но максимальная её величина – 18,9 процентов.
  • Выдаётся по условиям кредита от девяноста тысяч до двух миллионов.
  • Период выплат продлится от одного года до полных пяти лет.

Автокредит от банка Райффайзен

Кому дают кредиты с низкими процентами и под залог каких авто

Итак, кому же доступны кредиты, выдаваемые с низкими процентами под залог ПТС? Клиентам, соответствующим ряду требований. В этот перечень включаются:

  • российское гражданство;
  • наличие либо постоянной, либо временной регистрации в стране по месту пребывания или жительства;
  • проживание в регионе, в котором есть специализирующиеся на кредитовании офисы кредитодателя;
  • владение собственным авто (или же наличие залогодателя – третьего лица, готового в залог передать свою машину по вашему кредиту);
  • официальное трудоустройство;
  • минимальный стаж (как правило, не меньше трёх-шести месяцев на последнем одном месте);
  • стабильные заработки, достаточные для осуществления регулярных выплат по кредиту.

Это все возможные требования, которые банками предъявляются к потенциальным заёмщикам. Точный список уточняйте в организации, в которой вы собираетесь запрашивать кредит под залог ПТС.

Есть и требования, распространяющиеся на авто:

  • исправное техническое состояние (машина без серьёзных дефектов и поломок, отражающихся на эксплуатации);
  • авто находится в законной официальной собственности или самого заёмщика, или привлечённого им залогодателя;
  • на ТС нет действующих обременений, включающих наличие претендующих на права владения лиц или законных совладельцев, наложенных ранее арестов, открытых судебных разбирательств с участием машины, залогов по каким-то другим кредитам;
  • машина застрахована (кредитор может требовать исключительно полис «КАСКО»);
  • ТС имеет максимальный допустимый пробег и возраст не старше установленного кредитором (обычно не больше 10-15 лет для отечественных марок и 20 – для импортных).

Все шаги процедуры оформления

Когда оформляется кредит под залог ПТС, процент интересует в первую очередь. Но есть масса прочих нюансов, влияющих на решение и процедуру оформления. И чтобы получить максимально низкие ставки, не допустить больших переплат и, конечно, не лишиться транспорта, стоит изучить инструкцию по получению денег. Она пошагово излагается ниже.

Анализ всех актуальных предложений

Для начала выясните, какие финансовые организации предлагают кредиты и выдают их под залог ПТС. Выделив все варианты с низкими процентами, анализируйте их по таким параметрам:

  1. Опыт работы предлагающего кредит банка: чем дольше он осуществляет свою деятельность, тем больше клиентов с ним сотрудничало, и тем выше степень доверия (неуспешные организации быстро банкротятся и закрываются).
  2. Репутация. Не было ли инцидентов с участием компании (о них возможно узнать из СМИ)? Каковы отзывы бравших кредиты под залог ПТС клиентов?
  3. Программы. На какие категории заёмщиков они рассчитаны, на какие цели выдаются деньги, какие предметы залога принимаются, закладываются ли ПТС?
  4. Условия конкретного наиболее подходящего вам продукта: доступны ли вам низкие проценты, какие сроки предлагаются на выплаты, насколько крупные суммы выдаются. Также сразу узнайте о штрафных санкциях и возможных дополнительных комиссиях.

Сбор требующихся документов

Заранее выясняйте, каков список документов, нужных для получения кредита под залог ПТС, чтобы всё подготовить заблаговременно: некоторые бумаги изучаются кредиторами уже при рассмотрении заявок, поэтому вы ускорите этот процесс.

Полный перечень документации:

  • принадлежащий потенциальному заёмщику граждански паспорт;
  • любой 2-ой документ для удостоверения личности по запросу кредитодателя (СНИЛС, военный билет, права водителя, ИНН);
  • документация на авто: ПТС, страховой полис с не истёкшим сроком годности, СТС, возможно диагностическая карта для уточнения технического состояния;
  • для подтверждения трудоустройства отксерокопированная трудовая книжка;
  • для доказательства заработка справка о доходе (по банковской форме или официальная 2-НДФЛ).
Полезно знать! Кредитодатель вправе запрашивать и иную документацию, так что уточняйте в организации точный и полный список.

Подача заявки и ожидание ответа

Заявки на кредиты, выдаваемые под низкие проценты с залогом ПТС, подаются клиентами в офисах финансовых организаций. Потенциальные заёмщики при запросе на кредит, выдаваемый под залог ПТС, отвечают на вопросы и заполняют анкету, указывая в ней только действительные сведения о себе и об имуществе. Другой вариант оставления запроса – на сайте заполнить онлайн-форму. Но, так или иначе, придётся явиться в отделение.

Заявки обрабатываются в разные сроки: от нескольких часов (в тот же день) до нескольких дней. Клиента оповещают о решении звонком или СМС-сообщением. При одобрении он является в отделение для оформления документов.

Заключение кредитного договора

Когда под залог ПТС берутся деньги с низкими процентами, по стандартным правилам оформляется два отдельных договора: на кредит и на предмет залога. В первом проясняются основные условия кредитования, перечисляются обязанности и права кредитодателя и заёмщика. А в залоговом договоре описываются особенности залога: характеристики предмета, права пользования и так далее.

Согласием на все условия кредита и залога ПТС является поставленная клиентом личная подпись. И ставить нужно её после досконального изучения всех страниц, пунктов и малозаметных сносок. Сразу уточняйте сомнительные моменты, задавая вопросы. Если всё устраивает, подписывайте договоры.

Получение и погашение кредита, взятого под залог ПТС с низкими процентами

Итак, останется получить свои деньги под низкий процент и покрывать ими возникшие расходы. Средства или выдаются на руки (частично или сразу в полном объёме), или же переводятся безналом на ваш счёт.

Помните, что теперь на вас долговые обязательства, которые нужно ответственно выполнять. Изучите график и следуйте ему, регулярно в установленные периоды внося фиксированные суммы, не допуская задержек. После просрочки начисляются штрафы, а при пропуске нескольких платежей банк сначала выносит предупреждения и предлагает пути решения возникшей проблемы, а потом пользуется своим правом и реализует авто, ПТС которого находится в залоге.

Когда срочно требуются деньги под залог ПТС, низкий процент обычно расценивается как основной критерий выбора кредита. В статье рассматриваются другие показатели и все главные аспекты залогового кредитования.

Видео: для хорошего настроения!

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector