USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Выгодно ли получать кредит под залог ПТС мотоцикла? Возможные нюансы, требования к заемщику, особенности погашения!

2018-10-10 3
Кредит под залог ПТС мотоцикла
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Кредит под залог ПТС мотоцикла – не самое распространённое предложение финансово-кредитных организаций, но такой вариант вполне можно найти. Узнайте, где реально получить деньги, заложив байк, а также выясните, на каких условиях и кому они предоставляются.

Немного о залоге по кредиту

Что такое кредит с залогом? Это обеспеченный кредит, обеспечением при котором является залог – собственное имущество заёмщика. Оно гарантирует кредитору полный возврат выданных денег при любых обстоятельствах: если клиент перестаёт по каким-то причинам (включая не зависящие от него) регулярно совершать выплаты, банк после нескольких предупреждений и применения штрафных санкций без разрешения владельца просто продаёт залог, чтобы вырученные от реализации финансы пустить на закрытие всей задолженности.

Выделяют два вида залогов по кредитам: с правом пользования и без него. В последнем случае закладывается само имущество, например, мотоцикл. Собственность передаётся заёмщиком кредитодателю и в период действия договора остаётся у последнего. При сохранении прав собственности залог не передаётся кредитору: оставляются только документы, например, ПТС (паспорт транспортного средства) закладываемого мотоцикла. Несомненно, этот вариант удобнее.

Рассмотрим основные правовые аспекты залога. Первый – права собственности: они сохраняются за законным владельцем, и это значит, что авто не переоформляется на кредитодателя (такое распространённое мнение неверное). Второй аспект – пользование имуществом. Право может сохраняться или прекращаться, но в любом случае действия владельца ограничиваются обременениями, накладываемыми на предмет залога. Так, собственник, беря кредит, теряет возможность повторно передавать собственность в залог, дарить её, переоформлять и продавать.

Возможно ли заложить ПТС мотоцикла

Реально ли заложить ПТС мотоцикла при взятии кредита? Да, вполне. Вообще, в залог принимаются различные виды транспортных средств: легковые и грузовые автомобили, квадроциклы, прицепы, моторные лодки, а также мотоциклы. Но всё же наиболее охотно финансово-кредитными организациями в залог принимаются авто, так как они ликвиднее: быстрее и проще продаются по рыночной стоимости. Но хороший мотоцикл также может быть заложен по кредиту, если соответствует установленным требованиям (их полный список – далее в тексте).

Реально передать в залог и только ПТС: если условия кредита допускают сохранение прав пользования, и кредитор готов принять лишь паспорт мотоцикла, то вы отдадите данный документ, а само транспортное средство останется при вас (вероятно кредитодатель потребует также дубликат ключей).

Стоит ли брать кредит под залог ПТС мотоцикла

Брать или не брать кредит под залог ПТС вашего мотоцикла? Если это – единственный способ решения возникших проблем, то думать не приходится. И всё же будет нелишним взвесить существующие положительные и отрицательные моменты для принятия окончательного решения.

Аргументы «за»:

  • Вы увеличиваете свои шансы на одобрение: обеспеченные кредиты с залогом одобряются финансово-кредитными организациями охотнее, чем необеспеченные.
  • Добиться одобрения проще и быстрее: предоставляя в залог по запрашиваемому кредиту мотоцикл, вы, таким образом, сразу же подтверждаете свою платежеспособность. И дополнительные её доказательства (безупречная кредитная история, справки о заработках) могут не запрашиваться.
  • Упрощается процедура оформления, ведь обычно для взятия кредита с залогом требуется меньше документов. Конечно, помимо ПТС мотоцикла понадобятся и другие бумаги, но в небольшом количестве.
  • Улучшаются условия. Кредиты с залогом выдаются под невысокие процентные ставки на достаточно продолжительные сроки и в крупных размерах.
  • Если по условиям кредита организация берёт в залог только ПТС, то мотоцикл остаётся у вас, и вы продолжаете им пользоваться.
  • Вы в любом случае останетесь собственником своего мотоцикла, когда передадите его в залог и начнёте выплачивать кредит.

Аргументы «против»:

  • Возникает вероятность лишиться мотоцикла. Даже если в залоге находится только ПТС вашего транспорта, при прекращении выполнения долговых обязательств собственность изымается и продаётся без вашего согласия.
  • Не все финансово-кредитные организации идут на сотрудничество с владельцами мотоциклов и принимают в залог по кредитам такие транспортные средства.
  • К мотоциклам как к предметам залога предъявляются строгие требования.
  • На мотоцикл при получении кредита неизбежно накладываются обременения, и владелец ограничивается в своих действиях. Это помешает в период погашения кредита продать или обменять ТС, повторно передать его в залог, подарить или переоформить.

На какие цели можно получить деньги?

Кредит под залог мотоцикла возможно получить на потребительские цели, например, на погашение имеющихся у заёмщика долгов, его обучение или лечение, ремонт жилья, поездку и так далее. В таком случае в залог отдаётся находящееся в законной собственности ТС.

Также кредиты выдаются непосредственно на покупку мотоциклов, и по условиям таких предложений предметами залога становятся приобретаемые на кредитные деньги транспортные средства.

Каким требованиям соответствуют мотоциклы и заёмщики?

Сначала рассмотрим все возможные требования, относящиеся к заёмщикам, желающим взять кредит:

  • гражданство страны;
  • регистрация в России;
  • проживание в регионе, в котором есть офисы банка;
  • официальные доходы, достаточные для полноценного погашения кредита;
  • трудовой минимальный стаж (как правило, от трёх или четырёх месяцев);
  • официальное владение мотоциклом (если не допускается привлечение залогодателя – третьего лица, являющегося собственником ТС и готового передать его в залог).

Теперь требования, касающиеся мотоциклов:

  • полная техническая исправность (отсутствие серьёзных поломок);
  • нахождение в собственности заёмщика (или залогодателя, если его привлечение разрешается);
  • максимальный допустимый пробег;
  • возраст не старше установленного кредитодателем;
  • отсутствие обременений (залогов по другим кредитам, претендующих на собственность лиц или совладельцев, участия в судебных тяжбах, наложенных арестов);
  • наличие полиса страхования ТС (иногда исключительно «КАСКО»).

Какие банки одобряют кредиты под залог мотоциклов?

Куда можно обратиться, чтобы получить кредит под залог мотоцикла или его ПТС? Кредитованием под контролем Центробанка занимаются российские банки, но не все предлагают залоговые программы. А организаций, принимающих в залог мотоциклы, ещё меньше.

Итак, рассмотрим актуальные предложения:

  1. «Россельхозбанк» примет в залог ликвидное имущество (в эту категорию могут включаться и мотоциклы с ПТС) и предложит заёмщикам от десяти тысяч до одного миллиона в российской валюте на сроки, достигающие пять лет. Ставка будет зависеть от категории клиента, длительности периода выплат и суммы, но минимальная величина для всех физических лиц составляет 11,5% (прибавляется 4,5%, если клиент отказывается от страхования жизни).Требования к заемщикам Россельхозбанка
  2. «ВТБ». В линейке продуктов данной банковской организации имеются кредиты на мототранспорт, по условиям которых в залог оформляются ПТС мотоциклов. Реально получить максимально миллион рублей под минимальные 15,9% при наличии страхового полиса «КАСКО» (без него величина возрастает до 17,9%). Вносится 20% первоначально, длительность периода выплат варьируется от года до пяти лет. Обеспечением будет являться приобретаемый мотоцикл.Кредит под залог мототранспорта в банке ВТБ
  3. «СКБ-банк», возможно, тоже примет в залог ПТС мотоцикла, так как в описании одного из кредитов указывается, что в качестве обеспечения рассматриваются транспортные средства (мототранспорт относится к данной категории, но лучше уточнять информацию в банке). Если заявку одобрят, то клиент сможет взять от одного миллиона на сроки три года, пять или десять лет. Выдаются кредиты на потребительские нужды под минимальные 17,9% в год.Залоговый кредит в СКБ-банке

Куда ещё можно обратиться

Если найти удовлетворяющее вашим требованиям и возможностям предложения среди банковских продуктов не удалось, то можно взять деньги под залог ПТС мотоцикла иными способами, и она рассматриваются ниже.

Ломбарды

В подобных организациях в залог принимаются почти любые транспортные средства с ПТС, и мотоциклы – не исключение. Ломбарды предъявляют минимум требований к своим клиентам, но порой предлагают невыгодные условия: высокие ставки, короткие сроки и небольшие или заниженные суммы. А риск лишиться автомобиля возрастает, так как подобные организации не церемонятся с заёмщиками и нередко продают предметы залога после первых нескольких просрочек или даже после первой задержки.

К сведению! Один из крупных российских ломбардов – «Залогатор», и данная организация в залог принимает мотоциклы. Ставки стартуют с ежемесячных 3,5%.

Мотоломбард "Залогатор"

МФО

Микрофинансовые организации занимаются предоставлением гражданам микрозаймов, по условиям которых деньги выдаются в не самых крупных размерах (до 1-2 млн.), на относительно непродолжительные сроки (до 1-3 лет) и под проценты, которые начисляются ежемесячно или даже ежедневно. То есть вы можете не покрыть большие расходы и столкнуться со значительными переплатами.

МФО в стране много, но стоит обращаться в крупные и известные, например, такие как «Деньга», «Взаимно», «Деньги Сразу». Тут предлагаются приемлемые ставки процентов, гибкие сроки и довольно крупные суммы.

Частные инвесторы

Частным кредитованием занимаются мелкие организации, а выдавать займы (не кредиты!) вправе даже физические лица. Предложения, предполагающие оформление в залог мотоциклов, есть, и их лучше искать не в объявлениях, а на специализированных сервисах, в списки которых включаются только прошедшие проверки кандидаты.

Брокеры

Сами брокерские компании выдачей кредитов под залог не занимаются, но они являются связующими звеньями между кредиторами и потенциальными заёмщиками: принимают и обрабатывают запросы, ищут подходящие предложения и направляют заявки в разные финансово-кредитные организации. Это увеличивает вероятность одобрения, но обусловливает риск быть обманутым и потратить деньги на брокерские услуги впустую (гарантии не даются).

Как получить кредит: алгоритм ваших действий

Получение кредита – непростая многоэтапная задача, особенно если деньги выдаются под залог мотоцикла. Заёмщику предстоит пройти несколько важных шагов, и если пропустить хотя бы один, то это либо уменьшит шансы на одобрение, либо ухудшит условия. Ниже рассматриваются все поэтапные действия.

Выбор подходящего варианта

Первым шагом будет выбор подходящего варианта, включающий рассмотрение всех доступных предложений. Кредит должен удовлетворять вашим запросам, финансовым возможностям и требованиям, поэтому основным критерием становятся условия выдачи денег: принимаемые предметы залога, даваемые на выплаты сроки, максимальные суммы и, конечно, ставки процентов.

Но при выборе стоит оценивать и выдающую кредит под залог мотоцикла (или его ПТС) организацию: опыт ведения ею деятельности, репутацию, категорию, отзывы клиентов.

Сбор документации

Для заключения договора кредита нужны некоторые документы, и вот их полный перечень:

  • гражданский действующий паспорт потенциального заёмщика;
  • если запросит кредитор, любой 2-ой документ для удостоверения личности (военный билет, СНИЛС, права водителя);
  • подтверждающая официальные доходы справка (либо 2-НДФЛ, либо оформленная банком);
  • доказывающая продолжительность стажа копия трудовой книжки;
  • основная документация на мотоцикл: ПТС, полис страхования, СТС.

Заявка: подача и рассмотрение

Подавать заявки возможно лично в офисах финансово-кредитных организаций или онлайн-способом на официальных сайтах, если они имеются. В первом случае вы заполняете анкету и отвечаете на вопросы, во втором – заполняете онлайн-форму. Но явиться в отделение придётся обязательно.

Важным этапом рассмотрения заявки является оценка мотоцикла с целью выяснения его реальной рыночной стоимости и определения максимального размера кредита (он вычисляется в процентах от цены залога). Оценивать собственность может специализирующееся на этом агентство или эксперт: независимый или работающий на кредитодателя. Учитываются такие факторы как пробег, марка и модель, возраст, техническое состояние мотоцикла.

К сведению! На рассмотрение вашего запроса может уйти от нескольких часов до 5-7 дней.

Заключение договора

При получении кредита под залог мотоцикла или его ПТС обычно отдельно оформляется два договора. Первый – кредитный, и в нём прописываются условия кредитования, а также обязанности и права кредитодателя и заёмщика. В залоговом договоре подробно описывается предмет залога – мотоцикл.

Действие договора начинается с момента его подписания, и прежде чем поставить свою личную подпись, внимательно изучайте все пункты. Если они вам понятны, и вы соглашаетесь с условиями, подписывайте бумаги.

Получение денег

Деньги либо выдаются на руки (частями, в полном размере), либо переводятся на счёт или банковскую карту. Иногда за выдачу взимаются комиссии, и об их наличии следует узнавать заранее до заключения договора.

Погашение

Погашать взятый под залог ПТС мотоцикла кредит надо добросовестно. Заёмщик изучает график платежей и регулярно (обычно ежемесячно) делает выплаты в размерах, прописанных в договоре. При задержках выносятся предупреждения, начисляются штрафы. После нескольких пропущенных платежей кредитор может использовать своё законное право – продать мотоцикл.

Получить кредит, оформив в залог ПТС мотоцикла, реально. Данная статья поможет вам разобраться в таком виде кредитования и найти подходящий вариант. Успехов и быстрого решения финансовых проблем!

Видео: что такое залог

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *