USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Реально ли получить кредит под залог ПТС без справок — советы опытных юристов!

2018-10-10 5
Кредит под залог ПТС без справок
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Реально ли взять кредит под залог автомобиля без справок? Да, это возможно, но чтобы найти действительно стоящее предложение, стоит заранее выяснить общие принципы залогового кредитования и тщательно проанализировать доступные варианты.

Общие принципы, преимущества и недостатки кредитов с залогом автомобилей

Для начала рассмотрим все общие принципы кредитов, выдаваемых под залог автомобилей. Залог представляет собой вариант обеспечения кредита (такие же функции выполняет поручительство). Это значит, что когда заёмщик по каким-то причинам прекращает выполнять свои долговые обязательства, полное погашение долга обеспечивает залоговое имущество (автомобиль), которое продаётся с целью возврата вырученной суммы кредитору.

Залог продолжает оставаться в собственности законного владельца, но при нарушении условий договора кредита автомобиль продаётся. На закладываемое имущество сразу накладываются обременения, ограничивающие действия собственника: он без разрешения кредитодателя не вправе повторно отдавать автомобиль в залог, переоформлять его, продавать и дарить.

Исходя из выше написанного, можно выделить положительные и отрицательные стороны кредитов, даваемых под залог автомобилей. Начнём с плюсов:

  • Обеспеченные кредиты с залогами одобряются чаще стандартных необеспеченных. Шансы заёмщика на одобрение высоки.
  • Кредит с залогом получить проще, ведь основным показателем платежеспособности потенциального клиента становится имеющееся у него имущество, оформляемое в залог. При наличии автомобиля, который собственник готов заложить, кредитодатель может не рассматривать другие критерии кредитоспособности: не запрашивать справки о заработках, не проверять кредитную историю.
  • Предоставление залога помогает улучшить условия кредитования. По обеспеченным кредитам предлагаются невысокие ставки, пролонгированные сроки погашения, а также большие суммы, достаточные для покрытия крупных расходов.
  • Вы продолжаете оставаться официальным владельцем своего автомобиля даже после оформления кредита с залогом (в том числе без справок).
  • Если в залог кредитодателю передаётся только ПТС, то право пользования сохраняется: автовладелец ездит на собственном автомобиле.
  • Обычно для оформления кредитов с залогом собирается меньше документов. Основные – бумаги на автомобиль. Многочисленные справки зачастую не запрашиваются.

Минусы, характерные для кредитов, получаемых под залог автомобилей:

  • Когда в залог отдаётся непосредственно автомобиль, право пользования им на период погашения кредита прекращается. Авто остаётся в гараже или на стоянке, собственник не может пользоваться им.
  • Всегда есть риск потерять автомобиль. Никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств, при которых возникают серьёзные финансовые проблемы, не позволяющие дальше вносить регулярные выплаты по кредиту. И если заёмщик не решает эти проблемы, кредитодатель гасит образовавшийся долг за счёт денег, вырученных от продажи автомобиля, переданного в залог.
  • Есть ряд предъявляемых к автомобилям требований, поэтому далеко не любая машина одобряется кредитором в качестве залога.
  • Налагаемые при взятии под залог кредита обременения существенно ограничивают возможности автовладельца, касающиеся распоряжения имуществом. Многие действия оказываются под запретом.

Реально ли заложить ПТС

ПТС на автоРаспространённым видом залогов по кредитам являются автомобили. Но всё чаще кредиторами принимаются ПТС – паспорта транспортных средств. Это основной документ, подтверждающий права собственности автовладельца и имеющий характеристики машины.

Залог ПТС – это удобно, ведь право пользования сохраняется за автовладельцем. То есть он может продолжать свободно использовать автомобиль в личных целях, ездить на нём по делам. Оригинал ПТС остаётся у кредитодателя, и это может создавать некоторые проблемы, ведь паспорт обычно запрашивается сотрудниками ГИБДД, а также требуется при попадании в ДТП. Но можно сделать копию справки и объяснить ситуацию.

Можно ли не предоставлять справки

Как правило, для получения необеспеченных кредитов запрашиваются подтверждающие доходы справки, которые позволяют кредитодателям оценивать платежеспособность своих потенциальных клиентов. Но с обеспеченными кредитами, выдаваемыми под залог, дела обстоят несколько иначе. Обеспечение в виде залоговой собственности автоматически подтверждает, что деньги в любом случае вернутся к кредитору, даже если заёмщик перестанет их возвращать.

Поэтому при взятии кредита под залог собственного автомобиля можно обойтись без справок, и некоторые финансовые организации действительно работают с клиентами без стабильных заработков. Это упрощает процедуру оформления, что, несомненно, является плюсом.

Но есть и нюансы! Если вы не предоставляете справку, кредитор может установить для вас повышенные справки, в то время как документальное подтверждение доходов позволяет их снижать на 1-2%, что при крупных суммах весьма ощутимо и заметно уменьшает ваши переплаты.

Перечень обязательных требований

Чтобы вам одобрили кредит без справок под залог авто, вы как заёмщик должны соответствовать нескольким обязательным требованиям:

  • определённый возраст (обычно не младше 18-21 года и не старше 60-65 на момент окончания действия договора кредита);
  • российское гражданство;
  • регистрация в России (иногда и проживание в регионе присутствия отделения финансовой организации);
  • владение автомобилем, который планируется передавать в залог (если не привлекается залогодатель).

Есть и некоторые реже предъявляемые требования, и именно стабильные и достаточные для погашения кредита заработки (подтверждённые соответствующими справками), а также минимальный трудовой стаж на одной работе от 3-х или 6-и месяцев.

Ряд требований предъявляется и к принимаемым в залог автомобилям:

  • Автомобиль не старше максимально допустимого возраста: обычно до 15-20 лет для импортных автомобилей и до 8-10 лет – для отечественных.
  • Исправность. Автомобиль обязательно должен быть находящимся на ходу и не имеющим серьёзных дефектов и поломок.
  • Нахождение в законной собственности или самого заёмщика, или привлечённого им залогодателя.
  • Автомобиль, который передаётся по кредиту в залог, застрахован. И иногда кредиторы запрашивают исключительно полисы, выданные определённой компанией (обычно «КАСКО»).
  • Отсутствие обременений на автомобиле, перечень которых включает совладельцев или претендующих на права собственности граждан, аресты, участие в судебных разбирательствах, залоги по иным кредитам.

Какие документы могут понадобиться

Для оформления кредитов с залогом автомобилей нужны такие документы:

  • паспорт гражданина, подающего заявку на кредит;
  • по запросу кредитодателя другие удостоверяющие личность бумаги, например, права водителя, ИНН, военный билет, СНИЛС;
  • документация на автомобиль: его ПТС, действующий страховой полис и СТС.
Полезно знать! Этот список актуален, если кредит с залогом предоставляется без подтверждения стажа и заработка. В ином случае потребуются дополнительно доказывающая официальный доход справка и копия заполненной трудовой книги.

Подробная инструкция

Чтобы без справок под залог автомобиля взять кредит, нужно пройти несколько шагов, подробно рассматриваемых ниже. Важно соблюдать последовательность и не пропускать этапы, чтобы получить деньги без проблем и максимально быстро.

1: анализируем все предложения

Предложения, доступные вам, нужно проанализировать по следующим параметрам:

  1. Опыт работы выдающей кредит организации. Чем дольше она осуществляет законную деятельность, тем лучше, ведь это говорит об успехе.
  2. Репутация, которая оценивается по отзывам реальных оформлявших тут кредиты под залог своих автомобилей клиентов, а также по рейтингам независимых агентств или экспертов.
  3. Условия выдаваемых кредитов: размеры %, максимальные величины суммы, сроки погашения, дополнительные или скрытые комиссии, применяемые штрафные санкции.

2: собираем документы

Собрать все требующиеся документы желательно заранее, так как они могут запроситься финансовой организацией уже при рассмотрении заявки. Предъявив нужные бумаги, вы ускорите получение ответа и, возможно, улучшите доступные условия кредита.

Важно! Точный перечень документации уточняйте в конкретной выдающей кредит с залогом автомобиля организации.

3: подаём заявку

Заявки подаются двумя основными доступными способами. Первый – лично в офисе: вы приходите в отделение, заполняете анкету, отвечаете на задаваемые сотрудником вопросы, по требованию сразу предоставляете документацию. Второй метод – дистанционный: запрос оставляется на официальном веб-ресурсе путём заполнения онлайн-формы с внесением сведений о себе. На рассмотрение поданной любым способом заявки уходит от нескольких минут до нескольких дней.

Важно! Для получения ответа и возможного уточнения информации всё равно нужно прийти в офис.

4: заключаем договор

Важный шаг – заключение договора, вернее двух. При оформлении обеспеченного кредита с залогом автомобиля клиенту предлагается отдельно заключить договоры непосредственно о выдаче кредитных средств и о залоге. В первом прописываются подробные условия, обязанности и права сторон. Во втором перечисляются характеристики залога.

Совет! Ставьте подписи только после подробного и досконального изучения договоров и полного согласия со всеми пункты. Если возникают вопросы, сразу же их задавайте.

5: получаем свой кредит и погашаем его

Останется получить под залог свой кредит, который или выдаётся клиенту наличными, или перечисляется на его карту или банковский счёт. Возможна выдача всей суммы или частями.

Далее нужно ответственно выполнять долговые обязательства, а именно регулярно и своевременно осуществлять все прописанные графиком платежи. Помните, что просрочки влекут штрафы, а после нескольких пропущенных выплат банк просто реализует ваш автомобиль и закрывает договор после полного погашения задолженности.

Куда можно обратиться

Кредит под залог ПТС без справок сегодня возможно получить не во всех финансовых учреждениях, но выбор есть. И чтобы вам было легче определиться, во-первых, руководствуйтесь изложенной выше инструкцией, во-вторых, анализируйте доступные предложения, рассматриваемые ниже.

«Сбербанк»

С помощью «Сбербанка» вы сможете купить подержанный или абсолютно новый автомобиль либо российской марки, либо зарубежной. И в этом случае действуют условия:

  • Суммы к выдаче не превышают пять миллионов в российской валюте. Максимальные размеры могут покрывать всю стоимость машины, но только максимум 85% пускается на его оплату (остальные деньги могут расходоваться на страховку авто).
  • От трёх месяцев до пяти лет – возможные сроки закрытия кредита.
  • В залог оформляется тот автомобиль, который покупается.
  • Ставки процентов будут зависеть от сроков: если они не превысят год, то величина составит 14,5%, при длительности периода 1-3 года – 15,5%, а при 3-5 годах – 16%. Но если заёмщик получает пенсию или заработную плату на счёт (карту) «Сбербанка», размеры понижаются на 1%.

Требования "Сбербанка" к залоговому авто

К сведению! «Сбербанком» могут запрашиваться справки, и их предоставление поможет вам улучшить условия выдачи кредита.

«Тинькофф»

Кредит банком «Тинькофф» выдаётся наличными, но под залог вашего автомобиля. Справки, подтверждающие ваши заработки, не запрашиваются, что избавляет от длительной и проблематичной бумажной волокиты.

Условия:

  • Банк не забирает ни автомобиль, ни ПТС. И машина, и основной документ остаются у автовладельца.
  • Ставки, начинающиеся с минимальных 11%.
  • Кредиты выдаются на различные потребительские цели, а размер сумм может достигать три миллиона (максимально 80% цены автомобиля).
  • Могут привлекаться залогодатели, то есть являться владельцем автомобиля необязательно.

Автокредит в банке "Тинькофф"

Как ещё можно получить кредит с залогом, не предоставляя справок

Есть несколько иных способов взять выгодный кредит под залог собственного автомобиля, не предоставляя справки:

  1. Быть зарплатным клиентом банка. Если вы получаете заработную плату на счёт или карту, открытую в финансовой организации, то все ваши доходы постоянно отслеживаются, и подтверждать их документально (справкой) дополнительно не требуется. Такие условия для зарплатных клиентов актуальны во многих крупных банках.
  2. Обратиться в МФО («Деньги Сразу», «Взаимно», «Деньга»). Микрофинансовые организации занимаются выдачей микрозаймов и обычно не запрашивают справки (как и прочие многочисленные документы). Требований к клиентам немного, процент одобрения высокий. Но переплаты значительны из-за ставок, начисляемых ежемесячно или ежедневно. Суммы не всегда настолько крупные, чтобы покрывать значительные расходы, а сроки редко превышают 1-3 года.
  3. Заложить автомобиль в автоломбард. Автомобильные ломбарды на сегодня работают под контролем Центробанка, поэтому условия выдачи денег легальны и законны, но всё же не всегда выгодны для клиентов из-за высоких ставок. Кроме того, автоломбарды довольно жёстко относятся к недобросовестным клиентам и применяют санкции уже после первой просрочки. Для минимизации рисков обмана и получения выгодных условий обращайтесь в известные организации, такие как «Залогатор». Справки зачастую не требуются, требований минимум.
  4. Обратиться к частному кредитору. Их тоже немало, особенно если учесть, что по закону займы с залогом автомобилей могут выдавать даже физические лица. Но риск нарваться на мошенников велик, и для его снижения ищите кредитора через известный специализированный сервис, в котором все кандидаты проверяются. В любом случае вас вряд ли заставят предоставлять справки о заработках.

Кредит под залог автомобиля в банке без справки взять можно, но не всегда. И теперь вам известно, куда вы можете обратиться, а также что потребуется для получения денег.

Видео: что такое залог

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector