USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Все о том, как взять кредит под залог недвижимости в «Сбербанке»!

2018-06-08 48
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Взять кредит под залог недвижимости в «Сбербанке» желают многие, ведь финансовая организация крупнейшая в России, имеющая хорошую репутацию. Но не всё так просто, как хотелось бы, и есть определённые нюансы.

Преимущества залоговых кредитных продуктов «Сбербанка»

Кредитование в «Сбербанке» имеет преимущества:

  • Предлагается несколько вариантов, отличающихся по целям кредитования. Также среди продуктов «Сбербанка» есть нецелевой кредит, при оформлении которого подтверждать расходы необязательно.
  • «Сбербанк» даст кредит в залог квартиры или иного недвижимого имущества, так как принимаются различные виды залогов.
  • Выгодные ставки процента. Величина ниже, чем при потребительском кредитовании в том же «Сбербанке», а также меньше, чем при оформлении кредитов с залогом в некоторых иных банках.
  • В «Сбере» предлагаются гибкие сроки выплат кредита под залог, что позволит подобрать оптимальную продолжительность периода.
  • Нет дополнительных комиссионных начислений. Они не взимаются за выдачу денег «Сбербанком». Есть возможность досрочного погашения, которая тоже предоставляется безвозмездно, то есть без оплаты. Размеры средств, возвращаемых ранее сроков окончания действия договора, не ограничиваются, то есть можно вернуть любую сумму. Но заёмщик обязуется заранее оповестить финансовую организацию посредством заявления.
  • Некоторым категориям граждан доступны льготные продукты с ещё более выгодными условиями. Это многодетные семьи, военнослужащие, зарплатные клиенты.

Кредит в Сбербанке

Каковы сроки

Сроки устанавливаются персонально, зависят от факторов: размеры выдаваемой «Сбербанком» суммы и стоимость залога, платежеспособность и доходы заёмщика, конкретный кредитный продукт. Конечно, при подборе условий учитываются пожелания клиента, но варианты предлагает банк.

Минимальный срок выплатне меньше года (за более короткий период клиент просто не успеет погасить всю задолженность), Максимальная длительность действия договора – 20-30 лет, в зависимости от вида кредитования.

Величина ставок

Ставки для разных видов кредитования, предлагаемых «Сбербанком», различаются. Минимальная величина для всех категорий клиентов –

  • 7,4% при приобретении строящегося жилья,
  • 8,6% при покупке готового объекта вторичного рынка,
  • 10% при строительстве,
  • 12% при нецелевом кредитовании.

Ставки определяются с учётом условий предоставления кредита в «Сбербанке» персонально. Величина может увеличиваться или уменьшаться: при отказе от страхования гражданина размер возрастает на 1%, а для зарплатных клиентов он, наоборот, уменьшается на половину процента

Информация для заёмщиков! Точные размеры вам сообщат в отделении после одобрения заявки.

Размеры сумм

Возможная сумма к выдаче зависит от стоимости объекта, становящегося залогом. Минимально «Сбербанком» клиентам выдаётся триста тысяч, а максимальные размеры рассчитываются в процентах от конечной полной стоимости собственности – до 60%-75% рыночной цены, исходя из выбранного банковского продукта.

Условия

Кредиты «Сбербанком» под залог недвижимости предоставляются на условиях:

  • Валюта получения денег под залог – рубли.
  • «Сбербанк» сотрудничает с клиентами, удовлетворяющими всем установленным требованиям. Заёмщик должен быть старше двадцати одного года на момент заключения договора и младше 75-и лет на дату закрытия долга (если не подтверждаются доходы, и трудовая занятость отсутствует, верхняя граница уменьшается до 65 лет).
  • В качестве созаёмщика «Сбербанк» разрешит привлечь законного супруга, чей заработок был учтён финансовой организацией при рассмотрении запроса.
  • «Сбербанк» не одобряет запросы членов хозяйств, предпринимателей, участников или собственников небольших предприятий (доля владения составляет больше 5%), а также директоров и руководителей, которые наделяются правами первых подписей на важных финансовых бумагах.
  • Кредит под залог имущества без справки о доходах взять не получится, подтверждение заработка запрашивается «Сбербанком». Но если вы получаете заработную плату на счёт данного банка, то можете её не подтверждать, ведь она уже отслеживается.
  • Есть требования к стажу: от полугода на последнем одном месте и от пяти лет общего, но на зарплатных клиентов этот пункт не распространяется.

Условия кредитования в Сбербанке

Все доступные кредиты

«Сбербанком» предлагается несколько продуктов с залогом недвижимости:

  1. Нецелевой кредит под залог собственной недвижимости в «Сбербанке» выдаётся на максимум двадцать лет под минимальные 12% в год. Цели не подтверждаются, внесение взноса не требуется. Суммы варьируются от пятисот тыс. до десяти миллионов. В залог могут передаваться квартиры и дома, коттеджи с участками, отдельные участки, гаражи (и с прилегающей земельной территорией).
  2. На строительство домов. Нужен 25%-ный взнос, сроки не превысят тридцать лет, ставки стартуют с 10%. Сумма – от трёхсот тысяч до семидесяти пяти процентов цены залога.
  3. На квартиру в новостройке. Ставки стартуют с минимальных 7,4%, сроки – до тридцати лет, взнос – минимум 15%. Сумма не будет превышать 85% цены предлагаемого залога.
  4. На готовое жильё вторичного рынка. Это может быть дом, квартира, или прочий недвижимый объект жилого назначения. Минимальная ставка – 9,4%, период кредитования – не больше тридцати лет. Выдаётся до 85% стоимости залога.
  5. Рефинансирование. Если заключен договор с другим банком, вы можете изменить условия, переведя ипотеку в «Сбербанк». Деньги выдадут под минимум 9,5% на максимум 30 лет. Получить реально до 80% залога.
  6. Приобретение или строительство загородной недвижимости. Ставки при таком кредитовании стартуют с 9,5%, период выплат достигает 30 лет, максимальная величина суммы – до 75% цены передаваемого «Сбербанку» залога (кредитуемого или иного).

Доступна «Ипотека плюс материнский капитал», по условиям которого родительница двух и более детей получит возможность снизить ставку до 7,5% и приобрести строящееся или вторичное жильё.

Предлагается «Сбербанком» военная ипотека, выдаваемая под 9,5% на максимум двадцать лет. Подтверждать свою платежеспособность военнослужащим необязательно.

Кредиты «Сбербанка» различаются по залоговому имуществу, и ниже рассматриваются отдельные варианты залогов.

Залог квартиры

Залог квартирыКредит в залог квартиры ПАО «Сбербанк» выдаст, если она приватизирована и законно основаниях принадлежит заёмщику. От стоимости напрямую зависит сумма кредитования: чем жилплощадь ликвиднее, тем больше денег будет получено.

Если не знаете, как взять в «Сбербанке» кредит под залог квартиры, будет интересно выяснить, что заложить возможно как покупаемую строящуюся или готовую вторичную квартиру, так и уже имеющуюся в собственности.

Залог доли

Кредит под залог доли в квартире или жилом доме будет выдан «Сбербанком», если она выделена и ликвидна. Выделение предполагает документальное обозначение условий пользования и создание отдельного лицевого счёта, а также отчуждение от остальных частей в натуре, то есть с указанием конкретного автономного помещения, которым владелец может пользоваться изолированно от других совладельцев.

Ликвидность складывается из характеристик доли: метража, изолированности комнаты, расположения квартиры и прочих параметров недвижимого объекта.

Важно! Не всегда доли принимаются «Сбербанком» в залог, поэтому уточняйте возможность заложить часть в отделении.

Залог участка

Доступен кредит на строительство жилого дома под залог земельного участка в «Сбербанке». Закладывается земля, на которой постройка возводится, или иная, принимаются и иные залоги. Страховать участок необязательно.

Кредит под залог отдельного земельного участка в «Сбербанке» будет получен, если территория принадлежит заёмщику и официально оформлена, имеет межевой план. Приватизированную землю можно заложить при оформлении целевого или нецелевого кредитования под залог недвижимости «Сбербанка».

При кредите под залог квартиры в «Сбербанке» отдельный участок примут вряд ли. Но если на нём расположен закладываемый жилой дом, земля тоже обязательно оформляется в залог.

К сведению! Далее из статьи вы узнаете, как взять кредит под залог дома, и одобрят ли его в «Сбербанке».

Залог коммерческой недвижимости

Так как предпринимателям «Сбербанком» стандартные потребительские и ипотечные кредиты под залог не выдаются, то воспользоваться имеющимся объектом коммерческой недвижимости при таких видах кредитования нереально. Но есть отдельное предложение для ИП – «Экспресс-Ипотека».

Деньги выдаются исключительно на приобретение введённой в эксплуатацию недвижимости коммерческого назначения. Сумма составит 7 миллионов, сроки – не больше десяти лет, а ставка – минимально 13,9%. Для оформления необходимо поручительство.

Залог дома

«Сбербанк» выдаст кредит под залог земельного участка, а также возведённого жилого дома, причём как на определённые цели (покупка недвижимых объектов), так и без их подтверждения. Принимаются частные дома и коттеджи с участками и секции в таунхаусах.

Заложив дом, можно взять в «Сбербанке» нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости, на покупку вторичного готового жилья, строительство нового объекта и иные цели. Доступные вам предложения уточните в отделении финансовой организации.

Залог авто

Автокредиты тоже предлагаются «Сбербанком», и в залог в таком случае принимается покупаемое на заёмные деньги транспортное средство. Сумма до пяти миллионов российских рублей выдаётся на сроки не больше пяти лет под минимум 13% годовых. Но понадобиться внесение пятнадцатипроцентного первоначального взноса.

Автокредит в Сбербанке

К сведению! На кредитные средства вы можете приобрести авто как иностранной марки, так и отечественной.

Как правильно взять кредит под залог недвижимости в «Сбербанке»: алгоритм действий

Подать заявку на кредитование в «Сбербанке» реально через официальный сайт в новом доступном интернет-пользователям разделе «ДомКлик». Тут вы найдёте калькулятор и сможете предварительно рассчитать сумму, ставку и сроки. Но данные не окончательные: точные конкретные условия вы выясните непосредственно в отделении, в которое нужно явиться для заключения договора в случае положительного решения.

Какие документы собирать

Чтобы оформить кредит с залогом, нужно предоставить «Сбербанку» пакет запрашиваемых документов, который включает:

  • заполненное заёмщиком заявление;
  • гражданский паспорт клиента (созаёмщик, если он есть, также предоставляет этот документ);
  • документацию, доказывающую наличие доходов и устанавливающую их размеры – справку 2-НДФЛ;
  • бумаги, подтверждающие официальную занятость (копию вашей трудовой книжки);
  • при наличии временной регистрации по месту реального нахождения нужен подтверждающий это документ.

Если в залог передаётся приобретаемое на кредитные средства имущество, то на него тоже собираются документы, но передаются на протяжении девяноста дней с момента вынесения одобрительного решения «Сбербанком».

Полный перечень документации может измениться с подачи банка, поэтому выясняйте его в офисе, в который обращаетесь.

Документы при привлечении материнского капитала

При оформлении кредита под залог материнского капитала понадобятся некоторые иные бумаги, а именно непосредственно сертификат, а также уведомление из отделения государственного Пенсионного Фонда об оставшихся средствах.

Если берётся кредит в «Сбербанке» под залог покупаемой квартиры, недвижимость оформляется в собственность жены и мужа: долевую или же общую, что также потребует сбора соответствующих документов.

К сведению! Спустя полгода после получения денег в «Сбербанке» нужно в отделение ПФ России обратиться для перечисления части или всей суммы маткапитала в счёт закрытия кредитной задолженности.

Где выдаются деньги

Деньги будут выданы:

  • на территории места регистрации клиента или созаёмщика;
  • по месту расположения приобретаемого под залог объекта;
  • на территории аккредитации организации, являющейся работодателем основного заёмщика или созаёмщика.
Важно! Средства выдаются исключительно в отделениях «Сбербанка».

Рассмотрение заявки в Сбербанке

Рассмотрение заявки

Заявки рассматриваются в сроки от 2 до 6-8 рабочих дней, и отсчёт ведётся с момента предоставления всего пакета запрашиваемых документов. Если какие-то бумаги отсутствует, запрос не будет принят на рассмотрение.

Выдача кредита

Кредит может «Сбербанком» выдаваться единовременно в полном объёме или же частями, в зависимости от банковского продукта и его конкретных условий. Уточняйте этот момент заранее.

Погашение

Кредит выплачивается согласно схеме платежей. Вы вносите прописанные в договоре суммы ежемесячно способами, предлагаемыми «Сбербанком», например, через банкоматы, в кассы отделений или с именного счёта.

Выплаты осуществляются аннуитетными, то есть одинаковыми, равными и фиксированными платежами, размеры которых не меняются.

Некоторые нюансы

Как взять кредит под залог земельного участка, дома, квартиры или иного недвижимого объекта в «Сбербанке» – теперь понятно. Остаётся выяснить некоторые нюансы, которые позволят оценить свои возможности и права.

Досрочное погашение

Клиент, оформивший кредит с залогом в «Сбербанке», имеет право закрыть договор раньше срока окончания его действия. Причём размеры суммы, возвращаемой досрочно, не ограничиваются кредитором.

Заёмщик пишет заявление, и в нём указывает дату внесения платежа, размеры выплаты и счёт, с которого должно будет произвестись списание денег. Но день досрочного закрытия долга должен быть рабочим.

Неустойки при просрочках

Неустойки при внесении очередного платежа с задержкой равны ключевой ставке Банка России, актуальной на день оформления кредита под залог в «Сбербанке». Они взимаются с суммы задержанной выплаты за период допущенной просрочки, начиная с даты, которая следует за днём исполнения долговых обязательств, прописанного договором. Окончание периода взимания – момент погашения долгов по просрочке.

Привлечение материнского капитала

При наличии двух и более детей возможно привлечь материнский капитал, используемый для внесения всего начального взноса или доли. Но предложение доступно лишь клиентам, решившим воспользоваться программами приобретения готового жилья по единым ставкам и покупки строящегося жилого объекта.

К сведению! Молодым семьям предлагаются льготы.

Налоговые вычеты

Любой российский гражданин вправе вернуть часть уплаченных налогов, и «Сбербанк» окажет помощь. Возврат реален в таких случаях:

  • приобреталось жильё по программе ипотеки с залогом;
  • открывался инвестиционный счёт;
  • осуществлялось страхование жизни;
  • делались взносы в негосударственный ПФ;
  • оплачивалось лечение, обучение;
  • деньги переводились на благотворительность.

За вас всю работу сделает квалифицированный консультант, и услуга обойдётся в 1499 рублей.

К сведению! Если оформлялся ипотечный кредит с залогом, можно получить до 260 тысяч за приобретение недвижимости и до 390 тысяч за выплаченные начисленные проценты.

Страхование Сбербанк

Страхование жизни и здоровья заёмщика

«Сбербанком» при оформлении кредита с залогом предлагается услуга страхования жизни и здоровья клиента, называющаяся «Защищённый заёмщик». Программа распространяется на случаи смерти страхуемого гражданина и его инвалидности.

Страховка необязательна, но позволит снизить ставки по договору кредитования на 1%. Тарифы различны, определяются персонально с учётом возрастной категории и половой принадлежности человека.

Страховка ипотеки

Страхование передаваемого в залог объекта недвижимости (кроме земельных участков) осуществляется обязательно и охватывает случаи повреждения и утери. Если страховку оформить в отделении «Сбербанка», клиент получает дополнительный месяц её действия.

Страхуются двери, перекрытия, несущие стены, перегородки и окна от разных случаев, включая непредвиденные ситуации, влекущие повреждения.

При пенсионном возрасте

Кредит пенсионерам под залог недвижимости в «Сбербанке» доступен, но не всегда. Верхняя возрастная граница – семьдесят пять лет, а без доказательств трудоустройства и доходов – 65.

Сроки окончательного погашения кредита под залог недвижимости пожилым человеком приходятся на пенсионный (трудоспособный) возраст, то есть 75 лет заёмщику должно исполниться уже после закрытия договора.

Требования к заемщикам

Может ли «Сбербанк» отклонить заявку

«Сбербанк» одобряет не все заявки, так что вы можете получить отказ, например, если не будете соответствовать требованиям. Частая причина – неподходящий залог. Но также отрицательный ответ может быть получен из-за недостаточного дохода. Причём банк не обязан сообщать точные причины.

Если «Сбербанк» кредит в залог вашей недвижимости не выдал, обратитесь в кредитную компанию. Например, в ➤ «SZALOGOM» работают с разными категориями лиц, включая не имеющих стабильного заработка и поручителей. Условия предоставления займов выгодные: до 90% цены залога на максимум 25 лет под 9,5% в год. А заявка рассматривается не только данной компанией, но и привлечёнными кредиторами.

Получить кредит под залог в ПАО «Сбербанк» реально, если соответствовать всем требованиям и предоставить подходящее имущество. Зная все нюансы, вы точно не ошибётесь и примете верное решение.

Видео: как взять кредит в Сбербанке

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (6 оценок, среднее: 4,67 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *