USD - 62,88 руб. -21 коп.

EUR - 71,36 руб. -15 коп

Условия оформления кредита под залог недвижимости в Сбербанке – все важные нюансы

2020-02-05 260
Получение кредита под залог недвижимости в Сбербанке
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Чтобы взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке, нужно выяснить условия кредитования и выдвигаемые банком требования. Также ознакомьтесь с процедурой оформления займа.

Стандартные условия

Условия Сбербанка с залогом недвижимости на любые цели

У Сбербанка есть потребительский нецелевой кредит, выдаваемый под залог имеющейся во владении заемщика недвижимости. Принципы данного продукта следующие:

  1. Кредит под залог квартиры Сбербанком в Москве или ином городе РФ выдается наличными деньгами в российских рублях. Цели подтверждать не нужно, и они могут быть любыми, например, приобретение жилья в рамках ипотеки, но без первоначального взноса.
  2. Минимальная сумма – от 500 тысяч рублей. Максимальная не может превысить одну из величин: либо 10 миллионов, либо 60% стоимости передаваемого в залог недвижимого объекта.
  3. Срок погашения – от года и не дольше двадцати лет.
  4. Процентная ставка, указываемая в описании условий – от 11,3%. Но такой процент доступен зарплатным клиентам, согласившимся оформить комплексное страхование здоровья и жизни. При отказе от страховки ставка увеличивается на 1%, а для не получающих зарплату через Сбер клиентов – на 0,5%. То есть базовый процент для всех категорий клиентов – от 12,8%.
  5. Предполагается добровольное страхование здоровья и жизни, соответствующее требованиям Сбербанка.

Эти условия кредитов под залог недвижимости Сбербанка в Москве указываются на официальном сайте. Но они могут отличаться от описанных, так как зачастую определяются индивидуально с учетом стоимости залога и платежеспособности.

Кому доступны залоговые кредиты Сбербанка

Условия к заемщикам

Сбербанк дает кредиты наличными исключительно гражданам, соответствующим стандартным и обязательным требованиям:

  • старше двадцати одного года на дату обращения;
  • младше семидесяти пяти лет (на момент полного возврата кредита пенсионером в рамках договора) или 65-и, если кредит оформляется без подтверждений доходов и рабочей деятельности;
  • являющимся гражданами России, зарегистрированным в стране;
  • работающим от полугода на последнем месте и имеющим общий стаж от одного года за прошедшие пять лет (данное требование не действует для зарплатных клиентов).

В число созаемщиков входит не только сам основной заемщик, но и его супруг, обладающий доходом, учитываемым при анализе платежеспособности и при расчетах максимальных размеров кредита.

Полезно знать! Для созаемщиков действуют такие же требования, как и для основных заемщиков.

Потребительский нецелевой кредит с залогом не предоставляется Сбербанком, если титульный заемщик или созаемщик относится:

  • к категории индивидуальных предпринимателей, директоров и главных бухгалтеров и иных владеющих правами первых подписей лиц на малых предприятиях (с численностью сотрудников до тридцати человек),
  • участников или собственников малых предприятий (с долей владения от 5%),
  • членов фермерских или крестьянских хозяйств.

Какие объекты принимаются в залог

Чтобы взять кредит в залог недвижимости в Сбербанке, нужно предоставить подходящий залоговый объект. Банком принимаются:

  1. помещения жилой категории: квартиры, включая одну полноценную долю (блок-секцию) таунхауса или несколько долей;
  2. дома жилого назначения;
  3. постройки (жилые) с участками, где объекты располагаются;
  4. земельные территории;
  5. гаражи (отдельные или с прилегающими участками земли, на которых они находятся).

О долях квартир или комнатах в коммуналках ничего не говорится, что указывает на то, что подобные недвижимые объекты в залог Сбербанком не принимаются.

Требования для недвижимости на сайте не перечисляются, но они стандартны для всех займов с залогом:

  • отсутствие каких-либо обременений (залогов по прочим кредитам, несовершеннолетних совладельцев, претензий третьих лиц на права собственности, арестов),
  • пребывание в нормальном состоянии (не ветхом, не аварийном, не требующем капитального ремонта, реконструкции или сноса),
  • расположение объекта в Москве или ином городе выдачи заемных денежных средств,
  • наличие всей сопроводительной документации.

Какие необходимы документы

Список документов

Кредит под залог квартиры или иной недвижимости Сбербанка требует наличия документов. В стандартный пакет, необходимый для заявки, включаются:

  • заполненная заявителем анкета (вот бланк-образец: https://www.sberbank.ru/kf-anketa.pdf);
  • гражданский принадлежащий заемщику паспорт, в котором есть отметка о регистрации в РФ;
  • документ для подтверждения регистрация по месту фактического пребывания (если регистрация временная);
  • документация для подтверждения имеющегося дохода и осуществления официальной трудовой деятельности: справка 2-НДФЛ или свободной банковской формы, а также копия трудовой книги или выписка из нее, ксерокопия трудового договора либо выданная работодателем справка с указанием должности и стажа.

Данные документы предоставляются уже при подаче заявки на кредит. После ее одобрения в течение 90 дней (календарных) можно предоставить бумаги на предлагаемый залог:

  • документ-основание возникновения права владения недвижимостью (договор мены, дарения или купли-продажи, решение суда, свидетельство о вступлении в право наследника или о приватизации),
  • оценочный акт, в
  • ыписку из ЕГРН,
  • технический паспорт (поэтажный план с экспликацией),
  • согласие супруга на залог с нотариальным заверением (или брачный договор).

Процедура оформления залогового кредита в Сбербанке

Как получить потребительский кредит в Сбербанке под залог недвижимости? Для этого нужно действовать по такой инструкции:

  1. Внимательно изучайте условия кредита, чтобы убедиться в том, что они подходят вам. Также проверяйте себя и объект залога на соответствие всем требованиям Сбербанка.
  2. Предварительно рассчитывайте на онлайн-калькуляторе кредит. Для этого нужно указать запрашиваемые параметры и просмотреть расчеты. Но вычисления, осуществляемые на калькуляторе, предварительны, не являются публичной офертой.
  3. Готовьте документы.
  4. Подавайте заявку на кредит: с сайта Сбербанка или в одном из отделений данной финансовой организации. Сразу предоставляйте запрашиваемые документы.
  5. Ожидайте ответ. Заявки Сбербанком рассматриваются в сроки, не превышающие шесть рабочих дней. Решение доводится до сведения заявителя по его контактному телефонному номеру. Но по дистанционной заявке ответ может быть предварительным: окончательные банк дает в офисах после проверки документов и анализа платежеспособности.
  6. После получения одобрения предъявляйте оставшуюся документацию на залог.
  7. Заключайте со Сбербанком договоры кредита и отдельно залога (закладную). Залог регистрируется в органах Росреестра.
  8. Далее нужно получить деньги наличными в банковском офисе: по месту регистрации основного заемщика или созаемщика либо по месту аккредитации организации, в которой клиент/созаемщик осуществляет трудовую деятельность. Средства Сбербанк дает единовременно – всю сумму сразу.
  9. Остается погашать полученный кредит аннуитетными, то есть равными ежемесячными платежами.

Если вы желаете закрыть кредит с залогом досрочно, то сможете сделать это по предварительному заявлению с указанием счета и суммы списания, а также даты перечисления (только рабочего дня). Несвоевременно вносимые выплаты влекут неустойки в размере ключевой ставки Банка России на дату соглашения (с суммы просрочки, начиная со следующего за задержкой дня и до даты внесения платежа).

Вопросы и ответы

Рассмотрим часто возникающие вопросы и ответы на них:

  1. Как выяснить условия кредита и размеры переплат? На сайте в описаниях программ, в офисе или с помощью онлайн-калькулятора (после регистрации своего личного кабинета).
  2. Доступны ли кредиты Сбербанка пенсионерам? Да, но пенсионеру должно быть не больше 75-и лет, причем на дату закрытия договора, а не раньше.
  3. Можно ли увеличить вероятность выдачи кредита с залогом, если официальный заработок небольшой? Если вы получаете недостаточно высокую зарплату, то вместо 2-НДФЛ можно предоставить справку формы банка, где могут быть учтены дополнительные заработки.
  4. Какие привилегии доступны «зарплатникам»? Во-первых, уменьшение базовой ставки и, соответственно, сокращение переплат (при хотя бы одном зачислении на счет или карту в течение последних двух месяцев). Во-вторых, если заработок зачислялся минимум 4 раза за полгода, то можно не подтверждать доходы документально.
  5. Рассматривает ли Сбербанк кредитную историю? Да, и вы можете выяснить ее самостоятельно, в том числе через «Сбербанк Онлайн».
  6. Будут ли дополнительные расходы на оформлении потребительского кредита под залог недвижимости в Сбербанке? Да, на акт об оценке (от двух тыс.), добровольное страхование (сумма зависит от величины кредита), регистрацию сделки через Росреестр, аренду ячейки (по необходимости).

Уточнить прочие нюансы кредитов под залог квартир Сбербанка в Москве и прочих городах можно у сотрудников в офисах или через онлайн-чат банка.

Если Сбербанк отказал в кредите, что делать

Сбербанк вправе отказать в кредите под залог квартиры или иной собственности, причем без объяснения причин (они относятся к коммерческой тайне). Всего банком используется около двадцати разных параметров оценки заемщиков, так что поводы для отказа самые разные.

После отказа можно попробовать взять деньги в Сбербанке повторно (спустя срок, указанный в прилагаемой к тексту отказа сопроводительной информации). Также можно обратиться в иной банк, в МФО, к частному инвестору или к брокеру.

Наиболее удобно и выгодно сотрудничать с брокером, таким как работающая в Москве компания ЛЕГКО-ЗАЛОГ. Она проанализирует ваши запросы и потребности, подберет подходящие кредиты, отправит заявку партнером, дождется их решений и предложит готовые одобренные варианты. Вам останется лишь выбрать подходящий.

Условия брокера следующие: до ста миллионов рублей под залог на любые цели (не надо доказывать) без обязательных подтверждений доходов.
Сроки – до тридцати лет, ставки – от 9% или от 7,5% в период акций.
Трудоустройство и кредитная история не рассматриваются и не учитываются.
Можно брать аванс (до 60% всей суммы) и займ до продажи имущества. Доступен перезалог.

Сайт брокера

Это были все особенности нецелевого кредита под залог недвижимости Сбербанка. Оформляйте займ тут или выбирайте иной вариант.

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector