USD - 62,88 руб. -21 коп.

EUR - 71,36 руб. -15 коп

Список документов, которые нужны для кредита под залог квартиры

2020-02-05 67
Подписание документов, которые нужны для кредита под залог квартиры
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Когда срочно нужна большая сумма, многие оформляют кредит под залог недвижимости (чаще всего квартиры), потому что такой займ выдается быстрее, а риск отказа меньше. Такой способ получения ссуды предполагает отдельный алгоритм действий. Поэтому следует заранее уточнить, какие документы нужны для залога квартиры. Это позволит получить нужную сумму  максимально быстро.

Когда может потребоваться кредит под залог

Основное требование любого кредита – обеспечение гарантии возврата средств. Обычно банки ориентируются на уровень дохода потенциального заемщика либо требуют привлечь поручителей. Еще один вариант повышения шансов на получение крупной суммы – предоставление залога, чаще всего недвижимого имущества.

Такой способ кредитования особенно удобен следующим категориям граждан:

  • не подтверждающим доход – не имеющим официального трудоустройства либо не желающим афишировать факт оформления кредита на работе;
  • имеющим негативную кредитную историю – в этом случае получение стандартного займа затруднительно;
  • нуждающимся в большой сумме денег – даже с большим уровнем дохода сложно получить в кредит сотни тысяч, а под залог недвижимости банки выдают миллионы.

Также риск отказа по заявке высокий для граждан с низкой зарплатой либо большой финансовой нагрузкой (при наличии большого объема кредитных долгов или множества иждивенцев).

Во всех этих ситуациях, а также других индивидуальных случаях, кредит под залог квартиры – это легкий и быстрый способ получить крупную сумму и решить финансовые затруднения.

Данный вид кредита является нецелевым, поэтому выданные деньги можно потратить по собственному усмотрению.

Необходимые документы при кредитовании с залогом

При оформлении кредита под залог квартиры, какие документы нужны, окончательно определяет кредитор. Но есть стандартный список, который отвечает требованиям большинства банков.

При оформлении кредита под залог недвижимости, перечень того, какие документы предоставлять, может быть разделен на несколько списков. Рассмотрим их подробнее.

Документы, удостоверяющие личность

Первый документ, который необходим для подачи заявки – паспорт заемщика. Он не только удостоверяет личность клиента, но и подтверждает наличие российского гражданства.

Также для оформления обращения обычно требуется второй документ, чаще всего это СНИЛС. По своему усмотрению заемщик может представить:

  • военный билет;
  • водительское или пенсионное удостоверение;
  • заграничный паспорт.

В большинстве случаев  для подачи заявки данных документов недостаточно.

Документы, подтверждающие семейное положение

Для определения платежеспособности клиента банку нужны сведения о семейном положении и наличии иждивенцев. Поэтому необходимо предоставить:

  • свидетельство о браке/разводе;
  • свидетельства о рождении детей младше 14 лет либо паспорта, если они старше данного возраста.

Если имущество, предоставляемое в залог, приобретено в браке, требуется дополнительный документ – нотариально заверенное согласие второго супруга на сделку.

Данный пакет документов должен предоставляться также на этапе оформления заявки, так как он влияет на решение банка.

Документы, подтверждающие платежеспособность

Данный вид документов предоставляется по желанию самого клиента и не является обязательным. Доход можно подтвердить справкой:

  • по форме банка;
  • 2-НДФЛ;
  • по форме работодателя.

Необходимо представить все источники дохода и документы, подтверждающие их. Например, прибыль от сдачи квартиры в аренду подтверждается договором аренды.

Если планируется подтверждение доходов, надо представить соответствующие справки также на этапе подачи заявки.

Документы на залоговое имущество

В список, какие документы нужны для кредита под залог квартиры, входит документация на имущество. Для подтверждения соответствия недвижимости требованиям банка, понадобится:

  • справка о праве собственности (если оно оформлялось до июля 2016 года);
  • выписка из ЕГРН, если право собственности возникло после июля 2016 года;
  • документ-основание для возникновения права собственности – договор купли-продажи/дарения/мены, свидетельство о наследовании и т.д.;
  • технический паспорт;
  • поэтажный план;
  • выписка из домовой книги;
  • справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам;
  • заключение эксперта о проведенной оценке имущества;
  • справка об отсутствии лиц, снятых с учета.

В зависимости от типа имущества, перечень документов может быть дополнен. Например, если речь идет о жилом доме, понадобится документация на земельный участок, на котором он расположен.

Перечисленный перечень может быть предоставлен банку после одобрения заявки – на этапе оформления сделки.

Возможно ли получение по 2 документам

Если по заявкам на выдачу займа под залог собственного имущества принято отрицательное решение можно обратиться к брокерам. Для владельцев недвижимости в Москве и области есть легкое и быстрое решение – подача заявки в компанию Легко-Залог.

Особенности обращения к брокеру:

  • оформление займа только по паспорту и свидетельству о собственности на недвижимость;
  • отсутствие требований к кредитной истории и доходу;
  • максимальные возрастные рамки – от 18 до 79 лет;
  • доступность займа как для физических и юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей;
  • рассмотрение имущества как в полной собственности, так и долевое;
  • принятие в залог всех типов недвижимости – квартир, апартаментов, таунхаусов, жилых домов и помещений коммерческого назначения.

Денежные средства предоставляются сразу в день обращения. Условия кредитования максимально выгодные:

  • сумма – до 100 млн. рублей (можно получить до 90% от стоимости залогового имущества);
  • срок – до 30 лет (если оформить договор на меньший период, доступно продление);
  • ставка – от 7,5%.

Заявка оформляется на сайте, нужно просто заполнить небольшую форму и дождаться звонка сотрудника.

Форма для заполнения

Нюанс. Получить в Легко-Залог кредит можно даже при наличии просрочек и открытых долгов.

Заявка обрабатывается сразу, деньги можно получить в тот же день.

 

Условия кредитования под залог недвижимости

Перед тем, как выяснять, какие документы нужны для кредита под залог недвижимости, следует выяснить другие параметры займа.

Особенности

Данный вид ссуды характеризуется следующими особенностями:

  • обременение недвижимости, передаваемой в залог – она не может быть продана, обменена или подарена без согласия банка-кредитора;
  • сохранение права собственности заемщика – несмотря на то, что квартира будет в залоге, клиент сможет оставаться проживать в ней и быть прописанным;
  • отчуждение имущества, в случае невыполнения долговых обязательств – если не вносить ежемесячные платежи, банк реализует квартиру на торгах и покроет свои издержки вырученной суммой.

Также у заемщика остается право на проведение ремонтных работ в квартире и сдачу ее в аренду, несмотря на обременение.

Общие параметры кредитования

Точный список условий сделки зависит от выбранного банка, но приведем общие  параметры, на которых оформляется данный вид займа:

  • срок – до 25-30 лет;
  • сумма – до 30-50 млн. рублей;
  • ставка – от 8%.

Важно учитывать, что в случае оформления кредита под залог, лимит займа определяется, исходя из стоимости недвижимости, передаваемой банку, а не из уровня доходов.  В большинстве случаев можно получить не более 60% от рыночной цены недвижимости, передаваемой под залог. Но в некоторых банках увеличивают лимит, например, в Тинькоффе можно получить до 70% от стоимости, а у брокеров – до 90%.

Требования к залогу

Почти всех банки предъявляют стандартные требования к имуществу, передаваемому в качестве обеспечения. В этот перечень входят следующие параметры:

  1. Хорошее состояние не только самой квартиры, но и многоквартирного дома, в котором она находится. Жилье не должно входить в списки аварийного и ветхого жилья, а также в программу реновации (подлежать сносу).
  2. Отсутствие любых обременений на имущество. Это принципиальное требование, обеспечивающее возможность банка на отчуждение.
  3. Высокая ликвидность, гарантирующая банку отсутствие проблем с реализацией квартиры в случае невыплаты долга. Обеспечивается такими факторами, как расположение в районе с развитой инфраструктурой, хорошее состояние подъезда и придомовой территории, транспортная развязка.
  4. Расположение недвижимости в регионе присутствия банка, при этом, кредитная сделка может заключаться в отделении другого субъекта.
  5. Прочные материалы в фундаменте дома – железобетон, камень, кирпич. Не допускаются деревянные перегородки.
  6. Наличие всех инженерных коммуникаций, их хорошее состояние.

Также большинство банков внимательно изучают перечень прописанных в квартире лиц. Если среди них есть несовершеннолетние либо граждане, снятые с учета, недвижимость не будет принята в качестве залога. Это объясняется сложностями с последующим отчуждением.

Все перечисленные требования при оформлении кредита под залог квартиры, должны быть подтверждены документами.

Требования к заемщикам

Окончательный список условий, которым должен соответствовать будущий заемщик, определяется банком. Но есть стандартные параметры:

  • возраст – не меньше 18 лет (чаще от 21-23 лет) и не старше 75 лет (в Совкомбанке кредит под залог выдается до 85 лет);
  • стаж – от 6 месяцев на последнем месте и от 1-го года за последние 5 лет;
  • расположение объекта в регионе присутствия банка;
  • наличие российского гражданства.

При оформлении кредита под залог недвижимости, в список того, какие нужны документы, не входит справка о доходах. Но ее наличие увеличивает вероятность одобрения заявки, а также способствует снижению ставки.

Требование о наличии у заемщика права собственности на недвижимость определяется банком, некоторые финансовые организации допускают, что залог может быть оформлен на третье лицо, при условии, что оно будет участвовать в сделке в качестве кредитора.

Преимущества и недостатки кредита под залог

У залогового кредитования есть как плюсы, так и минусы. К преимуществам относится:

  • большой лимит денежных средств;
  • быстрая скорость рассмотрения и оформления;
  • снижение ставок;
  • большое количество банков, реализующих кредитную программу;
  • возможность получения крупной суммы без подтверждения дохода и с испорченной кредитной историей.

К недостаткам данного типа кредитования можно отнести только риск потери имущества в случае невыплаты долга.

Таким образом, займ под залог недвижимости – это удобный вид кредитования, позволяющий быстро решить финансовые проблемы. Это самый легкий способ получения большой суммы в кредит на выгодных условиях.

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector