USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Кредит под залог находящейся в собственности заемщика недвижимости: как получить на выгодных условиях?

2018-05-15 20
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Стоит ли брать кредит под залог находящейся в собственности недвижимости? Вопрос возникает у людей, столкнувшихся с финансовыми трудностями и нуждающимися в крупной сумме денег. Чтобы выяснить ответ, узнайте суть, особенности, нюансы и подводные камни данного вида кредитования.

Суть понятия

Кредит под залог недвижимого имущества является видом кредитования, при котором обеспечением становится недвижимость. Собственность – для кредитора гарантия полного погашения задолженности в случае отсутствия у заёмщика средств для совершения регулярных платежей.

Предоставляя собственность в залог при оформлении кредита, клиент подтверждает кредитоспособность. Но если заёмщик не сможет выполнять долговые обязательства, возложенные на него по условиям договора, кредитор имеет законное право изъять имущество и реализовать его для погашения задолженности.

Можно ли быстро взять кредит под залог недвижимости: кому доступно предложение

Кредит под залог теоретически может взять любой россиянин, но фактически всё сложнее. Недвижимость и заёмщик должны соответствовать установленным банком требованиям. Так как клиент предоставляет залоговое имущество, расцениваемое как обеспечение займа, требования к нему лояльны: возраст старше 21 года, гражданство и регистрация по месту жительства, наличие дохода и стажа труда на одном последнем месте работы.

Взять кредит в банке

Требований к недвижимости больше:

  1. Нахождение в регионе, в котором располагается финансовая организация.
  2. Нормальное состояние: не аварийное и не требующее капитального ремонта.
  3. Залог находится в собственности клиента, хотя бы частично (долевое владение). Требуется наличие документов, подтверждающих право собственности.
  4. Отсутствие ограничений и обременений – залогов по кредитам в других банках, арестов, прописанных несовершеннолетних граждан.
  5. В жилой недвижимости имеются необходимые коммуникации: водопровод, электропроводка, канализация.

На какую сумму рассчитывать

Если вы решите взять кредит под залог, то размер ссуды на имущество будет определяться индивидуально с учётом платежеспособности клиента и особенностей собственности. Большинство банков выдают до 70-80% оценочной стоимости недвижимого имущества.

При определении размера кредита под залог учитываются следующие характеристики недвижимости:

  • Площадь, количество комнат. Чем больше квартира или дом, тем дороже стоит объект, тем выше его оценочная стоимость, влияющая на размер кредита.
  • Этаж. Квартиры, расположенные на последних и первых этажах высотных построек, стоят меньше.
  • Планировка. Дороже оцениваются объекты с раздельным санузлом, изолированными комнатами.
  • Год постройки. Чем старше недвижимость, тем ниже рыночная цена.
  • Право владения. Если заёмщик – полноправный и единственный собственник, он может получить крупную сумму. Банками принимаются доли и комнаты, но они оцениваются гораздо дешевле.
  • Другие собственники. Чем их больше, тем меньше размер кредита под залог и ниже вероятность одобрения заявки.

Документы на недвижимость

Кредитор определяет максимальный размер кредита, беря во внимание платежеспособность и благонадёжность потенциального клиента. Чем выше уровень дохода, тем больше шансов получить крупную сумму. Увеличит размер трудовой стаж. Положительная кредитная история определяет репутацию заёмщика и характеризует его как ответственного и добропорядочного плательщика.

Под залог можно попытаться взять ипотеку, и тогда размер средств будет соответствовать цене приобретаемого и являющегося залогом имущества, но придётся делать первоначальный взнос. Если взнос не нужен, то сумма будет равной стоимости квартиры.

Преимущества залогового кредитования

Кредит под залог квартиры имеет отзывы разные. Мнения разделяются и зависят от условий кредитования в конкретном банке, уровня дохода, условий жизни клиента. Для начала рассмотрим положительные стороны:

  • Сниженные ставки процента. Залог позволит взять кредит под 10-17% в год, что гораздо меньше, чем 18-25 процентов при стандартном кредитовании. Отзывы подтверждают, что ставки действительно снижены.
  • Крупные суммы. Можно получить больше денег, чем при оформлении договора без залога.
  • Гибкие сроки выплат долга, варьирующиеся от 3-5 до 15-20 лет. При погашении крупной задолженности перед банком можно увеличить период до максимального, чтобы уменьшить величину ежемесячных платежей.
  • Кредиторы не всегда изучают кредитные истории потенциальных клиентов, так как обеспечением кредита и гарантией является залог. Подтверждение официального стабильного дохода тоже требуется не всегда.
Важно! Тщательный анализ всех имеющихся плюсов и минусов позволит принять верное решение и понять, стоит ли брать деньги под залог недвижимости.

Минусы кредита под залог

При подробном изучении предложений финансовых организаций, отзывов клиентов и условий кредитования, можно понять, что кредит под залог недвижимости имеет риски и опасности. Упустив из внимания любую мелочь, можно столкнуться с большими проблемами.

Деньги под залог

Недостатки кредитов под залог недвижимого имущества:

  • Необходимость сбора большого количества документов, подтверждающих право собственности на имущество и его характеристики.
  • Кредит под залог недвижимости имеет отзывы отрицательные из-за сложностей при оформлении. Для окончательного заключения договора клиент предоставляет полный пакет собранных документов, и все они должны быть действительными. В договоре могут иметься непонятные или дополнительные условия, упустив из внимания которые, можно столкнуться с проблемами. Также кредитор должен провести проверку и оценку недвижимости, что требует времени.
  • Есть риск лишиться имущества, если не гасить долг своевременно. При образовании крупной задолженности банк вправе изъять собственность для дальнейшей реализации и закрытия кредита.

Что необходимо учесть: особенности и нюансы

Кредит под залог недвижимости имеет нюансы. Во-первых, оценивайте возможности. Проанализируйте финансовое положение, чтобы понять, сможете ли вы погашать задолженность, и определить размеры суммы и регулярных платежей.

Во-вторых, проанализируйте риски, помня о возможности потери недвижимости, используемой в качестве залога. Если собственность по условиям договора кредита будет принадлежать банку, вы рискуете лишиться жилья.

В-третьих, внимательно изучайте условия договора, выясните свои права и обязанности. Обычно клиент может использовать недвижимость, но заключать сделки он не имеет права. Под запретом продажа, обмен залога. Но проживать в квартире или доме заёмщик может. Иногда разрешается сдача в аренду.

В-четвёртых, помните, что банк может обязать вас оформить обязательную страховку, чтобы защитить недвижимость от порчи и утери из-за непредвиденных обстоятельств.

В-пятых, если залогом является доля, процесс усложнится. Потребуются официальные разрешения от всех совладельцев. И среди них не должно быть несовершеннолетних и недееспособных лиц.

Компания Мой залог

К сведению! Оформить кредит под залог недвижимости поможет компания ➥ «MyZalog24», являющаяся самостоятельным кредитором и посредником, привлекающим сторонних инвесторов. Обратившись сюда, вы увеличите шансы на одобрение заявки и снизите размер ставки до выгодных 12-13%.

Перед оформлением кредита под залог изучите подводные камни и условия кредитования, чтоб принять верное решение и взвесить за и против.

Видео: для хорошего настроения!

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (4 оценок, среднее: 4,75 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *