USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Где взять кредит под залог квартиры: самый подробный гид по залоговым займам!

2018-05-30 53
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Кредитование под залог квартиры становится популярнее с каждым годом, но имеет свои подводные камни. С одной стороны, это неплохой вариант для тех, кому срочно потребовалась крупная сумма. С другой, в качестве залога должна предоставляться собственность, и она в обязательном порядке соответствует многочисленным требованиям, как и сам заёмщик. Взвесьте все за и против, чтобы принять верное решение и найти подходящий вариант.

Cодержание

Виды залоговых займов

Залоговое кредитование развивается стремительно, и существует несколько видов. В зависимости от целей расходования заёмных средств выделяют такие кредиты:

  1. Целевые. Кредитор выдаёт средства на определённые нужды и требует их обязательного официального подтверждения. Это может быть приобретение жилья или улучшение жилищных условий, покупка личного транспортного средства, строительство, капитальный ремонт имеющейся жилплощади и так далее.
  2. Нецелевые. Такие займы под залог квартир или иного собственного имущества схожи с потребительскими, так как не требуют обязательного подтверждения целей. Полученные от кредитора деньги могут тратиться на усмотрение заёмщика.

Если за основу классификации брать конкретные цели клиента, можно выделить:

  1. Автокредит. Заём предоставляется на приобретение машины. Такие продукты предлагают некоторые автосалоны, реализующие как подержанные, так и новые автомобили. Крупные автодилеры сотрудничают с банками и предоставляют покупателям возможность оформлять кредиты. И при взятии крупной суммы нужен залог, к примеру, квартира.
  2. Кредит на покупку квартиры. Залогом в таком случае выступает или непосредственно приобретаемый недвижимый объект, или уже имеющаяся и находящаяся в собственности недвижимость.
  3. Кредитование под залог на приобретение земельного участка.
  4. Кредит с залогом на строительство. Этот вариант подойдёт владельцу участка земли, решившего возвести на нём капитальные постройки. Залогом может являться недвижимость, включая квартиру.
  5. Потребительский – кредитование на различные нужды.

Кредит под залогВ зависимости от предоставляемых залогов, выделяют:

  1. Кредит, выдаваемый под залог квартиры. Квартира – ликвидная недвижимость, если она пребывает в нормальном состоянии и отвечает всем требованиям, которые установил кредитор. Объект должен быть приватизированным, то есть оформленным в собственность гражданина, обращающегося за кредитом.
  2. Кредиты под залог автомобилей. Не каждое авто будет принято банком, но если оно новое и не имеет ограничений, шансы получить деньги есть.
  3. Кредиты под залог коттеджей, частных домов, таунхаусов. Эти объекты на рынке недвижимости также считаются вполне ликвидными, поэтому принимаются банками и частными кредиторами в залог.
  4. Кредитование с залогом оформленной в собственность земли. При хорошей площади и расположении участка в черте города такой вариант вполне может быть принят выдающей заёмные средства организацией.
  5. Кредит под залог собственной части квартиры. Она должна быть выделенной, принадлежащей заёмщику и официально оформленной.

Существует классификация по типу залогового недвижимого имущества:

  1. Под залог уже находящейся в собственности заёмщика квартиры. Если таковой объект имеется, кредитор примет его в залог.
  2. С залогом приобретаемой квартиры. Это распространённый вариант, ведь недвижимая собственность, которую можно заложить по условиям кредитования, есть не у всех.
Интересный факт! Согласно статистике, именно кредиты под залог квартир наиболее популярны и предоставляются кредиторами охотнее, чем займы с иной залоговой собственностью.

ТОП 6 целей оформления залоговых кредитов

Деньги под залог квартирыПопулярность залогового кредитования можно объяснить двумя причинами. Для выдающих деньги кредиторов это полная уверенность в выплатах. Квартира, передаваемая в залог, автоматически становится обеспечением по кредиту, то есть гарантирует погашение долгов в установленные сроки.

А для заёмщиков залог предоставляет возможность добиться более выгодных условий (по сравнению со стандартным потребительским кредитованием), к примеру, более внушительных сроков, сниженных процентных ставок. И клиенты обращаются в банки за кредитами под залог квартиры с разными целями. Основные подробно рассматриваются ниже.

Цель первая: приобретение жилья в новостройке

Достойной целью является кредит наличными, выдаваемый под залог квартиры. Любая молодая семья желает жить отдельно, но средства на осуществление таких планов есть далеко не у всех. Для некоторых единственным выходом становится обращение в банк. И залогом может стать как сама покупаемая недавно сданная или только строящаяся квартира, так и иной объект, имеющийся в собственности, например, доля в родительской жилплощади, земельный участок и так далее.

Цель вторая: приобретение квартиры на вторичном рынке

Объекты вторичного рынка недвижимости стоят гораздо дешевле, нежели относящиеся к новостройкам. И если денег на приобретение не хватает, то можно оформить кредит под залог покупаемой квартиры. Хотя придётся в течение весьма продолжительного периода выплачивать проценты кредитору, это всё же лучше, чем платить за аренду снимаемого жилья, ведь приобретаемая в кредит недвижимость после погашения всего долга полноценно переходит в собственность заёмщиков.

Цель третья: строительство

Если у вас уже есть оформленный участок земли, и вы планируете использовать его для строительства дома и дальнейшего проживания в нём, то быстрый кредит, полученный под залог квартиры, позволит возвести капитальную жилую постройку достаточной площади, полностью оборудованную для круглогодичного постоянного проживания. Но также заёмщик вправе построить сезонную дачу.

Цель четвёртая: проведение капитального ремонта

Если жилплощадь есть, но она находится в ненадлежащем состоянии и требует проведения капитального полноценного ремонта, то оформление срочного займа под залог позволит осуществить планы, причём закладываться может непосредственно ремонтируемая квартира.

Цель пятая: деньги для бизнеса

Квартиру предоставить в залог может индивидуальный предприниматель, желающий открыть собственное дело или развить уже существующий бизнес. Начать предпринимательскую деятельность без первоначального капитала невозможно, и порой стартовой суммы просто нет. Кредитование – хороший выход.

Цель шестая: деньги на иные нужды

Крупная сумма может понадобиться на абсолютно любые различные нужды, ведь жизнь непредсказуема, и может подкинуть сюрприз в виде больших непредвиденных и неожиданных расходов. Это может быть возвращение большого долга (как родственникам, так и частному кредитору), переезд, дорогостоящее лечение, крупная срочная покупка.

Покрыть значительные расходы поможет целевой кредит, полученный под залог имеющейся квартиры. Но если подтвердить свои расходы не представляется возможным, выбирайте иной вариант – нецелевое кредитование.

Где получится взять кредит под залог квартиры

Взять кредит под залог квартиры в любом банке не получится. Во-первых, залоговым кредитованием занимаются не все финансовые организации. Во-вторых, каждый кредитор предъявляет свои требования, которым вы как заёмщик можете просто не соответствовать. В-третьих, в разных организациях условия различаются, и некоторые могут не удовлетворить клиента. Ниже рассматриваются проанализированные финансовыми экспертами выгодные предложения.

«Сбербанк»

Залог квартиры в известном «Сбербанке» предполагает такие условия оказания кредитных услуг:

  • Это нецелевое кредитование, то есть тратить полученные заёмные деньги можно на различные цели.
  • Вы получите максимум десять миллионов российских рублей (не больше 60% рыночной цены квартиры).
  • Минимальная ставка – 12%, но такой процент доступен лишь клиентам, получающим на карту или счёт «Сбербанка» свою зарплату. Кроме того, при отказе от страхования имущества величина растёт на 1%.
  • Сроки кредита – до 20 лет.
Важно! Кредиты «Сбербанком» не выдаются собственникам малых предприятий, индивидуальным предпринимателям, членам фермерских хозяйств, а также лицам, занимающим руководящие должности и имеющим права первых подписей на финансовых документах.

«Совкомбанк»

Условия кредитов под залог квартир в «Совкомбанке» такие:

  • Получить одобрение может даже пенсионер, так как возраст на момент полного погашения всего долга может достигать 85-и лет. Нижняя граница – 20 лет.
  • Минимальная величина ставки – 14,9%, но она может составлять 23 процента.
  • Получить можно до 15 миллионов заёмных средств.
  • Сроки определяются персонально для всех клиентов с учётом размера оформляемой заёмной суммы.
Важная информация! Не принимаются квартиры, располагающиеся в аварийных и деревянных многоквартирных домах, а также имеющих несогласованные проведённые перепланировки.

«ВТБ 24»

Под залог квартиры в банке «ВТБ 24» вы можете взять кредит наличными с такими условиями:

  • Несколько программ кредитования: на покупку квартиры в новостройке или вторичном жилье, ипотека для военных, рефинансирование.
  • Процентные ставки определяются условиями продуктов и особенностями недвижимости. Так, при приобретении квартир в новостройках величина составит минимально 9,1%, на вторичном рынке – от 8,9%. Но такие размеры доступны не всем.
  • Требуется внесение первоначального взноса от 10 до 30% оценочной стоимости покупаемого объекта.
  • Период выплат – тридцать лет максимально.
  • Возможно привлечение созаёмщиков, причём при рассмотрении заявки учитываются доходы всех лиц.
Полезная информация для клиентов! Чем больше площадь покупаемой квартиры, тем выгоднее ставки по кредитованию с залогом.

«Грин Финанс»

В «Грин Финанс» кредиты под залог квартир оформляются на следующих условиях:

  • Максимальные суммы для Московской области и Москвы – десять млн., а для других городов – до 5-и.
  • Услуги оказываются владельцам недвижимости, располагающейся в регионах присутствия офисов финансовой организации.
  • Длительность периодов кредитования – не больше десяти лет.
  • Ставки стартуют с 18 процентов.
  • Даже при предоставлении залога нужно внесение первоначального взноса, причём не меньше 20% цены квартиры.
  • Залогодателем, то есть гражданином, предоставляющим залог, может являться и третье лицо, а не сам заёмщик.

«Тинькофф»

Стоит сразу отметить, что крупный российский виртуальный банк «Тинькофф» выступает в роли посредника между подающими заявки клиентами и своими партнёрами – кредиторами, выдающими кредит и займы с залогом квартир. Поэтому условия различаются и определяются персонально. Они могут быть такими:

  • Ставка при приобретении квартиры в новостройках стартует с выгодных 6%, но величина доступна не всем категориям заёмщиков. При покупке объекта вторичного рынка размер – от 8,25%.
  • На погашение даётся до двадцати пяти лет.
  • Обязательно внесение первоначального взноса.
  • Суммы определяются оценочной стоимостью квартир.

«Райффайзенбанк»

«Райффайзенбанк» предлагает условия:

  • При покупке квартир на вторичном рынке ставки фиксированы – 9,5%.
  • Гасить долг можно в течение периода, не превышающего тридцать лет.
  • Для оформления договора нужно внести 15% цены квартиры. Но можно обойтись и без первоначального взноса, если при получении ипотеки с залогом приобретаемой квартиры используется полученный материнский капитал.
  • Размеры сумм – не крупнее 26-и миллионов российских рублей.

«Восточный Экспресс Банк»

Если вы обратитесь в «Восточный Экспресс Банк», то кредит в этом банке под залог квартиры возьмёте на условиях:

  • Цели любые, подтверждать их необязательно.
  • Ставки стартуют с 9,9 процентов, но устанавливаются персонально.
  • При предоставлении залога вы получите максимально 30 млн. руб.
  • Сроки – до двадцати лет.
Важно! Обращаясь в «Восточный Экспресс Банк» помните, что вы обязуетесь застраховать залоговую собственность, причём не позже, чем в течение десяти дней с момента оформления договора.

Где удастся взять кредит без справок о доходах

Залоговая квартираЕсли вы предоставляете в качестве залога квартиру, она, конечно, становится обеспечением по кредиту и гарантирует кредитору полное погашение всей задолженности. Но при этом выдающая деньги организация должна быть уверенной, что клиент будет совершать ежемесячные выплаты, и логично, что для таких платежей нужны доходы.

Без подтверждения доходов вашу заявку не одобрит ни один крупный банк. Но существует исключение из такого правила: если вы – зарплатный клиент организации (получаете деньги от работодателя на карту или счёт), то ваши доходы отслеживаются, и их можно не подтверждать.

Как правильно взять кредит под залог квартиры: алгоритм ваших действий

Реально ли оформить под залог квартиры кредит в день обращения? Это непросто, так как процедура имеет массу нюансов. Но если знать и соблюдать основной алгоритм действий, то можно максимально ускорить и даже упростить процесс.

Что нужно для подачи заявки

Если оформляется кредит под залог квартиры, то клиент должен подать заявку. Некоторые финансовые организации предоставляют возможность оставления запросов в онлайн-режиме, и для этого заходите на официальный сайт и заполняйте заявочную форму. В ином случае приходите в отделение и пишите заявление. При себе нужно иметь основные удостоверяющие личность гражданина документы.

Важно! Одобряются заявки клиентов, соответствующих фиксированным требованиям, и они будут рассматриваться ниже. Также есть требования, распространяющиеся на квартиры, и они тоже освещаются в статье.

Документы

Какие же основные документы нужны для получения кредита под залог? Список немаленький и включает документацию, удостоверяющую личность клиента, а также подтверждающую его заработок, права собственности и характеристики квартиры.

Заёмщик предъявляет:

  • гражданский действующий паспорт и по условиям банка иной документ, к примеру, СНИЛС, удостоверение водителя, военный билет;
  • подтверждающую доход справку (выданную банком в свободной форме или же бухгалтерией в форме 2-НДФЛ);
  • трудовую книгу с копией.

На квартиру, становящуюся залогом, нужно собрать:

  • свидетельство о государственной законной регистрации;
  • правоустанавливающий документ, к примеру, договор купли (дарения, наследования);
  • оценочный акт;
  • выписку из ЕГРН;
  • техническую подробную документацию;
  • справки, выданные управляющей компанией и подтверждающие, что коммунальных задолженностей нет;
  • документы об отсутствующих обременениях.
Важно! Могут понадобиться и определённые иные документы, такие как согласия всех законных собственников квартиры, справка о количестве прописанных на жилплощади граждан.

Деньги под залог

Можно ли предоставить некоторые документы после одобрения заявки

Минимальный пакет документации, необходимый для одобрения заявки, уточняйте у конкретного кредитора, к которому обращаетесь. Чтобы повысить шансы на одобрительное решение, желательно уже на этапе оставления запроса предоставить полный перечень. Но финансовая организация может разрешить предъявить основные бумаги, удостоверяющие личность и подтверждающие законные права собственности на квартиру. Некоторые прочие документы могут предоставляться позже, уже на этапе заключения договора, например, акт проведённой оценки.

Кому выдаются кредиты

Кредитование с залогом квартиры доступно не всем, а лишь определенным категориям граждан. Любой заёмщик должен соответствовать фиксированным, установленным конкретным кредитором требованиям. Они могут различаться, но в список основных входят:

  • российское гражданство (некоторыми банками выдаются займы и иностранным гражданам);
  • наличие постоянной регистрации, причём в некоторых случаях на территории функционирования банка;
  • возраст: как правило, старше 20-21 года и младше 65-85 лет (верхняя граница распространяется на момент закрытия договора);
  • трудоустройство;
  • стаж: на последнем месте – три-шесть месяцев и общий – от года;
  • стабильные доходы.

Сроки рассмотрения заявок

Заявка после получения может рассматриваться в этот же день, но обычно уходит несколько рабочих дней – от трёх до пяти. Период вынесения решения зависит от таких факторов как запрашиваемая сумма, категория заёмщика, характеристики квартиры, размер доходов, кредитная история заёмщика.

Помните! Вынесенное положительное решение имеет определённые сроки действия. Если вы не воспользуетесь предложением в течение этого периода, то ответ аннулируется, и заявку придётся подавать повторно.

Порядок предоставления кредитов

Порядок предоставления кредитов под залог квартиры такой:

  1. Сбор документов. Они в любом случае понадобятся, поэтому сразу подготовьте все (свои и на квартиру, являющуюся залогом), чтобы потом избежать проволочек и задержек.
  2. Выбор банка. Рассматривая варианты, нужно учитывать, прежде всего, предлагаемые клиентам условия. Но также берите во внимание репутацию, рейтинги финансовых организаций (они составляются рейтинговыми агентствами) и оставленные реальными клиентами отзывы.
  3. Подача заявки. Она может оставляться как онлайн на официальном веб-сайте, так и при личном присутствии в банке.
  4. Ожидание ответа. С вами свяжется менеджер, чтобы озвучить окончательное решение.
  5. Заключение договора. Он оформляется в отделении, и перед тем как поставить свою личную подпись в знак согласия с условиями, внимательнейшим образом изучайте все пункты. Особое внимание обращается на итоговую ставку, период кредитования, сумму, штрафы при неустойках и просрочках, дополнительные комиссии, размеры ежемесячных платежей.

Особенности погашения

Получив кредит с залогом квартиры, внимательно изучайте график платежей, определяющий их размеры и периодичность. Как правило, предполагаются аннуитетные выплаты, при которых размеры фиксированы, одинаковы и постоянны.

Суммы могут вноситься различными способами: в кассы банка, через терминалы и банкоматы, переводами из почтовых отделений, в отделениях почты. Выплаты осуществляются в установленные дни, не позднее последней даты. Вносится вся сумма до копеек.

К сведению! Обычно сначала заёмщик погашает проценты, и только потом перекрывается полученная сумма.

Досрочное погашение

Залоговый кредит

Возможность досрочного погашения кредита с залогом квартиры есть не всегда, и иногда банки взимают комиссии за закрытие договора раньше оговоренных сроков. Но некоторые кредиторы всё же разрешают гасить долг досрочно: полностью или частично.

Полное погашение предполагает внесение всей суммы, включая так называемое «тело» кредита (взятую сумму) и все проценты. При частичном погашении могут вноситься платежи, по размерам превышающие установленные, и кредитор проводит перерасчет. Возможно изменение графика с увеличением ежемесячных выплат и сокращение сроков действия договора.

Неустойки при просрочках

При выполнении условий договора кредитования с залогом квартиры важно вносить все обязательные платежи в установленные сроки. Если вы совершаете просрочки, они облагаются штрафами. Размер неустойки измеряется в процентах либо от величины одного платежа, либо от размера всей суммы, причём пени обычно начисляются ежедневно до момента совершения очередной выплаты. Но также штраф может быть фиксированным.

К сведению! Есть две разновидности неустоек: штрафы и пени. Штраф начисляется единоразово при совершении просрочки. Пени подразумевают взимание процентов ежедневно при неустойках.

Чем опасен кредит, выдаваемый под залог квартиры, и другие возникающие вопросы

Основная опасность, которую таит залоговое кредитование, прежде всего, заключается в том, что можно лишиться своей квартиры, если она стала залогом. Например, если вы не сможете выполнять свои долговые обязательства, то банк на законных основаниях станет собственником объекта и реализует его для последующего полного погашения долга.

Какой заём можно взять

Условия предоставления кредитов с залогом зависят от характеристик квартиры. Так, итоговая сумма измеряется в процентном соотношении и определяется рыночной ценой объекта – не больше 60—80% стоимости. Но на размер оказывают непосредственное влияние и иные факторы:

  • площадь квартиры;
  • на каком этаже квартира расположена;
  • территория нахождения (центр города, периферия);
  • количество прописанных жильцов;
  • год постройки дома;
  • состояние.

При предоставлении квартиры в залог можно взять заём на приобретаемую или другую квартиру (если имущество находится в собственности), на личный транспорт, бизнес, ремонт и так далее.

Какие квартиры не подойдут

Кредит под залог квартиры не получится взять в таких случаях:

  • Кредит берётся под залог неприватизированной квартиры. Недвижимость должна находиться в собственности заёмщика.
  • Квартира находится в ненадлежащем, аварийном состоянии, например, дом подлежит капитальному ремонту с переселением жильцов или сносу.
  • Квартира не принадлежит заёмщику, созаёмщику или залогодателю.
  • Залог не ликвидный, то есть не может быть реализован по рыночной цене в короткие сроки.
  • Есть обременения: прописанные малолетние граждане, наложенные аресты, залоги по другим кредитам.
  • Есть незаконно сделанные перепланировки.

Коммерческая недвижимость

Популярным продуктом на рынке кредитных услуг стала коммерческая ипотека, которая предполагает получение денег на объекты, не являющиеся жилыми. Залогом может стать сама недвижимость, покупаемая под коммерцию, или иная недвижимая собственность, например, квартира.

Если супруг не согласен

Согласие супруга – обязательное условие, но есть несколько исключений:

  1. Квартира нажита не в браке и официально принадлежит только одному супругу.
  2. Есть брачный договор, предполагающий изначальное деление квартиры.
  3. Супруги находятся в официальном разводе, и квартира, становящаяся залогом, поделена по обоюдному согласию или решению судебного органа.

Залог долиЗалог доли

Кредит под залог ½ доли в имеющейся квартире может быть получен, если часть выделена и принадлежит заёмщику. Этот факт должен подтверждаться документально. Если же жилплощадь принадлежит нескольким собственникам, то их части не определены в метрах и не могут стать залогом

Кредит под залог ½ части квартиры также реален, если жилплощадь законно поделена между двумя собственниками, например, между супругами после их развода.

Если прописаны несовершеннолетние дети

Если среди прописанных лиц есть несовершеннолетние, это считается обременением и делает невозможной передачу квартиры в залог, так как права граждан, не достигших совершеннолетия, в таком случае ущемляются.

Квартира в новостройке под залог имеющегося жилья

Кредит, получаемый под залог строящейся квартиры – распространённый вариант, но залоговой может стать и имеющаяся в собственности недвижимость, принадлежащая заёмщику.

Важно! Некоторые банки не выдают кредиты, если квартира, передаваемая в залог, является единственным жильём клиента.

Кредит с залогом ипотечной квартиры

Если вы хотите заложить ипотечную квартиру, законом это не запрещается, но есть важный нюанс: залогом такое имущество может повторно стать только после согласия залогодержателя, то есть банка, ипотека в котором оформлялась. И получить такое разрешение очень и очень проблематично.

Если заёмщик – безработный

Безработным гражданам кредиты выдаются крайне редко, и банки с такими категориями лиц стараются не сотрудничать. Но если обратиться в микрофинансовую организацию, то можно получить одобрение.

Возможна такая ситуация: официально заёмщик не трудоустроен, но доход имеет. В таком случае некоторые кредиторы учитывают это и принимают различные варианты: прибыль со сдачи квартиры в аренду, проценты по вкладу в банке, заработок при осуществлении деятельности фрилансера (не по найму).

Получение кредита без первоначального взноса: доступные способы

Получение кредита с залогом квартиры на выгодных условиях – мечта любого заёмщика. Одно из пожеланий – отсутствие первоначального взноса. Он входит в список обязательных требований большинства банков, но всё же его можно избежать.

Способ 1: льготные программы

Льготные программы кредитования с залогом квартир доступны некоторым категориям граждан, например, молодым семьям с детьми, многодетным матерям (взнос заменяется материнским капиталом), военным, государственным служащим.

Способ 2: акции

Многие банки проводят акции для клиентов, и по условиям некоторых первоначальный взнос отсутствует. Чтобы воспользоваться интересным предложением, регулярно заходите на официальные сайты финансовых организаций и отслеживайте новости.

Способ 3: услуги брокеров

Воспользуйтесь услугами брокеров – оказывающих посреднические услуги организаций, оказывающих помощь гражданам в получении кредитов. Таковым является компания ⇒ «Сзалогом», которая является не только посредником, привлекающим инвесторов, но и самостоятельным кредитором. Она работает и с гражданами, не имеющими официальных доходов и имеющими испорченные кредитные истории. Вы сэкономите время, ведь поданная единожды заявка рассматривается несколькими организациями, а потом вы просто выбираете лучший вариант с устраивающими вас условиями. Ставки приятные, сроки гибкие, суммы крупные.

Как договор кредита меняет права собственности на квартиру

Если квартира становится залогом, то права собственника несколько ограничиваются. За ним сохраняется собственность, но владение неполноправное. Так, владелец имеет право осуществлять ремонт, после согласования с кредитором прописывать в жилплощади родственников и сдавать недвижимость в аренду.

Но собственник, предоставивший залог, не может закладывать квартиру повторно, продавать её, без согласования с банком регистрировать в ней новых граждан, осуществлять обмены и дарения, делать перепланировки. Полный список запретов уточняйте у кредитора.

Заключение

Кредиты под залог квартир в 2018 году популярны среди российского населения и действительно выгодны. Но такое кредитование имеет массу подводных камней, которые обязательно должен знать любой ответственный заёмщик. Ознакомившись с нюансами, порядком заключения договора и выплат, можно избежать ошибок.

Видео: кредит под залог недвижимости

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (5 оценок, среднее: 4,80 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *