USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Как выгодно и без больших переплат получить кредит под залог квартиры срочно?

2018-06-16 8
кредит под залог квартиры срочно
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Если кредит под залог квартиры нужен срочно, придётся постараться и действовать максимально обдуманно и грамотно, чтобы получить заёмные деньги в короткие сроки и без рисков. Выясните все особенности срочного залогового кредитования, чтобы решить возникшие финансовые проблемы.

Что обязательно нужно знать

Не спешите брать срочный кредит с залогом, сначала выясните и проанализируйте важную информацию. Есть несколько основных моментов:

  1. Срочные кредиты выдаются не всем. Хотя залог становится обеспечением займа и гарантирует погашение долга, кредиторы сотрудничают только с клиентами, соответствующими определённым требованиям. В их список входят трудоустройство заёмщика и стаж труда, его платежеспособность (наличие доходов) и допустимый возраст (обычно старше 21 года и младше 65-75).
  2. Займы под залог выдаются срочно, если закладывается имущество, входящее в список объектов, допустимых условиями кредитования. Банки охотнее принимают квартиры, что связано с их ликвидностью: эти объекты недвижимости востребованы и продаются быстрее. И к имуществу тоже предъявляются обязательные требования: расположение в регионе присутствия отделений финансовой организации, не аварийное нормальное состояние, отсутствие обременений и так далее. Залогом может становиться как уже оформленная в собственность недвижимость, так и приобретаемая.
  3. Срочно передавая свою собственность в залог, вы остаётесь её законным владельцем, но кредитный договор накладывает ограничения на действия. Например, заложенное имущество нельзя разменивать или продавать, подвергать перепланировкам, а также осуществлять прописки на жилплощади.
  4. Залог – это риск лишиться имущества. Да, при срочном кредитовании оно не переоформляется на кредитора, но сделка между ним и заёмщиком предполагает право реализации объекта для погашения задолженности в случае её неуплаты кредитополучателем.
  5. Обычно залог при срочном кредитовании обязательно страхуется.
К сведению! Залог недвижимости по условиям срочного или стандартного кредита называется ипотекой. И такой продукт весьма популярен среди населения страны.

В какие сроки можно получить деньги

Получение кредита под залогЕсли клиент желает получить долгосрочный кредит под залог любой недвижимости, он не всегда может рассчитывать на заключение договора в ближайшее время. Залоговое кредитование – сложный и имеющий множество нюансов процесс.

Немногие финансовые организации готовы выйти на сделку срочно в ближайшее время после подачи заявки, так как необходима тщательная проверка предоставляемой документации, объекта залога, потенциального заёмщика. Обычно рассмотрение поданной заявки занимает несколько дней – от двух-трёх до пяти-восьми.

Некоторые кредиторы, зная потребности потенциальных клиентов и возможность форс-мажорных ситуаций и внезапных финансовых проблем, ускоряют процесс и анализируют запросы срочно в течение суток, но при условии предоставления кредитополучателем всех требующихся документов. Так что теоретически есть шанс получить заёмные средства уже в день обращения, но обычно средства выдаются на вторые или третьи сутки.

Условия срочного экспресс-кредитования

Быстрые срочные займы под залог выдаются на разных условиях, поэтому особенности кредитования в разных финансовых организациях отличаются. Но можно обобщить информацию и выделить несколько основных пунктов:

  • Процентная ставка – от 9-14%. И это гораздо ниже в сравнении со стандартным потребительским кредитованием без залога.
  • Крупные кредитные суммы – до 30-60 миллионов российских рублей и больше. Размер определяется ценой залога и обычно составляет от 60-70 до 80-85% стоимости недвижимого объекта.
  • Сроки увеличены и достигают 20-30 лет. Такие продолжительные периоды выплат обусловливаются большими размерами заёмных денег.
  • Возможно получить срочный заём, имея испорченную кредитную историю и не подтверждая официальные доходы, ведь основным фактором, рассматриваемым кредиторами, становится залог.

Какие квартиры принимаются в залог

В залог срочно принимаются квартиры, располагающиеся в новостройках или относящиеся к вторичному рынку недвижимости. Объект может приобретаться на кредитные деньги или уже принадлежать заёмщику.

Многоквартирное здание по требованию большинства кредиторов должно находиться на территории региона осуществления деятельности финансовой организации. Жильё не должно быть ветхим, подлежащим сносу, аварийным, поставленным в очередь на капитальный ремонт с расселением жильцов.

Важное требование – отсутствующие обременений. В их перечень включаются аресты и залоги по иным кредитным договорам, участие в спорах и судебных разбирательствах, прописанные не достигшие совершеннолетия лица.

К сведению! Возможен срочный кредит под залог доли в квартире, но эта часть должна быть выделенной и приватизированной.

Порядок заключения срочного договора

При оформлении срочного залогового кредита не нужно торопиться. Пропустив хотя бы один шаг или упустив из виду важный момент, можно не заметить какое-либо условие договора и совершить ошибку, которая приведёт к увеличению переплат и другим проблемам. Срочные займы выдаются под залог недвижимости в несколько этапов, и все они рассматриваются ниже.

Этап первый – сбор документов

Чтобы ускорить рассмотрение запроса и получить деньги срочно, нужно уже при подаче заявки иметь требуемые для оформления договора документы. Прежде всего, это удостоверяющие личность гражданина и подтверждающие его платежеспособность:

  • гражданский действующий паспорт;
  • по требованию ещё один документ, к примеру, водительское удостоверение или СНИЛС;
  • трудовая книжка и её копия;
  • справка, фиксирующая заработок и его размер (2-НДФЛ) или выданная по форме банка.

Хотя считается, что срочные кредиты выдаются при предоставлении минимального пакета документа, на недвижимое имущество придётся подготовить немало бумаг:

  • подтверждающий законность владения имуществом документ (как вариант – договор купли или дарения);
  • актуальная выписка из ЕГРН;
  • технический и кадастровый паспорта;
  • акт, подтверждающий проведённую оценку (если она осуществлялась сторонним оценщиком);
  • выписка из домовой книги, устанавливающая состав прописанных жильцов;
  • справка из ЖКХ об отсутствии задолженностей по оплате коммунальных услуг.

Этап второй – анализ предложений

Важно внимательно проанализировать имеющиеся на кредитном рынке предложения, и при оценке продуктов учитываются:

  1. Репутация и сроки осуществления деятельности банка. Чем дольше организация работает, и чем больше доверие клиентов, тем лучше.
  2. Актуальные кредитные продукты, выдаваемые под залог и срочно.
  3. Условия конкретных программ срочного кредитования: процентные ставки, размеры сумм, сроки периодов выплат, досрочное погашение, выдача и внесение платежей.

Этап третий – подача заявки и ожидание ответа

Залоговый кредитЗапрос срочно может подаваться в онлайн-режиме через сайт кредитора, если такая опция доступна. Но в этом случае выносимое решение будет предварительным: для уточнения ответа нужно явиться в офис с готовыми документами.

Когда заявка рассматривается, кредитор может связываться с потенциальным клиентом для уточнения предоставленных им сведений. Рассмотрение включает оценку передаваемой в залог недвижимости, если её осуществляет кредитодатель.

Этап четвёртый – заключение договора

Будьте предельно внимательны при заключении договора срочного кредита и просматривайте каждый его пункт, чтобы не упустить из вида важную влияющую на внесение платежей и размеры переплат информацию. Если в своих силах вы сомневаетесь, стоит обратиться за помощью к опытному финансовому эксперту или юристу.

Банки, срочно выдающие деньги

Если вы планируете срочный кредит оформить под залог квартиры, то должны заранее выяснить, какие финансовые организации рассматривают клиентские заявки за короткие сроки и без промедлений. Ниже анализируются доступные предложения.

«Совкомбанк»

В «Совкомбанке» срочный кредит под залог квартиры можно получить довольно быстро и на условиях:

  • Возраст клиента старше 20 лет, младше 85.
  • До ста миллионов российских рублей к выдаче.
  • Сроки определяются с учётом размера суммы персонально.
  • Ставки – минимально 14,99%, но могут достигать 23%.
  • По требованию предоставляется подтверждение дохода.

«Восточный»

Условия срочного кредитования с залогом в банке «Восточный»:

  • По условиям кредитования заём при предоставлении в залог квартиры достигает 30 миллионов руб.
  • Запросы рассматриваются достаточно быстро – в сроки, не превышающие 4 дня.
  • Цели подтверждать не нужно.
  • Ставки стартуют с 9,9%, устанавливаются индивидуально.
  • Сроки выплат варьируются от 13-и месяцев до двадцати лет.
  • Минимальный возраст – 21 год, максимальный – 76 лет.

«Грин Финанс»

Срочный кредит под залог квартиры за 1 день можно попытаться получить в АКБ «Грин Финанс», оформляющем договоры на следующих условиях:

  • Минимальные суммы – 250 тыс., максимальные – 10 млн. для столицы и её области, 5 млн. – для прочих регионов.
  • Сроки – до десяти лет.
  • Ставка процента – минимально 18%.
  • Необходимость первоначального взноса.
  • Запрос рассматривается за сутки.
  • Клиенты должны быть старше 21-го года, младше 60-и лет.
  • Не надо страховать залог, здоровье и жизнь.

Несколько возможных нюансов

Какие нюансы и вопросы могут возникать при оформлении срочного кредита наличными под залог? Рассмотрим основные:

  1. Если кредитная история испорчена. Хотя она не является основным критерием, всё же многочисленные просрочки и большие долги наверняка станут поводом для отказа в выдаче срочного займа под залог.
  2. Если нет возможности подтвердить заработок. Подтверждение доходов гарантирует своевременные платежи, и даже если срочно предоставляется залог, многие кредиторы требуют и официальную зарплату. Если средства переводятся на счёт, для подтверждения подойдёт банковская выписка. А зарплатные клиенты банков доходы могут не подтверждать.
  3. Возможность отказа в срочном займе под залог. Да, банк действительно может отказать, и причиной отклонения заявок часто становится несоответствие клиента или недвижимости установленным требованиям. Но кредитор не обязан объяснять, почему отказывает.
  4. Если возраст близок к пенсионному. С пенсионерами кредиторы сотрудничают, но заёмщику на момент полного закрытия договора должно быть не больше 75-85 лет.

Альтернативные пути получения денег

Оформить долгосрочный кредит под залог недвижимости можно в банке, но за срочными заёмными деньгами под залог можно обратиться и в иные организации. Альтернатив несколько.

МФО

Микрофинансовые организации (МФО) выдают краткосрочные займы, а проценты начисляют ежедневно. Хотя запрашиваются немногочисленные документы, и средства выдаются быстро, размеры сумм невелики, а сроки выплат ограничены и обычно не превышают год. Кроме того, при просрочках ежесуточно начисляются неустойки.

Частные кредиторы

В частные кредитные компании обычно обращаются граждане, получившие отказ в банках, ведь такие кредиторы работают с разными объектами залога, выдают деньги срочно и не всегда запрашивают подтверждение доходов.

Пример – кредитная компания ➥ «SZALOGOM», в которой реально получить 90% цены залоговой собственности (до 100 млн.) под минимальные и выгодные 9,5% на срок до 25-и лет. Заявки рассматриваются не только «SZALOGOM», но и привлекаемыми компанией инвесторами. Компания выдает аванс еще до полного завершения всех бумажных дел.

Ломбарды

В ломбард также можно обратиться за срочным займом, передав в залог квартиру. Но важно при заключении договора убедиться, что имущество действительно остаётся в собственности владельца. И обычно ломбарды занижают суммы, но при этом повышают величины ставок, что невыгодно для заёмщика.

Получить срочный кредит с залогом вполне реально, если знать, куда обращаться, как подавать заявку и как грамотно заключать договор. Внезапные финансовые проблемы решаемы!

Видео: для хорошего настроения!

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *