USD - 62,88 руб. -21 коп.

EUR - 71,36 руб. -15 коп

Где взять кредит под залог недвижимости в Москве: обзор лучших предложений, порядок оформления, вопросы заемщиков

2020-02-12 13
Получение кредита под залог недвижимости Москве
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Сложно ли взять кредит под залог квартиры в Москве? Если знать нюансы залогового кредитования в столице, то можно найти выгодное предложение и избежать крупных переплат. В статье рассказывается, как грамотно оформлять займ.

Почему именно квартира

Квартира в Москве или Московской области – идеальный залог по кредиту. Это связано с высокой ликвидностью данного типа недвижимости: в последние годы жилье в столице приобретается активно, и квартиры в многоэтажках пользуются большой популярностью.

К сведению! Залог является одним из видов обеспечения и обеспечивает погашение кредита за счет реализации заложенного имущества в случае невыполнения долговых обязательств заемщиком. Если кредитополучатель не гасит долг, кредитор продает залоговый объект и получает свои деньги назад.

Иные виды недвижимости в столице тоже принимаются, но не так часто и охотно. Продать квартиру для удовлетворения требований кредитодателя по погашению задолженности за счет имущества гораздо проще, чем, например, дом или участок земли. И для многих банков это важно, ведь ликвидность, обозначающая максимально быструю реализацию собственности по рыночной реальной цене, гарантирует получение денежных средств максимально быстро и без проблем.

Кто может получить кредит

Кредиты под залог квартиры в Москве доступны не всем, а только гражданам, соответствующим ряду требований кредиторов. И в их число включаются:

  • российское гражданство (иногда допускается гражданство иных государств, но ближнего зарубежья);
  • регистрация (желательно в Москве): временная по месту фактического пребывания или постоянная по месту проживания;
  • определенный возраст: старше 18-21 года на момент обращения за кредитом и младше 65-80 лет на дату внесения последнего платежа;
  • официальное и постоянное трудоустройство (в России или конкретно в столице);
  • минимальная длительность стажа – от трех-шести месяцев на текущем нынешнем месте и от года за последние пять лет;
  • доход: официальный, стабильный и по размеру достаточный для погашения кредита;
  • владение квартирой в Москве (если предполагается залог имеющейся недвижимости, и имущество должно принадлежать непосредственно титульному заемщику).

Все указанные требования стандартны, то есть предъявляются почти всегда большинством кредитных учреждений. Но перечень может расширяться и дополняться такими условиями как отсутствие непогашенных задолженностей и просрочек (положительная кредитная история), отсутствие судимостей, владение личным контактным телефоном. А иногда требований, наоборот, меньше. Список следует уточнять в организации, в которую вы планируете обратиться за кредитом.

Какие квартиры подходят для залога

Чтобы получить деньги в кредит под залог недвижимости в Москве, нужно предоставить подходящий залоговый объект. К недвижимому имуществу тоже предъявляются определенные требования, в числе которых:

  • отсутствие любых обременений: залогов по иным кредитам, не достигших 18-и лет прописанных или владеющих квартирой граждан, арестов, судебных тяжб с участием объекта, претензий третьих лиц на права собственности;
  • нахождение квартиры либо непосредственно на территории Москвы, либо в Московской области (возможно, в определенных городах Подмосковья и не дальше максимального расстояния от столицы – 200-300 км.);
  • расположение в многоквартирном доме с нужной этажностью (как правило, от пяти этажей);
  • пребывание жилья в нормальном состоянии: не ветхом, с предельной степенью износа не более 60-65%, не аварийном;
  • отсутствие дома в очереди на реконструкцию, реновацию, проведение капитального ремонта с отселением жильцов или на снос;
  • наличие всех необходимых для проживания, предусмотренных правилами эксплуатации, инженерных систем: водопровода, электричества, отопления, канализации;
  • наличие у здания капитальных перекрытий и фундамента;
  • нормальное состояние кровли (для квартир на последних этажах), сантехники, дверей и окон;
  • юридическая «чистота» объекта: законное и соответствующее юридическим нормам оформление, наличие сопроводительных документов;
  • квартира не является единственным жильем залогодателя.

Заложить не соответствующую данным требованиям собственность не удастся: кредиторам не выгодно принимать неподходящие объекты, так как их сложно или невозможно продавать (в случаях невыполнения обязательств должником).

Куда обратиться за кредитом

В 2020-ом году многие финансовые организации предлагают кредиты под залог московских квартир. Такая популярность подобных продуктов связана с минимальными рисками для кредиторов, достигаемыми с помощью обеспечения в виде залогового имущества. Крупные суммы выгоднее и безопаснее выдавать поз залог, нежели в рамках потребительских кредитов. Ниже рассматриваются варианты получения залоговых займов.

8 банков, выдающих кредиты с залогом квартир

Кредиты под залог недвижимости предлагают банки Москвы. Рассмотрим актуальные предложения разных организаций в таблице:

Название Минимальные ставки Максимальные сроки Доступные суммы в рублях Прочие условия
Альфа-Банк 13,49% До 30-и лет От 600 тыс. Обязательно страхование имущества, титула, здоровья и жизни заемщика
Сбербанк 12,8% До 20 лет До 10 млн. (60% стоимости залога) Сниженные проценты для зарплатных клиентов и при личном страховании
Тинькофф 8% Не больше, чем 15 лет Не больше 15-и миллионов Деньги переводятся на карту, не нужны подтверждения дохода
Совкомбанк 21,65% Пять лет, семь или десять 30 млн. максимум Понижение процента при добровольном подключении к программе финансовой защиты
ВТБ 10,9% Не дольше 20 лет Максимально 15 миллионов Нет комиссий, допускается погашение досрочно
Восточный Банк 8,9% От 12 месяцев до 20-и лет До 30 000 000 руб. Имущественное страхование – обязательно, поручительство – по запросу
Московский кредитный банк (МКБ) 13,6% 30 лет максимум Не больше 30-и млн. Можно взять только кредит на приобретение жилья с залогом имеющейся собственности
Абсолют Банк 12,74% До 15 лет До 15-и млн. для Москвы (70% цены квартиры) Можно привлекать до четырех созаемщиков, предоставляются гибкие условия обслуживания кредитов

Прежде чем запрашивать кредит под залог квартиры в банке Москвы, обратитесь в него для уточнения условий: они могут отличаться от приведенных в таблице, так как зачастую определяются персонально после оценки залога и проверки заемщика.

Брокер, со ставкой от 7,5% годовых

Если ни один из перечисленных выше вариантов вас не устроил, или вы хотите получить кредит срочно и на максимально выгодных условиях, то стоит обратиться к брокеру. Это посредник, который сделает работу за вас:

  • примет заявку и разберет вашу ситуацию,
  • подберет подходящие кредиты у 64 банков-партнеров,
  • согласует с заемщиков кредитора для получения кредита с залогом,
  • соберет необходимый пакет документов в банк,
  • проверяет договор банка на отсутствие скрытых комиссий и доплат,
  • сопровождает клиента до получения наличных денег.

В столице и Московской области осуществляет успешную деятельность брокерская компания LEGKO-ZALOG, которая оказывает помощь любым категориям граждан, включая безработных, лишенных дохода и имеющих активные просрочки.

Через этого надежного брокера возможно выгодно заложить квартиру и получить до 90% его стоимости (до 100 миллионов наличными) на сроки до тридцати лет под минимальные 9% (или 7,5% во время акции). Есть варианты перезалога квартиры, получения аванса до 60% суммы и выдачи займа до продажи объекта.

Сайт брокера

В микрофинансовых организациях

Микрофинансовые организации специализируются на срочных микрокредитах. Поэтому суммы с залогом квартир, как правило, небольшие – до 3-5 миллионов. Соответственно, сроки ограничиваются одним-пятью годами. Ставки зачастую довольно высоки. Зато процент одобрения высокий из-за немногочисленных и лояльных требований. Но важно, чтобы МФО была зарегистрирована и включена в реестр, то есть работала на законных основаниях.

У частных инвесторов

Кредиты с залогом квартиры в 2020 году выдают и частные инвесторы: юридические и физические лица. Их условия разнообразны, но требования обычно минимальные, так что шансов получить займ теоретически больше, чем в банке. Но частный инвестор может предложить недостаточную сумму на небольшой срок и под высокий процент.

Для минимизации рисков следует заключать договор займа после консультации юриста и с заверением нотариуса. А поиски инвестора желательно осуществлять через специализированный интернет-сервис или биржу, где кандидаты проверяются и отбираются.

В ломбардах

Заложить московскую квартиру можно в один из ломбардов. Они выдвигают к своим клиентам минимум требований и принимают разные виды недвижимости, но не всегда выдают крупные суммы (рыночная стоимость может занижаться), дают непродолжительные сроки на погашение и предлагают высокие проценты.

И хотя сегодня сотрудничать с ломбардами менее рискованно, чем несколько лет назад (теперь их деятельность находится под строгим контролем Центрального банка), все же можно лишиться собственного жилья. Так как подобные кредиторы не стремятся взаимодействовать с клиентами и стараться взыскивать задолженности мирными путями: уже после двух просрочек может начаться процедура реализации залогового объекта.

Оформление кредита под залог квартиры

Чтобы взять грамотно и выгодно кредит с залогом квартиры, нужно действовать последовательно. Все шаги заемщика рассматриваются ниже.

Выбор варианта

Сначала определите все доступные варианты для получения займа под залог квартиры и проанализируйте их по:

  • надежности и репутации кредиторов;
  • основным условиям: срокам, процентным ставкам, предлагаемым суммам;
  • требованиям для объектов залога и для заемщиков;
  • скорости обработки заявок;
  • проценту одобрения;
  • дополнительным условиям: взимаемым комиссиям (за выдачу, обслуживание), обязательному страхованию, допустимости досрочного погашения.

После анализа выберите подходящие и лучшие варианты.

Подготовка документов

Чтобы взять кредит в Москве под залог своей квартиры, нужно иметь пакет документов, состоящий из:

  • паспорта заемщика;
  • еще одного удостоверения личности: ИНН, военного билета, водительского, военного или пенсионного удостоверения, СНИЛС, загранпаспорта (на выбор);
  • подтверждающей доходы справки (2-НДФЛ, банковской или свободной формы) либо выписки по банковскому счету (куда регулярно поступают деньги);
  • копии трудовой книги либо трудового договора с заверяющими подписями руководства (или выписки из книжки с указанием стажа и должности сотрудника);
  • документации на закладываемое имущество: свидетельства о регистрации (при наличии), документа-основания прав владения (договора купли-продажи, дарственной, акта приема и т. д.), выписки из ЕГРН на квартиру, технического и кадастрового паспортов, справки об отсутствующих долгах за коммунальные услуги и выписки из домовой книги (эти две бумаги заменяет ЕЖД – единый жилищный документ), а также акта оценки (выданного не ранее полугода назад).

Полный список уточняйте у кредитора: он может отличаться от представленного, причем как сокращаться, так и расширяться.

Заявка

Заявку можно подать лично из офиса кредитной компании или дистанционно с сайта. Требуется указание в анкете достоверных и полных сведений о себе. Также сразу запрашиваются некоторые документы.

Запросы обрабатываются в сроки от суток или нескольких дней до двух-трех недель. Решение сообщается заявителю по телефону, но оно может быть предварительным: окончательное озвучивается после полной проверки клиента и одобрения залога.

Соглашение

Заключаются договоры кредита и залога (закладная). При необходимости оформляется и страховой полис. Внимательно и тщательно изучайте все пункты и только при согласии с условиями ставьте личные подписи.

Регистрация

Для наложения обременения залог регистрируется через Росреестр. Это занимает до пяти рабочих дней и требует уплаты госпошлины.

Получение кредита

Вы получаете кредит наличными (через банковскую ячейку или в руки) или переводом на счет. Если деньги нужны быстрее и срочно, можно запросить аванс до регистрации залога.

Погашение

Вы берете кредит и выплачиваете его аннуитетными или дифференцированными платежами строго по графику без просрочек. Досрочные выплаты совершаются по предварительному заявлению.

Вопросы и ответы

Напоследок рассмотрим популярные вопросы заемщиков и ответы на них:

Возможно ли получить наличными кредит под залог квартиры без подтверждения дохода в Москве? Да. Во-первых, у некоторых кредитующих организаций есть программы, не требующие наличия и доказательств официального заработка. Во-вторых, зачастую не требуются подтверждения от зарплатных клиентов банков, ведь их доходы в любом случае отслеживаются. В-третьих, могут приниматься альтернативные доказательства платежеспособности, например, выписки по банковским счетам, договоры аренды квартир. В-четвертых, в некоторых случаях учитываются совокупные доходы созаемщиков и поручителей (участники должны быть платежеспособными).

Придется ли переоформлять квартиру на кредитора? Нет, залоговый объект остается в собственности прежнего владельца. И даже если выдается ипотека на покупку квартиры, она сразу оформляется на нового владельца – заемщика. Если от вас потребуют переоформления имущества, это незаконно и грозит обманом.

Можно ли жить в заложенной квартире? Да, она может полноправно использоваться владельцем по назначению.

Реально ли продать заложенное жилье? Нет, отчуждать его невозможно по закону из-за наложенного залогом обременения. Продажа, дарение, размен или обмен, переоформление на нового собственника возможны только после снятия обременения (оно снимается, когда кредит полностью погашен).

Допускается ли ремонтировать ипотечную квартиру? Да, но все перепланировки должны быть законными и разрешенными залогодержателем.

Возможна ли сдача в аренду? В большинстве случаев сдавать квартиры можно, но необходимо получить на это разрешение залогодержателя (кредитора).

Могут ли лишить заложенного жилья? Если оно единственное, по закону изымать его у владельца нельзя. Кроме того, для кредитора невыгодно, затратно и проблематично сразу продавать объект, поэтому сначала он всячески пытается вернуть деньги иными путями, идя навстречу должнику. Если долг погашен более чем на 90-95%, и допущено две-три просрочки, никто не будет продавать квартиру. Но при постоянных нарушениях условий договора и при систематическом невыполнении долговых обязательств финансовая организация обратится в суд и добьется законной продажи.

Информация из статьи поможет оформить кредит максимально срочно, выгодно, грамотно и без трудностей.

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector