USD - 62,88 руб. -21 коп.

EUR - 71,36 руб. -15 коп

Где взять кредит под залог комнаты, относящейся к коммунальной квартире: получаем деньги грамотно

2020-02-05 6
Оформление кредита под залог комнаты в коммунальной квартире
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Если вас интересует кредит под залог комнаты в коммунальной квартире, значит, вы являетесь собственником данного типа недвижимости и нуждаетесь в заемных средствах. Получить деньги, заложив такой объект, возможно, если знать главные нюансы и обращаться к проверенным кредиторам.

Комната в коммунальной квартире: юридические нюансы

Для начала стоит обозначить юридические аспекты собственности, коей является комната в коммунальной квартире. С одной стороны, это полноценное отдельное имущество. И хотя с юридической точки зрения объект считается выделенной и принадлежащей одному из совладельцев долей в составе всей коммунальной квартиры, все же собственник вправе распоряжаться этой частью полноправно.

С другой стороны, в любой коммунальной квартире присутствует и общая территория, эксплуатируемая всеми владельцами комнат (жильцами). К таковым зонам относятся санузел, коридор с прихожей и кухня. Они принадлежат всем собственникам в рамках совместных прав владения. Именно это зачастую и становится основной сложностью при залоге комнаты.

Суть залога при оформлении кредита

Что представляет собой залог, который в некоторых случаях оформляется при получении кредита? Он выполняет функцию обеспечения, то есть должен обеспечить погашение задолженности перед кредитором, даже если заемщик откажется от выполнения долговых обязательств.

Для банка залог — гарантия возврата выдаваемых клиенту средств. Но залог выгоден и для самого заемщика, так как помогает ему получить кредит с большей вероятностью, нежели без обеспечения. Это дополнительное, а иногда и основное подтверждение платежеспособности, то есть наличия финансов для погашения долга.

К сведению! Залог в рамках гражданского права является способом обеспечения выполнения возложенных на должника обязательств в виде имущества, принадлежащего залогодателю (владельцу собственности) и гарантирующего погашение задолженности по займу или кредиту.

Когда комната в коммуналке передается в залог, она не переоформляется на залогодержателя-кредитора, как уверены многие. Имущество по-прежнему принадлежит законному владельцу, но используется им с ограничениями, обусловленными наложенным обременением (о нем — ниже).

При залоге в случае невыполнения заемщиком его долговых обязательств собственность изымается на законных основаниях у залогодателя (владельца) и продается для погашения долга за счет вырученных от реализации финансов.

Сложности, возникающие при залоге комнаты в коммунальной квартире

Получить кредит под залог комнаты в квартире, имеющей статус коммунальной, возможно, хотя есть трудности. Первая заключается в том, что части коммуналок считаются неликвидными объектами (продающимися долго и по невысокой стоимости), так как приобретаются редко и неохотно, ведь мало кто готов делить такие часто посещаемые территории как кухня и санузел с соседями, особенно проблемными.

Вторая проблема состоит в том, что не во всех случаях доли коммуналок принимаются в залог по кредитам. Комната не может стать залоговым обеспечением, если:

  1. Не приватизирована, а используется на правах социального найма. В такой ситуации фактически часть коммуналки является собственностью муниципалитета населенного пункта и предоставляется для проживания. Тогда в залог объект передать не удастся, ведь по факту он не является собственностью жильца.
  2. Совладелец не согласен на залог. Например, если недвижимость была приобретена супругами после заключения ими брака, то она имеет статус совместно нажитой собственности, то есть принадлежит мужу и жене равноправно. И если один из пары пожелает оформить комнату в залог, то второй должен дать на это разрешение. При несогласии залоговое обеспечение по кредиту станет невозможным.
  3. Принадлежит несовершеннолетнему. Это обременение, не дающее оформить собственность в залог, который может нарушить права ребенка.
  4. Является местом прописки ребенка. Тогда для залога по кредиту понадобится разрешение органа опеки.

Учтите эти сложности при оформлении кредита.

Преимущества и недостатки залога комнаты в коммуналке

Рассмотрим плюсы залога комнаты в коммуналке:

  • Обеспечение залогом увеличивает вероятность получения кредита.
  • При наличии залога кредитор рискует меньше, поэтому готов понизить ставку и предложить большую сумму.
  • Залог не отчуждается, не переоформляется на залогодержателя, то есть остается собственностью владельца.
  • Иногда залог избавляет от необходимости подтверждать доход.

Минусы:

  • На залог накладывается обременение.
  • Из-за низкой ликвидности комнаты в коммуналке не все готовы принимать ее в залог.
  • Возникает риск изъятия и принудительной продажи собственности при неуплате кредита.
  • Не всегда залог становится гарантией получения кредита и отсутствия необходимости доказывать платежеспособность.

Каждый случай анализируется отдельно с учетом перечисленных минусов и плюсов.

Требования к объектам залога и заемщикам

Комната для передачи ее в залог должна быть:

  • приватизированной и законно принадлежащей залогодателю;
  • находящейся в нормальном состоянии;
  • не относящейся к дому, поставленному в очередь на кап. ремонт или снос;
  • не обремененной залогом, арестом или наличием несовершеннолетних владельцев;
  • располагающейся в пределах города присутствия отделений финансовой организации;
  • имеющей инженерные системы.

Заемщик должен относиться к определенной возрастной категории (обычно 18-65 лет), быть трудоустроенным официально и имеющим минимальный стаж (3-4 месяца), являться гражданином РФ с регистрацией. Некоторые кредиторы также проверяют кредитные истории.

Где получить кредит с залогом комнаты в коммунальной квартире

Где можно получить кредит под залог недвижимости в виде комнаты в коммуналке? Подобные кредиты выдаются неохотно и гораздо реже, чем с залогом обычных квартир или частных домов. Но все же они предоставляются, причем разными кредитующими организациями: банками, ломбардами, МФО, частными лицами и брокерами.

Условия банков

В банках получать кредиты выгодно и безопасно, так как все они работают по закону и часто предлагают выгодные условия. Но у банков немало требований как к заемщикам, так и к залогам, что снижает шансы.

Рассмотрим в таблице условия банков, в которых реально взять кредит с залогом части коммуналки:

Банк Процентная ставка Срок кредита Сумма кредита
Росбанк 7,19% До 25-и лет От 300-600 тыс.
Зенит 9,9% До 15-и лет До 20-и млн.
Хоум Кредит 7,99% 1-25 лет От 300 тыс.

Есть и иные менее известные банковские организации. Уточняйте возможность залога комнаты и условия в конкретном банке. Также можно на онлайн-калькулятор рассчитать ежемесячный платеж и переплаты.

Микрокредиты в МФО

Под залог комнаты можно взять микрокредит в МФО, но на ограниченный срок и с большими переплатами (особенно если проценты начисляются ежемесячно или ежедневно).

Условия:

МФО Ставка Срок  
Русский Займ От 15% До 10-и лет До 90% стоимости залога
Залог Бюро От 10% До 25 лет До 90% цены залога
Залогмен От 8% До 20-и лет До 50 млн.

Уточняйте условия самостоятельно в МФО.

Кредиты от частных кредиторов

Частные кредиторы самостоятельно определяют условия, и они не всегда выгодны для заемщиков. Зато процент одобрения выше. Для минимизации рисков обмана ищите частных кредиторов на специальных сервисах или биржах, отбирающих и проверяющих кандидатов.

Деятельность ломбардов

Ломбарды сегодня контролируются Центробанком, так что риски меньше, чем несколько лет назад. Но условия сложно назвать выгодными: ставки высокие, суммы небольшие, сроки ограниченные.

Брокеры

Брокер — посредник между заемщиком и кредитором, содействующий в оформлении кредита. Например, компания ЛЕГКО-ЗАЛОГ сотрудничает в Москве даже с безработными, при испорченных кредитных историях. Шансов и возможностей гораздо больше, чем при обращении к иным кредиторам напрямую.

Сайт брокера

Сравним условия ЛЕГКО-ЗАЛОГ и иных брокеров:

Название Ставка Сроки Суммы
ЛЕГКО-ЗАЛОГ От 9% До 30-и лет До 100 млн. (90% цены залога)
Честные Кредиторы 15% До 20-и лет До 5 млн.
Бинкор 9,5% минимум До 20-и лет До 80% залога

Разница очевидна.

Процедура оформления кредита пошагово

Как оформить кредит под залог? Рассмотрим пошагово процедуру.

Анализ предложений

Выберите проверенного, имеющего хорошую репутацию и положительные отзывы, лояльно относящегося к клиентам кредитора. Сравнивайте существующие предложения по требованиям и условиям.

Сбор документов

Пакет документов состоит из:

  • паспорта и второго удостоверения личности заявителя (СНИЛС, водительского или военного удостоверения);
  • 2-НДФЛ или справки формы банка;
  • копии трудовой книги (с заверением руководителя);
  • документов на предмет залога: свидетельства о регистрации собственности, договора купли-продажи или иного документа-основания права владения, технического и кадастрового паспортов, единого жилищного документа, акта оценки.

Иногда запрашиваются и дополнительные документы, а в некоторых случаях из пакета, наоборот, исключаются некоторые бумаги (трудовая, 2-НДФЛ).

Заявка

Заявку можно подать в офисе компании или с ее сайта. При заполнении анкеты-заявления указывайте полные, достоверные и актуальные сведения.

Ожидание решения

Заявки рассматриваются в сроки, длящиеся от одного-трех дней до двух-четырех недель. Анализируются характеристики залога и платежеспособность заявителя. Могут запрашиваться дополнительные данные и документы.

Заключение соглашения

Отдельно составляются и подписываются договоры кредита и залога (закладная). При обязательном имущественном страховании также оформляется страховой полис. Подписи ставьте после изучения бумаг, если согласны со всеми пунктами.

Регистрация залога

Залог подлежит обязательной регистрации в Росреестре, после которой делается отметка об обременении. Процедура длится до пяти рабочих дней, требует оплаты госпошлины.

Получение кредита

Кредит под залог единовременно или частями выдается наличными, оставляется в банковской ячейке или предоставляется переводом на счет заемщика.

О чем важно знать

Есть ряд моментов, которые нужно выяснить до оформления кредита с залогом комнаты в коммунальной квартире. Это:

  1. Обременение. Оно обязательно накладывается на объект залога и ограничивает права распоряжения имуществом, запрещая отчуждение собственности, а именно продажу, переоформление, размен и дарение. Заложить объект повторно возможно, если согласие на перезалог даст залогодержатель. Но зато владелец сможет жить в комнате, ремонтировать ее (без незаконных перепланировок), с согласия кредитора сдавать в аренду и прописывать здесь жильцов.
  2. Условия изъятия имущества. Оно изымается далеко не всегда, а только при образовании крупного долга и злостном невыполнении заемщиком его обязательств. Так, если просрочка длится до трех месяцев, и погашено более 90% долга, то банк наверняка будет лояльно относиться к должнику и пойдет ему навстречу. Также по закону нельзя изымать единственное жилье гражданина.
  3. Согласие соседей, живущих в коммуналке. Оно не требуется, ведь комната является выделенной и принадлежащей исключительно владельцу.

Вы получите выгодный займ под залог, если учтете изложенную в статье информацию и будете действовать обдуманно.

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector