USD - 62,88 руб. -21 коп.

EUR - 71,36 руб. -15 коп

Как взять кредит под залог коммерческой недвижимости в 2020 году физическому лицу

2020-02-11 181
Оформление кредита с залогом недвижимого коммерческого имущества в 2020 году
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Кредит под залог приобретаемой коммерческой недвижимости выдают немногие компании. О том, где можно взять ссуду на выгодных условиях, почему банки неохотно выдают ссуды, в чем особенность кредитования коммерческих помещений, и что требуется от заемщика, — ответы на все эти вопросы в статье далее.

Можно ли взять кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам?

Да, сегодня услуга предлагается не только для юридических, но и для физических лиц. Заемщику необязательно быть индивидуальным предпринимателем или владеть собственным бизнесом. Он вправе подать заявку в банк как частное лицо, предоставив минимальный комплект документов.

Требования к заемщику будут аналогичны требованиям на ипотеку. Нужно иметь стабильный доход, невысокую кредитную нагрузку, стаж работы.

Действительно, программа не такая популярная, как кредит под залог квартиры или дома. Заемщику придется столкнуться с ограниченным количеством предложений на рынке кредитования. Кредиторы более внимательно рассматривают подобные заявки: проверяют кредитную историю клиента, оценивают платежеспособность и соответствие помещения всем нормам.

Процентные ставки сравнимы с потребительским кредитованием, несмотря на оформление залога. При этом во многих банках может потребоваться поручительство.

Но сначала нужно дать определение недвижимости, признаваемой банками коммерческой. Об этом в следующем разделе.

В чем отличие от жилой недвижимости

Под коммерческой недвижимостью понимают объекты, здания, сооружения, земли, используемые для извлечения прибыли. К этому списку можно добавить апартаменты. Это один из видов недвижимости, который относится к нежилому типу.

Приобретение апартаментов в ипотеку часто встречается в линейке предложений у банков. Вот основные особенности такого типа имущества:

  • можно использовать практически для любых целей: проживания, работы, сдачи в аренду;
  • более низкая стоимость в отличие от квартир, на 10-20%;
  • действуют повышенные тарифы на коммунальные услуги из-за того, что на собственников не распространяются права владельцев жилых помещений. К апартаментам применяются тарифы как для коммерческих помещений;
  • банк вправе изъять апартаменты через суд, даже если это единственное жилье (при условии, что заемщик не смог погасить кредит);
  • к апартаментам применяется более высокий налог.

У владельцев апартаментов нет права на общую долевую собственность в здании. Если владелец квартиры платит 0.1% от кадастровой стоимости, то для апартаментов оплата составит 0.5-2% от стоимости.

На заметку! В апартаментах владелец не сможет оформить прописку.

При строительстве коммерческой недвижимости нет контроля за обеспечением социальной инфраструктурой. Тарифы на офисные, торговые, складские помещения выше, чем на объекты из жилого фонда. Но при всех недостатках есть и плюсы.

Кроме более низкой стоимости сюда можно отнести расположение. Часто заемщикам сложно купить квартиру в центре города из-за более высокой стоимости. Приобретение коммерческих помещений, таких как апартаменты, позволяет решить эту проблему.

Для коммерческой недвижимости предусмотрены транспортные развязки, отдельный вход, охрана здания, качественный интернет и телефонная связь.

Кто выдает займ под залог коммерческой недвижимости в Москве

Получение кредита возможно в следующих организациях:

  • МФО;
  • от частных инвесторов;
  • в банках.

Если заемщик желает оформить ссуду, проживая в одном из регионов страны, то здесь будет важно наличие банка в городе приобретения недвижимости. Поскольку не все компании оформляют сегодня займы удаленно. Потребуется присутствие при подписании договора, передачи документов на коммерческую недвижимость. Далее подробно об условиях кредиторов.

Условия банков

В таблице представлены условия 6 кредиторов, выдающих деньги под залог коммерческой недвижимости:

Организация Сумма кредита Процентная ставка
Восточный До 30 млн р. От 8.9%
Кубань Кредит Без ограничений От 11.5%
ОТП До 10 млн р. От 9.5%
Легко-залог До 100 млн р. От 7.5%
Банк Национальный Стандарт До 45 млн р. От 11.5%
АК Барс До 20 млн р. От 10.9%

Теперь подробнее об условиях получения ссуды в каждой из представленных компаний.

Восточный банк

Деньги под залог коммерческой недвижимости в банке Восточный предлагаются на следующих условиях:

  • валюта – рубли;
  • сумма кредита от 0.3 млн р.;
  • средства можно использовать на любые цели (покупку новой недвижимости, обучение, лечение и др.);
  • необязательно подтверждать доход;
  • срок погашения от 1 года и 1 месяца до 20 лет.

Может потребоваться поручительство при недостаточных характеристиках заемщика при выдаче ссуды. Принимаются заявки от граждан в возрасте 21-70 лет.

В качестве залога принимается ликвидное коммерческое помещение, оформленное в собственность заявителя. Тип недвижимости – капитальное сооружение. Недвижимость также может находиться в совместной долевой собственности.

Важно! Не должно быть обременений и ареста на недвижимости, а также без участия в судебных спорах.

Если собственность (коммерческая недвижимость) была передана по наследству, то право должно быть оформлено более трех лет назад. Тогда банк сможет одобрить ссуду с залогом.

Кубань Кредит

Программа предназначена для частных лиц, желающих сделать первые шаги в развитии собственного бизнеса. Кредит оформляется физическим лицом, но оно вправе купить коммерческую или иную недвижимость под залог у застройщиков-партнеров банка Кубань Кредит.

Можно приобрести объекты еще на этапе строительства. Под залог оформляются приобретаемые нежилые, коммерческие помещения, участки земли.

Подробнее об условиях предложения:

  1. Аванс из собственных средств составляет не менее 20% от стоимости коммерческой недвижимости.
  2. Погашение от года до 30 лет.
  3. Выдают до 85% от стоимости объекта.
  4. Минимальный размер ссуды – от 0.3 млн р.

Сумма кредита будет зависеть от платежеспособности заемщика или суммарного дохода созаемщиков.

На заметку! Если заемщик приведет в банк своего друга для оформления ипотеки, то по акции может получить до 10 тыс. р.

Есть возможность оформить договор, предоставив только два документа на рассмотрение. Тогда первоначальный взнос должен составить не менее 30% от стоимости недвижимости. Из документов клиент предоставляет удостоверение личности (паспорт или другой документ) и второй документ на свое усмотрение – загранпаспорт, водительские права, страховой номер ИЛС и др.

ОТП банк

Предложение банка действует для Москвы и Московской области. При обращении в ОТП заемщику предложат такие условия:

  • срок кредита до 10 лет;
  • минимальный срок – 1 год;
  • минимальная сумма – 1 млн р.;
  • валюта – рубли;
  • средства можно взять на любые цели.

Решение по заявке готово в день обращения. Заемщику потребуется подтвердить платежеспособность. ОТП обращает внимание на кредитную историю. На одобрение не смогут рассчитывать заявители с испорченной КИ.

Потребуется оформить страховку на имущество (обязательно), а страхование жизни и здоровья заемщика – по желанию.

На заметку! ОТП кредитует клиентов в возрасте от 21 года до 68 лет.

Деньги выдают единовременным платежом, наличными. Оплата кредита может быть двух видов на выбор заемщика: аннуитетом, то есть равными платежами каждый месяц весь период кредитования, и равными долями.

Получая одобрение от ОТП, заемщику нужно помнить, что есть ограничение на минимальную цену недвижимого имущества, которое возьмет банк под залог. Это 5.5 млн р. Если имущество располагается в Московской области, то оно не должно быть удалено более чем на 50 км от МКАД.

Легко-залог

Это не банк, а ипотечный брокер, который помогает заемщикам получить более низкую процентную ставку, подбирает оптимальные программы кредитования. Через брокера можно оформить ипотеку на коммерческую недвижимость, апартаменты.

В компании legko-zalog.com можно получить кредит под залог коммерческой недвижимости на следующих условиях:

  1. Ссуда до 90% от рыночной стоимости объекта.
  2. Сроки от 1 до 30 лет.
  3. Минимальная сумма – 0.5 млн р.
  4. Аванс наличными в день обращения до 60%.
  5. Средства можно получить наличными.
  6. Есть перезалог, займ до продажи.

Недвижимость должна быть оформлена в полную или частичную собственность заемщика. Но при заключении сделки имущество остается в распоряжении заемщика.

Займ можно оформить без подтверждения доходов. Кредит можно погасить досрочно уже в первый месяц без штрафов.

Важно! Рассматриваются объекты, расположенные на территории Москвы, Санкт-Петербурга, Московской области, Ленинградской области.

Заявку вправе подать заемщики с испорченной кредитной истории, без официального дохода или с небольшим стажем работы – от 1 месяца. Возраст клиентов – от 18 до 79 лет с российским гражданством. Рассматриваются заявки от физ. лиц, индивидуальных предпринимателей и владельцев собственного дела.

Банк Национальный Стандарт

Брать кредит в Банке Национальный Стандарт можно, предоставив справку 2-НДФЛ либо справку по форме банка. Условия при обращении в БНС:

  • минимальная сумма кредита – 10 млн р.;
  • валюта – рубль;
  • минимальный срок кредитования – 3 года;
  • максимальный срок погашения 15 лет;
  • обязательное имущественное страхование, жизнь и здоровье – по желанию.

Кредит оформляется под залог коммерческой ликвидной недвижимости, которая оформлена в собственность заемщика. Средства можно потратить на любые цели без предоставления отчетности. Возможно привлечение поручителей.

Предусмотрен досрочный возврат долга без взимания комиссий, штрафов. Деньги можно вернуть полностью или частями. Средства по кредиту выдаются единовременно. Денежные средства переводят на счет заемщика, наличными получить кредит нельзя.

В банке предлагается два способа погашения кредита – дифференцированными платежами или аннуитетом. Возраст клиентов – от 18 до 65 лет.

БНС представлен в 13 городах России. Среди них Санкт-Петербург, Краснодар, Астрахань, Воронеж, Старый Оскол и другие.

АК Барс

Кредит под залог коммерческой недвижимости в банке АК Барс подойдет физическим лицам, которые работают по найму, зарегистрированы в качестве индивидуальных предпринимателей либо являются собственниками бизнеса. Недвижимость должна иметь торговое или офисное назначение.

Условия в АК Барс будут меняться в зависимости от того, оформляет страхование заемщик или отказывается от него. Вот общие условия кредита с залогом:

  1. Выдают ссуду, размером до 70% от рыночной стоимости недвижимости.
  2. Минимальный размер кредита – 0.3 млн р.
  3. Максимальная сумма не должна превысить 20 млн р.
  4. Без комиссий за выдачу средств.
  5. Валюта – рубли.
  6. Действует повышение процентной ставки при оформлении в залог коммерческой недвижимости +2%.

Теперь о различиях. Если заемщик оформляет кредит на 1-10 лет, являясь держателем зарплатной карты АК Барса, а также оформляет страховку, то применяется ставка 10.9% годовых. На тех же условиях для прочих физических лиц ставка будет 11.4% годовых.

Если человек оформляет кредит с залогом на 1-10 лет без страховки, но участвует в зарплатном проекте, то будет применяться ставка 13.9% годовых. Для прочих физических лиц на тех же условиях ставка составит 14.4% годовых.

На заметку! Недвижимость может находиться в собственности не только титульного заемщика, но и третьих лиц.

Подать заявку на кредит могут лица с российским гражданством в возрасте от 21 года до 65 лет. Подтверждение дохода – обязательно.

О досрочном погашении: можно оформить заявление в любое время. Банк не ставит ограничений по сумме и не взимает комиссий. Тип погашения займа предусмотрен только одним способом – равными платежами.

Требования к недвижимости

При оформлении кредита на коммерческую недвижимость, требования к объекту залога будут иные, чем при оформлении ипотеки на жилое помещение. Вот основные условия:

  • на объекте, передаваемом под залог, не должно быть обременений, ареста;
  • объект залога не должен быть предметом судебного спора;
  • здание не должно иметь аварийный статус, иметь износ более 65%;
  • здание должно быть капитальным.

Еще одно требование банка – здание, где находится помещение для кредитования, должно быть в регионе присутствия банка. В зависимости от банка обращения могут применяться требования к назначению помещения. Так, АК Барс требует офисного либо торгового назначения объекта. Но многие другие кредиторы позволяют приобрести и земли, и складские помещения, и апартаменты. Среди них Легко-залог, Кубань Кредит.

Характеристики заемщика

Точные требования к клиенту для оформления ссуды будут зависеть от конкретного банка. Но общие условия, которые можно наиболее часто встретить у кредиторов, следующие:

  1. Наличие гражданства РФ.
  2. Прописка в России – постоянная или временная.
  3. Возраст от 21 года до 65 лет.
  4. Опыт работы на последнем месте от 3-х месяцев.
  5. Общий трудовой стаж за последние 5-6 лет – от года.
  6. Стабильный доход.
  7. Положительная кредитная история.

Банк может потребовать наличие регистрации в регионе присутствия отделения банка. Если у заемщика временная прописка, то необязательно иметь ее в регионе присутствия банка, но должна быть при этом постоянная регистрация в РФ. Некоторые банки требуют наличие регистрации работодателя в регионе присутствия банка.

Возраст кредитования с 18 лет скорее исключение из правил. Большинство банков сегодня предпочитают выдавать ссуды более зрелым гражданам со стабильным доходом и постоянной трудовой занятостью.

Почти все компании предъявляют более низкие требования для зарплатных клиентов. Заемщик может иметь стаж работы на последнем месте от 3-х месяцев, а общий стаж работы – от полугода.

Выводы

Кредитование под залог коммерческой недвижимости обойдется заемщику дороже, чем при оформлении залога на приобретаемое жилое имущество. Если сравнивать процентные ставки в представленной подборке банков, то в основном минимальное значение находится около 10% годовых. Для Кубани Кредит и Национального Стандарта – это 11.5% годовых. Для АК Барс – 10.9%, ОТП- от 9.5%. При этом в АК Барс без страховки и зарплатной карты минимальная ставка составит 14.4% годовых.

Практически льготные ставки предложены в Легко-залог и банке Восточный – от 7.5% и от 8.9% соответственно. Выгоднее всего обращаться за кредитом именно в эти компании.

Если сравнивать прочие условия между банком Восточный и компанией Легко-залог, то в Восточном не всем заемщикам могут быть удобны ограничения с недвижимостью, которую они получили в наследство и намерены заложить. В Легко-залог таких ограничений нет. Помещение останется в распоряжении клиента, а оформлено оно может быть, как в полную, так и частичную собственность.

В «Восточном» менее короткий срок погашения кредита – до 20 лет, в отличие от ипотечного брокера, предлагающего стандартные условия, как в банках, до 30 лет. Из представленных компаний в подборке аналогичный срок предлагает Кубань Кредит. Все остальные ограничивают сроки до 10-15 лет.

Заемщику стоит внимательно подходить к вопросу оформления кредита на коммерческую недвижимость. Высокие ставки и жесткие требования, практически аналогичные бизнес ипотеке, обусловлены высокими рисками кредиторов. Например, Банк Национальный Стандарт требует не только оформление имущества под залог, но и привлечение к сделке платежеспособного поручителя. Из представленных предложений у ипотечного брокера есть преимущества по всем параметрам, поэтому рекомендуется обращаться за кредитом с залогом именно к нему.

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector