USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Какие требования выдвигаются к заемщикам, которые хотят получить кредит под залог грузового авто?

2018-10-03 27
Кредит под залог грузового авто
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Сложно ли взять кредит под залог ПТС грузового автомобиля? Если знать, каким требованиям должен соответствовать транспорт, как проходит процедура оформления, а также в какие банки обращаться, то процесс будет несложным. И всё же есть несколько особенностей, с которыми должен ознакомиться каждый заёмщик.

Правовые аспекты

Для начала стоит рассмотреть правовые аспекты, которыми отличается залог грузовых авто или их ПТС. Первый – право собственности. Оно сохраняется за владельцем: машина по закону не переоформляется на кредитодателя, как считают многие, собственник остаётся тот же. Но право отчуждается, если заёмщик не выполняет возложенные на него долговые обязательства: кредитор имеет законные основания продать грузовой автомобиль, чтобы полностью погасить кредит.

Второй аспект кредитов с залогом – право пользования грузовым автомобилем. При его сохранении кредитор в залог получает только основной документ транспорта – его паспорт, который сокращённо именуется ПТС. При прекращении права пользования выдающая кредит финансовая организация изымает непосредственно грузовой автомобиль, и он в течение всего периода выплат находится на специальной стоянке или в ином охраняемом месте.

Третий аспект – обременение. Залог по кредиту в любом случае накладывает обременение, сильно ограничивающее действия официального владельца. Собственник не имеет права полноценно распоряжаться своим грузовым автомобилем: переоформлять его, сдавать в лизинг, дарить, продавать или снова закладывать (даже когда закладывается только ПТС).

Стоит ли брать кредит с залогом грузового автомобиля

Стоит ли получать кредит под залог грузового автомобиля или его ПТС? Все правовые аспекты теперь вам известны и понятны, но для принятия окончательного и верного решения оцените преимущества и недостатки. Начнём с плюсов:

  • Так как кредит обеспеченный (обеспечением становится отдаваемый в залог грузовой автомобиль), получить его гораздо проще, ведь не нужно доказывать свою платежеспособность. Шансы на положительный ответ по заявке увеличиваются: при наличии залога кредиторы не всегда проверяют кредитные истории и запрашивают подтверждения доходов.
  • Собственник грузового автомобиля, передавая его в залог, остаётся законным владельцем при условии исполнения долговых обязательств.
  • При сохранении права пользования и передаче в залог по кредиту только ПТС грузового автомобиля владелец продолжает его использовать и может свободно ездить на своей машине.
  • Залог иногда ускоряет оформление кредита: автомобили проверяются быстрее, нежели платежеспособность клиентов.
  • Если клиент оставляет залог в виде грузового автомобиля или ПТС, то кредит становится для него выгоднее, так как отличается сниженными ставками, увеличенными сроками погашения, более крупными суммами.

Перейдём к изучению минусов:

  • Кредит без права пользования залогом означает, что грузовой автомобиль передаётся кредитору, что не всегда удобно и допустимо для заёмщика.
  • Владелец рискует потерять грузовой автомобиль, если не сможет регулярно делать выплаты по кредиту.
  • На залог неизбежно накладываются обременения (даже если закладывается только ПТС), и владелец не может полноправно распоряжаться своим грузовым автомобилем.
  • Не каждый грузовой автомобиль примут в залог, так как существуют определённые требования. Список рассматривается ниже.

Какой автомобиль примут в залог?

Итак, какие машины принимаются в залог по кредитам? Залог грузовых авто или их ПТС возможен, если они соответствуют следующим требованиям:

  1. Нормальное (полностью исправное) техническое состояние. Не допускаются серьёзные поломки и влияющие на эксплуатацию недостатки.
  2. Определённый возраст. Принимаются не только новые грузовые автомобили, но и подержанные, если они не старше 8-10 лет. Как правило, для иностранных марок возраст увеличивается на несколько лет.
  3. Нахождение в собственности либо самого заёмщика, либо привлечённого им залогодателя (если привлечение допускается условиями кредитования).
  4. Отсутствие каких-либо обременений. Грузовой автомобиль не должен быть заложенным, переданным в лизинг, арестованным или участвующим в судебных тяжбах, принадлежащим нескольким собственникам.
  5. Наличие обязательного страхования. И важно уточнить, полис какой именно страховой компании кредитор примет (иногда допускается только «КАСКО»).
К сведению! В залог может быть передан как уже оформленный в собственность грузовой автомобиль, так и приобретаемый на сумму кредита.

Кому выдадут кредит?

Кредит под залог грузового авто или ПТС удастся взять только человеку, соответствующему обязательным требованиям:

  • гражданство – российское;
  • возраст: старше 21-го года и младше 60-65-и лет;
  • регистрация в стране;
  • законное владение отдаваемым в залог грузовым автомобилем (если он не предоставляется залогодателем).

Этот перечень обязателен, но есть несколько второстепенных требований, соответствие которым позволит увеличить вероятность одобрения запрашиваемого кредита и даже улучшить условия предоставления.

Все подробности процедуры оформления кредита

Чтобы получить свои деньги под залог грузового автомобиля или его ПТС, нужно пройти всю процедуру. Он непростая и многоэтапная, и каждый шаг имеет свои особенности и нюансы: если их не учитывать, можно допустить глупые ошибки, которые ухудшат условия кредитования и сделают их менее выгодными. Ниже рассматриваются этапы оформления.

Рассмотрение предложений

Начать стоит с поиска и анализа предложений. При их рассмотрении особое внимание обращается на несколько факторов:

  1. Опыт работы. Чем дольше компания держится на финансовом рынке, и чем прочнее её позиции, тем больше доверия к ней.
  2. Репутация. Можно просмотреть информацию о потенциальных кредиторах в СМИ (должны насторожить крупные скандалы и инциденты), изучить отзывы, оставленные реальными клиентами.
  3. Условия предоставления кредитов с залогом, а именно показатели ставок, сроки кредитования, доступные величины сумм, штрафные санкции, возможные комиссии, возможности клиентов. Также сразу выясняйте, принимаются ли в залог грузовые автомобили.

Сбор документов

Заёмщик предоставляет свой гражданский паспорт и, возможно, второй документ, если он запрашивается кредитором (ИНН, СНИЛС, водительские права, военный билет). Банк может потребовать справку о доходе и копию трудовой книги.

На грузовой автомобиль предоставляются его ПТС, действующий страховой полис, а также СТС. Иногда для оценки исправности требуется также диагностическая карта.

Подача заявки

Заявка подаётся либо лично в отделении посредством заполнения анкеты или устных ответов на задаваемые вопросы, либо в онлайн-режиме на имеющемся у кредитора веб-сайте (заполняется специальная форма). В любом случае важно указывать все сведения о себе: достоверные, точные и исчерпывающие.

Оценка грузового автомобиля

Оценка грузовых автомобилей несколько отличается от выяснения рыночной стоимости легковых авто. Её проведением занимается либо специализированное агентство, либо эксперт (независимый или работающий на кредитодателя). И при ней учитываются не только марка, возраст и состояние машины, но и её ликвидность, особенности и место эксплуатации и прочие моменты. От итоговой цены зависит сумма кредита, обычно составляющая 70-85% стоимости.

Заключение договора

Когда оформляется кредит под залог грузового авто, заключается два отдельных договора: непосредственно кредитный, в котором прописываются обязанности и права сторон и условия выдачи и возврата финансов, а также залоговый, описывающий характеристики закладываемого имущества.

При заключении договора нужно быть предельно внимательным и дотошным, чтобы изучить все пункты и не упустить ничего важного (порой в сносках и строках, написанных мелким шрифтом, скрываются подвохи). А подпись ставьте только тогда, когда убедитесь, что всё верно и устраивает вас.

Получение денег

Получить деньги под залог ПТС грузового автомобиля можно двумя основными способами: наличными на руки или безналичным переводом на счёт заёмщика. Обычно выдаётся вся сумма сразу, но она может делиться на части. За выдачу некоторые кредитодатели взимают комиссию.

Погашение взятого кредита

Когда деньги на руках, можно решать финансовые проблемы и расходовать их на важные цели. Но не забывайте об обязанностях заёмщика: погашайте кредит добросовестно и ответственно. Внимательно изучите указанный в договоре график и строго следуйте ему, придерживаясь указанных размеров платежей и не допуская задержек.

Если клиент пропустит несколько платежей, то кредитодатель сначала применит санкции и вынесет несколько предупреждений, а потом на законных основаниях без ведома заёмщика выставит находящийся в залоге грузовой автомобиль на продажу. Деньги пойдут на погашение задолженности.

Банки, выдающие кредиты и принимающие в залог грузовые автомобили

Залог под ПТС грузового автомобиля есть среди предложений многих финансовых организаций. Условия различаются и зависят от характеристик обеспечения, платежеспособности клиента. Ниже рассматриваются доступные варианты.

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» выдаёт кредиты под залог грузовых автомобилей как физическим лицам на любые цели (в рамках потребительского кредитования), так и малым предприятиям на развитие бизнеса.

Условия зависят от конкретного продукта. Ставки определяются для клиентов персонально с учётом характеристик обеспечения (ликвидности грузового автомобиля, который будет находиться в залоге), а также сроков погашения, которые являются довольно гибкими.

Автокредиты от Россельхозбанка

К сведению! Предварительные условия вы выясните на сайте, но окончательные доступны в отделении после рассмотрения заявки.

«Сбербанк»

Немало предложений по кредитам с залогом в «Сбербанке», и он примет в качестве обеспечения разные виды имущества, включая грузовые автомобили (покупаемые или уже оформленные в собственность). Ставки начинаются с 11%, сроки доходят до десяти лет, а получить реально крупную сумму, ограничиваемую финансовым состоянием клиента.

Залог грузового авто в Сбербанке

«ВТБ»

В «ВТБ» возможно получить кредит под залог коммерческого авто. Ставки по данному банковскому продукту стартуют с 18,2%, размеры сумм доходят до трёх миллионов, но обязательно наличие первоначального взноса – минимально 20%. На выплаты заёмщику даётся от года до пяти лет. Залог коммерческого авто предполагает, что закладывается приобретаемый грузовой автомобиль.

Автокредит в банке ВТБ

К сведению! Если приобретается «Газель» под залог ПТС, то ставки снижаются до 16,5%, а суммы увеличиваются до 4-х миллионов.

Если в банках отказывают

Если в кредите по каким-либо причинам отказано, то можно рассчитывать на займ под залог ПТС грузового автомобиля. И получить его можно тут:

  1. МФО. Некоторые микрофинансовые организации выдают средства под залог автомобилей, в том числе грузовых. Ставки начисляются либо ежемесячно, либо ежедневно, поэтому переплаты значительны. Суммы меньше, чем в банках, сроки короче. Но рассмотрение и оформление быстрые. Популярные МФО, работающие с залогами: «Деньга», «Взаимно», «Деньги Сразу».
  2. Автоломбарды. Получить тут займ под залог грузового автомобиля легко, иногда даже ночью (если офис открыт круглосуточно). Требования минимальные, рассмотрение быстрое, как и заключение договора. Но вот условия не всегда устраивают заёмщиков. И хотя с некоторого времени автомобильные ломбарды работают под контролем Центробанка, ставки не ограничиваются, из-за чего бывают просто грабительскими. Но некоторые автоломбарды предлагают вполне приемлемые условия, например, «Залогатор».
  3. Частное кредитование. Им занимаются частные инвесторы, а займы выдают даже физические лица. Предложений немало, условия различны, но не всегда выгодны для заёмщиков, хотя требований мало, так что шансы на получение средств под залог велики. Но если вы решите обратиться к частному кредитору, искать его лучше на специализированном сервисе, в котором кандидаты хотя бы проверяются (это уменьшит риски мошеннических махинаций).
  4. Услуги брокеров. Брокерские компании – посредники между заёмщиками и кредиторами. Такая организация обработает вашу заявку, подберёт соответствующие требованиям варианты и направит запрос кредитодателям. Вам останется ждать. Но зачастую услуги платные, и стопроцентной гарантии в получении кредита никто не даёт. А вот риск наткнуться на обман есть.

Кредит можно взять под залог грузового автомобиля или же его ПТС. И теперь вам известны все основные принципы и важные нюансы этого вида кредитования, поэтому вы точно сможете выбрать лучший вариант и сделать всё правильно.

Видео: для хорошего настроения!

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

есть 1 комментарий
  1. CreditGid.Info

    Не только автоломбарды, но и некоторые банки начали предлагать своим клиентам кредиты под залог автомобиля. Однако процедура получения денежных средств здесь проходит несколько иначе: большинство банков требует предоставить сведения о доходах и привлечь поручителей, накладывает ряд возрастных и прочих ограничений. Все это усложняет процесс получения денег и делает его более длительным.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector