USD - 62,88 руб. -21 коп.

EUR - 71,36 руб. -15 коп

Где взять деньги под залог дома: обзор кредиторов и их условий, требования к залогу

2020-02-06 3
Кредиторы, у которых можно взять деньги под залог дома
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Кредит под залог дома с участком – способ получить денежные средства, заложив недвижимое имущество. И чтобы оформление такого займа было выгодным, заранее выясните самые важные нюансы и подводные камни кредитования.

Дом в качестве залога

Выдадут ли деньги под залог дома? Да, объекты данного типа часто принимаются кредиторами в качестве залога, ведь они востребованы на рынке недвижимости и ликвидны, то есть могут продаваться в непродолжительные сроки и по адекватной реальной стоимости.

К сведению! Если к дому прилегает земля, она также оформляется в залог и учитывается при оценке объекта, то есть увеличивает стоимость недвижимости.

Залог дома становится обеспечением кредита. Это значит, что если заемщик откажется от выполнения долговых обязательств, то погашение займа будет обеспечиваться продажей недвижимости. Кредитор по судебному решению реализует собственность должника и вырученные деньги пустит на закрытие долга.

Какой дом банк примет в залог

Какой дом подойдет банку в качестве залога? Характеристики зависят от политики банковского учреждения и условий конкретной программы кредитования. Могут приниматься загородные постройки или в черте населенного пункта, с земельными участками или без них, небольшие частные дома и коттеджи с двумя и более этажами. Иногда допускается залог блок-секций таунхаусов.

Но к дому любого типа, передаваемому в залог банку, предъявляется целый ряд требований:

  • Жилое назначение. Строение должно предназначаться для круглогодичного проживания. То есть дачный домик заложить не удастся, если он имеет садовое или сельскохозяйственное назначение.
  • Юридическая «чистота». Дом должен быть оформленным по юридическим правилам и желательно принадлежащим единственному собственнику – титульному заемщику, поручителю, созаемщику или залогодателю. Допускается залог долевой собственности, но редко.
  • Передаваемый банку в залог дом не должен являться единственным жильем владельца, ведь по законодательству лишать гражданина его места проживания запрещается.
  • Пребывание в нормальном состоянии. Оно должно быть не аварийным и не ветхим, имеющим степень износа ниже максимально допустимой (обычно 60-65%). Кроме того, дом не должен стоять на учете по постановке в очередь на реконструкцию, проведение капитального ремонта с отселением жильцов или на снос.
  • Нахождение дома на территории Российской Федерации. Также многие банки в залог принимают только объекты, располагающиеся в пределах населенного пункта, в котором присутствует отделение кредитующей организации, либо не дальше определенного расстояния от города.
  • Отсутствие обременений. В их перечень включаются наложенные уполномоченными органами аресты, залоги по кредитам в других банках, имеющие доли недвижимости или прописанные в жилплощади несовершеннолетние, претензии третьих лиц на права собственности, судебные разбирательства (если предметом споров выступает данный дом). Также обременением нередко становится приобретение в ипотеку с привлечением материнского капитала. По закону в ней сразу же прописываются дети, поэтому на залог понадобится обязательное разрешение органов опеки, и далеко не все банки связываются с такими объектами.
  • Статус капитального строения. Дом должен иметь фундамент (полноценный и не деревянный: железобетонный, кирпичный или каменный), перекрытия и стены (не деревянные), а также кровлю. Зачастую обязательно наличие исправных дверей и окон.
  • Наличие инженерных коммуникаций. К ним относятся канализационная и отопительная системы, электричество, водо- и газопровод.
  • Введение в эксплуатацию. Загородный или городской частный дом должен быть достроенным и обустроенным, хотя некоторые банки допускают залог строящихся объектов.

Перечисленные требования стандартны для многих банков. Но и есть и иные, актуальные для строений с прилегающими территориями. Так, чтобы взять кредит под залог дома с земельным участком, нужно обязательное прохождение процедуры межевания. То есть земля должна иметь обозначенные и четкие границы, зафиксированные органами кадастрового учета и не вызывающие претензий соседей. Обязательно наличие сопроводительной документации непосредственно на земельный участок.

Если оформляется кредит под залог загородной недвижимости, то к объекту должны иметься подъезды транспорта. Иногда требуется инфраструктура: магазины, дошкольные и образовательные учреждения, медицинские организации. Кроме того, не все банки принимают в залог деревянные дома (из-за высоких рисков возгорания и гниения древесины).

Кому выдадут кредит с залогом дома

Займы под залог дома выдаются только гражданам, соответствующим стандартным требованиям, а именно:

  • достигшим возраста 18-21 года и младше 65-80 лет на дату последнего платежа (нижние и верхние границы различаются, определяются конкретными банками);
  • имеющим российское гражданство и регистрацию в РФ (временную по месту пребывания или постоянную по месту проживания);
  • трудящимся официально и имеющим минимальный стаж трудовой деятельности (обычно от трех, четырех или шести месяцев на текущем месте и от года за прошедшее пятилетие);
  • получающим стабильный, официальный и достаточный для погашения кредитной задолженности доход.

Такие требования обязательны и почти всегда включаются банками в списки. Но есть и прочие условия: негласные или четко обозначаемые в описаниях продуктов. Это положительная кредитная история, наличие в собственности недвижимости для залога (частного дома с землей или без нее, квартиры и так далее), регистрация работодателя в населенном пункте присутствия отделения банковской организации, отсутствие судимостей и телефон для связи (мобильный или стационарный).

Какие документы будут нужны

Чтобы взять кредит под залог недвижимости (дома), нужно иметь определенные документы. Состав пакетов определяется банками, но обычно в них входят:

  • гражданский паспорт;
  • второй удостоверяющий документ заявителя: водительское, пенсионное или военное удостоверение, ИНН, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС;
  • копии заполненных страниц трудовой книги с заверяющими подписями руководителя (отксерокопированный трудовой договор с заверением либо выписка из трудовой книжки);
  • документ для подтверждения дохода: 2-НДФЛ либо справка банковской или свободной формы;
  • по запросу банка документация, подтверждающая семейное положение: свидетельство о заключении или расторжении брака, свидетельства о рождении детей, справка о составе семьи;
  • согласие супруга на залог с нотариальным заверением (либо брачный договор, определяющий права пользования общим имуществом);
  • разрешение органа опеки на залог (если среди прописанных есть дети).

Бумаги на дом:

  • свидетельство о зарегистрированном праве собственности (при наличии такового) и документ-основание права владения (договор мены или купли-продажи,
  • судебное решение,
  • акт приема,
  • свидетельство о вступлении в права наследования или о приватизации),
  • технический и кадастровый паспорта,
  • выписка их ЕГРН,
  • выписка из имеющейся домовой книги и подтверждающая отсутствие коммунальных задолженностей справка (либо заменяющий две этих бумаги ЕЖД – единый жилищный документ);

Документация на участок: свидетельство о регистрации и документ-основание прав владения (если земля покупалась отдельно без построек), межевой и кадастровый планы

Полный список уточняйте у кредитора, к которому планируете обращаться за деньгами.

Права на дом

Если брать кредит под залог частного дома, то права собственности сохраняются за владельцем недвижимого объекта. То есть законным и полноправным собственником остается именно он, что регламентируется законом об ипотеке. И никакой кредитор не может требовать переоформить имущество на него: это незаконно и повлечет утерю владения.

И все же права распоряжения домом ограничиваются, так как залог автоматически накладывает обременение, запрещающее некоторые действия собственника. Владелец до полного погашения долга и снятия обременения не вправе любыми способами отчуждать объект: продавать его, переоформлять на иных лиц, дарить, менять.

Но пользоваться домом владелец может. Он имеет полное право проживать в строении. Ремонт допускается, но без глобальных и тем более незаконных перепланировок (возможность капитального ремонта лучше уточнять у залогодержателя). Сдавать жилье в аренду тоже можно, если это не запрещается кредитором. Допустимо прописывать новых жильцов с согласия залогодержателя. А вот закладывать дом повторно в большинстве случаев нельзя, хотя иногда перезалог также допускается.

Процедура оформления

Взять деньги под залог дома и/или квартиры срочно и быстро не удастся: процедура оформления займа довольно непростая, многоэтапная и продолжительная. Основные шаги рассмотрены ниже:

  1. Выбор варианта. Анализируйте предложения по репутации и надежности кредитора, ассортименту услуг, основным принципам кредитования (ставкам, суммам и срокам) и дополнительным условиям (платным обязательным услугам, комиссиям, возможности погашения досрочно).
  2. Подготовка документации. Многие бумаги понадобятся на следующем шаге.
  3. Заявка. Подается либо в офисе лично с предъявлением документации, либо с сайта с последующим звонком менеджера для назначения встречи в отделении.
  4. Рассмотрение заявки. Обработка запроса занимает от суток или нескольких дней до нескольких недель и включает тщательную проверку клиента и его платежеспособности, а также оценку и одобрение залога.
  5. Заключение соглашения. После окончательного одобрения заемщик может подписывать договоры кредита и залога. При необходимости оформляется страховой полис.
  6. Получение денег: наличных на руки или через банковскую ячейку либо перевода на счет или карту.

После получения кредита важно погашать его добросовестно и без просрочек, своевременно и регулярно совершая выплаты.

Основные условия

Рассмотрим основные условия, на которых дают кредиты под залог домов банки и прочие финансовые организации:

  • Обязательное обеспечение в виде залога имущества.
  • Назначение. Оно может быть целевым или нецелевым. В первом случае кредит выдается на определенные нужды, например, на приобретение дополнительного жилья или ремонт существующего объекта. Во втором случае средства предоставляются на любые цели, и их не нужно подтверждать.
  • Суммы больше, чем при потребительском необеспеченном кредитовании благодаря имущественному обеспечению (банк получает гарантии и рискует меньше).
  • Ставки часто снижаются за счет того, что минимизируются риски для кредитора (такие риски нейтрализуются как раз высокими процентами).
  • Сроки гибкие: от года до максимальных 25-30 лет.
  • Часто требуется страхование залога от рисков его повреждений или полной утраты. Оплачивается страховка заемщиком.

Эти условия примерные: точные и окончательные узнавайте у кредитора.

Куда лучше обращаться

Где можно получить кредит под залог загородного дома с участком? Такие объекты принимают многие кредиторы, и для удобства они разделены на несколько отдельных категорий.

Банки

Обращение в банк является стандартным и очевидным решением. В банковских организациях много кредитных продуктов для разных категорий клиентов, но требования довольно жесткие, что уменьшает вероятность одобрения и не позволяет получать средства быстро и срочно из-за проверок.

Рассмотрим в таблице предложения нескольких российских банков по кредитам с залогом домов:

Название Процентная ставка, минимум Срок Сумма, рублей Иные условия
Сбербанк От 12,8% (от 11,3% при согласии со страхованием для зарплатных клиентов) 1-20 лет От 500 тыс. до 10 млн. Нецелевое назначение, разные типы недвижимости, добровольное страхование здоровья и жизни, скидки для зарплатных клиентов
Восточный От 8,9% 13-240 месяцев От 300 тыс. до 30 миллионов Обязательное имущественное страхование, залог домов и прочих объектов
Россельхозбанк От 16,5% (при страховании жизни) От года до 10-и лет До 10 000 000 Надбавки к ставке при отказе от страхования (2%), скидки для «зарплатников» (минус 0,5%)

Эти условия предварительны: окончательные определяются банками по результатам проверки заемщика и залога.

МФО

Микрофинансовые организации тоже дают займы с залогом домов, но далеко не все МФО предоставляют такие услуги. Если вам удастся найти подходящего кредитора, то обратите внимание на процент: он может быть высоким или даже начисляемым ежемесячно либо ежедневно. Суммы не превышают пять миллионов, а этого не всегда достаточно. Срок ограничиваются тремя-пятью годами: за такой период может не получиться погасить крупный долг.

Брокеры

Сотрудничать с брокерами удобно и выгодно, ведь они оказывают посреднические услуги и налаживают связи между кредиторами и клиентами. Брокерская компания принимает заявку, анализирует ее, подбирает оптимальные предложения по потребностям и пожеланиям, направляет запросы в разные кредитующие организации, дожидается ответов и предлагает одобренные подходящие варианты.

В Москве работает брокер LEGKO-ZALOG, помогающий получать срочные займы любым клиентам, включая безработных и имеющих активные просрочки. Надежные партнеры компании дают наличные под залог домов, квартир, долей и прочих объектов, иногда в день обращения. Суммы достигают 100 млн., сроки – до 30-и лет, ставки – от 9% (7,5% в период действия акций). Предлагаются займы до продажи залога, перезалог и выдача авансов.

Сайт брокера

Ломбарды

В ломбарде получить деньги можно, причем даже быстро и срочно. Но вряд ли ссуда будет выгодной, так как организации данной категории имеют главную цель – извлечение прибыли за короткие сроки. Поэтому периоды погашения ограничены, проценты высоки, а суммы невелики (иногда занижается реальная цена закладываемой недвижимости). Кроме того, уже после первой просрочки ломбард может попытаться продать объект залога.

Частные инвесторы

Есть и частные инвесторы, кредитующие под залог, причем это могут быть не только юридические, но и физические лица. Но займы у таких кредиторов рискованны из-за вероятности обмана при намеренном неправильном составлении договоров (например, с обязательным переоформлением залога на кредитодателя).

И хотя требования немногочисленные и лояльные, условия не всегда выгодные: ставки не низкие, сроки короткие, а суммы не всегда достаточны для покрытия крупных расходов. Выбор частного инвестора для минимизации рисков лучше осуществлять через специализированные сервисы или биржи: это быстрее и безопаснее.

Это были все особенности и нюансы кредитов с залогом домов. Учитывайте их для получения денег на выгодных условиях.

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector