USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Как получить кредит под залог авто для юр. лиц: требования, условия получения и сроки погашения долга!

2018-10-02 8
кредит под залог авто для юр. лиц
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Кредит под залог ПТС для юридических лиц – доступный способ улучшить финансовое состояние организации, развить бизнес или покрыть иные расходы компании. И чтобы получить деньги, стоит выяснить, кому и на каких условиях они выдаются.

Что представляют собой кредиты с залогом авто для юридических лиц

Залог является обеспечением кредита: имущество гарантирует погашение долга при любых обстоятельствах. Если платежи не совершаются своевременно, кредитор продаёт собственность заёмщика и полученными деньгами закрывает задолженность.

Собственность, отдаваемая в залог, не переоформляется на кредитодателя, а продолжает законно принадлежать владельцу. Но использоваться в полной мере она может не всегда: когда сохраняется право пользования, то кредитор не изымает имущество на период погашения долга. При прекращении права собственности залог изымается и находится у кредитодателя в течение срока выплат кредита.

Залог накладывает на собственность обременение. Она не может без разрешения финансовой организации продаваться, закладываться снова, переоформляться или дариться.

В залог принимаются разные виды недвижимого и движимого имущества, и наиболее распространённый – автомобили. Авто есть у большинства граждан России, и эта собственность востребована и ликвидна, то есть довольно быстро продаётся по рыночной цене, что важно для кредиторов.

Чем обычные потребительские кредиты, выдаваемые под залог, отличаются от продуктов, предназначенных для юридических лиц? Во-первых, предъявляемыми к заёмщикам требованиями. Их больше, и они жёстче, ведь юридическое лицо должно доказать свою платежеспособность и рентабельность.

Во-вторых, отличие заключается в целях. Кредиты юридическим лицам выдаются чаще всего на бизнес-цели: развитие, пополнение оборотных средств, освоение новых типов деятельности, приобретение оборудования, реструктуризацию долгов и так далее. Но также юридическим лицам доступно автокредитование, предполагающее приобретение авто.

В-третьих, отличаются условия. Суммы, как правило, крупные, так как расходуются на покрытие больших расходов. Ставки процентов приемлемые и обычно выгодные для юридических лиц. А сроки гибкие, что позволяет выбрать оптимальную продолжительность периода выплат.

К сведению! В последнее время кредиторы всё чаще стали принимать в залог ПТС автомобилей. При этом сами транспортные средства остаются у владельцев, что очень удобно.

Каковы преимущества и недостатки кредитов под залог

Кредит под залог автомобиля для юридических лиц имеет ряд преимуществ и недостатков. Для начала рассмотрим плюсы:

  • Обеспеченные залогом кредиты одобряются гораздо чаще, чем без обеспечения, так как закладываемый автомобиль для банка становится гарантией того, что при любых обстоятельствах деньги будут возвращены, даже если заёмщик не сможет выполнять свои долговые обязательства.
  • Когда в залог оформляется ПТС, автомобиль остаётся у юридического лица и используется им.
  • Обычно условия кредитов с залогом ПТС лучше. Юридическому лицу предлагаются сниженные ставки, гибкие сроки, крупные суммы.
  • Авто остаётся в собственности юридического лица, если последнее ответственно выполняет свои долговые обязательства.
  • Передача ПТС автомобиля в залог ускорит процедуру выдачи кредита, так как подтвердит платежеспособность юридического лица.

Проанализируем минусы:

  • Если право собственности не сохраняется, то кредитор берёт в залог не ПТС, а непосредственно автомобиль, который будет находиться на стоянке. Если авто – единственное средство передвижения юридического лица, это создаёт проблемы.
  • При взятии кредита под залог возникает риск лишиться авто. По закону, когда заёмщик перестаёт выполнять долговые обязательства, его собственность продаётся для погашения образовавшейся задолженности.
  • И к юридическим лицам, и к принимаемым в залог автомобилям предъявляются требования, так что получить деньги смогут не все.
  • Имущество обременяется, из-за чего юридическое лицо не может полноценно им распоряжаться.

Перечень обязательных требований

Кредит юридическим лицам под залог автомобиля будет доступен только при условии соответствия потенциального клиента (организации) перечисленным ниже требованиям:

  • учредители организации имеют российское гражданство;
  • возраст подающего заявку гражданина – от 21-го года до 60-65 лет (верхний предел относится к дате завершения действия договора);
  • деятельность компании непрерывно осуществляется в течение минимум полугода (иногда года);
  • годовой оборот не меньше определённой установленной кредитором суммы;
  • наличие в собственности автомобиля, который будет принят в залог;
  • документация, подтверждающая законность деятельности;
  • бизнес-план, доказывающий рентабельность организации и увеличение её прибыли в течение последующего периода;
  • отсутствие открытых задолженностей (если по условиям кредита не предполагается реструктуризация или рефинансирование).

Обязательные требования предъявляются и к автомобилю, ПТС которого будет закладываться:

  1. Полная исправность. Никаких поломок и больших дефектов быть не должно.
  2. Нахождение в законной собственности юридического лица.
  3. Отсутствие действующих обременений: залогов по прочим договорам, арестов, претендующих на владение имуществом третьих лиц.
  4. Возраст не больше установленного кредитодателем.
  5. Автомобиль застрахован.

Какая документация необходима для получения кредита

Для выдачи кредита под залог юридическому лицу потребуется немало документов. В перечень обязательных входят:

  • документы, удостоверяющие личности юридических лиц (запрашивается паспорт, иногда другие документы, например, ИНН, СНИЛС);
  • свидетельство о регистрации юридического лица;
  • устав компании;
  • документация, подтверждающая законность ведения деятельности (например, лицензия);
  • бухгалтерская отчётность;
  • справка, выданная ФНС и подтверждающая отсутствие долгов по налогам;
  • бизнес-план;
  • документация на автомобиль: паспорт (ПТС), страховой полис, свидетельство о регистрации (СТС), иногда диагностическая карта для подтверждения исправности.

Какие банки кредитуют юридических лиц

Юридическим лицам предлагают кредиты, оформляемые под залог автомобилей, далеко не все банки. Но всё же среди них есть финансовые организации, имеющие продукты, предназначенные как раз для организаций и развития бизнеса. Рассмотрим актуальные предложения.

«Сбербанк»

«Сбербанк» предлагает своим клиентам, являющимся юридическими лицами, различные кредиты, выдаваемые под залог:

  1. «Бизнес-Авто». Закладывается ПТС приобретаемого для бизнеса автомобиля (или нескольких транспортных средств). Сроки – не больше 84-х месяцев, сумма ограничивается финансовым состоянием юридического лица, ставки – от 11%. Нужен взнос, величина которого зависит от категории организации.
  2. «Бизнес-Проект». Кредит юридическому лицу одобрят на максимум 200 миллионов рублей под минимальные 11% на сроки до десяти лет. Закладывается имеющееся в собственности имущество, например, автомобиль. Вносится 10%.
  3. «Бизнес-Инвест». По этому кредиту в залог принимается имеющееся имущество, например, автомобили с ПТС. Деньги выдаются в любом размере на десять лет максимум под 11% на развитие бизнеса.

Кредит "Бизнес-Инвест" в Сбербанке

«Россельхозбанк»

Кредит для ООО под залог автомобиля может одобрить «Россельхозбанк», имеющий сразу несколько продуктов, подходящих индивидуальным предпринимателям:

  1. «Оборотный стандарт»: суммы не ограничиваются и определяются финансовым состоянием юридического лица, кредиты выдаются максимум на два года, цели – любые текущие. Помимо залога нужно поручительство. Ставки будут зависеть от сроков и типа обеспечения.
  2. «Оптимальный». Данный кредит под залог автомобилей юридическим лицам предоставляется на абсолютно любые цели на сроки до пяти лет. Ставки определяются сроками, суммы достигают 7 млн.
  3. Если для бизнеса приобретаются автомобили, то можно заложить их для получения кредита на покупку. Выдаётся до 85% на сроки четыре, пять или семь лет, вносится 15%, ставки персональные.
  4. На инвестиционные цели юридическим лицам кредиты под залог ПТС выдаются на условиях: неограниченные суммы (зависящие от платежеспособности заёмщиков), до 15-и лет на погашение, индивидуальные ставки, определяемые сроками.

Кредит "Оптимальный" в Россельхозбанке

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» выдаёт кредиты юридическим лицам для среднего и малого бизнеса, основываясь на следующих принципах:

  • Автомобиль с ПТС, оформляемый в залог, не старше 19 лет.
  • От ста пятидесяти тысяч до миллиона к выдаче.
  • Сроки – от полутора лет до пяти.
  • Проценты – 16,9% при целевом расходовании минимум 80% кредита (в ином случае – от 21,9%).

Кредит под залог авто для юр. лиц в Совкомбанке

Как оформляются кредиты для юридических лиц

Кредит юр. лицам под залог автомобиля будет выдан в шесть этапов:

  1. Рассмотрение предложений. При выборе конкретного учитывайте репутацию и опыт работы банка, предлагаемые им продукты для юридических лиц, конкретные условия кредитов.
  2. Сбор документов. Их лучше подготовить до подачи заявки, чтобы ускорить рассмотрение запроса и саму процедуру оформления кредита под залог ПТС.
  3. Подача заявки: на сайте кредитора (заполнением онлайн-формы) или в банковском отделении. Указывайте все достоверные запрашиваемые кредитодателем сведения.
  4. Заключение договора. Внимательно изучайте все пункты, чтобы не допустить ошибок и избежать значительных переплат. Подпись ставится после согласования и уточнения всех важных моментов.
  5. Получение кредита. Сумма выдаётся полностью или частично наличными, переводится на счёт.
  6. Погашение кредита. Юридическое лицо должно регулярно и в установленные договором периоды ежемесячно вносить платежи. При нескольких отсутствующих выплатах банк может изъять авто и продать его.

Кредиты, предназначающиеся для юридических лиц и выдаваемые под залог ПТС, имеют различные условия. Выбирайте лучшее предложение и проходите процедуру оформления.

Видео: для хорошего настроения!

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (4 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *