USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Инструкция о том, как получить кредит под залог автомобиля: сроки, ставка, условия и требования!

2018-10-03 7
Кредит под залог автомобиля
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Если вы рассчитываете на кредит под залог автомобиля, банки предлагают немало вариантов. Изучите самые выгодные, узнайте нюансы залогового кредитования и примите верное решение.

Права и обязанности заёмщиков и кредиторов

Кредит является финансовыми отношениями, которые возникают между двумя сторонами: кредитором и заёмщиком. Кредитор на определённых условиях предоставляет некую сумму, за пользование которой взимает проценты. Также он по своему усмотрению может предусматривать дополнительные комиссии, например, за выдачу или досрочное закрытие.

Заёмщик получает кредит и обязуется добросовестно его выплачивать, соблюдая график платежей. Как правило, выплаты аннуитетные, то есть вносятся регулярно с определённой периодичностью (обычно ежемесячно) и в равных фиксированных размерах. При дифференцированных платежах начисление процентов производится на остаток долга, то есть сначала суммы крупные, затем постепенно уменьшаются (данная практика менее распространена). На погашение кредита клиенту даётся определённый срок, в течение которого он полностью закрывает долг.

Отдельная разновидность кредитования – кредиты с залогом. Закладываемое имущество выполняет функцию обеспечения, то есть даёт стопроцентную гарантию, что кредитные деньги возвратятся в полной мере: если заёмщик перестаёт выполнять условия, кредитор пользуется своим законным правом и выставляет залог на продажу, дабы закрыть задолженность.

Денежный кредит под залог авто предполагает, что заложенная собственность продолжает принадлежать официальному владельцу, а не переоформляется на кредитодателя (такое мнение бытует среди неосведомлённых граждан, но оно ошибочно). Но при этом на автомобиль накладываются обременения: владелец лишается права продавать его, дарить, закладывать повторно.

Виды залогов

Проще всего взять кредит в залог авто, и принимаются как легковые автомобили, так и грузовые. Допускаются и иные виды транспорта: коммерческий (например, автобусы или маршрутки), квадроциклы, катера и лодки, сельскохозяйственный транспорт (комбайны, тракторы), мотоциклы и мопеды. И всё же наиболее часто в залог оформляются именно легковые автомобили, так как они востребованы и ликвидны, то есть хорошо покупаются и в короткие сроки продаются по рыночной цене (это важно для кредитующих банков).

Существует две основных формы залогов:

  1. Без права пользования. Автомобиль передаётся в банк и находится в его гараже или на охраняемой стоянке в течение всего срока погашения.
  2. С правом пользования. Такая форма более популярна в последнее время, и это неудивительно: владелец продолжает пользоваться своим автомобилем, а в залог отдаёт лишь ПТС. Это более выгодно и удобно.

«За» и «против»

Взвесим все «за» кредитов, выдаваемых с залогом автомобилей:

  • Обеспеченные кредиты одобряются гораздо чаще, нежели стандартные потребительские. Залог автомобиля станет для кредитодателя гарантией того, что при любых обстоятельствах он вернёт назад свои деньги, и не понесёт убытки, если заёмщик вдруг обанкротится.
  • Получить кредит под залог авто гораздо проще, так как обеспечение становится одновременно подтверждением платежеспособности. Зачастую не нужно дополнительно подтверждать доходы, а кредитная история необязательно должна быть безупречной.
  • Вы продолжаете оставаться законным и полноправным владельцем автомобиля.
  • Если залог оформляется с правом пользования, вы сможете ездить на авто, пока будете выплачивать кредит.
  • Залоговые кредиты зачастую выдаются на несколько более выгодных условиях, нежели необеспеченные.

Рассмотрим аргументы «против»:

  • Если вы не сможете своевременно вносить регулярные платежи, находящийся в залоге автомобиль выставляется на продажу банком, и вы лишаетесь его.
  • Если право пользования залогом прекращается, то автомобиль изымается, и вы перестаёте использовать его в личных целях.
  • Не все автомобили принимаются залог банками, а только соответствующие требованиям.
  • Обременение существенно ограничивает действия, совершаемые автовладельцем.

Основные требования

Можно ли взять кредит под залог автомобиля любому человеку? Нет, так как потенциальный заёмщик, чтобы получить одобрение, должен соответствовать ряду требований:

  • установленная банком возрастная категория (обычно 21-65 лет);
  • российское гражданство;
  • регистрация в стране (иногда проживание в населённом пункте присутствия банка);
  • законное документально подтверждённое владение передаваемым в залог автомобилем;
  • наличие трудоустройства и минимального стажа (от 3-6 месяцев на одной работе);
  • стабильные подтверждённые заработки.

Требования предъявляются и к автомобилям, которые передаются в залог. Список такой:

  1. Исправное техническое состояние, нет никаких серьёзных дефектов или поломок, влияющих на эксплуатацию.
  2. Возраст не старше установленного банком.
  3. Права собственности документально подтверждены, принадлежат заёмщику или залогодателю.
  4. Нет обременений, а именно залогов в других банках, совладельцев, арестов.
  5. Есть страховой полис. Некоторые банки принимают лишь документы, выданные компанией «КАСКО».

Документация

Кредит под залог автомобиля в банке представляется возможным получить только при наличии всех нужных для оформления документов, и к ним относятся:

  • гражданский действительный паспорт, принадлежащий заёмщику;
  • 2-ой документ (СНИЛС, военный билет, удостоверение водителя), если его запросит банк;
  • по усмотрению кредитора подтверждающая доходы справка и доказывающая трудоустройство копия трудовой книги;
  • документация на отдаваемый в залог автомобиль: СТС, страховой полис, ПТС.

В какие банки лучше обратиться

В стране осуществляет законную деятельность большое количество финансово-кредитных организаций, и многие занимаются в том числе залоговым кредитованием. Предложений на рынке банковских услуг немало, и ниже рассматриваются крупные банки, выдающие кредит под залог автомобиля.

«Совкомбанк»

Получить кредит под залог авто в «Совкомбанке» реально, если закладываемый автомобиль не старше 19 лет. Условия для вас будут следующими:

  • Кредит погашается в сроки от полутора лет до пяти (период кратен шести месяцам).
  • Вы можете рассчитывать на суммы от ста пятидесяти тысяч рублей до миллиона.
  • Минимальные ставки равны 16,9%, но при целевом расходовании более 80% кредита (иначе ставка увеличивается до 21,9%).

Тарифы на автокредит в Совкомбанке

«Сбербанк»

Взять кредит под залог авто в «Сбербанке» возможно, если он берётся на приобретение зарубежного или российского автомобиля, который и закладывается. Основные принципы таковы:

  • Размеры кредита достигают 5 млн. российских рублей.
  • Минимальные проценты стартуют с 14,5% при условии погашения кредита за период до года. При сроке до трёх лет ставка 15,5%, при 3-5 годах – 16%.
  • На закрытие кредита даётся от трёх месяцев до пяти лет.
  • Вносится сразу от 15%.

Документы для получения автокредита в Сбербанке

К сведению! Реально взять кредит под залог ПТС в банке без справки о заработках, если заёмщик имеет минимальный полугодовой стаж.

«ВТБ»

Перечисляя кредиты в ведущих банках под залог автомобиля, стоит отметить продукты «ВТБ». Деньги выдаются на приобретение нового авто у дилера или же на покупку подержанной машины у физ. лица. Если машина новая, условия следующие (программа «АвтоПривилегия»):

  • От 9,1% по годовой ставке.
  • Максимально семь лет на внесение платежей.
  • От 20% вносится в качестве 1-го взноса.
  • Сумма выдаваемого под залог кредита достигает 7 000 000 руб.

Автокредит в банке ВТБ

При приобретении автомобиля с рук у физического лица вы можете рассчитывать на программу «Свобода выбора»:

  • Не нужен взнос, если автомобиль импортный. Если он российский, вносится минимально 30%.
  • От 12,9% – ставка для основных категорий заёмщиков, 9,9% – при согласии на страхование жизни.
  • От года до пяти лет на выплаты.
  • Минимальные суммы – 100 000, максимальные – до 3-х млн. для автомобилей российских марок и до 800 тыс. – для российских.

«Альфа-Банк»

Кредит под залог автомобиля в «Альфа-Банке» будет одобрен на следующих условиях:

  • Ставки определяются размерами кредитов. Минимальные (11,9%) доступны при взятии суммы от 700 тыс. Но точные размеры подбираются персонально (максимальные – 22,49%).
  • На погашение даются сроки, варьирующиеся от года до пяти лет.
  • Максимальная величина кредита, получаемого под залог вашего автомобиля в рассматриваемом банке – не больше трёх миллионов российских рублей.

Автокредит в Альфа-банке

«Россельхозбанк»

Если вам не известно, где можно взять кредит под залог автомобиля, смело обращайтесь в «Россельхозбанк», предлагающий два хороших варианта: потребительское кредитование с обеспечением и деньги на приобретение новой машины. Потребительский обеспеченный кредит под залог легкового авто предполагает:

  • Суммы от десяти тысяч до 1 000 000 (до двух – для зарплатной группы клиентов).
  • На закрытие кредитов даются сроки не более пяти лет (до семи, если клиент получает зарплату на счёт «Россельхозбанка»).
  • Ставки определяются сроками и размерами сумм, начинаются с 13,5% (максимум – 15,5%).

Залог авто в Россельхозбанке

Если вы запланируете взять кредит под залог машины, которая покупается и является новой, вам предложат:

  • До пяти лет включительно на закрытие кредита.
  • Максимальные суммы – до трёх миллионов рублей.
  • Ставки – минимум 13,5%, если заёмщик согласен на добровольное страхование жизни (в противном случае плюс 4,5%).
Полезно знать! Возможно взять и кредит под залог грузового автомобиля в банке «Россельхозбанк», если воспользоваться соответствующим продуктом.

«Райффайзен»

Когда нужен кредит под залог авто, попробуйте запросить его в «Райффайзен», который выдаст средства на приобретение новой машины (именно она и будет заложена). Принципы кредитования следующие:

  • Не нужно оформлять страховку «КАСКО» и вносить первый взнос.
  • От года до пяти лет – сроки погашения кредита с залогом.
  • Суммы: минимум – 90 тысяч, максимум – два миллиона в российской валюте.
  • Ставки колеблются в пределах 10,9-18,8%.

Автокредит в Райффайзен банке

Как проходит оформление

Оформление кредитов с залогом автомобилей во всех банках осуществляется в 6 этапов:

  1. Рассмотрение вариантов. Они анализируются по таким параметрам как опыт ведения деятельности банка, его репутация и конкретные условия выдачи кредитов: ставки, штрафы, сроки, комиссии, суммы.
  2. Сбор документов. Чтобы скорее получить кредит в банке под залог автомобиля, готовьте документацию заранее, ведь многие бумаги запрашиваются кредитором буквально сразу.
  3. Подача заявки. Она оставляется в отделении или на сайте. При заполнении анкеты (или онлайн-формы) предоставляйте достоверные и полные данные и о себе, и о предмете залога – автомобиле.
  4. Заключение договора. По правилам оформляется два договора: залоговый и кредитный. В последнем обычно перечисляются права с обязанностями, относящиеся к двум сторонам сделки, все условия кредита. В залоговом договоре указываются характеристики автомобиля.
  5. Получение денег. Они или выдаются на руки наличными, или переводятся на счёт.
  6. Погашение. Выплачивая кредит, важно действовать по графику, не допуская задержек. После нескольких пропущенных платежей и предупреждений от банка автомобиль может выставляться на продажу.

Кредит наличными под залог автомобиля в банке – востребованная и популярная услуга. Но прежде чем ею воспользоваться, вы должны выяснить все подводные камни. И теперь он вам известны.

Видео: залоговое авто

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector