USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Кредит под залог авто с правом пользования — как получить и на каких условиях выдают?

2018-10-19 15
Кредит под залог авто с правом пользования
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Зачастую водители хотят сдать машину под залог, но продолжать пользоваться ей на время погашения займа: это может быть связано с работой или личными нуждами. Можно ли получить займ под залог автомобиля с правом пользования? Банки и МФО охотно выдают такие кредиты, поскольку займ с обеспечением более надежный. В результате владелец может рассчитывать на привлекательные условия по кредиту. Главное, чтобы автомобиль отвечал требованиям.

Правовые аспекты кредитов с залогом

Под кредитом многие граждане, да и кредиторы часто имеют ввиду заем. В правовом поле это разные термины, хотя есть общие моменты. Кредит можно получить у организации, обладающей лицензией. Банк выступит в качестве посредника и выдаст кредит под залог авто с правом вождения. Займ можно получить от любого юридического или частного лица без участия посредника.

Кроме того, кредит предполагает временную выдачу денег и их возвращение с процентами. В заем можно брать акции и активы, другие ценности. Они становятся собственностью заемщика.

При оформлении кредита под залог авто с правом вождения необходимо заключить два договора: один договор кредитный, а второй – залоговый.

Поскольку человек получает право использовать автомобиль, взамен он отдает банку ПТС на машину. В некоторых случаях нужно отдать дубликат ключей, это зависит от условий банка.

Благодаря обеспечению в виде транспортного средства банки и другие финансовые компании могут предложить более выгодные условия по кредиту:

  • сниженные ставки;
  • длительный срок кредитования;
  • быстрое оформление бумаг;
  • быстрая выдача наличных или перевод денег на карту;
  • возможность пролонгации или досрочное погашение (в том числе в МФО и ломбардах);
  • минимальный комплект документов.

Можно ли сохранить право пользования

Чтобы была возможность использовать машину после сдачи в залог, необходимо заключать сделку с компанией, которая предоставляет это право. Как правило, это банки и МФО. Многие ломбарды и лизинговые компании на время займа изымают транспортное средство. Затем его ставят на специальную стоянку, и владелец не может использовать авто. Некоторые ломбарды предоставляют право. Чтобы им воспользоваться, следует изучать условия кредитования.

Где получить кредит, сохранив право пользования авто

Среди топовых банков, предлагающих данный вид кредитования, почти все позволяют брать займы под залог машины с правом использования. Это Россельхозбанк, Тинькофф, Восточный банк и другие.

В Микрофинансовых организациях получить займ еще проще. Главное, смотреть регион обслуживания, поскольку наибольшее число их находятся в Москве и Санкт-Петербурге. Соответственно, обслуживают они город и область. Примеры МФО, где остается право пользования автомобилем: mfovzaimno, Финансовый брокер, Автозайм и другие.

МФО Взаимно

Чтобы найти ломбард, предлагающий микрозаймы и займы по схожим условиям, придется быть более внимательным. Действия некоторых компаний таковы: если произошла просрочка платежа, авто угоняют на стоянку.

Как оформить кредит: инструкция

Перед обращением в какую-либо компанию стоит привести автомобиль в порядок. Проверить исправность, при необходимости устранить дефекты. Независимо от того, в какую организацию обратится заемщик, любые неисправности скажутся на оценочной стоимости.

Шаг первый: выбираем подходящий вариант

Если заемщик является клиентом какого-либо банка или имеет зарплатную карту, то стоит поинтересоваться – не выдает ли этот банк такие кредиты. Для постоянных клиентов и держателей зарплатных карт процентная ставка ниже, чем для новых пользователей. Банк следует выбирать, если кредитная история чистая.

При выборе кредитного заема в МФО необходимо проверить, числится ли компания на сайте ЦБ РФ. Если нет, лучше не обращаться в организацию.

Для финансовых учреждений подойдут критерии, по которым стоит выбирать, где взять деньги в долг:

  1. Репутация компании.
  2. Ее возраст.
  3. Сайт: наличие подробной информации, сканы лицензий, возможность отправить онлайн-заявку.
  4. Отзывы реальных клиентов.

Уточняем требования

Некоторые ломбарды и МФО принимают машины только определенных марок. Имеет значение дата производства автомобиля. Как правило, для ломбардов максимальный возраст машины – 10 лет. В среднем выдают займ с залогом авто, не старше пяти лет.

Быстрый кредит с залогом ПТС авто – это хорошая возможность получить деньги, когда нет времени. Но стоит внимательно ознакомится с правилами и выяснить, за что заемщик будет платить. Иногда продлить договор сложно, ведь рыночная стоимость автомобиля может внезапно поменяться. Обычно пролонгировать соглашение можно от 30 дней до 12 мес.

Также стоит узнать действия кредиторов в случае неуплаты долга. По закону компания не может выставить на торги средство ранее одного месяца с момента прекращения действия договора. Если владелец придет ранее указанного срока, чтобы выкупить машину, кредиторы не вправе препятствовать ему.

Готовим документы

Документы для автокредитаВ любой организации нужно уточнить список документов, который понадобится. В отдельных случаях недостаточно ПТС, свидетельства о регистрации и паспорта. Классический комплект включает:

  • Российский паспорт;
  • Водительские права. Можно заменить пенсионным удостоверением, заграничным паспортом или военником;
  • Справка о доходах. Можно предъявить выписку из банка;
  • Копия трудовой книжки или договора с работодателем. Должны быть подписаны генеральным директором и иметь печать компании.

По запросу также предоставляется экспертиза на транспортное средство – какую ценность имеет на рынке. Однако многие банки и МФО оказывают услуги самостоятельно. В штате есть оценщик, который проведет экспертизу авто.

Подаём заявку

Во многих компаниях подать заявку можно не выходя из дома, заполнив форму через сайт. Если заемщик решил взять кредит в ломбарде или МФО – решение принимается быстро. В среднем 15-30 минут, поскольку пакет документов минимальный, а кредитная история часто не имеет значения, как и не требуется справка с работы.

Обращение в банк будут рассматривать дольше. В отдельных случаях сроки могут затянуться до недели.

Оформляем кредит

Подписывать договор обязательно после прочтения всех пунктов. Часто важная информация может находится в разделе «Особые условия». Стоит посмотреть на итоговую стоимость. Она может отличаться от суммы, на которую рассчитывал заемщик.

При заключении договора на ТС с правом пользования должно быть разрешено вождение авто, сданного в залог. Также стоит уточнить, имеет ли право собственник сдать авто в аренду или использовать как такси.

Кредитор обязан предоставить заемщику следующие документы:

  1. Договор о кредите (банк), договор займа (ломбарды и другие). Здесь содержится информация о размере ссуды, автомашине, ставке, сроках кредитования.
  2. Бланк строгой отчетности.
  3. Акт приема-передачи. В нем указывается техническое и внешнее состояние авто. Имеются ли какие-то дефекты, неисправности, какой пробег.

Погашаем долг

Получение денег возможно наличными или на банковскую карту. Для клиента разрабатывается индивидуальный график платежей. Для удобства можно заранее настроить автоматический перевод средств в нужный день на счет компании.

Чтобы успешно погасить долг, не стоит пропускать платежи. Просрочки влекут штрафные санкции, которые отражаются на кредитной истории заемщика.

На время выплаты кредита лучше жить в режиме экономии – избегать спонтанных и незапланированных покупок, меньше тратить средств на развлечения, вроде кафе и ресторанов. Всего несколько посиделок в кафе за полгода встанут в приличную сумму денег. При правильном планировании бюджета оплата кредита не будет сильно сказываться на уровне жизни семьи.

Видео: покупка авто в кредит

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *