USD - 62,88 руб. -21 коп.

EUR - 71,36 руб. -15 коп

Оформление кредитов для пенсионеров под залог недвижимости: важные нюансы

2020-02-11 34
Получение кредита для пенсионеров под залог недвижимости
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Кредит пенсионерам под залог недвижимости – предложение, актуальное для некоторых лиц пенсионного возраста. Если пожилой человек нуждается в деньгах, он может получить их у кредитора. Но как именно это сделать? Все подробности – далее.

Почему пенсионеру сложнее получить кредит

Люди преклонных лет могут нуждаться в деньгах на самые разные нужды: лечение, ремонт жилья, дорогостоящие крупные покупки, материальную помощь детям или внукам. Если собственных финансов не хватает, можно обратиться за кредитом. Но пенсионеру получить его гораздо сложнее, нежели трудоспособному и работающему человеку. Причин несколько:

  1. Возраст. Если учесть длительные сроки кредитов под залог, достигающие 25-30 лет, то получается, что пенсионер, берущий заем даже на 10 лет, фактически будет его выплачивать минимум до 70-75 лет. Для кредиторов сотрудничество с таким клиентом рискованно и невыгодно из-за вероятности недееспособности или смерти, поэтому одобряют кредиты пенсионерам далеко не все.
  2. Доход. Если после выхода на пенсию человек увольняется с работы, он получает только пенсионные государственные выплаты, которые, скорее всего, меньше заработка. И данных пособий может просто не хватать на платежи, особенно если гражданин берет крупную сумму на непродолжительный срок: выплаты могут стать обременительными или даже непосильными для пенсионера. И если доход будет расценен финансовой организацией как невысокий или недостаточный для погашения кредита, в выдаче будет отказано.
  3. Страхование. С одной стороны, банки стремятся минимизировать свои риски и требуют от пенсионеров оформления страховки на случаи недееспособности или смерти. После страхования жизни и здоровья при наступлении страхового случая кредитор получает от страховщика выплаты, покрывающие задолженность частично или полностью. С другой стороны, далеко не все страховые компании соглашаются страховать пенсионеров, ведь это зачастую невыгодно и рискованно. Таким образом, страхование становится проблемой для заемщика.

Чем старше человек, тем сложнее ему получить заем. Отсутствие трудоустройства также снижает шансы на получение кредита.

Особенности залоговых кредитов для пенсионеров

Рассмотрим важные особенности кредитов для пенсионеров:

  • Обязательное соответствие требованиям. Прежде всего, это ограничения по возрасту, но есть и ряд прочих обязательных к выполнению условий.
  • Обязательное обеспечение. Его функцию выполняет залог недвижимого имущества.
  • Специальные условия. Во-первых, у некоторых кредитных организаций есть отдельные программы для категории россиян, достигших пенсионного возраста. Во-вторых, залог позволяет улучшать условия: понижать ставку, увеличивать размеры суммы, продлевать сроки кредита.
  • Страхование. Имущественное страхование закладываемого жилья обязательно, но многие кредиторы также требуют страхования здоровья и жизни, чтобы нейтрализовать риски неуплаты кредита при смерти или повлекшей наступление недееспособности болезни плательщика. Также может предусматриваться комплексное страхование всех возможных рисков.
  • Права собственности. Объект принадлежит собственнику по-прежнему, но залог накладывает обременение и запрещает некоторые действия с недвижимостью: продажу, дарение, размен и обмен, переоформление. Ремонтировать и сдавать жилье в аренду, а также прописывать в нем людей можно с согласия кредитора.

Это основные особенности, но есть и другие, определяемые конкретными кредиторами и зависящие от программ кредитования.

Какие требования предъявляются к клиентам

Пенсионер, рассчитывающий взять кредит, должен быть:

  • младше максимального возраста на момент полного погашения: обычно верхние границы – 65-75 лет;
  • гражданином с регистрацией в России (постоянной или временной);
  • владельцем недвижимой собственности (необязательно: залог может предоставить созаемщик, поручитель или третье лицо – залогодатель);
  • платежеспособным, имеющим стабильный доход (желательно наличие дополнительного дохода помимо пенсии).

Еще одно возможное требование – положительная кредитная история без многочисленных и действующих просрочек, без активных иных кредитов.

Что может стать залогом по кредиту

В залог по кредитам могут приниматься различные объекты недвижимости: квартиры (вторичного или первичного рынка), доли квартир и комнаты, частные дома и коттеджи, таунхаусы, апартаменты, гаражи, а также коммерческие постройки и загородные строения.

К объектам залога предъявляется ряд требований:

  • законное оформление и юридическая «чистота»: объект оформлен в собственность по закону, имеет все необходимые сопроводительные документы, принадлежит титульному заемщику, созаемщику, залогодателю или поручителю;
  • отсутствие обременений: прописанных или владеющих жилплощадью несовершеннолетних, арестов, претензий третьих лиц на права владения, залогов по другим кредитам;
  • расположение на определенной территории: в городе выдачи кредита или не дальше максимального расстояния от него;
  • нормальное состояние: не аварийное, с допустимой степенью износа (обычно до 60-65%), не ветхое и не требующее сноса или капитального ремонта с расселением жильцов;
  • определённый тип недвижимости (в зависимости от условий банка и программы);
  • капитальное строение с фундаментом, крышей и перекрытиями;
  • инженерные системы в наличии (при жилом назначении);
  • ликвидный объект: востребованный на рынке недвижимости и имеющий достаточно высокую рыночную стоимость.

При несоответствии собственности одному из требований кредит могут не выдать.

Топ лучших предложений банков для пенсионеров

Где взять кредит пенсионерам под залог квартиры? Рассмотрим в таблице лучшие предложения банков:

Название Процентная ставка Сумма кредита Срок кредита Максимальный возраст заемщика
Восточный От 8,9% До 30 млн. До 20 лет 70 лет
Сбербанк От 11,3% До 10 млн. До 20 лет 75 лет
Россельхозбанк От 11,9% До 10 млн. До 10 лет 75 лет (при привлечении созаемщика)
Совкомбанк 21,65% До 30 млн. До 10 лет 85 лет
МКБ От 13,6% До 30 млн. До 30 лет Не указан, определяется индивидуально

Эти условия кредитов для пенсионеров под залог квартир и иных объектов предварительны и стандартны: узнавайте точные в банках.

Альтернативные варианты

Далеко не всем лицам преклонных лет удается получить кредит в банке, ведь требования банковских компаний многочисленны и довольно жестки. Если банк отказывает в выдаче средств, можно пойти иными путями:

  1. Обратиться в микрофинансовую организацию. Но в МФО можно взять относительно небольшую сумму (до 1-5 миллионов) на непродолжительный срок – не дольше пяти лет. Кроме того, займы обычно выдаются под высокие проценты.
  2. Воспользоваться услугами частного инвестора. Требования таких кредиторов не такие жесткие, но условия кредитования не всегда выгодны из-за ограниченных сумм и сроков, а также больших переплат. Кроме того, всегда есть риск наткнуться на мошенника: чтобы снизить такую вероятность, подбирайте частного инвестора на специальной бирже или сервисе (там кандидатов отбирают и проверяют).
  3. Заложить недвижимость в ломбард. Это быстро, но невыгодно. Сроки погашения долга обычно ограничены, суммы невелики из-за занижения рыночной стоимости закладываемой недвижимости, а проценты высокие.
  4. Получить помощь брокера. Он увеличит шансы на получение кредита, так как заявки подаются сразу в несколько компаний-партнеров. В Москве можно обратиться в ЛЕГКО-ЗАЛОГ (http://www.legko-zalog.com/), чтобы без поручителей и справок о доходах взять до ста миллионов рублей под минимум 9% годовых на срок до 30-и лет с возможностью перезалога, аванса до регистрации и займа до продажи.

Сайт брокера

Эффективным, надежным и выгодным вариантом является помощь брокера, так как он самостоятельно подбирает для своего клиента соответствующие его требованиям и запросам предложения, подает заявки (причем они не отражаются в кредитной истории), предоставляет одобренные займы и практически на всех этапах содействует в получении кредита под залог квартиры для пенсионеров.

Процедура оформления: этапы

Получение кредита состоит из нескольких этапов, подробно описанных ниже в правильной последовательности.

Анализ вариантов

Сначала нужно определиться с кредитором: обращайте внимание на репутацию, линейки кредитных продуктов, реальные отзывы. Потом подбирайте кредит, анализируя все программы по суммам, срокам и ставкам, а также прочим условиям типа комиссий, дополнительного обеспечения и страхования.

Подготовка документов

Документы лучше готовить сразу, так как некоторые пригодятся для подачи заявки. В стандартный пакет включаются:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • по запросу кредитора еще одно удостоверение личности;
  • выданная Пенсионным фондом справка о размере пенсии;
  • документация на закладываемую недвижимость: свидетельство о регистрации права собственности, документ-основание права владения (договор купли-продажи, дарственная и т.д.), акт оценки, технический и кадастровый паспорта, справка об отсутствующих долгах за коммунальные услуги и выписка из домовой книги (либо единый жилищный документ).

Могут запрашиваться другие дополнительные документы (2-НДФЛ и трудовая книга при трудоустройстве).

Заявка

Заявка подается лично в офисе или дистанционно – с сайта кредитора либо по телефону. Обычно предварительное решение сообщается быстро, но окончательное выносится после анализа платежеспособности клиента и характеристик залога. На обработку может уйти от суток до нескольких недель. Решение сообщается по контактному телефону.

Заключение и регистрация сделки

После одобрения заключаются договоры кредита и отдельно залога (закладная). Также в страховой компании оформляется страховка. Подписи ставьте после полного изучения бумаг, если со всем согласны.

Получение кредита

Кредит получают частями или единовременно: наличными в руки или через банковскую ячейку, переводом на карту или счет. Выдача происходит после подписания и регистрации документов.

После изучения статьи кредит пенсионерам под залог недвижимости стал более понятным и доступным. Изучайте нюансы и варианты, чтобы начать действовать.

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector