USD - 62,88 руб. -21 коп.

EUR - 71,36 руб. -15 коп

Где лучше взять кредит под залог недвижимости юридическому лицу: программы кредиторов, плюсы и минусы

2020-02-12 59
Оформление кредита под залог недвижимости юридическому лицу
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц и ИП выдают в основном крупные банки, которые могут позволить рисковать значительными суммами. Но получить займ юр. лицу можно и от частного инвестора. Какие условия более выгодные для клиента, что предлагают сегодня на рынке кредитования, — обо всем этом далее.

Какую недвижимость принимают банки под залог

У юридического лица и ИП куда больше возможностей для залога, чем у физического лица. ИП может передать под обременение следующие объекты:

  • торговые помещения;
  • офисы;
  • склады;
  • апартаменты;
  • квартиру, находящуюся в собственности;
  • производственные помещения.

Кроме перечисленных объектов ИП и юридические лица вправе передавать под залог автотранспорт, оборудование, товары, ценные бумаги, гарантии прочих банков, с/х животных, поручительство собственников дела. Также можно передать под залог приобретаемое жилое и нежилое имущество на вторичном рынке или рынке строящегося недвижимого имущества.

Топ-5 кредиторов, выдающих займы юр лицам под залог недвижимости

В таблице представлены топ организаций, предлагающих выгодные условия оформления кредита с залогом недвижимости для ИП и организаций. В подборку вошли:

Компания Процентная ставка Сумма займа
Сбербанк От 11% в год До 600 000 000 р.
ВТБ индивидуально До 150 000 000 р.
Россельхозбанк Зависит от сроков и долей собственного участия До 20 000 000 р.
Альфа Банк От 10.2% в год До 60 000 000 р.
Легко-залог От 7.5% в год До 100 000 000 р.

В следующих подразделах подробно условия программ для ИП и юр лиц.

Сбербанк

Кредитор предлагает два варианта оформления ссуды с залогом недвижимости: заемщикам, которые ранее уже оформляли кредит у другого банка и тем, кто желает совершить покупку.

Условия для программ немного отличаются. Вот что предложат ИП при покупке жилых помещений:

  1. Срок погашения максимально до 15 лет.
  2. Минимальный срок займа 1 месяц.
  3. Валюта – только рубли.
  4. Сумма займа не должна превышать 10 млн р.
  5. Минимальный размер займа 0.1 млн р.
  6. Минимальная ставка по данному кредиту 13.9% годовых.

Аванс из собственных средств ИП должен составить не менее 20% от цены на покупаемую недвижимость. Не взимаются комиссии за выдачу средств.

Важно! Для ИП и юр лиц не предусмотрено отсрочки по кредиту.

Покупка подлежит обязательному страхованию от риска порчи или утраты. Если индивидуальному предпринимателю требуется рефинансирование, то он получит следующие условия:

  • срок погашения до 10 лет;
  • процентная ставка от 11%;
  • минимальный размер кредита 0.5 млн р.;
  • валюта – только рубли;
  • без комиссий за выдачу и досрочное погашение.

Если под залог передается имеющейся объект недвижимости, то его минимальная стоимость должна быть 5 млн р. Для ИП по данной программе есть отсрочка по погашению основного долга до 12 месяцев.

ВТБ

Бизнесменам и ИП ВТБ предлагает кредит на залог покупаемой недвижимости – складов, офисов, торговых точек. Преимущества программы:

  1. Может быть предоставлена отсрочка по основному долгу.
  2. Купить недвижимость можно без внесения первоначального взноса при условии залога иной недвижимости.

Предоставляется на выбор две формы погашения – с классическим графиком и разовым платежом, а также невозобновляемой кредитной линией. Требуется обязательное страхование залога и товаров в обороте страховых фирм, отвечающих требованиям ВТБ.

Прочие условия:

  • срок погашения до 12 лет;
  • первичный взнос в размере 15% от стоимости покупаемого имущества, передаваемого под залог;
  • максимальная сумма – 150 млн р.

Оценка залог производится любой компанией или индивидуальным предпринимателем из списка, одобренного банком.

Россельхозбанк

У Россельхозбанка ИП может приобрести различную коммерческую недвижимость с увеличенными сроками кредитования и возможностью получить дополнительные средства на ремонт.

Какие условия предлагает РСХБ на приобретение коммерческих помещений:

  1. Минимальный размер кредита 0.5 млн р.
  2. Погашение до 10 лет.
  3. Средства предоставляют единовременным платежом.
  4. Есть отсрочка по уплате основного долга до 1 года.

В качестве залога можно также предоставить дополнительное обеспечение – автотранспорт, материальные ценности и технику. В качестве заемщика должно выступать юридическое лицо, может подавать заявку и ИП. Не исключение – глава фермерского хозяйства.

Можно оформить кредит без первоначального взноса. Но если заемщик предоставляет аванс, то банк снижает процентную ставку.

Альфа банк

Кредитор предоставляет ссуды малому бизнесу и ИП. Получить деньги от Альфа Банка можно на следующих условиях:

  • минимальный размер кредита 5 млн р.;
  • средства можно потратить на любые цели;
  • может быть необеспеченная часть кредита – до 30% от суммы займа;
  • необязательно страховать объект залога;
  • средства переводят безналичным способом.

На клиента открывают счет в банке, на который он сможет переводить средства в счет погашения долга. Погашение доступно несколькими способами – ежемесячно равными суммами либо с индивидуальным графиком при сезонном заработке клиента.

На заметку! Недвижимость должна располагаться в России, в городе присутствия ипотечного центра АБ.

Банк не взимает комиссии с ИП за оформление кредита, выдачу средств, досрочное погашение. На что можно взять деньги в долг: на коммерческое имущество, квартиры, дома, на незастроенные участки земли, на предприятия.

Легко-залог

К ипотечному брокеру legko-zalog.com могут обратиться индивидуальные предприниматели, организации. Не исключение – физические лица.

Какие условия будут предложены предпринимателям:

  • кредит до 90% от рыночной стоимости недвижимости;
  • базовая ставка по программе 9% годовых, 7.5% — по специальному предложению;
  • срок погашения долга от 1 года до 30 лет;
  • без комиссий;
  • есть перезалог и займ до продажи;
  • минимальный размер кредита 0.5 млн р.;
  • собственность остается в распоряжении заемщика.

Организация принимает под залог различную коммерческую недвижимость, апартаменты, жилую недвижимость (квартиры, дома, таунхаусы). Но принимаются только те объекты, которые находятся в Москве, Санкт-Петербурге, Московской или Ленинградской областях.

Оформить кредит можно по двум документам – паспорту и свидетельству о праве собственности либо выписке из ЕГРН. Средства можно получить наличными, уже в день подписания договора. Заемщик вправе использовать средства на личные и бизнес-цели без отчетности.

Требования к заемщику

Точный перечень требований может быть предъявлен бизнесмену при обращении в банк. Вот общий список, который требуется в большинстве банков для получения одобрения по заявке:

  1. Компания является резидентом России.
  2. Срок ведения бизнеса не менее полугода.
  3. Годовая выручка компании должна составлять не более 400 млн рублей.

Исключение составляют сезонные заработки. Сюда можно отнести продажу мороженого в мобильных фургонах, аттракционы, каток и проч. Для сезонных видов банк требует срок ведения деятельности не менее года.

Выгодно ли сегодня брать кредит под залог недвижимости юр лицу?

Процентные ставки на кредит под залог недвижимости малому бизнесу стали меньше, но они по-прежнему довольно высоки. Особенно накладным становится кредит для индивидуального предпринимателя, ведь для рентабельности бизнеса процентная ставка не должна быть выше 9% годовых.

Среди представленного топа такая ставка может быть лишь у ипотечного брокера, выступающего посредником между юридическим лицом и банком (от 7.5% годовых). Следующим в списке идет Альфа Банк со ставкой 10.2%, но это уже много, бизнес может не отдавать необходимую прибыль с таким уровнем расхода на ипотеку. К тому же данная процентная ставка имеет минимальное значение, в большинстве случаев банк предлагает для ИП более высокую ставку, чем заявлено в рекламе.

Кроме выплат процентов банку клиент должен платить ежегодно страховую премию. Обычно ее размер составляет минимум 1% от суммы кредита, что еще больше увеличивает итоговую стоимость кредита с залогом.

Плюсы и минусы

Какие конкретно плюсы и минусы можно отметить у кредита с залогом недвижимости для юридических лиц и ИП? В список недостатков входят такие факторы:

  • многие банки не предлагают рефинансирования на ипотеку для юр лиц и ИП;
  • высокая стоимость кредита;
  • большой комплект документов не только на объект залога, но и на хозяйственную деятельность;
  • бизнес-ипотека связана с высокими рисками – ИП может потерять недвижимость при финансовых неурядицах;
  • не все банки предоставляют отсрочку по уплате основного долга при кредите с залогом.

К хозяйственной деятельности ИП предъявляют строгие требования. Нужно предоставить банку всю отчетность, доходы не должны превышать установленного банком лимита.

Из достоинств у бизнес-ипотеки можно отметить тот факт, что сегодня кредиты выдают не только крупному бизнесу, но и малому, включая индивидуальных предпринимателей. Можно найти невысокий процент для ссуды у ипотечного брокера и оформить по минимальному комплекту документов. Еще к плюсам относятся:

  1. Длительные сроки кредитования.
  2. Огромные размеры ссуд, не только для организаций, но даже для ИП.
  3. Можно получить дополнительные средства на ремонт или личные цели.
  4. Есть программы с залогом недвижимости и получении средств на любые бизнес-цели.

Большинство банков не берут с ИП комиссии за оформление ссуды, за выдачу средств, рефинансирование. Поэтому заемщики смогут сэкономить на издержках при оформлении займа.

Если сравнивать представленные в статье программы на кредит с залогом недвижимости для бизнесменов и индивидуальных предпринимателей, то наиболее выгодные и лояльные условия представлены у ипотечного брокера Легко-залог. Рекомендуется обращаться именно к нему из-за невысокой процентной ставки. При обращении в банк минимальные процентные значения слишком высоки для малого бизнеса.

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector