USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Каким образом можно получить кредит для бизнеса под залог авто: банки и их требования!

2018-09-25 12
Кредит для бизнеса под залог авто
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Есть немало программ кредитования для индивидуальных предпринимателей. И если в собственности имеется машина, можно оформить кредит для ИП под залог автомобиля. Он имеет свои особенности, которые стоит выяснить заранее.

Особенности кредитов под залог автомобилей для ИП

Начать стоит с понятия кредита под залог. Он представляет собой кредит с обеспечением, функции которого выполняет движимое имущество – автомобиль. Он закладывается и гарантирует кредитору полный возврат выдаваемых кредитных средств. Но в случае неуплаты долг погашается за счёт продажи залога: авто реализуется, и вырученные деньги идут на закрытие задолженности.

Автомобиль остаётся в собственности предпринимателя и не переходит во владения кредитора, как принято считать. Право пользования может прекращаться или сохраняться. В первом случае авто передаётся кредитодателю и в течение периода погашения взятого под залог кредита остаётся у него (обычно для размещения организуются специальные охраняемые стоянки). Если право пользования сохраняется, то закладывается только документ на автомобиль – обычно паспорт транспортного средства (ПТС). А машина остаётся у автовладельца и продолжает полноценно им использоваться.

По условиям любого кредита с залогом на закладываемое имущество налагаются обременения, ограничивающие действия, осуществляемые с автомобилем. Так, владелец не сможет продать своё имущество, передать его повторно в залог, подарить или переоформить.

Какие кредиты подходят для ИП

Индивидуальный предприниматель является физическим лицом, ведущим предпринимательскую деятельность без регистрации в качестве юридического лица. То есть фактически он имеет право оформить кредит как для физического лица, так и предназначенный специально для ИП или малого бизнеса.

Получить кредит для физ. лица зачастую проще, так как граждане данной категории не проходят многочисленные проверки, а банковские продукты могут быть потребительскими, то есть нецелевыми (это значит, что не нужно подтверждать цели).

Специализированные кредиты для ИП рассчитаны на категорию индивидуальных предпринимателей, то есть обычно имеют целевое назначение и выдаются на осуществление бизнес-целей. И порой такие программы более выгодны, так как имеют гибкие сроки выплат, предполагают крупные суммы (потребительский кредит не всегда может покрыть значительные расходы) и невысокие ставки процентов.

На какие цели берутся кредиты

ИП берут кредиты под залог автомобилей на различные цели:

  • открытие нового бизнеса;
  • увеличение объёмов оборотных средств;
  • изменение основной сферы деятельности или освоение новых дополнительных видов бизнеса;
  • погашение существующих долгов (к примеру, реструктуризация или рефинансирование задолженности);
  • ремонт изношенного оборудования, старых зданий;
  • покупка новых активов: земельных участков для расширения сферы деятельности, транспортных средств для осуществления перевозок, нового оборудования и так далее.
К сведению! Если берётся целевой кредит для ИП под залог автомобиля, то банк потребует документальное официальное подтверждение целей. При нецелевом кредитовании расходы могут не подтверждаться.

Преимущества и недостатки

Рассмотрим плюсы кредитов, оформляемых под залог автомобилей и предназначенных для ИП:

  • Если бизнесмен зарегистрирован в качестве ИП, ему будет проще получить специализированный бизнес-кредит.
  • Зачастую программы для ИП более выгодны, нежели потребительские кредиты, выдаваемые под залог физическим лицам. Таковыми их делают сниженные ставки, увеличенные сроки выплат и крупные суммы.
  • Предоставление обеспечения в виде залога автомобиля подтверждает платежеспособность ИП и для кредитора становится гарантией погашения задолженности. Это увеличивает вероятность одобрения заявки, ведь её могут одобрить даже при отсутствии крупного оборота средств предприятия.
  • Не нужно искать поручителей, ведь обеспечением по оформляемому ИП кредиту будет залог автомобиля.
  • Право собственности на передаваемый в залог автомобиль сохраняется за берущим кредит ИП.
  • Если берётся кредит для ИП под залог ПТС, то автомобиль продолжает использоваться владельцем.
  • Если кредит оформляется ИП, то его погашение в бухгалтерской отчётности отражается в категории расходов, и это уменьшает размеры налогооблагаемой части.

Минусы:

  • Кредит с залогом всегда связан с риском потерять автомобиль в случае неуплаты долга, ведь он будет изъят кредитором и продан.
  • В залог принимаются далеко не все автомобили, существует ряд строгих предъявляемых к ним требований.
  • На автомобиль накладываются обременения, значительно ограничивающие действия владельца.
  • Если в залог передаётся сам автомобиль, то ездить на нём во время погашения кредита не получится.

Кто может взять кредит для ИП под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля сможет оформить ИП, соответствующий ряду обязательных требований:

  • возраст от 21-го года, но не старше 60-65 лет (верхняя граница относится к дате завершения действия кредитного договора, то есть 65 лет заёмщику должно исполниться не позже дня, в который он закроет кредит);
  • наличие российского гражданства и постоянной регистрации по месту жительства;
  • регистрация предприятия в качестве ИП;
  • рентабельный бизнес с оборотом средств не менее установленного минимума (обычно от 500 тыс., иногда от 1 000 000 рублей);
  • период ведения деятельности ИП не менее 6-12 месяцев (в некоторых случаях – от трёх месяцев);
  • законное владение автомобилем, передаваемым в залог.
Полезно знать! Были перечислены основные требования, но по усмотрению банка их перечень может расширяться. При несоответствии хотя бы одному пункту кредитор вправе отказать в выдаче кредита. Но даже если ИП соответствует всем требованиям, причины отклонения заявки могут быть иными, и финансовая организация может их не сообщать.

Какие автомобили принимаются в залог

В залог по кредитам для ИП принимаются разные автомобили: как легковые, так и грузовые. Причём закладываться может и уже имеющееся в собственности предпринимателя авто, и только приобретаемое им для развития бизнеса.

В любом случае, чтобы банк принял автомобиль в залог, он должен соответствовать таким требованиям:

  1. Техническая исправность. Автомобиль не должен быть сломанным, битым или находящимся не на ходу. Не допускаются серьёзные дефекты, влияющие на эксплуатационные характеристики. Внешний вид отходит на второй план, но влияет на оценочную стоимость и, значит, на размеры суммы кредита.
  2. Определённый возраст, обычно не более 10-15 лет (для иномарок он может быть больше, чем для отечественных автомобилей).
  3. Нахождение в собственности ИП или же залогодателя – иного лица, согласившегося передать собственный автомобиль в залог по чужому кредиту (обычно залогодателями становятся ближайшие родственники заёмщика).
  4. Отсутствие обременений: залогов по другим долговым обязательствам, претендующих на владение лиц, арестов, участия в судебных разбирательствах.
  5. Наличие обязательного страхования. Передаваемый в залог по кредиту автомобиль должен быть застрахованным, и иногда допускается полис, выданный только компанией «КАСКО».

Процедура оформления кредита под залог автомобиля

Кредит для бизнеса под залог авто оформляется в несколько этапов. Процедура не очень сложная, но важно пройти её полностью и пошагово в определённой последовательности, чтобы не затянуть процесс и не допустить ошибок. Ниже подробно рассматриваются все этапы.

Изучение всех предложений

Сначала стоит изучить все кредиты, предназначенные для ИП и удовлетворяющие требованиям заёмщика. При выборе учитываются такие критерии:

  1. Условия предоставления кредита. Первое – процентная ставка, непосредственно влияющая на размеры переплат. Второе важное условие – сумма кредита: если вам нужны большие деньги, ищите предложения с крупным кредитными лимитами (они могут достигать 10-50 миллионов российских рублей). Третье условие – период погашения. Чем он больше, тем меньше величина ежемесячных выплат. Но так как проценты выплачиваются за фактический период использования взятого под залог кредита, то небольшой период позволит сократить переплаты. Четвёртая группа условий – комиссии, штрафы за просрочки, применяемые санкции.
  2. Опыт работы банка: чем он значительнее, тем больше доверия.
  3. Репутация кредитора. Если она безупречна, банку стоит доверять. Если же есть обманутые или недовольные клиенты, это должно насторожить.
  4. Финансовые показатели деятельности. Если они находятся в открытом доступе (например, на официальном сайте) и говорят об успешной работе, то вариант подходит.

Подготовка документации

Следующим шагом будет сбор документов, которые понадобятся для оформления кредита под залог. И хотя передавать их в банк вы будете непосредственно перед заключением договора, лучше всё подготовить заранее и предоставить уже на этапе подачи заявки (это существенно ускорит её рассмотрение).

Документацию можно разделить на три группы. Первая – документы, удостоверяющие личность ИП. Это его гражданский паспорт и по запросу кредитора любой другой документ: ИНН, СНИЛС, военный билет.

Вторая группа – учредительные документы организации, подтверждающие законность осуществляемой деятельности и размер ежегодного оборота. Это свидетельство о регистрации ИП, финансовые отчёты и так далее.

Третья группа – документы на автомобиль, передаваемый в залог: его ПТС, действующий страховой полис и СТС (свидетельство о регистрации авто, подтверждающее права собственности).

Подача заявки

Подача заявки предполагает заполнение анкеты заёмщика, в которой указываются подробные, достоверные и точные сведения о берущем кредит ИП, а также предмете залога – автомобиле. Чем больше данных вы укажете, тем быстрее вашу заявку рассмотрят. И не допускайте ошибок, чтобы не затягивать процедуру.

К сведению! Некоторые банки предлагают заёмщикам возможность оставления онлайн-заявок. Через интернет также заполняется анкета, но ИП нужно будет в любом случае явиться в отделение.

Заключение договора

Если заявка одобрена, переходите к заключению договора. Как правило, отдельно заключается два документа: об оформлении кредита и о передаче автомобиля в залог. В первом указываются обязанности и права банка и заёмщика, условия выдачи и погашения, график платежей и прочая информация. А во втором документе описываются характеристики залога (год выпуска, состояние, марка), права пользования и действия кредитора при неуплате долга.

При заключении договора нужно быть предельно внимательным, чтобы не упустить ничего важного и не допустить ошибок. Если какие-то пункты непонятны вам, уточняйте их сразу. И ставьте свою подпись только тогда, когда полностью изучите договор и согласитесь со всеми его условиями.

Получение и погашение кредита

Кредиты под залог автомобилей ИП выдаются наличными на руки единовременно (всей суммой) или частично, а также переводятся на счёт предприятия безналичным способом. Иногда за выдачу взимается дополнительная комиссия.

После получения остаётся выполнять добросовестно долговые обязательства по кредиту, то есть своевременно вносить платежи в соответствии с установленным графиком, соблюдая даты и размеры. При просрочках начисляются штрафы. При отсутствии нескольких выплат подряд кредитор вправе продать переданный в залог автомобиль, чтобы закрыть долг заёмщика.

В какие банки обращаться?

Кредиты для ИП выдают под залог автомобилей многие крупные банки, и ниже рассмотрено несколько конкретных предложений с условиями.

«Россельхозбанк»

У «Россельхозбанка» есть несколько кредитов для ИП, выдаваемых под залог автомобилей и иного транспорта:

  1. «Оптимальный», выдаваемый ИП на любые бизнес-цели. Размеры сумм кредита – от 100 тыс. до 7-и млн. рублей, сроки – до шестидесяти месяцев, цели – любые инвестиции в малый бизнес, ставки зависят от периода выплат, отсрочки не предоставляются.
  2. «Оборотный стандарт» – специализированный продукт для ИП, выдаваемый под залог автомобилей для пополнения оборотных средств. Суммы не ограничены и зависят от платежеспособности предпринимателя, сроки выплат – не больше двух лет, необходимо дополнительное поручительство, ставки зависят от обеспечения и сроков погашения кредита.
  3. «Инвестиционный стандарт» предполагает выдачу ИП от 1 000 000 до 60 000 000 руб. на инвестирование в бизнес на сроки до 96-и месяцев (льготный период выплат – до 18-и месяцев), ставки определяются персонально с учётом стоимости залога, периода выплат.
  4. Кредит на сезонные работы позволит ИП получить под залог своего автомобиля максимум 50 миллионов на год или полтора года (для предприятий скотоводства).Кредит для бизнеса в Россельхозбанке

«Совкомбанк»

ИП смогут получить кредит под залог автомобиля в «Совкомбанке», и условия будут такими:

  • сроки: полтора года, два, три, четыре или пять лет;
  • сумма кредита – от 150 тысяч до 1 миллиона;
  • ставки – 16,9% при целевом использовании свыше 80% суммы кредита и 21,9%, если на определённые цели расходуется меньше 80%.

Кредит под залог авто в Совкомбанке

«ВТБ»

Кредит для бизнеса под залог автомобиля ИП реально получить в «ВТБ». Рассмотрим две заслуживающие внимания программы:

  1. Оборотный кредит выдаётся на увеличение объёмов оборотных средств на таких условиях: до 150 миллионов российских рублей к выдаче на срок до трёх лет с минимальной ставкой от 10,5%. 25% размера суммы ИП может не обеспечивать залогом (то есть закладываемым автомобилем).
  2. Инвестиционный кредит предполагает в качестве основной цели инвестирование в бизнес: покупку имущества, строительство, развитие новых направлений деятельности, ремонт. ИП получит до 150 млн. на максимум десять лет под минимальные 10% в год.

Кредит для ИП в банке ВТБ

«Сбербанк»

У «Сбербанка» несколько программ для ИП, предполагающих залог имущества, включая автомобили:

  1. «Бизнес-авто» выдаётся на покупку автомобиля, который передаётся в залог. ИП получает до 500 тысяч на срок до 96-и месяцев под минимальные 11%. Необходим взнос 10, 15, 20 или 25%, в зависимости от категории заёмщика.Кредит "Бизнес-Авто" в Сбербанке
  2. Программа «Бизнес-Инвест» предполагает выдачу денег на инвестирование в бизнес. Сумма достигает 500 000 руб. и выдаётся максимум на год под минимум 11%. В залог принимается имеющееся в собственности имущество, например, автомобиль.
  3. «Бизнес-Оборот» для пополнения оборотных средств. ИП получит максимум 500 тысяч на срок не больше двух лет со ставкой от 11%. В залог принимаются находящиеся в собственности автомобили.

ИП может получить кредит, предоставив в залог автомобиль. И теперь вам известны все нюансы и подводные камни данного вида кредитования, что позволит выбрать лучшее предложение и правильно пройти процедуру получения.

Видео: для хорошего настроения!

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *