USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Как можно получить кредит под залог недвижимости по одному паспорту!

2018-06-21 30
Кредит по одному паспорту
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Непредвиденные финансовые проблемы требуют решительных действий. Владение квартирой, танхаусом или другой недвижимостью делает заемщика желанным клиентом. Действительно ли можно получить кредит под залог недвижимости только по одному паспорту разберемся в статье.

Особенности ссуд с обеспечением

Ссуда с обеспечением недвижимостью больше по сумме, чем классический потребительский кредит без гарантий. Величина ссуды, предполагаемая клиентом, определяется стоимостью предмета залога, и находится в пределах 70% цены, установленной экспертом. Для таких сделок характерен срок погашения кредита от 10 лет. Если стоимость квартиры равна 2 300 000 руб., оформив её в залог, получите 1 610 000 руб.

Кредитор не указывает клиенту, куда потратить деньги. Ряд кредиторов отказывает в деньгах ИП, лишая вложений в развитие бизнеса.

Кредиторы предлагают клиенту оформить личное страхование и страховку имущества. Заемщик имеет право отказаться от страховки. В этом случае кредитор обоснованно увеличит процент по обязательству на 1-2 процентных пункта с учётом риска.

Критерии для заемщика

Обобщая пожеланию кредитора к получателю средств, формируется следующий портрет:

  • 21-75 лет на дату начала и окончания действия договора соответственно;
  • постоянно зарегистрирован на территории РФ;
  • живет на территории нахождения кредитора;
  • работает последние полгода на одном месте, а за последние 5 лет проработал минимум год (совокупно);
  • не было проблем с кредиторами;
  • доход достаточен, чтобы вносить платежи по обязательству.

Клиент, относящийся к зарплатному проекту банка, имеет больше шансов на одобрение ссуды. Дополнительные критерии зависят от финансового учреждения. Также учитывается наличие действующей ипотеки или других кредитов, должность, история отношений именно с этим банком. Сыграют роль просрочки по другим финансовым обязательствам, если они есть, например, по коммунальным услугам.

Характеристики залога

Кредит по паспортуКак обеспечение по кредиту банк примет квартиру, частный дом, апартаменты или танхаус. Некоторые банки готовы принять офисное, складское или другое помещение коммерческого назначения, а также комнату в коммунальной квартире.

Получить займ легче владельцам типовых квартир. Недвижимость, пользующаяся спросом, быстрее «уходит» с рынка в случае проблем с погашением долга. Однокомнатная квартира для займодавца привлекательнее, чем дом с большим участком. Имеет значение и расположение залога. Рассматриваются варианты, находящиеся в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и области.

Жилье должно быть в собственности получателя ссуды или его родственников. Если заемщик не входит в список собственников жилья, банк может потребовать участия владельца жилплощади как созаемщика.

Банк не примет как залог:

  • квартиру в здании, подлежащем сносу или нуждающемся в капитальном ремонте;
  • дом ли квартиру, находящийся далеко от центральной части города;
  • имущество, часть которого должна принадлежать несовершеннолетнему.

Любое обременение — препятствие для кредита под залог недвижимости. Квартира может быть в залоге у банка. Обременение возникает по инициативе ФССП, суда или другой уполномоченной организации.

Клиент предъявляет документ, подтверждающий право распоряжаться залогом. Чтобы избежать проблем с заключением сделки, приготовьте письменное согласие других владельцев на предоставление залог.

Где можно получить кредит под залог своей квартиры или дома

Кредиторы предпочитают тщательно проверять своих клиентов. Выясняя, в каких банках можно взять кредит под залог квартиры без справки о доходах, отдайте предпочтение проверенным организациям. Помогает с деньгами не только коммерческий банк, но и брокер или компания-посредник. Проанализируем предложения известных кредиторов.

Важно! Если вы реально хотите получить кредит под залог квартиры, дома или другой недвижимости по одному паспорту — обращайтесь к кредитным компаниям! Банк выдает наличные только после полного сбора документов и заключения договора . По времени это занимает не меньше 7 дней! Кредитные компании идут навстречу клиентам и в день обращения могут выдать аванс. Список документов у них может быть не такой обширный, как у банковских организаций.

Предложения с банковского рынка

Перед решением о выдаче займа клиенту, банки проверяют его кредитную историю. Это обязательный «ритуал», так как этот документ покажет, сможет ли заемщик вернуть полученные деньги. Поэтому кредит с залогом недвижимости без предоставления справок о доходах доступен только зарплатным клиентам. Рассмотрим подробнее нюансы выдачи ссуды на примере 5 крупных банков России.

Кредит в Сбербанке

Сбербанк публикует условия:

  • минимум 12% годовых;
  • 500 000 — 10 000 000 руб. (максимум — 60% оценочной стоимости);
  • срок кредита – до 20 лет.

Как залог Сбербанк примет квартиру, дом с участком, танхаус, земельный участок или гараж. 12% — ставка для тех, кто пользуется услугами Сбербанка. Если зарплата или пенсия не поступают на карту банка, ставка изменится на 0,5% в большую сторону. Пренебрежение страховыми услугами увеличивает ставку на 1%.

Сбербанк откажет в деньгах, если заемщик или созаемщик:

  • ИП;
  • Владелец малого предприятия;
  • управленец или главбух организации с количеством сотрудников до 30 человек
  • состоит в крестьянском или фермерском хозяйстве.

На практике кроме паспорта потребуются другие документы. Клиент подтверждает трудоустройство и достаточный уровень дохода. Банк рассматривает обращение 6 рабочих дней. Неустойка за не вовремя внесенный платеж (или пропуск платежа) равна ключевой ставке Банка России. С 26 марта 2018 г она составляет 7,25%.

Ссуда Банка Жилищного Финансирования

Кредитор предлагает до 8 000 000 р., которые нужно вернуть за 20 лет (минимальный срок – 1год). Если клиент проживает не в Москве или Санкт-Петербурге и соответствующих областях, а в другом регионе, максимальная сумма кредита под залог составит 5 млн. руб. БЖФ ограничивает сумму займа 60% оценочной стоимости залога.

Многоквартирный дом, в котором находится залоговая квартира, не может быть меньше 3 этажей. Не принимаются квартиры в домах из дерева.

Кредитор обещает выдать деньги по двум документам от клиента: паспорту и анкете банка. Но есть и документы, относящиеся к недвижимости. Понадобится документ, подтверждающий права собственности на залоговое имущество, технический и кадастровый паспорта помещения, отчёт оценщика и финансово-лицевой счёт.

Предложение Россельхозбанка

Организация предлагает несколько вариантов ипотеки и нецелевой кредит под залог уже имеющейся недвижимости в собственности у клиента. Условия последнего займа, следующие:

  • 10 000 000 руб. – максимальная сумма;
  • 10 лет – предельный срок;
  • предмет залога – только квартира или жилой дом;
  • заявка обрабатывается 5 дней.

Ставка зависит от времени возврата долга.

  • до 12 месяцев – от 16,50%;
  • 12-36 месяцев – 16,75%;
  • 36-60 месяцев – 19,00%;
  • 60-120 месяцев – 19,50%.

Клиентам, получающим зарплату на карточку банка, ставку снижают на 0,5%. Если заемщик отказывается страховаться по программе банка, ставка увеличиться на 2%.

Кредит от ВТБ

ВТБ соглашается принять недвижимость в залог, если многоквартиный дом находится на территории присутствия банка. По ставке от 11% годовых выдается сумма до 15 000 000 руб., максимум — 50% стоимости недвижимости. Клиент может вносить платежи в течение 20 лет. Полученный кредит будет нецелевым.

Деньги в Совкомбанке

Совкомбанк зачисляет на счёт до 100 000 000 руб. клиенту, возраст которого от 20 до 85 лет (85 лет — на момент окончания выплат). Обеспечением по кредиту допускается нежилое помещение или комната. Условия получения кредита с гарантией имуществом:

  • возврат в течение 15 лет;
  • минимальная ставка — 13,99%, максимальная — 20,99%;
  • предел суммы – 70% оценочной стоимости.

В тарифах Совкомбанка указано, что стандартная процентная став – 28%, но заемщик может купить опцию понижения ставки. Стоимость такой услуги от 0 до 1,99%.

Заемщик подтверждает личность с помощью паспорта гражданина РФ и другого документа на выбор (удостоверения водителя, ИНН, свидетельство Пенсионного фонда). Также пригодятся бумаги с данными о заработке и правах на залоговую недвижимость.

Кредит с компанией ➥ «SZALOGOM»

Заемщик получает:

  • максимальную сумму, которая зависит только от рыночной цены недвижимости и не имеет максимального значения;
  • сроки возврата до 30 лет;
  • минимальный процент от 10 %;
  • без привлечения поручителей и предоставления справок.

Займ под залог

От других предложений на рынке компанию отличает готовность выдать до 90% от оценочной стоимости имущества. На специальных условиях возможно получить деньги под 6,5%. Клиент может получить 60% суммы авансом в день обращения, что важно, когда деньги нужны незамедлительно. Ссуду получит не только физическое лицо, но и юридическое и ИП. Договор оформляется с участием нотариуса в соответствии с законом «Об ипотеке». Потребуется 2 документа: паспорт и бумага, подтверждающая право собственности. Обращение за кредитом круглосуточно.

Алгоритм оформления

Оформление заявки и получение кредита под залог происходит в несколько этапов:

  • внесение информации в онлайн-форму;
  • подготовка бумаг;
  • предварительный итог обращения;
  • передача бумаг сотрудникам кредитора;
  • анализ заявки и решение по ней;
  • подписание соглашения;
  • зачисление денег на счёт клиента.

Вся процедура длится более недели. Предварительное согласие банка еще не гарантирует одобрения обращения. Исключение – оформление займа онлайн. В этом варианте деньги получают в течение суток.

Необходимые документы

Если привести требования банков к общему знаменателю, получим список документов:

  • бумаги, подтверждающие личность, трудоустройство и заработок клиента;
  • по залогу: документ о владении (соглашение о продаже, бумага о праве наследования), свидетельство о госрегистрации, кадастровый паспорт (для некоторых кредиторов – технический паспорт), заключение эксперта по оценке, подтверждение согласия мужа/жены на предоставление залога.

Преимущества и негатив

Ссуда с обеспечением жильём только по паспорту – практически утопия. Разберемся с плюсами и минусами такого кредитования.

К положительным моментам относят крупную сумму кредита, которой хватит на покрытие неотложных нужд. Длительный срок погашения помогает распределить бюджет. Большинство банков приветствует досрочную выплату займа. Благодаря залогу заемщик надежнее, а значит и процент по обязательству ниже.

Минусы:

  • оценочная стоимость жилья отличается от реальной в худшую сторону;
  • в случае проблем с погашением клиент рискует квартирой;
  • банк долго рассматривает заявку;
  • обязательна страховка.

Выбирая кредитный продукт с обеспечением залогом, обратите внимание на полную стоимость кредита, цену страховки и другие условия. Самостоятельное обращение к эксперту для определения стоимости жилья поможет получить справедливую сумму.

Видео: для хорошего настроения!

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (5 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *