USD - 62,88 руб. -21 коп.

EUR - 71,36 руб. -15 коп

Где взять ипотеку под залог имеющейся квартиры, дома или другой недвижимости на выгодных условиях?

2020-02-12 12
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Один из вариантов жилищного займа – ипотека под залог недвижимости, уже имеющейся в собственности клиента. Такое кредитование имеет свои особенности, которые важно изучить перед тем, как решить, на какую программу подавать заявку – под залог имеющейся собственности или приобретаемой.

Ипотека под залог собственного жилья – основная информация

В России возможно получение ипотеки 2-х видов:

  1. Ломбардная – оформление ипотечного кредита под залог имеющейся квартиры. Требует наличия ликвидного недвижимого имущества у заемщика либо третьих лиц, привлекаемых к сделке (созаемщиков, поручителей).
  2. Классическая – ипотечный кредит под залог недвижимости, которая будет приобретаться на заемные средства. Данный объект будет выступать в качестве обеспечения по займу.

В некоторых случаях условия стандартной ипотеки выгоднее, чем ломбардной –  процентные ставки ниже. Это объясняется целевым видом кредитования – банку понятно, на что будут потрачены полученные денежные средства. Для многих финансовых организаций это считается снижением финансовых рисков за счет прогнозируемости ситуации.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости, в свою очередь, делится на два типа:

  1. Стандартный ломбардный жилищный заем – пользуется особой популярностью у молодых людей, так как в качестве обеспечения можно использовать жилплощадь родителей.
  2. Ипотека без первоначального взноса – позволяет быстро взять новое жилье, когда нет собственных средств и желания ждать, пока будет продана имеющаяся квартира.

Во втором случае у заемщика повышаются шансы на одобрение и сокращаются сроки рассмотрения заявки. Благодаря этому ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости является популярным финансовым продуктом для тех, кто планирует переезд и хочет быстро приобрести жилплощадь.

Преимущества и недостатки ипотеки с обеспечением

Чтобы понять, насколько выгоден ипотечный кредит под залог квартиры в собственности заемщика, необходимо рассмотреть плюсы и минусы данной программы.

К преимуществам относится:

  • нецелевой тип кредитования – полученные денежные средства можно потратить по собственному усмотрению без необходимости предоставления отчета банку;
  • быстрые сроки рассмотрения и выдачи денег – получить одобрение и требуемую сумму можно в течение нескольких дней, тогда как стандартная ипотека требует значительно больше времени;
  • отсутствие необходимости внесения первоначального взноса – взять на таких условиях стандартный жилищный заем тоже возможно, но это предполагает определенные трудности;
  • возможности покупки недвижимости, под которую не подходит ипотека под залог приобретаемого жилья, например, комнаты в общежитии, квартиры с перепланировки, недостроенный дом и т.д.

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости имеет и некоторые недостатки. Основные из них:

  • повышенные требования к недвижимости, передаваемой в качестве обеспечения – банки не берут в качестве обеспечения имущество с низким уровнем ликвидности;
  • требование об обязательном страховании не только приобретаемого жилья, но и «старой» квартиры, жизни и здоровья клиента, а в некоторых случаях и права собственности – все это существенно увеличивает сумму кредита;
  • сложности с получением положительного решения по заявке для определенных категорий лиц (владельцев бизнеса, индивидуальных предпринимателей, руководителей, учредителей и т.д.) – банк может решить, что заемщик хочет взять ипотеку под залог имеющегося жилья для развития бизнеса;
  • повышенная ставка по сравнению со стандартным жилищным займом, разница может составлять несколько пунктов.

Таким образом, ипотека под залог квартиры в личной собственности – выгодный вариант кредитования, но имеет некоторые недостатки.

Где получить

Ипотека под залог жилья, уже имеющегося у заемщика, выдается во многих банках. Учитывая снижение финансового риска, многие кредиторы готовы выдавать крупную сумму с обеспечением в виде личного недвижимого имущества клиента.

Ниже представлены банки, в которых можно выгодно взять заемные средства на покупку нового жилья под обеспечение старого.

Сбербанк

Здесь можно взять ипотеку под залог квартиры без первоначального взноса по программе нецелевого кредитования на любые цели.

Условия:

  • сумма – до 10 млн. рублей (не более 60% от стоимости старой квартиры, передаваемой в качестве обеспечения);
  • срок – до 20 лет;
  • ставка – от 11,3% (для зарплатных клиентов предусмотрена скидка).

Сбербанк принимает в качестве обеспечения не только стандартные квартиры в многоквартирных домах, но также:

  • таунхаусы;
  • жилые дома и коттеджи;
  • земельный участок как пустой, так и со строением;
  • гараж отдельно либо с землей, на которой он расположен.

Заявку можно подать онлайн либо в офисе Сбербанка.

Нюанс. Допускается оформление кредита под залог квартиры в ипотеке, но в этом случае необходимо соответствие покупателя стандартным требованиям к заемщику.

Для получения займа предоставляется стандартный набор документов, подтверждающий личность клиента, его финансовое состояние и право владения объектом, передаваемым в залог.

ВТБ

Здесь можно оформить кредит под залог своей недвижимости вместо обычной ипотеки. Условия кредитования:

  • сумма – до 15 млн. рублей (не более половины от стоимости объекта, передаваемого в качестве обеспечения);
  • срок – до 20 лет;
  • ставка – от 10,9%.

В качестве обеспечения рассматриваются только квартиры в стандартных многоквартирных домах, расположенные в регионе присутствия офиса ВТБ. Допускается, что право собственности принадлежит не заемщику, а второму супругу или другим членам семьи, при условии, что собственник имущества выступает поручителем в кредитной сделке.

Альфа-Банк

Банк выдает ипотеку не только под гарантию приобретаемого жилья, но и имеющегося. Условия кредитования:

  • сумма – от 600 тысяч (не более 60% от стоимости недвижимости, на которую накладывается обременение);
  • срок – до 30 лет;
  • ставка – от 13,49%.

Полученные деньги могут быть использованы на любые цели, в том числе, покупку нового дома.

Нюанс. В Альфа-Банке ипотека под залог приобретаемой недвижимости выдается с максимальной разницей по сравнению с нецелевым займом – от 8,49%.

Если быстро заключить сделку, ее можно дополнительно снизить еще на 0,4% — если купить новое жилье в течение 1-го месяца.

Еще одна особенность оформления потеки под обеспечение имеющегося жилья в данном банке – доступность программы не только для граждан РФ, но также Украины и Беларуси.

Райффайзен Банк

В данном банке также можно оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса. Особенности жилищного займа по данной программе – это возможность:

  • приобретения квартиры у застройщика, не аккредитованного Райффайзен Банком;
  • оформления приобретаемой недвижимости на родственников;
  • предоставления в качестве гарантии квартиры в собственности третьих лиц;
  • получения денег только по паспорту – если заказать выписку из Пенсионного фонда через Госуслуги и отправить ее на электронную почту банка.

Также важно, что на заемные средства можно покупать не только отдельное жилье, но и комнаты в коммунальных квартирах или доли имущества.

Нюанс. Заем с наложением обременения на имеющийся объект собственности является целевым – может быть использован только для покупки новой жилплощади (подтверждающие документы необходимо представить кредитору в течение полугода с момента получения заемных средств).

Взять ипотеку под залог недвижимости в Райффайзен Банке можно на следующих условиях:

  • сумма – от 500 тысяч (для Москвы и области от 800 тысяч) до 26 млн. рублей (не более 75% от стоимости обеспечения);
  • срок – до 20 лет;
  • ставка – от 8,49%.

К каждому клиенту индивидуальный подход, поэтому окончательные условия кредита устанавливаются на месте.

Абсолют Банк

Выдает нецелевой кредит под обеспечение имеющегося жилья на следующих условиях:

  • сумма – до 15 млн. рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и до 9 млн. рублей для регионов (не более 70% от стоимости объекта);
  • срок – до 15 лет;
  • ставка – от 12,74%.

Допускается привлечение до 4-х созаемщиков по сделке (учитывается совокупный доход), возможно получение кредита с обеспечением без наличия постоянной регистрации в регионе присутствия филиала банка.

Требования

Чтобы получить деньги по программе нецелевого кредитования необходимо соответствовать требованиям, которые предъявляет финансовая организация не только к заемщику, но и к предмету оберменения.

Их перечень устанавливается конкретным банком самостоятельно, но есть общие параметры, которые должны учитываться в каждом случае.

К заемщику

Чтобы получить кредит под обеспечение имеющейся недвижимости в 2020 году,  необходимо:

  • иметь российское гражданство (исключение – Райффайзен Банк, который принимает заявки от граждан Украины и Беларуси);
  • быть в возрасте от 21 до 70 лет (временные рамки могут меняться, в зависимости от финансовой организации);
  • иметь доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ либо по форме банка;
  • владеть недвижимостью, на которую накладывается обременение (некоторые банки допускают наличие права собственности у третьих лиц, при условии, что они выступают поручителями в сделке).

При оформлении займа по данной программе можно рассчитывать на лояльное отношение, независимо от состояния кредитной истории, так как передаваемое под обеспечение имущество снижает финансовые риски банка.

К недвижимости

Чтобы получить кредит под залог собственного имущества, необходимо, чтобы оно было ликвидным:

  • не подлежало сносу;
  • имело все коммуникации;
  • находилось в районе с развитой инфраструктурой.

Главное – гарантия банка, что в случае неисполнения клиентом своих обязательств, объект может быть реализован по цене, покрывающей расходы организации на кредитную сделку.

Документы

Для получения кредита под залог лично собственности нужно представить стандартный пакет документов, подтверждающий:

  • личность – паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи;
  • семейное положение – свидетельство о браке/разводе;
  • финансовое состояние – справки о доходах.

После того, как клиент получает одобрение по кредиту, необходимо дополнительно представить документы, подтверждающие право собственности на имущества и заявленные характеристики.

Если банки отказывают в кредите

При получении отрицательного решения от банков, можно обратиться к брокерам. Для владельцев имущества в Москве доступно предложение от Легко-Залог со следующими условиями:

  • сумма – до 100 млн. рублей (до 90% от стоимости недвижимости);
  • срок – до 30 лет;
  • ставка – от 7,5%.

В качестве залога принимается любой тип ликвидной недвижимости без обременений.

Для получения кредита нужно заполнить небольшую анкету и дождаться звонка сотрудника.

Форма заявки

При рассмотрении заявки не учитывается состояние кредитной истории и уровень доходов клиента, поэтому вероятность одобрения высокая.

Таким образом, когда нужна ипотека без первоначального взноса, можно оформить кредит под залог имеющегося жилья. Это возможность получить крупную сумму на выгодных условиях за короткий срок.  Но нужно учитывать, что в случае отсутствия ежемесячных платежей по кредиту, банк вправе реализовать имущество на торгах и покрыть свои издержки за счет вырученных средств.

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector