USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Как оформить ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости: пошаговое руководство!

2018-05-27 9
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Ипотечный кредит, взятый под залог имеющейся недвижимости – одна из разновидностей ипотеки. Наличие залогового имущества является обязательным условием, но есть некоторые другие. Выясните все требования и нюансы оформления ипотечных кредитов.

Что представляет собой ипотечный кредит с залогом

В понятие ипотеки входит необходимость залога. Займ кредитующих организаций называется ипотечным кредитом, и это разновидность кредитования, при которой заёмщик получает средства и при этом предоставляет в качестве залога недвижимую собственность.

Залоговое имущество остаётся во владении и полноправном пользовании заёмщика, но подвергается наложению ограничений. Владелец не имеет права разменивать или продавать её. А в случае просрочек по кредиту и формирования большого долга банк на законных основаниях может реализовать объект, чтобы пустить вырученные при продаже средства на погашение остатка долга.

Разновидности ипотечного кредитования

Ипотечные кредиты бывают разными. В основе первой классификации – предмет залога. Исходя из такого критерия, выделяют:

  1. Кредит под залог покупаемого имущества. Залоговой становится приобретаемая квартира (или иной объект).
  2. Кредит с залогом уже находящегося в собственности объекта. Заёмщик закладывает недвижимость, владельцем которой является.

В зависимости от целей ипотечных кредитов выделяют две основных разновидности:

  1. Целевое кредитование – популярный вид, предполагающий расходование заёмных средств на определённые цели, и обычно это приобретение недвижимого имущества или улучшение условий проживания.
  2. Нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости характеризуется расходованием кредитных денег на любые нужды: покупку или расширение жилья, стройку, приобретение личного транспортного средства, ремонт.

Ипотека под залог квартирыЕсли за основу классификации взять конкретные цели кредитования, то есть приобретаемые на заёмные средства объекты, то можно назвать виды ипотеки:

  1. На строящееся жильё – квартиру, расположенную в ещё не сданном в эксплуатацию доме, находящемся на этапе строительства.
  2. На новое жильё – квартиры в новостройках.
  3. На вторичное жильё – распространенный среди россиян вид, предполагающий покупку объекта, который уже имел собственника и подлежит продаже повторно.
  4. На недвижимость за городом. При таком кредите под залог приобретается коттедж, частный дом и участок, таунхаус.
  5. На строительство. Предоставление залога по кредиту позволяет начать возведение капитальной жилой постройки на имеющемся собственном участке земли.

Какие требования распространяются на недвижимость

На находящуюся в собственности недвижимость, передаваемую банку в залог, распространяются определённые требования:

  • Под запретом перепланировки, не согласованные с соответствующими органами и не узаконенные.
  • Становящийся залогом объект не находится в аварийном состоянии. Он не может подлежать капитальному ремонту с обязательным выселением владельцев или входить в планы местных властей по сносу.
  • Никаких обременений. Залог не может быть заложенным в другие банки или арестованным. К обременениям относят наличие среди собственников малолетних граждан.
  • Обязательно наличие полноценной системы отопления и коммуникаций: электропроводки, канализации, водопровода.
  • В список требований входит ликвидность, подразумевающая возможность быстро продать объект по рыночной цене, чтобы закрыть кредит.
Важно! Некоторые банки предъявляют и иные требования, например, нахождение имущества в черте населённого пункта, в котором есть отделения финансовой организации. Конкретные условия уточняйте у кредитора.

Условия заключения договоров

Ипотечный заемЗаключить договор может лишь лицо, соответствующее установленным кредитором критериям. Клиент должен быть старше 21 года и младше 65-75 лет, являться гражданином страны с регистрацией по месту жительства, иметь доход и работу.

Для заключения договора кредита с залогом надо собрать немалое количество документов, по которым оцениваются платежеспособность заёмщика и характеристики залогового имущества. Клиент предоставляет удостоверяющую личность и подтверждающую доходы документацию: справку о заработке, паспорт, копию трудовой книги, а также заполненное заявление на выдачу кредита.

На залог по кредиту собираются: действующее свидетельство о государственной регистрации, выписка из ЕГРЮЛ, кадастровый или технический паспорт, выписка из домовой книги. Точный список определяется кредитором и зависит от типа недвижимости.

Условия ипотечных кредитов под залог различны, но можно выделить несколько общих моментов:

  • Ставки по сравнению со стандартным потребительским кредитованием снижены. В среднем размер составит 12-15%.
  • Суммы крупные, что объясняется предоставлением залога. Возможно получить до 30 млн. рублей, что соответствует 60-80% рыночной цены залога.
  • Ипотечный кредит предполагает гибкие сроки погашения, варьирующиеся от 1-5 лет до 20-30.
  • В большинстве случаев залоговая собственность подлежит обязательному страхованию.
Важно! При кредитовании квартира, покупаемая под залог жилья, тоже проходит проверку банком перед выдачей ипотечного кредита. Например, выписка из ЕГРЮЛ позволяет оценить количество владельцев и проанализировать юридическую «чистоту» объекта.

Предлагаемые программы

Ипотечные кредиты под залог имеющейся недвижимости предлагаются такими банками:

  1. «Сбербанк» выдаст до 10-и миллионов на 20 лет под минимальные 12%. Но размер ставки определяется персонально в зависимости от статуса клиента и условий договора: при отказе от страховки величина растёт на 1%, для не зарплатных клиентов – на 0,5%. Цели не подтверждаются.
  2. «Дельтакредит» специализируется на ипотеке, под залог выдаст кредит до 70% цены залога на сроки до 25-и лет. Ставки стартуют с 9,75% годовых. Но обязателен первоначальный взнос, определяемый типом покупаемой недвижимости.
  3. В «Газпромбанке» заёмщик может получить кредит под минимальные 11,9% на период до пятнадцати лет. Суммы достигают 30 млн. российских рублей. Но для лиц, не получающих заработок на счёт в банке, ставка возрастает но 0,5%.
  4. «ВТБ 24» выдаст кредит до 15-и млн. руб. на период не более двадцати лет под 11,1% за год. Погашение возможно досрочно, но в залог принимаются квартиры в домах, расположенных в городе нахождения отделений.
  5. В «Россельхозбанке» реально взять кредит на максимум 20 млн., что не превысит 70% цены залога. Период – до 30-и лет. Ставки – от 9,20%, но величина не фиксирована, может меняться под влиянием типов недвижимости и категорий клиентов. Взнос не нужен, в залог принимаются дома и квартиры.

За и против: принимаем верное решение

Плюсы ипотечных кредитов с залогом имеющейся в собственности недвижимости:

  • Это реальный шанс приобрести недвижимый объект, не имея на это средств в полном размере.
  • Увеличенные сроки автоматически сокращают размеры ежемесячных платежей, снижая кредитную нагрузку.
  • Так как ставки снижены, переплаты не будут большими, и заёмщик не понесёт крупные убытки.
  • Не всегда нужно делать первоначальный взнос.
  • Предлагаются разные программы на выбор.
  • Возможно получить кредит в короткие сроки.

Минусы:

  • Залог должен соответствовать некоторым требованиям.
  • Зачастую при оформлении кредита необходимо обязательное страхование имущества.
  • Есть риск лишиться собственности при возникновении финансовых проблем и прекращении выполнения долговых обязательств.

Другие способы получения средств

Если взять ипотеку под залог недвижимости в банке не удалось, обратитесь в кредитную компанию. Во-первых, такие организации к клиентам относятся лояльнее. Во-вторых, они могут принимать любые подтверждения доходов. В-третьих, можно добиться выгодных условий.

Компания "С залогом"

Компания ➥ «Сзалогом» не просто выдаёт займы, но и сотрудничает с многочисленными кредиторами, так что обращение сюда увеличит ваши шансы получить кредит в несколько раз. В залог принимаются разные объекты, сумма достигает 90% цены имущества, а размер ставки – от 12%.

Залоговое ипотечное кредитование допускает, что закладываться может имеющая собственность. И теперь вам известны все нюансы такого вида кредитов, остаётся выбрать продукт.

Видео: ошибки ипотечного заемщика

 

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (4 оценок, среднее: 4,75 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *