USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Где выгодно взять деньги под залог ПТС: банки, МФО, автоломбары или частные инвесторы?

2018-09-18 7
Где взять деньги под залог ПТС
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Где взять кредит под залог авто? Этот вопрос актуален для автовладельцев, испытывающих потребность в деньгах. Действительно, если средств нет или не хватает на что-то, можно заложить автомобиль и получить нужную сумму. Но такое кредитование имеет свои особенности, которые нужно знать.

Особенности кредитования под залог автомобилей

Автозалог – отдельный вид кредитования, становящийся всё более популярным и предполагающий передачу в залог авто или паспорта транспортного средства, то есть ПТС. Суть заключается в том, что вы закладываете собственную машину и тем самым автоматически делаете её обеспечением кредита.

Что это значит? Если ваши долговые обязательства перестанут выполняться, и вы не сможете погашать долг, то кредитор просто реализует машину, а вырученные от продажи средства направит на полное закрытие существующей задолженности. Обеспечение в виде залога имеет массу нюансов, которые стоит подробно рассмотреть.

Начнём с положительных сторон, которые имеет кредит наличными под залог ПТС:

  • Передача в залог авто предоставляет возможность снижения процентных ставок. И даже если величина снизилась на 1-2%, это заметно уменьшает переплаты по крупному кредиту.
  • Получить кредит с залогом авто сможет даже заёмщик с неидеальной кредитной историей. Конечно, кредитоспособность потенциального клиента в любом случае будет рассматриваться, но основным критерием оценки всё же станет обеспечение в виде залога ПТС.
  • Можно упростить процедуру получения денег. Как правило, требуется лишь предоставление документов на машину, которые у добросовестного автовладельца в любом случае имеются.
  • Наличие залога может продлить сроки выплат. И чем больше срок, тем меньше величина регулярных выплат.
  • Автовладелец продолжает оставаться законным собственником транспортного средства, полноправно пользоваться им. Авто не переходит в собственность кредитора, как считают многие.

Есть и отрицательные стороны:

  • Не каждый автомобиль удастся заложить. К передаваемым в залог авто предъявляется ряд требований.
  • Если в залог передаётся ПТС, то водитель вынужден использовать личный транспорт без документа. А паспорт может запрашиваться сотрудниками ГИБДД и требоваться при ДТП. Так что автозалог создаёт некоторые проблемы.
  • Залог – это обременение, налагаемое на авто. Хотя машина по-прежнему принадлежит владельцу, он может совершать с ней далеко не любые действия. На период погашения кредита под запретом обмен, продажа, переоформление, дарение.
  • Большинство кредиторов требует наличия оформленного полиса «КАСКО». Страхование в других компаниях может не приниматься.
  • Суммы к выдаче больше, чем при стандартном потребительском кредитовании, но всё же вы не получите свыше 60-80% цены своего авто.
  • Вы должны понимать, что рискуете лишиться авто, если не будете погашать кредит. По условиям договора и по закону кредитор имеет право закрыть долг за счёт вырученных от продажи средств, если клиент не выполняет свои долговые обязательства.

Кто сможет получить средства под залог ПТС?

Владение личным авто – не единственное условие для получения денег. Прежде всего, автомобиль должен соответствовать таким требованиям:

  • Авто находится в собственности заёмщика, и есть все подтверждающие законное владение документы. Но некоторые кредитодатели допускают привлечение залогодателей – являющихся автовладельцами третьих лиц, готовых заложить ТС.
  • Технически нормальное состояние. Прежде всего, передаваемое в залог по кредиту авто должно быть на ходу, являться исправным, не иметь серьёзных поломок и дефектов. Это подтверждает ТО – технический осмотр. Дополнительным плюсом и возможностью получить крупную сумму станет современное оснащение машины.
  • Нет никаких обременений типа участия в спорах или разбирательствах в судах, совладельцев, претензий на владение, залогов по другим кредитам.

Ряд требований предъявляется и к самим потенциальным заёмщикам:

  • возрастной диапазон от 20-21 года до 60-65 лет (верхняя граница приходится не на дату оформления, а на момент закрытия кредита);
  • российское гражданство, регистрация в стране;
  • имеющийся российский действующий паспорт;
  • постоянное место труда и минимальный стаж (обычно от четырёх месяцев);
  • официальный заработок;
  • владение авто и полный пакет подтверждающих права собственника документов;
  • проживание в населённом пункте, в котором есть отделения кредитной организации (не всегда).

Где получить деньги?

Где взять деньги под залог ПТС выгоднее и проще? На данный момент вариантов несколько: залоговым кредитованием занимаются многие крупные и частные финансовые организации, располагающие средствами. Все способы имеют свои особенности, так что стоит разобрать их отдельно и подробно.

Банки

Банки занимаются кредитованием, но не все крупные и известные компании принимают авто в залог и оказывают такие услуги. Обращение в банк – гарантия защиты от обмана, ведь такая организация имеет аккредитацию и функционирует под надзором ЦБ, значит, клиенты защищены законом. Ставки тут вполне приемлемы, а иногда минимальны по сравнению с прочими кредиторами. Сроки гибкие, иногда продолжительные, и это удобно для клиента. Кроме того, отношение к заёмщикам лояльное, поэтому после одной просрочки не будут приниматься радикальные меры.

Но есть и минусы:

  • Банк тщательно проверяет авто и клиента, чтобы убедиться в исправности ТС и платежеспособности его владельца.
  • Многочисленные предъявляемые к потенциальным заёмщикам требования уменьшают вероятность получения кредита.
  • Часто в условия договора включается обязательное страхование авто, причём нужен полис «КАСКО», имеющий значительную стоимость.

Рассмотрим несколько предложений выдающих кредиты под залог авто банков и их условия:

  • В «Сбербанке» условия при покупке нового закладываемого авто такие: до пяти миллионов на максимум пять лет под 14,5% в год с внесением первоначального взноса от 15%.
  • «Совкомбанк»: суммы от 150 000 до 1 млн., период погашения достигает пять лет, ставки стартуют с 16,9%.
  • В «ВТБ» под залог в кредит можно купить авто, и оно будет передаваться в залог. Если машина новая, условия будут следующими: до семи млн. к выдаче на максимум семь лет под минимальные 8,9 процентов в год.
  • «Тинькофф»: реально взять в кредит до трёх млн. или 80% цены авто, а ставка минимально составит 11%.

Автокредит в банке Тинькофф

МФО

Услуги МФО популярны, и микрофинансовые организации специализируются на выдаче быстрых займов, в том числе с залогом авто. Взять деньги тут просто, часто они выдаются или перечисляются уже в день обращения. Требований к ТС и владельцам немного, процент одобрения высок, то есть вы с большой вероятностью получите необходимые средства.

Отрицательные стороны тоже имеются. 1: суммы небольшие, редко превышают 100 тыс., и этих денег может быть недостаточно для решения финансовых проблем. 2: ставки высокие, так как проценты начисляются ежедневно, пусть и небольшие. Но в итоге вы переплачиваете немало. 3: большие штрафы при просрочках. Есть случаи, в которых заёмщики выплачивали в несколько раз больше денег, чем брали.

Предложения популярных МФО:

  • «Деньги сразу»: до миллиона российских рублей к выдаче (максимально 70% рыночной цены авто), сроки достигают тридцать шесть месяцев (три года), месячная ставка процентов равна 2,5%. Нужно только три документа: паспорт, ПТС и ваши права водителя.
  • «Деньга». Займы под залог ПТС на авто доступны только жителям Санкт-Петербурга, и им предлагаются следующие условия: можно взять до 500 тыс. (80 процентов цены авто), деньги выдаются в дату обращения, сроки погашения доходят до трёх лет, ставки варьируются от 2,2% в месяц до 7,3%.
  • «Взаимно» – это целая группа МФО, и здесь вам удастся взять в кредит с залогом до 80% цены вашего авто на период до трёх лет. Заявки одобряются онлайн, никакие комиссии не взимаются.

Сайт МФО "Взаимно"

Иные компании

На рынке есть и прочие компании, не являющиеся МФО или банками, но оказывающие гражданам финансовые услуги. Некоторые специализируются как раз на залоговом кредитовании, хороший пример – группа компаний «Гринфинанс». Тут можно взять под залог авто кредит на сумму до 5-10 млн. российских рублей на срок до пяти лет под 18% годовых.

Автоломбарды

Где взять деньги под залог авто ещё? В России на данный момент немало автоломбардов, специализирующихся на выдаче займов и кредитов под залог авто. И взять деньги тут довольно просто, ведь требования немногочисленны и минимальны, список документации короткий, договор заключается практически мгновенно, и вы получаете средства в этот же день при обращении. Вернуть сумму можно раньше срока, причём обычно в любой удобный момент.

Есть и явные минусы. Первый – высокие ставки процентов, увеличивающие размеры переплат. Второй – более высокие риски потерять собственный автомобиль. Третий недостаток: санкции применяются уже при малейших просрочках. Если вы не сможете гасить долг перед автоломбардом, ТС заберут на штрафстоянку и вскоре выставят на продажу.

К сведению! Популярный автоломбард – «Залогатор», и он предлагает такие условия:  суммы к выдаче до 90% цены авто на срок до двух лет с процентной ставкой 3,5% в месяц. Кредитная история любая, скрытых платежей нет, а взять деньги возможно всего по трём документам: ПТС, водительским правам и гражданскому паспорту.

Частные инвесторы

Предоставлением кредитов и займов занимаются также частные инвесторы, но обращаться к ним рискованно и в большинстве случаев невыгодно, так как деятельность сомнительная и не регламентированная, а ставки порой просто грабительские (иногда они достигают 90-100 процентов в год). Велик риск остаться без средств и авто. Но зато требования к кредитополучателям минимальны, а иногда просто отсутствуют.

Совет! Если вам отказали во всех перечисленных выше организациях, и вы всё же решили воспользоваться услугами частного инвестора, его поиски осуществляйте в известных интернет-сервисах, проверяющих кандидатов.

Финансовые брокеры

Финансовые брокеры оказывают посреднические услуги, то есть принимают заявки, помогают клиентам готовить документацию, а потом выбирают соответствующие требованиям заёмщика организации и перенаправляют запросы в них. Это удобно, ведь вы получите сразу подходящие предложения и сэкономите время. Но услуги брокеров могут быть платными, хотя шансы на получение кредита увеличиваются в разы, ведь ваши заявки одновременно рассматриваются несколькими кредиторами.

Несколько шагов к получению денег

Чтобы получить кредит под залог документов на машину, нужно действовать поэтапно:

  1. Сначала приведите в надлежащее состояние личное авто, устранив все неисправности и внешние дефекты. Так вы повысите оценочную стоимость и, соответственно, сможете взять более крупную сумму.
  2. Далее изучайте внимательно и тщательно все доступные предложения. Учитывайте размеры сумм, величины ставок, дающиеся на выплаты сроки, комиссии, штрафные санкции за просрочки, предъявляемые к ТС и вам требования и прочие важные моменты. Во внимание стоит брать также оценочные рейтинги независимых агентств, отзывы реальных клиентов, опыт работы и главные показатели финансовой деятельности.
  3. Подайте заявку, заполнив онлайн-форму на официальном веб-ресурсе выбранной организации или лично придя с документами в отделение.
  4. Проведите оценку авто для выяснения его рыночной цены. Вы можете довериться кредитору (вероятно занижение реальной стоимости) или обратиться к независимому эксперту или в специализированное агентство (услуги платны).
  5. Подготовьте всю необходимую документацию. Кредиторами запрашиваются в обязательном порядке гражданский паспорт, иногда второй документ (водительские права, СНИЛС), ПТС, свидетельство о регистрации машины (СТС), страховой полис на авто, трудовая книга (обычно с копией) и подтверждающие заработки бумаги.
  6. Заключайте договор. Обязательно досконально его изучите и сразу задайте возникшие вопросы!
  7. Останется взять кредит, получив средства на руки, на счёт или карту.
  8. Погашайте долг добросовестно, в установленные сроки совершая платежи без просрочек.

Взять под залог авто крупный кредит проще, чем получить потребительский, это факт. Но вы должны знать все нюансы этого кредитования и выбрать лучший вариант, чтобы обезопасить себя от обмана и риска и избежать больших переплат.

Видео: что такое залог?

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *