USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Где лучше взять ипотечный кредит в банке: условия, требования, преимущества!

2017-09-01 29
ипотечное кредитование
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Переехать в собственную квартиру – мечта любого человека. Однако у большинства граждан на покупку жилья нет сразу такой крупной суммы. Решением этой проблемы является ипотечное кредитование. Когда человек решается на этот шаг, перед ним встает вопрос: где лучше взять ипотечный кредит?

Как правильно взять ипотеку

Решение приобрести жилье становится одним из важных в жизни. Чтобы правильно подойти к этому решению заемщику необходимо:где лучше оформить ипотеку

  • прежде всего трезво оценить свои финансовые возможности, спланировать (на сколько это возможно) кредитоспособность и доходность в будущем. Лучше всего кредитоваться при условии, что ежемесячный платеж не будет превышать 1/3 общего дохода семьи в месяц. В противном случае, совершать платежи даже при стабильном заработке станет сложно;
  • создать запас прочности в сумме трех ежемесячных платежей. В таком случае, даже при возникновении временных трудностей, заемщик будет иметь возможность погашать платеж;
  • улучшением жилищных условий лучше всего заниматься поэтапно, в таком случае сумма ежемесячного платежа будет ниже.

Переплата по ипотеке будет ниже, если подобрать выгодные условия. Не лишним будет поинтересоваться прогнозами экспертов

Где лучше взять ипотечный кредит: выгодные предложения

Проанализировав условия, предлагаемые на рынке ипотечного кредитования, мы выбрали выгодные предложения.

Банк «Открытие»

банк открытиеТребования к заемщику:

  • ограничения по возрасту: от 18 до 65 лет (на момент полного расчета по кредиту);
  • гражданство РФ;
  • трудовой стаж общий не должен быть ниже 1 года;
  • стаж на последнем рабочем месте – не менее 3 месяцев.

Условия по ипотеке:

  • максимальная сумма – 30 млн. р. для жителей столицы и области, Санкт-Петербурга и области; для жителей остальных регионов – до 15 млн. р.;
  • минимальная ставка по процентам – 10%. Зависит от условий и категории заемщика. Но в среднем, кредит одобряется именно на 10%, что является привлекательным условием;
  • минимальный период кредитования – 5 лет, максимальный – 30;
  • первоначальный взнос от 10% суммы залога для зарплатных клиентов банка и от 15% для иных заемщиков. Первоначальный взнос небольшой, что является выгодным условием.
Сумма недвижимости при получении ипотеки не должна превышать 150 млн. р. для жителей Москвы и области, Санкт-Петербурга и области. Максимальная стоимость недвижимости для иных клиентов – 75 млн. р.

«Райффайзен»

Взять ипотечный кредит на квартиру в новостройке можно в «Райффайзен». Условия таковы:

  • Сроки – от одного года до тридцати лет.
  • Максимальная сумма – 26 млн. российских рублей.
  • Ставка процента – от 9,25%.
  • Возможность покупки объекта недвижимости в одной из тысячи новостроек, получивших аккредитацию банка.

К потенциальным клиентам, планирующим взять ипотечный кредит, предъявляются такие требования:

  • От 21 года до 65 (на момент закрытия договора).
  • Гражданство любой страны.
  • Регистрация на территории России.
  • Стаж не меньше полугода на одном месте (общий – год).
  • Стационарный или мобильный контактный телефон.
  • Минимальный доход – 15 тыс. или 20 для центральных и северных регионов РФ.
  • Не испорченная кредитная история.
Нюанс! «Райффайзен» предлагает и другие ипотечные кредиты: рефинансирование существующей ипотеки, приобретение вторичного жилья, покупка коттеджа, использование материнского капитала, залоговое кредитование (в качестве залога выступает уже имеющаяся жилплощадь).

«Альфа-Банк»

Ипотечный кредит можно взять в «Альфа-Банке», и он предоставляется на таких условиях:

  • Размер кредита – до 50 млн. руб.
  • На погашение даётся до 30-и лет.
  • Первоначальный взнос – минимально 15%.
  • Ставка – от 9,79% (для зарплатных клиентов – 9,29%).
  • Обязательное страхование повреждений или утери недвижимой собственности.

Требования, предъявляемые ко всем заёмщикам:

  • 21-70 лет. Верхняя граница не должна пересекаться до полного погашения.
  • Российское или иностранное гражданство.
  • Стаж на последнем месте – минимум 4 месяца, общий – год.

«Сбербанк»

«Сбербанк» предоставит ипотечный кредит на следующих условиях:

  • Сумма – от 300 тыс. до 85% оценочной стоимости недвижимой собственности.
  • Сроки – до тридцати лет.
  • Размер первоначального взноса – минимум 15%.
  • Ставки – 9,1-9,5% (8,6% – для молодых семей по акции).

Заёмщик, желающий взять деньги на жильё, обязан соответствовать требованиям:

  • Гражданство России.
  • Трудоспособный возраст. Кредит должен быть закрыт клиентом, не перешагнувшим порог 65-и лет. Но требование не касается лиц, получающих заработную плату на счёт «Сбербанка».
Важно! Полный список требований и пунктов договора уточните в отделении.

«ВТБ 24»

Если вы планируете приобретение жилья в новостройке, то попробуйте взять весьма выгодный ипотечный кредит в «ВТБ 24». Условия такие:

  • Минимальный размер взноса – 10%.
  • Сумма кредитования – не более 60-и миллионов российских рублей.
  • Ставки начинаются с 9,1%.
  • На выплаты даётся до 30-и лет.
  • Комплексная страховка.

 

Требования для потенциальных клиентов:

  • Постоянная регистрация в населённом пункте, в котором находится отделение.
  • Стабильный доход. Учитываются любые формы подтверждения.
  • Место работы на территории страны.
  • Гражданство – любое.

 

В «ВТБ 24» можно также взять ипотечный кредит на вторичные варианты жилья и воспользоваться рефинансированием существующей ипотеки.

Другие варианты

Есть возможность воспользоваться сервисом для подбора ипотечного кредитования Берегу.ру, который позволит на основе заполнения анкеты подобрать выгодную программу кредитования. В заявке необходимо выбрать город и вид недвижимости, заполнить контактную информацию, указать сведения о гражданстве и прописки, месте работы и ежемесячном заработке. Финансовые услуги этого сервиса помогут ответить на вопрос, где лучше взять ипотечный кредит. Предложения будут получены по электронной почте.

Как правильно выбрать выгодное предложение

Для выбора выгодного ипотечного кредитования, существует ряд критериев. Перед тем, как начать процедуру оформления ипотеки следует обратить внимание на ряд условий: процентная ставка, сумма и период кредитования, первоначальный взнос, требования, предъявляемые к недвижимости; время оформления и скорость рассмотрения; специальные программы, предлагаемые банком. Эти условия помогут найти ответ на вопрос, где лучше взять ипотечный кредит.

Процентная ставка

проценты по ипотекеПлатежи по процентам – чистый доход банка. Ставка определяет сумму переплаты по ипотеке. Чем ниже ставка по процентам, тем меньшую сумму переплатит клиент. Однако заемщику не следует обращать внимание на бросовые предложения со ставкой менее 9%. В реалиях рынка кредитования, это невозможно. Выгодными условиями кредитования будет получение ипотеки со ставкой 9-12%. Тут все индивидуально и зависит от ситуации.

Сумма кредита

сумма по ипотекеСумма кредита не является значимой при определении выгодного предложения. Однако этот критерий важен для заемщика в условиях ограниченности его бюджета. В данном случае – все индивидуально. Заемщик оценивает свои возможности с точки зрения приобретения желаемой недвижимости.

Период кредитования

Срок ипотеки очень важен, потому что от него зависит, какую сумму ежемесячно обязан вносить заемщик. Чем меньше период кредитования, тем меньше сумма ежемесячного платежа. В таком случае выплачивать ипотеку будет комфортно. Однако есть обратная сторона: чем продолжительнее срок ипотеки, тем больше клиент переплатит по ней.

Требования к недвижимости

Важно выбрать банка-кредитора, который согласится с выбранной недвижимостью, и выдаст деньги под ее залог. Каждый банк предъявляет свои требования к недвижимости. Например, кредитор не выдает заемные деньги под залог строящегося жилья или квартиры на вторичном рынке.

При выборе кредитной организации, уточните, оформляется ли ипотека на выбранную Вами недвижимость.

Срок оформления и скорость рассмотрения

Скорость оформления и вынесения решения по заявке важны для заемщика. Конечно, хочется, чтобы процесс произошел в самые кратчайшие сроки. Однако следует понимать, что ипотека – не простой потребительский кредит, где за счет небольших сумм и минимального пакета документов, заявка рассматривается быстро и решение принимается в короткие сроки.

Оформление ипотеки подразумевает подготовку со стороны заемщика обширного пакета документов, касающихся его кредито- и платежеспособности, а также документов по приобретаемой недвижимости. Банк тщательно оценивает заемщика и заложенное имущество. Заявка рассматривается в течение месяца.

Конечно, есть способы ускорить процесс рассмотрения, но это чревато повышенной процентной ставкой и крупной суммой первоначального взноса. И, как правило, не стоит того.

Первоначальный взнос

ипотекаОчень важный параметр при выборе программы кредитования – сумма первоначального взноса, исчисляемая в процентах от стоимости недвижимости. И чем меньше процент, тем привлекательнее программа ипотеки для заемщика. На рынке кредитования предлагаемый минимальный процент взноса – от 20. Встречаются еще предложения с 10 или 15%. В основном – для отдельных категорией клиентов, например, зарплатных или обслуживающихся в этом банке. Сумма первоначального взноса может достигать и 80% при определенных условиях.

Не у каждого заемщика есть возможность за один раз выложить столь крупную сумму, поэтому лучше всего выбирать предложения с наименьшим процентом первого взноса.

Специальные программы

Специальные программы предусматривают льготные условия для определенной категории граждан. Например, использование материнского капитала для выплаты ипотеки, льготы молодым или многодетным семьям.

Особые условия могут быть предложены для зарплатных клиентов.

Существованием льготных программ и их условиями нужно интересоваться непосредственно в банке.

 

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (4 оценок, среднее: 4,75 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

2 комментария
  1. Любовь

    За статью конечно спасибо, но Открытие не вселяло надежду.

    Ответить
    • Надежда

      брали там ипотеку-все как и везде. я имею в виду в других банках.кроме того, что этот в топе банков находится

      Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *