USD - 58,88 руб. -21 коп.

EUR - 69,36 руб. -15 коп

Как получить деньги в долг под залог автомобиля: легальные и проверенные способы!

2018-09-18 33
деньги в долг под залог автомобиля
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Если у вас возникли финансовые проблемы, и имеется личное транспортное средство, вы можете взять деньги в долг под залог автомобиля. И получить сумму реально несколькими способами, каждый из которых имеет свои нюансы.

Стоит ли закладывать машину: плюсы и минусы такого решения

Прежде чем оформлять заём под залог авто, вы должны уточнить особенности этого способа взятия денег в долг. Когда вы закладываете имущество, оно по действующему российскому законодательству становится обеспечением кредита. Это значит, что когда заёмщик перестанет погашать долг, заимодавец может воспользоваться своим правом и реализовать заложенный автомобиль, чтобы полученную сумму пустить на погашение задолженности.

С одной стороны, залоговое кредитование выгодно для обеих сторон сделки: кредитодатель получает гарантию стопроцентного возврата даваемых в долг денег, а являющийся владельцем автомобиля заёмщик подтверждает свою платежеспособность без лишней волокиты.

Если вы пока не можете решить, брать ли деньги в долг под залог автомобиля, то сначала взвесьте аргументы за данное решение:

  • Вы ускоряете получение денег в долг и процедуру оформления договора, ведь не нужно собирать многочисленные документы, подтверждающие платежеспособность. Её основным показателем становится передаваемый в залог автомобиль.
  • Вы увеличиваете свои шансы: кредиторы выдают деньги в долг под залог охотнее и чаще, нежели предоставляют стандартные кредиты наличными без обеспечения.
  • Если закладывается паспорт транспортного средства, то есть его ПТС, то у кредитодателя остаётся лишь этот документ (иногда изымается дубликат ключей), а сама машина продолжает полноценно использоваться владельцем.
  • Залог при получении денег в долг не предполагает переоформление автомобиля на кредитора. Это значит, что машина остаётся в законной полноправной собственности владельца.
  • Предоставление залога, как правило, улучшает условия кредитования: снижает ставки, продлевает сроки погашения долга, увеличивает размеры денег.

Аргументы против передачи автомобиля в залог при получении денег в долг:

  • Если автомобиль передаётся в залог без права пользования (то есть предусматривается нахождение авто у заимодавца), то владелец не сможет пользоваться им.
  • Залог обязательно накладывает на автомобиль обременения. Машина не может закладываться повторно, продаваться, дариться, переоформляться.
  • Вряд ли вам удастся получить сумму денег, равную полной стоимости автомобиля. Размер не превышает 70-80% (в некоторых случаях 90%).

Какой автомобиль можно заложить?

Какой автомобиль примут в залог при получении денег?

  1. Принадлежащий гражданину, получающему деньги в долг. Не принимаются авто, собственниками которых являются третьи лица, не имеющие отношения к кредиту или займу. Но по закону залогодателем может быть не только сам заёмщик.
  2. Исправный. Машина должна быть на ходу. Недопустимы серьёзные дефекты и поломки.
  3. Застрахованный. Автомобиль, передаваемый в залог, должен иметь страховой полис (уточняйте, какой именно компании, так как некоторые кредиторы соглашаются только на «КАСКО»).
  4. Не обременённый. Под обременениями подразумеваются залоги по иным долговым обязательствам, претендующие на собственность третьи лица, совладельцы, участие в судебных разбирательствах.

Кто может стать заёмщиком?

Взять деньги под залог автомобиля сможет любое физическое лицо, соответствующее таким требованиям:

  • возраст старше 18-20 лет (иногда нижняя граница поднимается до 21 года) и младше 60-65 лет (на момент полного возвращения долга);
  • российское гражданство;
  • наличие гражданского действующего паспорта;
  • регистрация.
Полезно знать! Крупные финансово-кредитные компании могут расширять перечень требований, необходимый для получения денег, и включать в него официальное трудоустройство и стабильные заработки.

Где получить нужную денежную сумму?

Где же получить деньги в долг с условием залога автомобиля? На самом деле вариантов масса, и это увеличивает вероятность получения нужной суммы, но усложняет выбор. Ниже рассматриваются все пути получения займов и их нюансы.

Банки

Банки официально занимаются кредитованием российских физических лиц, и их деятельность строго контролируется и регламентируется Центробанком страны. Это значит, что заёмщики защищены от обмана, так как смогут доказать свою правоту в случае финансовых махинаций со стороны кредитора. Кроме того, в банках наиболее низкие процентные ставки и гибкие сроки погашения долга. А при невыполнении долговых обязательств компания сначала будет ограничиваться предупреждениям и не станет сразу продавать переданный в залог автомобиль.

Но есть и отрицательные стороны. Так, банковские организации тщательно проверяют всех потенциальных клиентов, поэтому шансы взять деньги в долг с плохой кредитной историей невелики, хотя залог в виде автомобиля всё же увеличивает их (но не делает стопроцентными). Также банки серьёзно относятся к рассмотрению заявок и процедуре оформления договоров, так что вы вряд ли сможете получить деньги в долг в день обращения за кредитом. А ещё в список банковских требований обычно включаются стабильный доход и официальное трудоустройство.

Автокредит в банке

Плюсы и минусы очевидны, осталось рассмотреть конкретные предложения:

  1. «Совкомбанк» предложит получить в долг от 150 тыс. до 1 млн. рублей на срок до пяти лет с процентной ставкой от 16,9% годовых.
  2. Если вы хотите получить деньги в долг на покупку нового автомобиля, то «Сбербанк» выдаст максимум пять миллионов на период до пяти лет. А ставка процента за год составит 14,5%. Обязательным условием для всех клиентов является первоначальный взнос – 15%.
  3. В «Тинькофф» реально получить в долг под залог до 80% стоимости автомобиля (не более 3-х миллионов) под минимальные 11% годовых.
  4. Условия «ВТБ» предполагают, что на получаемые в долг деньги приобретается автомобиль, который оформляется в залог. Максимальные размеры сумм достигают 7 000 000 руб., а на закрытие кредита даётся семь лет. Ставки начинаются с 8,9% годовых.

МФО

В России в последнее время очень популярны микрофинансовые организации, которые выдают деньги в долг на небольшие сроки (обычно до года) под проценты, начисляемые ежедневно или ежемесячно. То есть переплаты довольно велики, суммы относительно некрупные (по сравнению с предлагаемыми банками), но зато требования ко всем клиентам немногочисленны и лояльны.

Рассмотрим предложения самых известных в РФ МФО:

  • «Деньга». В некоторых российских регионах (Санкт-Петербург, Иркутск, Москва, Челябинск, Новосибирск, Омск, Тюмень, Улан-Удэ) доступны займы с залогом ПТС автомобиля. По их условиям возможно получить 30-500 тысяч российских рублей на срок два или три года со ставкой от 2,2% в месяц до 7,3%.
  • «Взаимно». В данной группе микрофинансовых организаций в долг под залог можно взять максимум 80% цены закладываемого автомобиля, на выплаты даётся не больше трёх лет.
  • «Деньги Сразу» выдаст максимально 70% цены автомобиля или не больше миллиона на период до трёх лет с минимальной ставкой от 2,5% в месяц.

Автоломбарды

Взять деньги в долг под залог авто возможно в одном из автоломбардов. Такие организации специализируются как раз на выдаче займов гражданам, а в качестве залогового имущества принимают автомобили.

Перечислим плюсы автоломбардов: высокий процент одобрения заявок, выдача денег на руки в дату обращения, минимум требований, гибкие условия. Минусов тоже немало: высокие проценты, вероятность необходимости нахождения закладываемого автомобиля на стоянке ломбарда (но некоторые организации забирают только ПТС), высокие риски лишиться машины при неуплате долга.

Автоломбардов немало, один из самых известных – «Залогатор». Тут можно получить до 90% стоимости вашего автомобиля на максимум два года под 3,5% в месяц. Кредитная история изучаться не будет, выдача производится по трём документам, а скрытые платежи отсутствуют.

Залогатор

К сведению! Другие известные автоломбарды, в которых можно взять деньги под залог в долг: «Lombard-Avto», «Гольфстрим», «Капитал».

Частные кредиторы

Взять деньги в долг можно у частного кредитора, и такие инвесторы выдают займы практически всем, если подходит залог. Требования минимальны, ваша кредитоспособность не учитывается, а сумма выдаётся практически сразу. Но проценты порой просто грабительские, а мошенников среди частных кредиторов немало, так что риск лишиться своего автомобиля увеличивается в разы.

Совет! Если всё же вы примите решение воспользоваться услугами частного инвестора, то его поиски осуществляйте через известные сервисы, в которых все кандидаты проверены.

Финансовые брокеры

Посреднические услуги в сфере кредитования (в том числе залогового) оказывают финансовые брокеры. Они выступают связующим звеном между клиентами и непосредственно кредиторами. Вы подаёте заявку в брокерскую компанию, а она подыскивает для вас удовлетворяющие требованиям предложения и направляет запрос в банки, МФО и прочие финансово-кредитные организации.

Это удобно, ведь вы получаете только подходящие варианты, а заявка рассматривается разными кредиторами, что увеличивает шансы на взятие денег в долг под залог автомобиля.

Займы у физических лиц

Если вы подадите объявление с текстом «Возьму деньги в долг под залог автомобиля», то на него может откликнуться располагающее нужной суммой физическое лицо – формально любой человек, имеющий средства. И займы с залогом между физическими лицами не противоречат закону.

Договор займа, выдаваемого физическим лицом, оформляется в свободной форме, и в нём указывается всё, что касается сторон сделки, условий выдачи денег в долг и залога. Можно этот документ заверить у нотариуса, чтобы подтвердить его подлинность. Но это необязательно.

Пять шагов на пути к получению денег в долг

Чтобы получить деньги в долг под залог своего автомобиля, взять нужную сумму и при этом не лишиться личного транспорта, нужно сделать несколько несложных шагов.

Шаг 1: принимаем решение

Сначала нужно рассмотреть все удовлетворяющие вашим требованиям предложения и сделать выбор. При принятии решения учитывайте:

  1. Репутацию организации: чем больше у неё отзывов реальных клиентов, тем лучше.
  2. Условия выдачи денег в долг. Обращайте внимание на процентные ставки, периоды выплаты долга, размеры сумм, штрафные начисления, дополнительные комиссии, особенности использования оформляемого в залог автомобиля (с правом пользования или без него).
  3. Рейтинги независимых агентств, занимающихся оценкой деятельности финансово-кредитных компаний.
  4. Опыт работы компании: чем дольше она осуществляет деятельность, тем лучше.

Шаг 2: собираем документы

Перед взятием денег нужно подготовить все документы, которые могут потребоваться:

  • гражданский паспорт и по запросу кредитора второй удостоверяющий вашу личность документ (пример – СНИЛС);
  • документы на автомобиль: ПТС, страховой полис, СТС;
  • возможно, копию трудовой книги и справку, подтверждающую ваши доходы.

Шаг 3: подаём заявку

Заявку вы можете подать либо непосредственно в офисе организации, заполнив анкету и честно ответив на вопросы, либо через интернет с официального веб-сайта кредитора. Но последний способ не избавляет вас от необходимости являться в отделение: в режиме онлайн вы сможете лишь узнать возможные доступные условия и получить предварительный ответ.

Шаг 4: заключаем договор

Если все условия получения денег в долг вас устроили, и вы получили положительный ответ, то можно переходить к заключению договора. При предоставлении кредита или займа под залог обычно составляется два договора: кредитный и залоговый. В первом прописываются сведения о двух сторонах сделки, их обязанности и права, условия выдачи денег в долг. Во втором подробно описывается предмет залога: марка и год производства автомобиля, данные о его владельце, VIN-номер, внешнее описание и характеристики (пробег, техническое состояние).

Важно! Если вам что-то непонятно, сразу до подписания договора уточняйте спорные моменты. И внимательно изучайте все пункты, в том числе прописанные мелким шрифтом и в самом конце бумаги.

Шаг 5: возвращаем долг

Итак, деньги под залог вашего автомобиля получены, остаётся возвращать долг. Он погашается обычно частями с определённой периодичностью равными платежами. Но иногда заём или кредит может погашаться досрочно. В любом случае важно не допускать задержек, которые влекут за собой штрафы. А при нескольких просрочках авто будет выставлено на продажу и в скором времени продано, так что добросовестно выполняйте свои обязательства.

Получить деньги в долг под залог можно разными способами. Выбирайте подходящий, берите средства и погашайте задолженность.

Видео: займ под залог авто

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector